Úterý 24. května 2022, svátek má Jana
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 24. května 2022 Jana

Všechny pojistky se v Česku musí uzavírat podle nových pravidel

Od prosince 2018 platí v Česku nová pravidla pro prodej veškerého pojištění. Ta jsou součástí obsáhlé celoevropské směrnice IDD, která zvyšuje ochranu spotřebitelů. Změn je opravdu hodně, ty nejpodstatnější přibližuje Jiří Šindelář, předseda asociace finančních poradců ČASF.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Pokud jste někdy sjednávali pojištění sobě nebo komukoliv jinému, víte, v jak nepřehledném světě „řidičáků“ pojišťováci fungují. Šlo o někoho z pojišťovny? Pak měl licenci VPA (výhradní pojišťovací agend). Mohl to však být i nezávislý poradce. Pak byl zřejmě PPZ (podřízený pojišťovací zprostředkovatel). A takových licencí bylo více. Nová pravidla, která jsou součástí celoevropské směrnice Insurance Distribution Directive (IDD).

Poradenské firmy nyní budou samostatní zprostředkovatelé, což je stejná kategorie, kterou již známe z úvěrů. A jejich poradci pak vázaní zástupci, kteří mohou pracovat jen pro jednu nadřízenou firmu. Pokud vás tedy navštíví zástupce poradenské firmy, vždy bude vědět, za koho jedná. U agentů pojišťoven je to složitější, protože ti mohou teoreticky být jak samostatní, tak vázaní zástupci. Tady tedy bude větší obezřetnost na místě.

Další věc, kterou musí všichni pojišťovací distributoři a agenti zvládnout, jsou odborné zkoušky a minimálně maturitní vzdělání. Jak už se ukázalo v úvěrech, přísná zkouška je velkým sítem, na kterém odpadne řada méně kvalifikovaných poradců. A které zabezpečí, že se k vám dostane jen člověk, jenž by se neměl dopustit omylu z neznalosti. 

Bude-li někdo chtít tyto povinnosti obcházet a jezdit „bez řidičáku“, což si budete moci snadno ověřit v online registru, měl by si s ním díky arsenálu nových sankcí rychle poradit dohled České národní banky. Ostatně, má opravdu ostře nabito: pokuty mohou dosáhnout až 135 milionů korun.

Zákazník musí dostat přesné informace

Zejména některé produkty životního pojištění jsou dlouhodobě vnímány jako nepříliš transparentní a výhodné. Nová pravidla proto kladou důraz na velkou informovanost zákazníků a striktní povinnosti poradců při sjednání pojistek. 

Soupis informací, které musíte coby potenciální zákazník obdržet, se zvýšil skoro dvojnásobně. Nově obdržíte vždy přesné informace například o výši poplatků či složení fondů u investičního pojištění. V praxi to bude znamenat velké množství papírování.

Jaké informace nyní dostanete u investičního pojištění (výběr):

  • Určení výše částky odkupného při předčasném ukončení smlouvy, včetně informace o předpokládaném vývoji odkupného v čase.
  • Informaci o povaze a zdroji střetu zájmů.
  • Informaci o tom, že pojišťovně nebo pojišťovacímu zprostředkovateli vzniká povinnost poskytnout radu.
  • Informaci, kolik bude ze zaplaceného pojistného strženo na krytí rizik.
  • Informaci, kolik bude ze zaplaceného pojistného strženo na úhradu nákladů na sjednání pojištění (na odměnu prodávajícímu a úhradu dalších nákladů na sjednání pojištění).
  • Informaci, kolik bude strženo na úhradu ostatních nákladů pojišťovny.
  • Informaci, kolik bude použito na investování.
  • Informaci, kolik při předpokládaném nulovém zhodnocení po sjednané době vyplaceno.

Všechny předepsané informace budou prodejci povinni i podrobně vysvětlit a ponechat vám odpovídající čas na rozmyšlenou.

Nově se zavádí tři způsoby sjednání

Co se týče postupu sjednání pojištění, zákon rozlišuje tři způsoby. Nejsnazší bude sjednat drobná pojištění, jako je například cestovní pojištění. Zde nemusí poradce provést žádné zkoumání, aby vám letadlo, na které spěcháte, neuletělo.

Druhým stupněm je tzv. doporučení, kde musí poradce či agent pojišťovny sepsat a prozkoumat vaše požadavky a potřeby a na základě toho doporučit vhodné pojištění. Posledním a nejvyšším stupněm je rada. Zde musí poradce opravdu zevrubně prozkoumat vaše požadavky, ale také třeba vás investiční profil a následně analyzovat dostatečné množství produktů ve své nabídce, z nichž vybere ten nejvhodnější. 

Jak už postup napovídá, tato možnost je povinná u investičních pojištění, ovšem může být dobrovolně použita i u jiných pojistek. Třeba těmi, kteří chtějí zákazníkům dopřát vyšší standard svých služeb.

Co zůstává a jaký je smysl změn

Kromě novinek zákon přebírá také několik ustanovení z původních, omezenějších pravidel. Například platí, že cítíte-li se při prodeji poškozeni a reklamace není uznána, můžete se obrátit na finančního arbitra. Ovšem pouze u životního pojištění. Nadále bude možné sjednávat tzv. flotilová pojištění, což jsou hromadné pojistky, do kterých můžete přistoupit coby jeden z mnoha klientů. Pro nabízení takového vstupu ani nemusíte vlastnit „řidičák“ – ovšem splňovat další podmínky zákona je stále třeba.

Hledáte kvalitní životní pojištění? Nezávazně vám poradíme.

Nová pravidla kladou velký důraz na ochranu zákazníků a řešení problémů, které jsou zejména s investičním životním pojištěním dlouhodobě spojené. To je jistě chvályhodný cíl, ale otázkou zůstává, zda se jej podaří splnit. Budou však klienti schopni přečíst obrovské množství papírů, které dostanou? Nepovede to spíš k tomu, že je nebudou nyní číst vůbec? 

Tyto a další otázky se množí a teprve čas ukáže, nakolik nová směrnice přispěje k ochraně zákazníků. Je však dobře, že často divoké produktové a prodejní konstrukce dostanou jasné mantinely. Zákazníci i poctiví hráči na trhu si konec nepoctivých praktik opravdu zaslouží.

Autor:
  • Nejčtenější

V předdůchodu si odpočinu a pak se uvidí. Možnost, o které se moc neví

Premium Má do penze pět let a je v předdůchodu na tři roky. Na víc totiž nemá naspořeno. Že to nejde? Ale ano. Legislativa to...

Bydlení v nedohlednu? Pro řadu mladých je to už tvrdá realita

Nové bydlení plánuje v tomto roce 150 000 mladých lidí ve věku 26 až 36 let. Jaké jsou jejich představy? Kolik si půjčí...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Refinancování hypoték hrozí problémem pro nejednu domácnost

Letošní úrokové sazby u hypoték vážně ohrožují domácnosti s blížícím se koncem fixace. Nově vyměřené měsíční splátky...

Je tu skvělý tým i dobrá káva, říká ukrajinská medička, posila u Paula

Doma studovala medicínu a při tom pracovala jako kosmetička. Pak přišla válka, dvaadvacetiletá Simona opustila...

Jak nejlépe spořit dětem? Co nabízejí banky a co radí odborník

Do prasátka, do matrace, na stavebko nebo rovnou na penzijko? Možností, jak spořit dětem, je víc. Některé banky dokonce...

Půst, občas večeře, čtyři kávy denně. Jak jíst podle výživového poradce Havlíčka

Premium Strava ovlivňuje nejen naši váhu či kondici, ale i náladu a zdravotní stav. Ostatně až dvě třetiny všech nemocí mají...

Vláda má 20 korun z každého litru benzinu, říká šéf sítě levných čerpacích stanic

Premium Nikoho nenechají na pochybách, že tohle je nízkonákladová firma, kde se nehýří. Okázalost tu nemá místo. Spolumajitel...

Všechno vymyslela Škrlová. Je to hlava manipulace, říká režisér Síbrt

Premium Před patnácti lety Česko šokovala kuřimská kauza. Týrání malých chlapců nejbližšími příbuznými i podivná role „Aničky“....

  • Další z rubriky

Nejlepší pojištění je vlastní majetek. Jak ochránit svůj příjem, radí expert

Ať už chcete dopřát dětem kvalitnější studium nebo sobě důstojnější stáří, bude vás to stát peníze. Jak si vše...

Životní pojištění je důležité v každé době. Ale dnes přece jen o fous víc

Bránit se proti inflaci je možné ochranou úspor v podobě investic. Zapomínat bychom ale neměli ani na pokrytí rizik...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Covid zdražil životní pojištění. A některým brání i v jeho uzavření

Covid-19 změnil politiku pojišťoven ve sjednávání životních pojistek. A to tak, že klienty, kteří trpí nadváhou či...

Srazit na sjezdovce lyžaře vás může stát miliony. Kdy se vyplatí pojištění

Pojistit se před cestou na lyže do Alp? Samozřejmě! Pokud vyrazíte na výlet do Krkonoš, už to tak samozřejmé není....

Část dětí dostane 5 000 Kč automaticky, zbytek bude žádat elektronicky

Rodiče, kteří na své potomky pobírají příspěvek na dítě, dostanou státní pětitisícovou pomoc automaticky. Ostatní budou...

Hrušínského dcera se svlékla pro Playboy. Manžela to překvapilo, říká

Pro nové číslo Playboye se svlékla a nafotila sexy snímky Kristýna Hrušínská (37). Dcera Jana Hrušínského a Miluše...

Ukrajinci dostali západní superhoufnice M777. Do akce šla i Bohdana

Ať už si dělostřelectvo v dávných dobách vysloužilo titul královny či krále bojiště, ukazuje se i v jednadvacátém...

V Charkově se skrývá tajemný supertank, příliš drahý pro sériovou výrobu

Válka na Ukrajině vstupuje do nové fáze. Rusové se po Kyjevu stahují i z okolí Charkova a chystají se zřejmě soustředit...

Muž s penisem na předloktí. Pěstoval si ho šest let pro transplantaci

Je to vlastně příběh protkaný smutkem, groteskní fyzickou modifikací, ale se šťastným koncem. A též s mnoha otázkami....