Poradenská firma: Integrated Financial Services

  13:29aktualizováno  13:29

Počet schůzek: 1
Náklady: 0 Kč

Doporučení:

A:

  • vložit 100 tisíc Kč na stávají smlouvu o SS a měsíčně spořit 3000 Kč
    => po 60 měsících uspoří cca 330 tisíc
  • po 5 letech možné vybrat naspořenou částku a čerpat úvěr
  • částku scházející k zakoupení bytu možno čerpat ve formě hypotéky či překlenovacího úvěru

B:

  • spořit 3000 Kč za měsíc na ss, např. při navýšené cč na 500 tisíc => po 5 letech naspořena částka 217 tisíc Kč a zároveň možnost čerpání úvěru 283 tisíc, zbytek do 900 tisíc možno čerpat formou hypotéky či překlenovacího úvěru
  • částku 100 000 Kč vložit ve vhodném poměru do otevřených podílových fondů (20% fond peněžního trhu, popř. ING konto, 60% dluhopisový fond, 20% akciový fond)
    Slibovaný výnos v tomto portfoliu: 5,1% (100 000 Kč=>128 237 Kč)

C:

  • na smlouvu o SS spořit 1500 Kč/měsíc => po 5 letech cca 122 tisíc, možnost úvěru cca 178 tisíc (nebo překlenovací na vyšší částku)
  • 100 000 Kč dle varianty B
  • uzavřít smlouvu o SS bez nároku na podporu, cč 200 tisíc u jiné stavební spořitelny a spořit 1500 Kč/měsíc => Po 5 letech naspořeno 95 tisíc, možnost úvěru 115 tisíc (nebo překl.na vyšší částku)
    Celkem po 5 letech naspořeno cca 343 400 Kč a možnost využít 2 stavebních spořitelen (posoudit i možnost hypotéky)

Ke zvážení dáno posouzení uzavření úrazové pojistky.


Objektivní hodnocení:

Všechny navržené varianty jsou rozumné, ovšem bylo by vhodné, aby poradce rozhodl, která je lepší, případně je předložil klientovi v podobě: „zde je větší jistota, zde ale asi víc ušetříte..“
     - všechna řešení jsou postavena na využívání SS a neefektivním čerpání státní podpory;
     - navržená řešení nepokryjí celou kupní cenu a HÚ se stejně klientka nevyhne
     +  odůvodněno, proč nenabízena životní pojistka
     +  poměrně dobré portfolio (bylo by možné i „odvážnější“); ovšem
     - přílišný objem peněz směřován do cizoměnových dluhopisů - vystavuje klientku měnovému riziku

Subjektivní hodnocení:

+ bez výhrad; vstřícný přístup, vše vyřešeno rekordně rychle, šito na míru

Tabulka výsledků
I. Firmy, které obstály v testu velmi dobře II. Firmy, které v testu obstály III. Firmy, které v testu neobstály
SLON FiM ZFP
Sophia Finance Broker Consulting
Fincentrum MBI OVB
IFS

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Na dovolené v Rakousku rozbili drahý servis. Naštěstí byli pojištění

Jako je nutné si včas rezervovat zimní dovolenou, je nutné si včas sjednat...

Se dvěma malými syny vyjeli nedávno lyžovat do Rakouska. Před odjezdem se nechali pojistit a udělali dobře. Devadesát...

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Bolavý zub mu neošetřili. Zanedbal jste prevenci, vzkázal dentista

Ilustrační snímek

Praktik, zubař a gynekolog. Ke všem těmto lékařům můžeme na preventivní prohlídku. Podle údajů pojišťoven svého práva...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Další z rubriky

Hypotéky dál zdražují, zájem o ně však trhal v září rekordy

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů dál stoupají, ale zatím mírně. V září se úroková sazba zvedla ze srpnových 2,53 na...

Hypotéky prudce zdražují, očekává se další růst úrokových sazeb

Ilustrační snímek

Hypotéky podle předpokladů zdražují. V říjnu se úroková sazba zvedla na 2,66 procenta, zatímco v září byl průměrný úrok...

Čtyři důvody, proč neotálet s pořízením vlastního bydlení na hypotéku

Ilustrační snímek

V září loňského roku poskytly banky 9 153 hypotečních úvěrů. V říjnu pak loňských rekordních 10 590 hypoték. Tím však...

Mezinárodní měnový fond uvažuje o zrušení hotovosti

Mezinárodní měnový fond uvažuje o zrušení hotovosti

Kurzy.cz „V případě zrušení hotovosti budou monitorovány všechny prováděné transakce. To by proměnilo náš svět na Orwellův, ve k...

Najdete na iDNES.cz