Děkuji za příspěvek k hodnotícím číslům. Určitě je velice užitečné upozornění článkem na tuto "past" přichystanou stavebními spořitelnami na klienty. Ona to není taková past, ale pouze pro připravené a informované. A pokud klient narazí na zprostředkovatele stavební spořitelny, kterému jde v prvé řadě o vlastní profit, tak se pak na konci může divit. Co na tom, vždyť si může vzít překlenovací úvěr. Ale počítali jste si už někdy skutečný úrok a ne úrok uváděný stavební spořitelnou? Hned by jste zjistili, jak na tom jste. Jeden argument z praxe: Překlenovací úvěr na 430 000,- (klient si chtěl půjčit 300 000,-, tzn. že akontace byla 30%) za 5,5% by stál na úrocích následovně: úroky zaplcené za necelé 4 roky překlenovacího úvěru: cca 85 000,- a úroky zaplacené za zbytek splácení úvěru na 6% po dobu 8 let by byly cca 55 000,-. Přijdete na to, kde je chyba? Za úvěr na 5,5% zaplatím více a rychleji než za 6%? Proč to však připomínám? Je to právě proto, že nízká výše hodnotícího čísla vede klienty k drahým překlenovacím úvěrům, kterým by se měli za každou cenu vyhnout! Vysoká cílová částka (sjednaná hlavně kvůli provizi) má za následek právě nízké narůstání hodnotícího čísla. Sám, jako finanční poradce pak musím u klientů řešit problém, jak co nejrychleji získat úvěr (6%) s co nejmenší sumou zaplacenou za půjčení peněz.

To, co mně chybělo v článku je porovnání výše a rychlost narůstání hodnotících čísel při stejném způsobu ukládání peněz u jednotlivých stavebních spořitelen. Sám jsem se k tomuto ještě nedostal (nemám simulační programy od všech stavebních spořitelen, i když na Internetu jsou k dispozici), ale je to hlavně kvůli tomu, že si chci nezávisle na stav. spořitelnách spočítat hodnotící čísla dle jejich vzorců uváděných v obchodních podmínkách. Fincentrum by se ale o tento výpočet mohlo pokusit samo. Ze srovnání by samozřejmě vyplynulo, jestli hodnotící čísla narůstají u všech stav. spořitelen stejně rychle a jak rychle. Jinými slovy, kde se dostanu k úvěru za 6% (5%, 4,9%) nejrychleji.