Úterý 25. ledna 2022, svátek má Miloš
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 25. ledna 2022 Miloš

V půjčování peněz lidí lidem se už v Česku točí miliardy korun

Ve světě úvěrů se stále více prosazuje nová alternativa půjčování. Dává dohromady lidi, kteří mají peníze a chtějí je výhodně zhodnotit tím, že je někomu půjčí. Jde o produkt internetové doby, přesněji model podnikání, kterému se začalo říkat sdílená ekonomika.
(ilustrační snímek)

(ilustrační snímek) | foto: Profimedia.cz

Platformy na P2P (peer to peer) půjčky stavějí svůj model na tom, že umějí být efektivnější než banky a jsou administrativně výrazně štíhlejší. Jako první začal toto on-line půjčování peněz zprostředkovávat v Česku v roce 2015 Bankerat a postupně u nás vznikly i další P2P projekty, jako například Zonky, Prestito či Žlutý meloun.

Dnes si Češi mezi sebou takto půjčují miliony korun měsíčně a sdílené ekonomice přichází na chuť stále víc lidí. „Otočily se u nás už dvě miliardy,“ říká šéf firmy Zonky Pavel Novák.

"Největší platformy fungující na principu sdílené ekonomiky jsou dnes ve Spojených státech, případně ve Velké Británii," říká šéf společnosti Zonky Pavel Novák.

Co je největší výhodou trendu sdílené ekonomiky?
Sdílená ekonomika je v první řadě srozumitelná. Máte volné peníze, tak je investujete do půjček jiných lidí. Peníze se vám zhodnocují tím, že je lidé vracejí i s úroky. Jednoduchý princip sdílené ekonomiky je každému jasný. Vzhledem k tomu, že u této platformy si vybíráte příběhy, do kterých investujete, tak je to pro vás velmi jednoduché. Vše ale probíhá anonymně.

Jakou však mají investující záruku, že jim lidé budou půjčené peníze splácet?
Jedna ze služeb, kterou investorům poskytujeme, je takzvané řízení rizik. Znamená to, že když nás někdo požádá o půjčku, tak tohoto člověka prověřujeme. Zaměřujeme se jednak na jeho bonitu, ale také na jeho kreditní historii – to znamená, jak v minulosti byl, nebo nebyl schopen splácet své závazky. Prověřujeme tak jeho rizikovost a informace předáme investorovi. Ten pak může sám rozhodnout, zda vložit peníze do člověka, který je více, nebo naopak méně rizikový.

Funguje u nás sdílená ekonomika stejně jako v západních zemích? Odlišuje se něčím v českých podmínkách?
Největší platformy fungující na principu sdílené ekonomiky jsou dnes ve Spojených státech, případně ve Velké Británii. Pokud se na to podíváme ze strany těch, kteří si peníze chtějí půjčit, zatímco zahraniční platformy hlásají: Pojďte k nám, pokud vás odmítne banka, my říkáme: Přijďte si půjčit k nám, pokud chcete levnější úrok a lepší služby, než vám nabídne banka.

Čtěte také

Takže pokud mě odmítne banka, půjčka „od lidí“ není řešením?
Je to přesně naopak. Dá se říct, že pokud vám nepůjčí banka, tak Zonky vám s největší pravděpodobností nepůjčí také. Nastavení rizika máme totiž velice podobné bankám.

Je možné, že kvůli tomuto trendu jednou tradiční banky zcela zmizí?
Nemyslím si, že zmizí. Přeci jen instituce banky funguje trochu jinak a má trochu jiné poslání. Rozhodně ale banky přijdou o část svého trhu a budou muset držet krok s novými technologiemi. O důvěře lidí v tento moderní způsob půjčování a investování peněz svědčí fakt, že v naší komunitě je 30 tisíc lidí, mezi kterými jsme doposud otočili téměř dvě miliardy korun.

Na co si lidé půjčují od lidí

  • refinancování: 4 430
  • auto-moto: 2 841
  • domácnost: 2 698
  • vlastní projekt: 852
  • elektronika: 244
  • zdraví: 178
  • vzdělání: 150
  • cestování: 133
  • jiné: 1 754

Celkem půjček: 13 280
Celkem investorů: 16 049

zdroj: Zonky, údaje od roku 2015 do prosince 2017

Na co si lidé půjčují od lidí nejčastěji a kolik?
U nás půjčujeme od 20 tisíc korun až do půl milionu, v průměru si lidé půjčují 145 tisíc korun. To znamená, že nejsme dobrý instrument pro zalepení díry v rozpočtu například před výplatou. Jde většinou o půjčku, kterou lidé používají na větší nákupy, nebo když se jim nakupí několik drahých půjček po menších částkách – například z kreditních karet nebo kontokorentu. Jsme schopní tyto dluhy zkonsolidovat a výrazně zlevnit. Z druhé strany nemáme půjčky se zajištěním, hypotéku tedy naše půjčka nenahradí.

Jakých nejčastějších chyb se Češi stále dopouštějí, pokud si chtějí vzít půjčku?
Teď si trošku rýpnu, ale jedna z nejčastějších chyb je, že věří své bance. Velice často je to tak, že pokud jdete do banky, ve které máte své účty, v naději, že dostanete tu nejlepší nabídku, většinou se tak nestane. Další chybou je, že si lidé stále půjčují na věci, které nejsou bezprostředně nutné, jako je dovolená nebo vánoční dárky. Z toho pocházejí ty největší problémy, které končí dluhovou pastí.

Autoři:
  • Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Co letos rekordně zdraží a kdo je nejvíc ohrožený

Inflace roste, v prosinci meziročně vykázala hodnotu 6,6 %. Stále však jde podle ekonoma Lukáše Kovandy o „zahřívací...

KOMENTÁŘ: Nová hrozba pro Česko je stagflace

Inflace zrychluje, ceny meziročně stouply o 6,6 procent a zdražování pokračuje. „Reálnou hrozbou pro Českou republiku...

Jste osobnost typu A, B nebo C? A co z toho pro vás a okolí plyne?

Z řady typologií lidských osobností, které psychologie za staletí vytvořila, patří rozdělení osob do takzvaných skupin...

Vláda nabízí příspěvek na bydlení. Kdo na něj má nárok, a kdo už ne

Zdražování energií, komunálních služeb i nájemného zvýší počet domácností s nárokem na příspěvek na bydlení. Ne každý...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

TOP finanční produkty roku má MONETA, Trinity, KB, Hello bank a ČS

V soutěži o nejlepší finanční produkty roku 2021 zvítězila mezi bankami v kategorii osobních bankovních účtů MONETA...

ANALÝZA: Tři důvody, proč Rusko vpadne na Ukrajinu. A tři další, proč ne

Premium Copak se asi odehrává v hlavě Vladimira Putina? To je otázka, kterou dnes řeší celý svět. Ruský prezident rozehrál...

Velký test samotestů na covid: lépe fungují výtěrové, některé neodhalí nic

Premium Ještě před dvěma lety znamenaly dvě čárky na testu, že se budou chystat křtiny, delta byly americké aerolinky, gama...

Nevěra dříve či později vztah zničí. A není cesty zpět, říká filmařka Sedláčková

Premium Vede doslova dvojí život ve dvou zemích. Ve Francii pracuje Andrea Sedláčková především jako střihačka filmů, u nás...

  • Další z rubriky

Hypoteční sazby pokračují v růstu. Dál stoupají i ceny nemovitostí

Průměrná úroková sazba hypoték vzrostla v prosinci o 29 bazických bodů na 2,99 % p. a., zůstala tak ke konci roku jen...

Hypotéky zdražují. Jak to ustát a řešit konkrétní situace?

Úrokové sazby u hypoték rostou. Desítkám domácností se po skončení fixace razantně zvednou splátky a mnozí žadatelé o...

KOMENTÁŘ: Nájemní bydlení zamrzá kvůli energetickému šoku

Kvůli rostoucím cenám energií v těchto dnech zamrzá trh s nájemním bydlením. Nájemníci mají totiž na sebe napsané...

Tisíce domácností čeká zásek do rozpočtu, končí jim fixace hypotéky

V letech 2016 až 2017 se úroky u hypoték pohybovaly na úrovni dvou procent. Ti, kdo si tehdy zvolili pětiletou fixaci,...

Praktiky ve vile Playboy: orgie, orální sex se psem i ošklivé prostitutky

V novém dokumentu Secrets of Playboy (Tajemství Playboye) promluvily bývalé playmates o praktikách ve vile zakladatele...

Survivor: Nahota i pomlouvání Pazderkové za jejími zády, že je labilní

Po odstoupení zpěváka Vojtěcha Drahokoupila kvůli psychickým potížím ze show Survivor se diváci dočkali i prvních...

Mysleli, že mám miliony. A já žila na ubytovně, vzpomíná Nicol Lenertová

Premium Na biologického otce si Nicol Lenertová už nevzpomíná, jen říká, že byl pro ni i její mámu nebezpečný. Během dětství...

Sedmikrásky k obědu, nákup z popelnice. Výměna se nesla v režii eko páru

Podobný věk, naprosto odlišný životní styl. Tak nějak by se dala shrnout nejnovější Výměna manželek, ve které se sešly...

Do Česka poprvé připlula loď naložená uhlím z Austrálie. Má pomoci Ostravsku

Do Děčína v sobotu ráno poprvé připlula po Labi loď naložená černým uhlím z Austrálie, informovala Česká televize a...