Čím banky hýčkají klienty, aby spláceli hypotéku právě u nich

aktualizováno 
V současnosti jsou úrokové sazby na historickém minimu. Mnoho Čechů, kteří splácejí hypotéku, hledají nyní cesty, jak nízkých sazeb využít, i když jim ještě nekončí aktuální fixace. Podle čeho porovnávat při refinancování? Přehled přináší Lucie Drásalová, hypoteční analytička Partners.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Jak reagují banky na stále rostoucí zájem o hypotéky? O klienty se doslova perou snižováním sazeb a další výhodami. Ale neplatí to jen při hledání nových zájemců. Stejnou péči věnují i stávajícím klientům a snaží se nenechat je utéci při refinancování.

Kde je hypotéka a refinancování nejvýhodnější?

Při výběru pomůže srovnávač.

Při refinancování se nevyplatí hledět jen na nabízenou úrokovou sazbu, ale i na to, jaké další služby či úlevy nová banka dovolí. Proces refinancování není tak jednoduchý, jak by se na první pohled dalo předpokládat, protože kromě úrokové sazby musíte hlídat i parametry a služby kolem, stejně tak jako případné nové poplatky. A v neposlední řadě pak dodržet dané termíny, tedy zejména dokdy je potřeba původní hypotéku doplatit. Všechny tyto proměnné je často složité hlídat, a může se proto vyplatit pomoc hypotečního specialisty.

Toto jsou parametry, které je potřeba při refinancování sledovat:

1. Doba čerpání až 24 měsíců
Co to obnáší? Na hypoteční boom reagují banky mimo jiné tím, že umožňují vyřídit hypotéku již několik měsíců před koncem fixace. Jedná se o tzv. dobu čerpání, tedy počet měsíců před ukončením fixace, kdy banky umožní vyřídit hypotéku. U některých je to až 24 měsíců. Pokud vám tedy končí fixace například v létě 2018, je u některých bank nyní možné vyřídit si novou hypotéku za stávajících atraktivních nabídek.

2. Dokládání příjmu jen při změně
Všechny banky navíc umožňují refinancovat za určitých podmínek bez dokladování příjmu. Tedy pokud se od poslední úpravy rodinná situace nezměnila. To znamená žádný sňatek či rozvod, rodina se nerozrostla o další dítě, nevzala si nový úvěr nebo nedošlo k turbulentním pracovním změnám. Základem je také čistý registr úvěrů, čili žádná splátka po její splatnosti. Hlavním parametrem pak je minimální počet zaplacených anuitních splátek na stávající hypotéce.

3. Navýšení hypotéky bez dokládání příjmu? Jde to!
Některé banky také lákají klienty na navýšení hypotéky v době refixace. Další peníze nabídnou, aniž by bylo třeba dokládat svůj příjem. Jde o další vstřícný krok za bezproblémové splácení a šanci, jak si dobře splácejícího klienta udržet.

4. Vyšší měsíční splátka, aniž ukážete výplatnici
Banky se dívají i na výši nové měsíční splátky. Pokud například aktuálně platíte měsíčně 5 000 korun, tak v některých bankách můžete mít novou splátku i 6 000 korun a stále nemusíte dokládat příjem. V praxi to znamená, že si klient může půjčit další peníze například na rekonstrukci, čímž se může zvýšit splátka.

5. Dva úvěry na jednu nemovitost
Občas se stane, že potřebujete spojit více úvěrů do jedné hypotéky, nejčastěji hypotéku a úvěr ze stavebního spoření. Ale máte jen jednu zástavu a termíny na doplacení se u vašich úvěrů liší. Také v tomto případě si umějí některé banky se situací poradit a umožní rozložit čerpání peněz v čase. To znamená, že na první hypotéku banka poskytne peníze například nyní v srpnu a na doplacení druhé třeba až v listopadu.

Srovnání parametrů refinancování bez dokládání příjmu dle jednotlivých bank:

Česká spořitelna

  • Doba čerpání: 12 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy
  • Nedokládání příjmu: 34 splátek
  • Rozdílné fixace: ne
  • Možné účelové navýšení: nelze
  • Maximální nová měsíční splátka: jednonásobek původní splátky

Equa bank

  • Doba čerpání: 12 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy
  • Nedokládání příjmu: 24 splátek
  • Rozdílné fixace: ne
  • Možné účelové navýšení: do původní výše refinancovaného úvěru
  • Maximální nová měsíční splátka: neřeší

ExpoBank

  • Doba čerpání: 6 měsíců od podpisu smlouvy
  • Nedokládání příjmu: 8 splátek
  • Rozdílné fixace: ano, individuálně
  • Možné účelové navýšení: do původní výše refinancovaného úvěru
  • Maximální nová měsíční splátka: 1,2násobek původní splátky

Hypoteční banka

  • Doba čerpání: 12 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy
  • Nedokládání příjmu: 12 splátek
  • Rozdílné fixace: ano, individuálně
  • Možné účelové navýšení: o 99,9 % z aktuálního zůstatku původního úvěru a účelově na bydlení
  • Maximální nová měsíční splátka: jednonásobek původní splátky + 500 Kč

Komerční banka

  • Doba čerpání: 12 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy
  • Nedokládání příjmu: 12 splátek a zároveň 34 měsíců od podpisu smlouvy
  • Rozdílné fixace: ne
  • Možné účelové navýšení: nelze
  • Maximální nová měsíční splátka: jednonásobek původní splátky

Moneta Bank

  • Doba čerpání: 12 měsíců od schválení úvěru
  • Nedokládání příjmu: 11 splátek
  • Rozdílné fixace: ano, individuálně
  • Možné účelové navýšení: nelze
  • Maximální nová měsíční splátka: 1,2násobek původní splátky

Raiffeisenbank

  • Doba čerpání: 6 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy
  • Nedokládání příjmu: 8 splátek
  • Rozdílné fixace: ne
  • Možné účelové navýšení: o 99,9 % z aktuálního zůstatku původního úvěru a účelově na bydlení
  • Maximální nová měsíční splátka: 1,2násobek původní splátky

Sberbank

  • Doba čerpání: 12 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy
  • Nedokládání příjmu: 22 splátek
  • Rozdílné fixace: ano – max. 12 měsíců od sebe
  • Možné účelové navýšení: o 99,9 % z aktuálního zůstatku původního úvěru a účelově na bydlení
  • Maximální nová měsíční splátka: 1,1násobek původní splátky

UniCredit bank

  • Doba čerpání: 12 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy
  • Nedokládání příjmu: 24 splátek a zároveň 32 měsíců v době čerpání
  • Rozdílné fixace: ano - data refixací musí být max. 6 měsíců od sebe
  • Možné účelové navýšení: nelze
  • Maximální nová měsíční splátka: 1,05násobek původní splátky

Wüstenrot

  • Doba čerpání: 24 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy – ovšem za přirážku +0,2 % k úrokové sazbě
  • Nedokládání příjmu: 12 splátek
  • Rozdílné fixace: ano, max. 24 měsíců od podpisu
  • Možné účelové navýšení: o 99,9 % z aktuálního zůstatku původního úvěru a účelově na bydlení
  • Maximální nová měsíční splátka: 1,2násobek původní splátky
Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Ztratila občanku a nepřevzala si dopis. Přišla tím o dům za miliony

Ilustrační snímek

Dávno už neplatí, že nepřebíráním pošty se vyhneme nepříjemnostem. Naopak. Včasnou reakcí na úřední sdělení můžeme...

Mzdy rostou, někde raketově. Kdo dostal letos přidáno nejvíce

Ilustrační snímek

Lektorkám, jeřábníkům, manažerům hotelů a dalším profesím se od Nového roku zvedají platy o tisíce měsíčně. Zato...

Majetek musí nahlásit notáři sami dědicové. A také uvést jeho hodnotu

ilustrační snímek

Smrt blízkého člověka je asi nejtěžší záležitostí, kterou nám život přináší. Neméně těžké chvíle pak nastávají v...

Kvíz: Zvládli byste to, co vaše děti?

Soutěže se zúčastnilo více než sedmdesát tříd.

Jak jsou na tom s finanční gramotností, to si mohli školáci ověřit v celoevropské soutěži European Money Quiz. V našem...

Diplomacii opustil a začal podnikat, aby dostal od života, co chce

Jan Hebnar

Jan Hebnar říká, že lenost má v sobě každý. I on sám. Zvládl ale vystudovat tři vysoké školy, má státnici ze tří jazyků...

Další z rubriky

Hypotéky dál zdražují, a to nejrychleji za 10 let. Ale jsou i výjimky

Ilustrační snímek

V prosinci úrokové sazby u hypotečních úvěrů pokračovaly v růstu a dostaly se z listopadových 2,78 na 2,91 procenta....

Trh s hypotékami zaznamenal propad, ale získat úvěr je stále reálné

ilustrační snímek

Raketový růst cen nemovitostí v posledních letech a zpřísnění pravidel pro poskytování hypoték platné od loňského...

Úrokové sazby u hypoték se zastavily, některé banky dokonce zlevňují

Ilustrační snímek

Průměrná úroková sazba u hypoték v únoru klesla ze tří procent na 2,99 procenta, takže se v podstatě žádná velká změna...

Na ČR se žene studená fronta. Přijde ochlazení, budou bouřky

Na ČR se žene studená fronta. Přijde ochlazení, budou bouřky

Kurzy.cz Ani poslední květnový víkend nepřinese letní teploty. Po obrovských deštích, které provázely uplynulý pracovní týden, a...

Najdete na iDNES.cz