Většímu počtu klientů otvírá cestu k novému domu či bytu státní podpora. V prvních deseti letech se totiž mohou díky ní úvěrové splátky snížit až o polovinu.
Šest tisíc je moc, tři se dají snést
Jak může postupovat zájemce o milionový byt? V "nejhorší" variantě by si měl připravit alespoň tři sta tisíc korun vlastních. Existuje i šance, že získá dvousettisícovou bezúročnou půjčku od Českomoravské záruční a rozvojové banky, pak mu stačí pouhých sto tisíc korun. O zbylých sedm set tisíc může žádat v hypoteční bance - ta totiž poskytne jen sedmdesát procent z ceny nové nemovitosti.
Při současných úrokových sazbách by měsíčně po dobu dvaceti let splácel 6760 korun. Se státní podporou, která dnes snižuje úrok z hypotečního úvěru o čtyři procenta, zaplatí každý měsíc 5260 korun. Nutno dodat, že hypoteční banka je schopna garantovat velikost úroků jen po dobu pěti let.
Šest tisíc korun však zůstává pro mnohý domácí rozpočet stále neúnosnou platbou. Další možností, jak ji zmenšit, je takzvaný návratný finanční příspěvek úročený pěti procenty. V prvním roce se rovná třetině splátek, v uvedeném případě milionového bytu až 1800 korunám. Rázem pak nový majitel nemovitosti splácí namísto šesti tři a půl tisíce korun. Ani tímto příspěvkem "slevy" ještě nemusí končit. Podle odhadů Lubomíra Rajdla z Českomoravské záruční a rozvojové banky ukrojí z měsíční povinnosti ještě zhruba pět set korun daňová úleva. V daňovém přiznání za rok 1998 je totiž možné poprvé odečíst ze základu daně úroky z úvěru, a to až do tří set tisíc korun ročně.
Po deseti letech následuje velký skok
Ideální necelé tři tisíce korun však bude majitel bytu platit jen první rok. Každý následující se bude splátka o něco zvyšovat. Největší zlom nastane po deseti letech, kdy je nutné začít vracet bezúročnou půjčku. V jedenáctém roce ubude měsíčně z rodinné pokladny zhruba sedm tisíc korun, v posledním pak okolo devíti tisíc korun. "Na první pohled se to zdá být obrovský skok. Ale musíme vzít v úvahu inflaci a také profesní růst toho, kdo hypotéku splácí. Pochopitelně spojený se zvýšením platu," uvádí Lubomír Rajdl. Reálně pak prý může zvýšení o několik tisíc znamenat viděno dnešníma očima rozdíl pár set korun.
Jak nejlevněji pořídit byt za jeden milion korun?
varianta:
Hypoteční úvěr 700 tisíc korun na 20 let
+ dvousettisícová bezúročná půjčka s desetiletým odkladem splácení
+ vlastních sto tisíc korun
Měsíční splátky v Kč*
bez státní podpory s 4% státní podporou + s návratným finančním příspěvkem + s daňovou úlevou
6780 5260 3460 3000/7000/9000**
*v 1. roce splácení, **v 1./10./20. roce splácení
