Poradenská firma: Integrated Financial Services

  13:29aktualizováno  13:29

Počet schůzek: 1
Náklady: 0 Kč

Doporučení:

A:

  • vložit 100 tisíc Kč na stávají smlouvu o SS a měsíčně spořit 3000 Kč
    => po 60 měsících uspoří cca 330 tisíc
  • po 5 letech možné vybrat naspořenou částku a čerpat úvěr
  • částku scházející k zakoupení bytu možno čerpat ve formě hypotéky či překlenovacího úvěru

B:

  • spořit 3000 Kč za měsíc na ss, např. při navýšené cč na 500 tisíc => po 5 letech naspořena částka 217 tisíc Kč a zároveň možnost čerpání úvěru 283 tisíc, zbytek do 900 tisíc možno čerpat formou hypotéky či překlenovacího úvěru
  • částku 100 000 Kč vložit ve vhodném poměru do otevřených podílových fondů (20% fond peněžního trhu, popř. ING konto, 60% dluhopisový fond, 20% akciový fond)
    Slibovaný výnos v tomto portfoliu: 5,1% (100 000 Kč=>128 237 Kč)

C:

  • na smlouvu o SS spořit 1500 Kč/měsíc => po 5 letech cca 122 tisíc, možnost úvěru cca 178 tisíc (nebo překlenovací na vyšší částku)
  • 100 000 Kč dle varianty B
  • uzavřít smlouvu o SS bez nároku na podporu, cč 200 tisíc u jiné stavební spořitelny a spořit 1500 Kč/měsíc => Po 5 letech naspořeno 95 tisíc, možnost úvěru 115 tisíc (nebo překl.na vyšší částku)
    Celkem po 5 letech naspořeno cca 343 400 Kč a možnost využít 2 stavebních spořitelen (posoudit i možnost hypotéky)

Ke zvážení dáno posouzení uzavření úrazové pojistky.


Objektivní hodnocení:

Všechny navržené varianty jsou rozumné, ovšem bylo by vhodné, aby poradce rozhodl, která je lepší, případně je předložil klientovi v podobě: „zde je větší jistota, zde ale asi víc ušetříte..“
     - všechna řešení jsou postavena na využívání SS a neefektivním čerpání státní podpory;
     - navržená řešení nepokryjí celou kupní cenu a HÚ se stejně klientka nevyhne
     +  odůvodněno, proč nenabízena životní pojistka
     +  poměrně dobré portfolio (bylo by možné i „odvážnější“); ovšem
     - přílišný objem peněz směřován do cizoměnových dluhopisů - vystavuje klientku měnovému riziku

Subjektivní hodnocení:

+ bez výhrad; vstřícný přístup, vše vyřešeno rekordně rychle, šito na míru

Tabulka výsledků
I. Firmy, které obstály v testu velmi dobře II. Firmy, které v testu obstály III. Firmy, které v testu neobstály
SLON FiM ZFP
Sophia Finance Broker Consulting
Fincentrum MBI OVB
IFS

Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

První koloběžku mu vyrobil tatínek, dnes mají obrat 120 milionů

Marek Kostka otec, Marek Kostka syn

Rodinná firma KOSTKA – kolobka vyrostla společně se stále rostoucí oblibou koloběžkování. Své produkty, které si od...

O penzijní spoření se v Česku zvedá zájem. Účastnické fondy vynášejí

ilustrační snímek

Češi začínají brát spoření na důchod opět víc do svých rukou. Zvedá se zájem o doplňkové penzijní spoření v...

Peníze z fondu jde vybírat kdykoli. Zrušit rovnou i smlouvu je chyba

ilustrační snímek

Investiční odborníci se shodují, že nejčastější chybou tuzemských investorů je, když prodávají své nakoupené podílové...

Mladé Čechy láká práce v zahraničí, rychleji se tam dočkají povýšení

ilustrační snímek

Téměř polovina mladých lidí se stěhuje do zahraničí za kariérním růstem. To odhaluje nejnovější průzkum HSBC Expat...

Dohoď mi lepší job, kamaráde. Lidé si práci často hledají díky známým

ilustrační snímek

Hledáte dobrou práci? A už jste rozhodili sítě? Podle průzkumu poradenské společnosti Randstad mezi českými zaměstnanci...

Další z rubriky

Úrokové sazby hypoték dál klesají, a to díky akčním nabídkám bank

Ilustrační snímek

Hypotéky dál zlevňují, a to už pátý měsíc. Průměrná úroková sazba poklesla z únorových 2,99 procent na červnových 2,76...

Hypotéky zlevňují už čtvrtý měsíc, nízké sazby opět zvedají zájem

Ilustrační snímek

Úrokové sazby hypoték dál padají směrem dolů, a to už čtvrtý měsíc. Průměrná úroková sazba propadla z dubnových 2,85...

KOMENTÁŘ: Mladí mohou bydlet i jinak než ve vlastním

Mladá rodina v novém bytě - ilustrační foto.

Ceny nemovitostí stále rostou, dostupnost hypoték je po opatřeních České národní banky výrazně menší a sazby jsou vyšší...

Platy státních zaměstnanců skokově vzrostou! Výrazněji si polepší nejhůře placen...

Platy státních zaměstnanců skokově vzrostou! Výrazněji si polepší nejhůře placen...

Kurzy.cz Platy státních zaměstnanců skokově vzrostou! Výrazněji si polepší nejhůře placení lidé Školníci, kuchařky nebo knihovní...

Advantage Consulting, s.r.o.
SENIOR JAVA DEVELOPER

Advantage Consulting, s.r.o.
Praha
nabízený plat: 70 000 - 100 000 Kč

Najdete na iDNES.cz