Pondělí 21. června 2021, svátek má Alois
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 21. června 2021 Alois

Banky odůvodňují, proč sjednání hypotéky stojí až desítky tisíc korun

Sjednání dvoumilionové hypotéky v současnosti stojí minimálně patnáct tisíc korun. S výší úvěru poplatky dále rostou. Jakými argumenty banky odůvodňují, že vyřízení jednoho úvěru může klienta stát až desítky tisíc korun?
Za trojnásobnou hypotéku zaplatíte až třikrát vyšší poplatek, přestože náklady na její zpracování se téměř neliší

Za trojnásobnou hypotéku zaplatíte až třikrát vyšší poplatek, přestože náklady na její zpracování se téměř neliší

Standardní hypoteční úvěr dokážou banky kompletně zpracovat a připravit k podpisu smlouvy za pět až deset dní. Příprava úvěru zahrnuje především posouzení bonity klienta, vyhodnocení, zda nemovitost, která bude sloužit jako zástava, je k zajištění úvěru vhodná, zajištění všech potřebných podkladů, vyhotovení smluvní dokumentů. Na tom se někdy musí podílet více než jen jedna malá místní pobočka banky, zvláště jedná-li se o vyšší úvěr. Po podpisu smlouvy je úvěr nutno zanést do interních systémů banky.

Celý proces schvalování úvěru tedy vyžaduje účast hned několika pracovníků banky, jejichž práci je třeba zaplatit. Otázkou však je, zda vyřízení hypotéky skutečně může mít hodnotu třiceti tisíc korun.

Jak vysoké poplatky za zpracování hypotéky si banky účtují

Všechny banky odvozují poplatky za sjednání hypotéky od její výše. Nejčastěji činí 0,8 procenta z objemu schváleného úvěru, stanoveny jsou vždy minimální i maximální částky poplatku. Za milionovou hypotéku musí klient v současnosti zaplatit vždy minimálně osm tisíc korun (u Volksbank sedm a půl). Dříve banky navíc vybíraly poplatek i za pouhé podání žádosti o úvěr. Pokud klientovi úvěr nakonec nebyl poskytnut, poplatek se mu nevracel.

Poplatky za zpracování hypotečního úvěru (standardní účelové úvěry na financování bydlení)
banka procento z výše úvěru min. a max. výše poplatku (Kč)
Česká spořitelna 0,90 % 9500-25 000
ČSOB 0,80 % 8000-25 000
GE Money Bank 0,80 % 8000-25 000
HVB Bank 0,80 % 9000-25 000
Hypoteční banka 0,80 % 8000-25 000
Komerční banka 0,80 % 9000-28 000
Raiffeisenbank 0,90 % 9000-30 000
Volksbank 0,75 % 6000-25 000
Wüstenrot hypoteční banka 0,80 % 4000-25 000
Živnostenská banka 1,00 % 8000-30 000
Zdroj: banky
Poznámka: u ČS a Živnobanky tato výše platí pro hypotéky do 5 mil. korun, u vyšších úvěrů se poplatek stanovuje individuálně - u ČS pak činí minimálně 35 000 korun.

Z tabulky je zřejmé, že se poplatky mezi bankami příliš neliší, takže zvažovat jejich výši při volbě vhodné hypotéky je v podstatě zbytečné. Ovšem někdy banky pořádají motivační akce a nabízejí po určitou dobu zpracování hypotečních úvěrů se slevou nebo zcela zdarma. U vyšších úvěrů pak lze ušetřit již celkem zajímavou částku.

Jaké náklady zpracování hypotéky zahrnuje

Banky uvádějí, že v poplatcích jsou zohledněny skutečně vynaložené náklady na zpracování hypotéky. Do těchto nákladů zahrnují především následující:

* posouzení a vyhodnocení bonity klienta
* vyhodnocení vhodnosti zástavní nemovitosti
* ohodnocení obchodního a finančního rizika
* administrativní náklady
* vyhotovení smluvní dokumentace
* interní náklady spojené s čerpáním úvěru a jeho nastavením do interních systémů banky
* archivace dokumentace
* budoucí náklady, které vzniknou v průběhu trvání úvěrového vztahu – tj. například posouzení a změna výše úrokové sazby na konci doby fixace a s tím spojené informování klienta, případně doplnění smluvní dokumentace

Nejdražší je získání nového klienta

Finanční náročnost uvedených zpracovatelských nákladů samozřejmě znají pouze samy banky. Je ale zřejmé, že většina z těchto nákladů bude u milionové hypotéky v podstatě stejná jako u hypotéky třikrát vyšší. Kalkuluje se zde samozřejmě s možným vyšším rizikem, které je s větším úvěrem spojené, a jeho posouzení může být proto důkladnější a tedy i nákladnější. Přesto ale trojnásobný poplatek skutečnému zvýšení nákladů na samotné zpracování úvěru určitě neodpovídá.

Z poplatků za sjednání úvěru se kromě uvedených nákladů hradí také provize obchodníkům, kteří získali nového klienta a poskytli mu své poradenské služby. Tyto odměny za obstarání obchodu bývají vyšší než samotné zpracovatelské náklady. Výše provize se často odvozují od výše úvěru, takže čím vyšší je úvěr, tím vyšší je odměna pro zprostředkovatele.

Slovensko pro srovnání

Banky si hlídají, aby se svými základními poplatky u hypoték od svých konkurentů příliš nelišily, což se jim daří. Například za správu hypotečního úvěru si nyní téměř všechny účtují shodně sto padesát korun měsíčně (u hypoték se státní podporou je někdy poplatek o něco vyšší).

Pro srovnání je v následující tabulce uvedeno několik bank, které poskytují hypotéky na Slovensku. Lze říci, že procentní sazby poplatků za vyřízení hypotéky se od těch českých až tak moc neliší. Nižší jsou minimální částky poplatků, naopak horní hranice většinou vůbec nejsou stanoveny.

Poplatky za zpracování hypotečního úvěru (standardní účelové úvěry na financování bydlení) u některých bank na Slovensku
banka (která banka v ČR patří do stejné finanční skupiny) procento z výše úvěru min. a max. výše poplatku (Sk) měsíční poplatek za správu úvěru (Sk)
ČSOB 0,70 % 3500-30 000 70
ISTROBANKA (BAWAG) 1,00 % min. 3000 80
ĽUDOVÁ BANKA (Volksbank) 0,7 % (za podání žádosti 1000 Sk*) min. 4000 80
Slovenská sporiteľňa (Česká spořitelna) 0,70-0,90 %** min. 6000 90
Tatra banka (Raiffeisenbank) 0,59 % min. 5000 99
UniCredit Bank Slovakia (HVB Bank) 0,90 % min. 5000 90
Všeobecná úverová banka 0,75 % 6000-30 000 90
Zdroj: banky
Poznámka: *v případě schválení žádosti je klientovi o tento již uhrazený poplatek snížena výše poplatku za poskytnutí úvěru;
**podle typu úvěru

 

  • Nejčtenější

Volno k lékaři či na svatbu. Co nám zaměstnavatel (ne)zaplatí?

Jsou situace, kdy potřebujeme volno z práce, ať už jde o svatbu, pohřeb nebo návštěvu lékaře. I na to legislativa myslí...

Advokát: Stanovit výživné na dítě jen podle daňového přiznání je nesprávné

Výživné se určuje na základě možností, schopností a majetkových poměrů povinného rodiče. Jakkoliv jednoduché se toto...

KVÍZ: Fixuju frontend, ale mám to jen na lokále. Rozumíte řeči ajťáků?

V České republice jsou programátoři na pracovním trhu velmi poptávaní. Často se na ně ale pohlíží tak trochu jako na...

Má titul Mistr rukodělné výroby a tisíce spokojených zákazníků

Vždycky ji bavily ruční práce a tak volba byla jasná, vyučila se krejčovou. Pak se naučila tkát koberce na ručních...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Expert: Účet dlouhodobých investic má být lepší než penzijko. Co čekat?

Spořit na stáří se ukazuje jako nutnost. Spoléhat se jen na státní penzi totiž nelze. Stát chce podpořit úspory lidí...

Feri odešel s kryptoměnou za 3 miliony. Za peníze z mandátu, tvrdí

Premium Bývalý poslanec Dominik Feri stihl od začátku letošního roku do konce květnu nakoupit kryptoměnu v hodnotě přes 3...

Sledujeme začátek rituální sebevraždy lidstva, říká Čech s IQ 206

Premium Je jedním z nejchytřejších Čechů, ale jako robot nepůsobí. Při osobním setkání je Karel Kostka, vzděláním učitel,...

Z dětství jsem si nesla zranění, rodinu chceme, říká Gregor Brzobohatá

Premium Vítězka Miss World, topmodelka, zakladatelka nadace a influencerka Taťána Gregor Brzobohatá přijala další výzvu: právě...

  • Další z rubriky

Refinancování hypoték mimo výročí fixace dříve či později zdraží

Refinancování hypoték v Česku sílí každým měsícem. Důvodem jsou obavy z rostoucí inflace a zvyšování úroků u hypoték,...

Na „stavebku“ mi snížili úročení vkladů. Co dál čekat, inflace roste

Stavební spoření mají v Česku uzavřeny miliony lidí. Patří stále k oblíbeným spořicím produktům, protože díky státní...

Přestože úrokové sazby rostou, zájem o hypotéky nepolevuje

Průměrná úroková sazba překročila po šesti měsících hranici 2 %. V květnu banky půjčovaly hypotéky s průměrnou sazbou...

Pozemek pořídíte i na hypotéku. Ovšem ne každý

Rozhodli jste se pro pořízení rodinného domu. Toužíte ale po novostavbě, která bude podle vašich představ. V tom...

Primark v Praze otevřel: fronta až od koně, hasiči lidi ve vedru kropili

S ročním zpožděním způsobeným koronavirovými restrikcemi se na Václavském náměstí otevřela pobočka irského řetězce s...

Nevěřím, že někdo dokáže být roky věrný, přiznává polyamorii Frühlingová

Iva Frühlingová (39) vydala novou píseň Moralisté, ve které se nepřímo přiznává k paralelním mileneckým vztahům....

Dojemné parte Šafránkové. Nikde mě nehledejte, jsem všude, také tedy ve vás

Pozůstalí po herečce Libuši Šafránkové ve čtvrtek zveřejnili netradiční smuteční oznámení. Dominuje mu černobílá...

Žena dala za dárce spermatu své úspory, teď vychovává postiženého syna

Nyní třiačtyřicetiletá Michele Elizaga z Arizony dlouhá léta čekala na pravého muže, se kterým by založila rodinu....

Václav Kopta se pochlubil dcerami. Obě jsou pescetariánky

Václav Kopta se coby pyšný tatínek pochlubil dcerami Františkou a Janou. Společně dorazili do primácké Show Jana...