Šest situací, které vám mohou zkomplikovat splácení hypotéky

aktualizováno 
Vzali jste si hypotéku a pečlivě ji splácíte každý měsíc. Jenže najednou se stane něco, co vám změní život a zamotá finanční situaci. Čtěte, jak zvládnout šest problémových situací, které mohou nastat.

Exekutor může dát dům s hypotékou do dražby. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

1Rozvod

I když se dohodnete, že jeden z vás si nechá dům (a bude dál splácet hypotéku) a s druhým se vyrovná, neznamená to automaticky, že druhý z manželů nemá žádný závazek. Banka musí spoludlužníka z úvěru nejdříve vyvázat. O to musí manželé požádat a ten, kterému po dohodě připadne nemovitost, musí prokázat, že má na splácení dostatečné příjmy. Jinak se může stát, že když několik let po rozvodu přestane první z manželů splácet, banka se obrátí na druhého, který v nemovitosti už dávno nežije.

2Prodej domu s hypotékou

Pokud máte hypotéku nastavenou tak, že můžete kdykoli předčasně splatit (nebo se právě blíží konec fixace sazby), a kupce, který si sám nebude brát úvěr, máte vyhráno. Inkasovanými penězi splatíte dluh. Obvykle se však prodávající dohodne s kupujícím, že ten převezme nemovitost i s dosavadní hypotékou. Banka si pak prověří jeho schopnost splácet a odsouhlasí převzetí hypotéky.

Vyzkoušejte

Hypotéční kalkulačku

Vypočítá vám měsíční splátku hypotéky a zobrazí splátkový kalendář po jednotlivých splátkových obdobích rozdělených na úroky a umoření splátky.

Třetí možností je, že si kupující vezme novou hypotéku u kterékoli banky. Zde je trochu problém při převodu zástavního práva. Zástavní právo se zapíše na katastr jako druhé v pořadí, pak je z nové hypotéky umořena ta původní a první banka vystaví potvrzení o zániku pohledávky. Na katastru vymažou původní zástavní právo, zbude jen zástava nové bance.

3Exekuce

Máte dům na hypotéku a řádně splácíte, abyste nepřišli o bydlení. Jenže zároveň máte jiný úvěr, ten se splácet nedaří a je na vás uvalena exekuce. Omylem by bylo myslet si, že exekutor nemůže dát do dražby dům, protože ten vlastně není váš, ale banky. Skutečnost je ovšem jiná, dům do dražby exekutor dát může, nemovitost je totiž vaše, banka je zástavní věřitel, a to exekuci nijak nezabrání. Od 1. července 2015 platí novela exekučního řádu, díky které nemůže dojít k případům, že dlužník přijde o střechu nad hlavou pro pár tisícovek. O nových pravidlech čtěte ZDE.

4Požár nebo jiný průšvih

Při sjednávání hypotečního úvěru jste museli nemovitost nechat pojistit a pojistku vinkulovat ve prospěch banky. V praxi to znamená, že když dům úplně shoří, pojišťovna zaplatí bance, ta si vezme peníze, které jí ještě dlužíte, a zbytek dá vám. Co když však pojistná událost není „totální“? Záleží na znění vinkulační smlouvy s bankou. Banka posoudí situaci, a když zjistí, že pojistná událost podstatně nesnížila hodnotu nemovitosti, peníze z pojistky dostane přímo klient.

5Smrt plátce hypotéky

Ačkoli jde o tragickou událost, neznamená to pro hypotéku žádný stop stav. Platit se musí dál, a to i v průběhu dědického řízení. Pokud byli spoludlužníky manželé, bude dál platit pozůstalý. Kdyby jeho příjmy na splácení nestačily, bude žádat banku například o snížení měsíčních splátek. Pokud plátce spoludlužníka neměl, musí se dědicové na dalším splácení dohodnout, jinak ze strany banky hrozí sankce.

6Nezaměstnanost

Rozhodně není vhodné problém tajit a prostě neplatit. Jednání s bankou nebude příjemné, ale díky němu předejdete větším problémům. I když jste byli předvídaví a sjednali si pojištění schopnosti splácet, musíte překlenout prvních šest měsíců, než pojistka začne účinkovat. Můžete jednat s bankou o odkladu splátek, ale počítejte s tím, že i v takovém případě budete platit alespoň úroky. Moderní hypoteční úvěry jsou v tomto ohledu vstřícné a flexibilní a úlevy umožňují bez sankcí.

Nejčtenější

Desítky let v jedné firmě. Kdy je čas se zvednout

Ilustrační snímek

Stejná vrátnice, stejný stůl. Mění se jen kolegové, vedení, podmínky. Proč zůstávají někteří lidé v jedné práci desítky...

Šest pravidel, jak řídit svého šéfa, aby vás hodnotil lépe

Ilustrační snímek

Připusťme, že přímo řídit svého šéfa většinou nemůžeme. Schází nám k tomu potřebné páky. Co však řídit můžeme, je náš...

Šest zásadních změn, které má přinést novela zákoníku práce

Ilustrační snímek

Chystá se novela zákoníku práce. Co může letos čekat zaměstnance, přibližuje expertka na pracovní právo.

Pokles cen nemovitostí se zatím nekoná. Podívejte se, kolik stojí byty

ilustrační snímek

Ceny nemovitostí v posledních letech strmě rostly, ale na mnoha místech již narazily na strop a začaly stagnovat. Na...

Vyrábí unikátní dřevěné brýle. A kupodivu nejsou z Číny

„Každou vizuální nebo řemeslnou stránku brýlí jsem tak vždy řešil s opravdovými...

Náhoda v podobě rozbitých dřevěných brýlí změnila třiatřicetiletému Ondřeji Bekovi jeho profesní život vzhůru nohama....

Další z rubriky

Stavební spoření versus hypotéka. Porovnali jsme výhody a nevýhody

Ilustrační snímek

Váháte mezi hypotékou a úvěrem ze stavebního spoření? Když je postavíte proti sobě, čeká vás tak trochu remízový zápas....

Státní hypotéka není takový trhák, jak se čekalo. Co vlastně je?

Ilustrační snímek

Mluvilo se o enormním zájmu. A počítalo se s tím, že bude objem peněz určený na státní hypotéku pro mladé vybraný do...

Hypotéky prudce zdražují, očekává se další růst úrokových sazeb

Ilustrační snímek

Hypotéky podle předpokladů zdražují. V říjnu se úroková sazba zvedla na 2,66 procenta, zatímco v září byl průměrný úrok...

Sazby ČNB v únoru dále porostou

Sazby ČNB v únoru dále porostou

Kurzy.cz Do začátku mediální karantény před prvním zasedáním bankovní rady ČNB v tomto roce zbývá ještě deset dní, ale většina č...

Advantage Consulting, s.r.o.
PROJEKTOVÝ KOORDINÁTOR

Advantage Consulting, s.r.o.
Olomoucký kraj
nabízený plat: 50 000 - 80 000 Kč

Najdete na iDNES.cz