Levná životní pojistka může ve finále přijít pěkně draho

aktualizováno 
Životní pojištění patří čím dál víc do povinné výbavy českých domácností. Jeho prostřednictvím se totiž můžete chránit před situací, kdy náhlé zdravotní problémy znemožní živiteli rodiny vydělávat peníze. Na co při uzavírání pojistky pamatovat a kolik do životního pojištění měsíčně investovat, radí poradci Partners.

Invalidita (způsobená úrazem nebo nemocí) všech tří stupňů pojištěná na milion korun stojí přibližně 800 korun měsíčně. | foto: Profimedia.cz

Chtěl bych životní pojištění, které by obsahovalo pojistné krytí ve výši tří milionů korun v případě smrti a invalidity a půl milionů korun v případě závažné nemoci. To vše za tisíc korun měsíčně. Tak zněl požadavek klienta.

„Rizikové životní pojištění v takřka plném rozsahu s velmi vysoko nastavenými částkami pojistného krytí je v pořádku. Ovšem za tisíc korun měsíčně je taková pojistka nereálná,“ říká poradkyně Partners Dana Míchalová. Když totiž pojistku spočítala, vyšlo jí, že měsíční pojistné by činilo pět a půl tisíce korun místo požadované tisícovky.

Její klient byl navíc znevýhodněn i věkem. Bylo mu 35 let, což pro pojišťovny už znamená rizikový věk a za pojistku chtějí více peněz než například u člověka do 30 let. Nakonec ale našla řešení. Nabídla pojistku s krytím rizika smrti ve výši požadovaných tří milionů korun za 690 Kč měsíčně.

Co určuje cenu pojištění

Vyhněte se přeplácení i neúplnému pojištění

Ilustrační snímek

Ilustrační snímek

Využijte on-line kalkulačku a zjistěte, kolik zaplatíte za pojištění, které opravdu potřebujete.

V případě životního pojištění určují finální cenu pojistky požadavky na rozsah krytí. Levná pojistka, která je často sjednaná ve spěchu a pod tlakem, aniž by klient věděl, na co přesně a jak je pojištěn, může ve finále vyjít pěkně draho.

Lidé vždy musí vědět, v jakých případech je pojistka ochrání a jakou případně dostanou od pojišťovny finanční částku.

„Pokud si například klient sjedná pouze riziko trvalých následků úrazu a očekává od toho krytí invalidity, má sice levnou pojistku, ale ve většině případů nezafunguje,“ upozorňuje analytik životního pojištění společnosti Partners Pavel Krejčík. Podle statistik jsou totiž jen čtyři procenta invalidit způsobena úrazem.

Kdy dává pojištění smysl

„Nemá smysl odmítat životní pojištění jenom proto, že to kvalitní je drahé. Naopak i základní pojištění dává smysl, když klient nemá takové finanční zázemí, aby vydržel například rok bez příjmu, přitom zvládal hradit všechny své závazky, které on nebo jeho rodina má. Třeba hypotéku,“ vysvětluje Dana Míchalová.

Klientům doporučuje uzavírat pojistku, která kryje riziko smrti a také riziko invalidity, protože to v sobě zčásti zahrnuje i invaliditu způsobenou úrazem nebo závažným onemocněním, což jsou jinak dvě samostatná doplňková pojištění, za která si musí klient připlatit.

„Můj názor je takový, že klient by měl dát více peněz do krytí rizika invalidity než smrti, protože s invaliditou člověk musí žít a jsou s ní spojené životní náklady,“ dodává Míchalová.

Avšak i tato varianta má podle ní své háčky. Klient sice ušetří za krytí rizika závažných onemocnění, které patří mezi doplňkovými pojištěními k těm nejdražším, ale může se mu stát, že onemocní a přesto se nestane invalidní. Nebo se stane invalidním až za několik let.

„Pokud se 35letý klient pojistí na částku milion korun pro případ závažných nemocí, bude ho to měsíčně stát u většiny pojišťoven o 200 až 300 korun měsíčně více, než kdyby zvolil pojištění invalidity. Invalidita je přitom obecnější riziko, kryje tedy více možných případů než jen vyjmenované definice závažných nemocí. Jinými slovy, může se stát invalidním i z důvodu jiné nemoci nebo úrazu,“ vysvětluje Pavel Krejčík.

Invalidita (způsobená úrazem nebo nemocí) všech tří stupňů pojištěná na milion korun stojí přibližně 800 korun měsíčně. Pokud byste si zvolili jen úrazovou variantu, tedy trvalé následky úrazu, bude vás to stát na podobnou částku přibližně sto až dvě stě korun měsíčně. Trvalé následky ale zdaleka nekryjí takový rozsah vážných problémů jako invalidita. Klíčové je tedy vždy pokrýt invaliditu, smrt a dlouhodobou pracovní neschopnost. Ostatní rizika až jako případný doplněk.

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Nájemníci jí zdevastovali byt. Lituje, že občas nepřišla na kontrolu

ilustrační snímek

Paní Monika pronajala byt mladému páru. Vypadali slušně, byli sympatičtí, oba měli dobrou práci. Přesto jí během dvou...

Sousedi si stěžují, že můj pes štěká. Může mi někdo chov psa zakázat?

Ilustrační snímek

Majitel zvířete nejspíš řekne, že mu jeho mazlíček působí jen samou radost. Stejný názor ale nemusí mít soused, kterého...

Založil ryze českou banku a splnil si sen. Chce Čechy učit spořit

Radomír Lapčík

Radomír Lapčík založil v 90. letech Moravský Peněžní Ústav a snil o tom, že se toto spořitelní družstvo stane v...

Mladí hledají bydlení stále častěji mimo velká centra. Vyplatí se to

Ilustrační foto

Na koupi bytu na hypotéku v Praze nebo Brně často nedosahují už nejenom takzvaní singles, ale i mnoho mladých párů,...

Jak umí s láskou na pracovišti zatočit zaměstnavatel. Hrozí výpověď?

Ilustrační foto

On firmě šéfuje, ona zastává na témže pracovišti funkci hlavní účetní. Na tom by nebylo nic zvláštního, kdyby to nebyli...

Další z rubriky

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

Ilustrační snímek

Pokud uvažujete o změně zdravotní pojišťovny, je dobré se nejprve podívat, čím vás ta vaše hýčká a co přechodem k jiné...

Češi mají mnohdy nesmyslné životní pojistky, říká odborník

Petr Borkovec

„V životním pojištění jsou Češi velmi často podpojištěni a mají nesmyslná připojištění,“ říká generální ředitel...

Střet auta se zvěří může být drahý. Co si ohlídat, abyste netratili

Ilustrační snímek

Srážka automobilu se zvířetem je v tomto období poměrně častá autonehoda. Když se oklepete z toho, že jste ublížili...

Češi si na rodičovskou nemůžou stěžovat, někde ji nemají vůbec

Češi si na rodičovskou nemůžou stěžovat, někde ji nemají vůbec

Kurzy.cz Rodičovský příspěvek by se podle rozhodnutí koaliční rady měl od příštího roku zvýšit z 220 tisíc na 300 tisíc korun. T...

Advantage Consulting, s.r.o.
BEZPEČNOSTNÍ TECHNIK (38-48.000 Kč)

Advantage Consulting, s.r.o.
Jihočeský kraj, Kraj Vysočina
nabízený plat: 38 000 - 48 000 Kč

Najdete na iDNES.cz