Neděle 31. května 2020, svátek má Kamila
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 31. května 2020 Kamila

Všechny pojistky se v Česku musí uzavírat podle nových pravidel

aktualizováno 
Od prosince 2018 platí v Česku nová pravidla pro prodej veškerého pojištění. Ta jsou součástí obsáhlé celoevropské směrnice IDD, která zvyšuje ochranu spotřebitelů. Změn je opravdu hodně, ty nejpodstatnější přibližuje Jiří Šindelář, předseda asociace finančních poradců ČASF.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Pokud jste někdy sjednávali pojištění sobě nebo komukoliv jinému, víte, v jak nepřehledném světě „řidičáků“ pojišťováci fungují. Šlo o někoho z pojišťovny? Pak měl licenci VPA (výhradní pojišťovací agend). Mohl to však být i nezávislý poradce. Pak byl zřejmě PPZ (podřízený pojišťovací zprostředkovatel). A takových licencí bylo více. Nová pravidla, která jsou součástí celoevropské směrnice Insurance Distribution Directive (IDD).

Poradenské firmy nyní budou samostatní zprostředkovatelé, což je stejná kategorie, kterou již známe z úvěrů. A jejich poradci pak vázaní zástupci, kteří mohou pracovat jen pro jednu nadřízenou firmu. Pokud vás tedy navštíví zástupce poradenské firmy, vždy bude vědět, za koho jedná. U agentů pojišťoven je to složitější, protože ti mohou teoreticky být jak samostatní, tak vázaní zástupci. Tady tedy bude větší obezřetnost na místě.

Další věc, kterou musí všichni pojišťovací distributoři a agenti zvládnout, jsou odborné zkoušky a minimálně maturitní vzdělání. Jak už se ukázalo v úvěrech, přísná zkouška je velkým sítem, na kterém odpadne řada méně kvalifikovaných poradců. A které zabezpečí, že se k vám dostane jen člověk, jenž by se neměl dopustit omylu z neznalosti. 

Bude-li někdo chtít tyto povinnosti obcházet a jezdit „bez řidičáku“, což si budete moci snadno ověřit v online registru, měl by si s ním díky arsenálu nových sankcí rychle poradit dohled České národní banky. Ostatně, má opravdu ostře nabito: pokuty mohou dosáhnout až 135 milionů korun.

Zákazník musí dostat přesné informace

Zejména některé produkty životního pojištění jsou dlouhodobě vnímány jako nepříliš transparentní a výhodné. Nová pravidla proto kladou důraz na velkou informovanost zákazníků a striktní povinnosti poradců při sjednání pojistek. 

Soupis informací, které musíte coby potenciální zákazník obdržet, se zvýšil skoro dvojnásobně. Nově obdržíte vždy přesné informace například o výši poplatků či složení fondů u investičního pojištění. V praxi to bude znamenat velké množství papírování.

Jaké informace nyní dostanete u investičního pojištění (výběr):

  • Určení výše částky odkupného při předčasném ukončení smlouvy, včetně informace o předpokládaném vývoji odkupného v čase.
  • Informaci o povaze a zdroji střetu zájmů.
  • Informaci o tom, že pojišťovně nebo pojišťovacímu zprostředkovateli vzniká povinnost poskytnout radu.
  • Informaci, kolik bude ze zaplaceného pojistného strženo na krytí rizik.
  • Informaci, kolik bude ze zaplaceného pojistného strženo na úhradu nákladů na sjednání pojištění (na odměnu prodávajícímu a úhradu dalších nákladů na sjednání pojištění).
  • Informaci, kolik bude strženo na úhradu ostatních nákladů pojišťovny.
  • Informaci, kolik bude použito na investování.
  • Informaci, kolik při předpokládaném nulovém zhodnocení po sjednané době vyplaceno.

Všechny předepsané informace budou prodejci povinni i podrobně vysvětlit a ponechat vám odpovídající čas na rozmyšlenou.

Nově se zavádí tři způsoby sjednání

Co se týče postupu sjednání pojištění, zákon rozlišuje tři způsoby. Nejsnazší bude sjednat drobná pojištění, jako je například cestovní pojištění. Zde nemusí poradce provést žádné zkoumání, aby vám letadlo, na které spěcháte, neuletělo.

Druhým stupněm je tzv. doporučení, kde musí poradce či agent pojišťovny sepsat a prozkoumat vaše požadavky a potřeby a na základě toho doporučit vhodné pojištění. Posledním a nejvyšším stupněm je rada. Zde musí poradce opravdu zevrubně prozkoumat vaše požadavky, ale také třeba vás investiční profil a následně analyzovat dostatečné množství produktů ve své nabídce, z nichž vybere ten nejvhodnější. 

Jak už postup napovídá, tato možnost je povinná u investičních pojištění, ovšem může být dobrovolně použita i u jiných pojistek. Třeba těmi, kteří chtějí zákazníkům dopřát vyšší standard svých služeb.

Co zůstává a jaký je smysl změn

Kromě novinek zákon přebírá také několik ustanovení z původních, omezenějších pravidel. Například platí, že cítíte-li se při prodeji poškozeni a reklamace není uznána, můžete se obrátit na finančního arbitra. Ovšem pouze u životního pojištění. Nadále bude možné sjednávat tzv. flotilová pojištění, což jsou hromadné pojistky, do kterých můžete přistoupit coby jeden z mnoha klientů. Pro nabízení takového vstupu ani nemusíte vlastnit „řidičák“ – ovšem splňovat další podmínky zákona je stále třeba.

Hledáte kvalitní životní pojištění? Nezávazně vám poradíme.

Nová pravidla kladou velký důraz na ochranu zákazníků a řešení problémů, které jsou zejména s investičním životním pojištěním dlouhodobě spojené. To je jistě chvályhodný cíl, ale otázkou zůstává, zda se jej podaří splnit. Budou však klienti schopni přečíst obrovské množství papírů, které dostanou? Nepovede to spíš k tomu, že je nebudou nyní číst vůbec? 

Tyto a další otázky se množí a teprve čas ukáže, nakolik nová směrnice přispěje k ochraně zákazníků. Je však dobře, že často divoké produktové a prodejní konstrukce dostanou jasné mantinely. Zákazníci i poctiví hráči na trhu si konec nepoctivých praktik opravdu zaslouží.

Autor:
  • Nejčtenější

Zrušení daně z nabytí nemovitosti budí rozpaky. Kdo na něm vydělá?

Vláda schválila zrušení čtyřprocentní daně z nabytí nemovitosti výměnou za zrušení odpočtů úroků u úvěrů na bydlení z...

Peníze z brigády dal do cesty po Indii. Díky tomu úspěšně podniká

Je mu teprve pětadvacet, a přestože se mu v začátcích moc nedařilo, nevzdal se. Dnes už ho podnikání živí. Jak sám...

Když chybí peníze v domácím rozpočtu: je rozumné vypovědět stavební spoření?

Premium Možná se vám v důsledku pandemie snížil příjem. A možná jste dokonce bez práce. O kolik přijdete, když zrušíte stavební...

Výrobní družstva nejsou passé. Úspěšná mohou být i dnes

Jsou největším tuzemským výrobcem čistících přípravků pro domácnost s ročním obratem 100 milionů korun. Přesto nejde o...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KVÍZ: Znalost cizích jazyků se počítá. Vyznáte se v certifikátech a zkouškách?

Snad v každém inzerátu na volné pracovní místo najdete požadavek na znalost cizího jazyka. Možná jste strávili pět let...

Virus se mění pod rukama. Přírodní izoláty se tak nechovají, vysvětluje Peková

Premium Do povědomí širší veřejnosti se molekulární bioložka a viroložka Soňa Peková z laboratoře Tilia dostala pro své neshody...

Xaver: Klobouk dolů před Klausem. V ČRo zůstávám, spory s ČT házím do jímky

Premium Ve středu ho poslanci zvolili do Rady České televize. Přesto, že spolu s ním byli zvoleni i Hana Lipovská a Pavel...

Prezidentova nemoc. Neuropatie je tichá epidemie moderní doby, říká lékař

Premium Brnění nohou, mravenčení, vrávoravá chůze, zakopávání a pády, ale i krutá bolest chodidel. To je hrubý výčet příznaků...

  • Další z rubriky

Pojistit celou rodinu v jedné smlouvě je možné. Má to však i rizika

Pojišťovny často nabízejí balíčky životního pojištění pro celou rodinu a v některých případech dokonce i pro ty, kdo...

Aktualizovat pojistku na byt či dům by měl každý, kdo to ještě neudělal

Ceny bytů a rodinných domů v Česku rostou. Odborníci proto doporučují aktualizovat pojistné smlouvy. A to tak, aby výše...

Pojistit se kvůli covidu? Životní pojistky ani krytí marodění netáhnou

Mohlo by se zdát, že pojišťovny budou v koronavirové době zaznamenávat zvýšený zájem o sjednání životních pojistek....

Měl životní pojistku. Když zemřel, manželka žasla, kdo dostal peníze

Životní pojistka je pro řadu lidí určitě dobrá volba. Peníze, které pojišťovna v případě vážné nemoci či těžkého úrazu...

Museli jsme prodat chalupu. Dcera se rozvádí a potřebuje peníze, říká Žilková

Veronika Žilková opustila minulý měsíc v Izraeli svého manžela Martina Stropnického a vrátila se do Česka. Její maminka...

Vodafone měl masivní výpadek. Hodiny nefungovaly prakticky žádné služby

Lidé po celém Česku zaznamenali ve čtvrtek odpoledne výpadky služeb Vodafonu včetně bývalých služeb UPC, ať už šlo o...

Monika Bagárová porodila. Dcera dostala jméno po mamince Muradova

Zpěvačka a porotkyně SuperStar Monika Bagárová (25) je maminkou. Se šťastnou novinkou se pochlubila fanouškům na...

Milenec? Ano, ale nezapomínejte na důležitá pravidla nevěry

Nejen muži, ale i ženy často utíkají za potěchou mimo domov. Hledají si milence, který jim dá to, co ve vlastní ložnici...

RECENZE: Jsem sexuální pracovnice, hlásá hrdinka filmu Pátrání po Evě

Točí se při sexu s muži, ve vaně se ženami, když bere drogy či pózuje pro vyzývavé fotografie. Fanoušci na sociálních...