Sobota 22. ledna 2022, svátek má Slavomír
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 22. ledna 2022 Slavomír

Všechny pojistky se v Česku musí uzavírat podle nových pravidel

Od prosince 2018 platí v Česku nová pravidla pro prodej veškerého pojištění. Ta jsou součástí obsáhlé celoevropské směrnice IDD, která zvyšuje ochranu spotřebitelů. Změn je opravdu hodně, ty nejpodstatnější přibližuje Jiří Šindelář, předseda asociace finančních poradců ČASF.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Pokud jste někdy sjednávali pojištění sobě nebo komukoliv jinému, víte, v jak nepřehledném světě „řidičáků“ pojišťováci fungují. Šlo o někoho z pojišťovny? Pak měl licenci VPA (výhradní pojišťovací agend). Mohl to však být i nezávislý poradce. Pak byl zřejmě PPZ (podřízený pojišťovací zprostředkovatel). A takových licencí bylo více. Nová pravidla, která jsou součástí celoevropské směrnice Insurance Distribution Directive (IDD).

Poradenské firmy nyní budou samostatní zprostředkovatelé, což je stejná kategorie, kterou již známe z úvěrů. A jejich poradci pak vázaní zástupci, kteří mohou pracovat jen pro jednu nadřízenou firmu. Pokud vás tedy navštíví zástupce poradenské firmy, vždy bude vědět, za koho jedná. U agentů pojišťoven je to složitější, protože ti mohou teoreticky být jak samostatní, tak vázaní zástupci. Tady tedy bude větší obezřetnost na místě.

Další věc, kterou musí všichni pojišťovací distributoři a agenti zvládnout, jsou odborné zkoušky a minimálně maturitní vzdělání. Jak už se ukázalo v úvěrech, přísná zkouška je velkým sítem, na kterém odpadne řada méně kvalifikovaných poradců. A které zabezpečí, že se k vám dostane jen člověk, jenž by se neměl dopustit omylu z neznalosti. 

Bude-li někdo chtít tyto povinnosti obcházet a jezdit „bez řidičáku“, což si budete moci snadno ověřit v online registru, měl by si s ním díky arsenálu nových sankcí rychle poradit dohled České národní banky. Ostatně, má opravdu ostře nabito: pokuty mohou dosáhnout až 135 milionů korun.

Zákazník musí dostat přesné informace

Zejména některé produkty životního pojištění jsou dlouhodobě vnímány jako nepříliš transparentní a výhodné. Nová pravidla proto kladou důraz na velkou informovanost zákazníků a striktní povinnosti poradců při sjednání pojistek. 

Soupis informací, které musíte coby potenciální zákazník obdržet, se zvýšil skoro dvojnásobně. Nově obdržíte vždy přesné informace například o výši poplatků či složení fondů u investičního pojištění. V praxi to bude znamenat velké množství papírování.

Jaké informace nyní dostanete u investičního pojištění (výběr):

  • Určení výše částky odkupného při předčasném ukončení smlouvy, včetně informace o předpokládaném vývoji odkupného v čase.
  • Informaci o povaze a zdroji střetu zájmů.
  • Informaci o tom, že pojišťovně nebo pojišťovacímu zprostředkovateli vzniká povinnost poskytnout radu.
  • Informaci, kolik bude ze zaplaceného pojistného strženo na krytí rizik.
  • Informaci, kolik bude ze zaplaceného pojistného strženo na úhradu nákladů na sjednání pojištění (na odměnu prodávajícímu a úhradu dalších nákladů na sjednání pojištění).
  • Informaci, kolik bude strženo na úhradu ostatních nákladů pojišťovny.
  • Informaci, kolik bude použito na investování.
  • Informaci, kolik při předpokládaném nulovém zhodnocení po sjednané době vyplaceno.

Všechny předepsané informace budou prodejci povinni i podrobně vysvětlit a ponechat vám odpovídající čas na rozmyšlenou.

Nově se zavádí tři způsoby sjednání

Co se týče postupu sjednání pojištění, zákon rozlišuje tři způsoby. Nejsnazší bude sjednat drobná pojištění, jako je například cestovní pojištění. Zde nemusí poradce provést žádné zkoumání, aby vám letadlo, na které spěcháte, neuletělo.

Druhým stupněm je tzv. doporučení, kde musí poradce či agent pojišťovny sepsat a prozkoumat vaše požadavky a potřeby a na základě toho doporučit vhodné pojištění. Posledním a nejvyšším stupněm je rada. Zde musí poradce opravdu zevrubně prozkoumat vaše požadavky, ale také třeba vás investiční profil a následně analyzovat dostatečné množství produktů ve své nabídce, z nichž vybere ten nejvhodnější. 

Jak už postup napovídá, tato možnost je povinná u investičních pojištění, ovšem může být dobrovolně použita i u jiných pojistek. Třeba těmi, kteří chtějí zákazníkům dopřát vyšší standard svých služeb.

Co zůstává a jaký je smysl změn

Kromě novinek zákon přebírá také několik ustanovení z původních, omezenějších pravidel. Například platí, že cítíte-li se při prodeji poškozeni a reklamace není uznána, můžete se obrátit na finančního arbitra. Ovšem pouze u životního pojištění. Nadále bude možné sjednávat tzv. flotilová pojištění, což jsou hromadné pojistky, do kterých můžete přistoupit coby jeden z mnoha klientů. Pro nabízení takového vstupu ani nemusíte vlastnit „řidičák“ – ovšem splňovat další podmínky zákona je stále třeba.

Hledáte kvalitní životní pojištění? Nezávazně vám poradíme.

Nová pravidla kladou velký důraz na ochranu zákazníků a řešení problémů, které jsou zejména s investičním životním pojištěním dlouhodobě spojené. To je jistě chvályhodný cíl, ale otázkou zůstává, zda se jej podaří splnit. Budou však klienti schopni přečíst obrovské množství papírů, které dostanou? Nepovede to spíš k tomu, že je nebudou nyní číst vůbec? 

Tyto a další otázky se množí a teprve čas ukáže, nakolik nová směrnice přispěje k ochraně zákazníků. Je však dobře, že často divoké produktové a prodejní konstrukce dostanou jasné mantinely. Zákazníci i poctiví hráči na trhu si konec nepoctivých praktik opravdu zaslouží.

Autor:
  • Nejčtenější

Začínal se čtyřmi zaměstnanci, dnes jich má devadesát a prodává i do světa

Svou firmu založil navzdory již existující konkurenci. Po úspěšném startu začal s vlastní výrobou výtahů, později...

KOMENTÁŘ: Co letos rekordně zdraží a kdo je nejvíc ohrožený

Inflace roste, v prosinci meziročně vykázala hodnotu 6,6 %. Stále však jde podle ekonoma Lukáše Kovandy o „zahřívací...

KOMENTÁŘ: Nová hrozba pro Česko je stagflace

Inflace zrychluje, ceny meziročně stouply o 6,6 procent a zdražování pokračuje. „Reálnou hrozbou pro Českou republiku...

Za energie lze ušetřit, s pomocí dotací opravdu výrazně. Na co a jak čerpat

Premium Ceny energií letí raketově vzhůru. Řada lidí proto přemýšlí, jak spotřebu snížit. Ovšem nikoliv na úkor komfortu...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

PORADNA: Na co je nárok, když nedočerpáte starou dovolenou

Řada zaměstnanců nemohla z nejrůznějších důvodů dočerpat v roce 2021 dovolenou. Za jakých podmínek lze převést část...

ANALÝZA: Tři důvody, proč Rusko vpadne na Ukrajinu. A tři další, proč ne

Premium Copak se asi odehrává v hlavě Vladimira Putina? To je otázka, kterou dnes řeší celý svět. Ruský prezident rozehrál...

Velký test samotestů na covid: lépe fungují výtěrové, některé neodhalí nic

Premium Ještě před dvěma lety znamenaly dvě čárky na testu, že se budou chystat křtiny, delta byly americké aerolinky, gama...

Nevěra dříve či později vztah zničí. A není cesty zpět, říká filmařka Sedláčková

Premium Vede doslova dvojí život ve dvou zemích. Ve Francii pracuje Andrea Sedláčková především jako střihačka filmů, u nás...

  • Další z rubriky

Stačí kamínek nebo opilý řidič. Existují situace, kdy povinné ručení nepomůže

Premium Pojištění odpovědnosti dokáže řidiče ochránit před vážnými finančními problémy, protože škoda, kterou autem způsobí,...

Co brát do úvahy, abyste správně pojistili svou domácnost

V průběhu let většina lidí své domovy rekonstruuje, opravuje nebo vybavuje novou elektronikou a spotřebiči. Až v...

Srazit na sjezdovce lyžaře vás může stát miliony. Kdy se vyplatí pojištění

Pojistit se před cestou na lyže do Alp? Samozřejmě! Pokud vyrazíte na výlet do Krkonoš, už to tak samozřejmé není....

Zdražující nemovitosti a hypotéky zdražují i životní pojištění

Stejně jako rostoucí ceny nemovitostí zdražují jejich pojištění, zdražují i náklady na životní pojištění. To platí...

Co bolí nejvíc? Ani porod, ani kopanec do varlat. Lékaři sestavili žebříček

Bolí nejvíc porod, nebo když muže nakopnete do varlat? Ani jedno. Podle průzkumu britské Národní zdravotnické služby...

Praktiky ve vile Playboy: orgie, orální sex se psem i ošklivé prostitutky

V novém dokumentu Secrets of Playboy (Tajemství Playboye) promluvily bývalé playmates o praktikách ve vile zakladatele...

Čtyři typy žen, které by chtěl mít každý muž po svém boku. Jste mezi nimi?

Možná právě vy si lámete hlavu nad tím, jak si zajistit přízeň stávající či budoucího partnera? V tomto směru záleží na...

Sineád O’Connorová šla na pohřeb syna v teplákovce, do rakve dala cigarety

Sedmnáctiletý syn Sineád O’Connorové (55) spáchal začátkem ledna sebevraždu. Zpěvačka skončila následně v péči...

Pořízková ukázala vrásky a šediny. Stárnoucí ženy z médií téměř vymazali, říká

Pavlína Pořízková (56) se pochlubila neretušovanou fotkou s odrůstajícími šedinami. Podle české topmodelky je přirozené...