Úterý 18. ledna 2022, svátek má Vladislav
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 18. ledna 2022 Vladislav

Která banka zhodnotí 200 tisíc za rok nejlépe? Vítězem sondy je ČSOB

Před rokem odstartoval v Česku projekt Profitoskop. Analytici společnosti Scott & Rose se rozhodli prověřit tuzemské banky a jejich investiční specialisty, jak dokážou během jednoho roku zhodnotit pro dva modelové klienty jejich volné finanční prostředky. Rozdíly byly obrovské. Vítězem sondy se stala ČSOB.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

První modelová situace předpokládala, že má klient volných 200 tisíc korun. Druhý modelový klient očekával, že mu bankéři co nejlépe zhodnotí volných 600 tisíc korun.

Modelový klient Profitoskopu:

Jde o muže ve věku 35 let, který akceptuje riziko ztráty na roční bázi ve výši 15 %. Investiční horizont je maximálně 6 let. Částku, kterou klient investuje nebo spoří v daném časovém horizontu, nepotřebuje a nehodlá ji v daném období vybírat či měnit na hotové peníze.

Sondy se zúčastnilo celkem 14 bankovních domů. Jejich bankéři a investiční specialisté dostali za úkol vybrat z nabídky banky takové spořicí a investiční produkty, které zhodnotí částku 200 tisíc a částku 600 tisíc korun co nejlépe. Modelovým klientům tak mohla každá zúčastněná banka nabídnout od 1. dubna 2016 do 31. března 2017 optimální portfolio a strategii, která jim přinese nejvyšší výnos. Ve hře byly spořicí účty, termínované vklady, stavební spoření a podílové fondy.

Stavební spoření jako zhodnocení úspor

Která z nabídek stavebního spoření vaše finance zhodnotí nejvýhodněji?

Navržená portfolia bank pak vyhodnocovali analytici společnosti Scott & Rose každého čtvrt roku a průběžně sledovali, jak se vložené finance v jednotlivých bankách zhodnocují. „Chtěli jsme veřejnosti reálně ukázat, jak lze peníze v bankách zhodnocovat,“ říká analytik společnosti Scott & Rose Martin Olejník.

V projektu Profitoskop šlo o modelové situace. „V reálném životě to většinou funguje tak, že si klient sám dojde na pobočku vybrané banky a zažádá o rozhovor s investičním specialistou. Ten mu pak doporučí vhodné produkty, nástroje a strategie a seznámí ho s riziky všech investičních variant. Konečné rozhodnutí bude ale vždy na klientovi,“ popisuje situaci Veronika Dusová, analytička společnosti Scott & Rose.

ČSOB zhodnotila za rok 200 tisíc o 15 710 korun

Jednotlivé banky zapojily do zhodnocování dvou modelových klientů nejrůznější strategie. Nejlépe se s úkolem vypořádala ČSOB. „Modelovému klientovi s částkou 200 tisíc korun by zhodnotila jeho peníze ročně o 7,86 %, čímž by klientovi k vložené sumě přidala dalších 15 710 korun. Modelovou částku ve výši 600 tisíc, určenou pro spoření a investice, by ČSOB dokonce zhodnotila ročně o 8,28 %, konkrétně o 49 701 korun,“ přibližuje výsledky Martin Olejník.

Výsledky Profitoskopu od 1.4.2016 do 31.3.2017
Pro částku 200 000 Kč
PořadíBankaZhodnocení v KčZhodnocení v %
1.ČSOB+15 710+7,86
2.ING Bank+9 414+4,71
3.UniCredit Bank+8 930+4,47
4.Komerční banka+8 149+4,07
Pro částku 600 000 Kč
1.ČSOB+49 701+8,28
2.UniCredit Bank+31 113+5,19
3.ING Bank+28 001+4,67
4Komerční banka+22 795+3,80
Zdroj: Finparáda.cz

Jaké finanční produkty zapojily nejúspěšnější banky

ČSOB, UniCredit Bank a ING Bank se umístily na nejlepších místech díky zařazení podílových fondů do modelových portfolií. Dosáhly tím ročního zhodnocení od čtyř do osmi procent,“ komentuje Martin Olejník. Podílové fondy do portfolií zařadila také Komerční banka, Raiffeisenbank a na začátku ledna tohoto roku také MONETA Money Bank. Strategii zhodnocování u Fio banky zvolili analytici společnosti Scott & Rose sami, a to výběrem z nabídky spořicích účtů a termínovaných vkladů této banky.

1.ČSOB vsadila na podílové fondy

ČSOB vsadila na začátku projektu Profitoskop pouze na podílové fondy. V období od 1. 10. do 31. 12. 2016 zařadila do obou portfolií navíc kombinovaný produkt ČSOB Duo Profit Plus. Převážnou část roku se v portfoliích objevovaly i podílové fondy v eurech a dolarech.

Čtěte také

Postupem času banka začala tyto cizoměnové fondy nahrazovat fondy korunovými. Nejvyšší zhodnocení fondů v portfoliu ČSOB za dobu trvání Profitoskopu získal fond KBC Equity Fund Oil, a to ve výši 15,30 % (od 1. 4. do 30. 9. 2016).

Částku 200 tisíc korun zhodnotil nejvíce fond ČSOB Akciový dividendových firem, zhodnocení ve výši 12,50 % (od 1. 10. 2016 do 31. 3. 2017). Částku 600 tisíc korun zhodnotil nejvíce fond KBC Equity Fund Technology (USD), zhodnocení ve výši 12,37 % (od 1. 10. 2016 do 31. 3. 2017).

2.ING Bank měnila během roku strategii

ING Bank sice na začátku Profitoskopu zařadila do obou portfolií spořicí účet ING Konto, ale již pro období od 1. 10. do 31. 12. 2016 vyměnila spořicí účet za podílový fond. Za první čtvrtletí roku 2017 přinesl fond fondů ING Aria Lion Dynamic výnos 7 869 Kč u částky 200 tisíc Kč a 23 607 Kč u částky 600 tisíc Kč.

3.UniCredit Bank strategii neměnila

UniCredit Bank za celou dobu trvání Profitoskopu své portfolio produktů nezměnila. Portfolio je složeno ze spořicího účtu PRIMA a čtyř fondů u částky 200 tisíc korun a pěti fondů u částky 600 tisíc korun. Nejvyšší výnos za uplynulý rok (to je od 1. 4. 2016 – 31. 3. 2017) v portfoliu pro částku 200 tisíc korun dosáhl akciový fond Pioneer Funds - European Equity Target Income, zhodnocení činí 11,10 % za rok. Nejvyšší výnos za uplynulý rok (to je 1. 4. 2016 – 31. 3. 2017) v portfoliu pro částku 600 tisíc korun dosáhl akciový fond Pioneer Funds - Top European Players, zhodnocení činí 12,02 % za rok.

Čtvrté místo, patří Komerční bance, která o třetí místo přišla vcelku těsně.

Ostatní banky dosáhly roční zhodnocení od 0,14 do 2,21 %

Pořadí dalších bank ve zhodnocení prostředků je následující (v závorce je uvedeno roční procentní zhodnocení částky):

Pro částku 200 tisíc Kč:
Raiffeisenbank (2,21 %), MONETA Money Bank (1,94 %), Expobank (1,19 %), Air Bank (0,87 %), Equa bank (0,8 %), Sberbank (0,75 %), Oberbank (0,6 %), Fio banka (0,43 %), Česká spořitelna (0,3 %), mBank (0,26 %).

Pro částku 600 tisíc Kč:
MONETA Money Bank (1,94 %), Raiffeisenbank (1,83 %), Expobank (1,19 %), Česká spořitelna (0,86 %),Oberbank (0,6 %), Air Bank (0,59 %), Sberbank (0,49 %), Equa bank (0,43 %), Fio banka (0,43 %), mBank (0,14 %).

Celkové výsledky projektu Profitoskop a další podrobnosti o zvolených strategiích najdete zde.

Autor:
  • Nejčtenější

Začínal se čtyřmi zaměstnanci, dnes jich má devadesát a prodává i do světa

Svou firmu založil navzdory již existující konkurenci. Po úspěšném startu začal s vlastní výrobou výtahů, později...

Inflace dopadá i na české milionáře. Jak řeší, aby nezchudli?

Inflace zrychluje, meziročně stoupla na 6,6 % a podle ekonomů bude zdražován pokračovat. Z růstu cen mají obavy i čeští...

KOMENTÁŘ: Co letos rekordně zdraží a kdo je nejvíc ohrožený

Inflace roste, v prosinci meziročně vykázala hodnotu 6,6 %. Stále však jde podle ekonoma Lukáše Kovandy o „zahřívací...

Spoříte na důchod v penzijku? Jak vytěžit maximum a vyhnout se zdanění

Penzijní spoření je u nás velmi oblíbené, nabízí totiž hned několik výhod a benefitů od státu. Na co se zaměřit, pokud...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak si nešlapat po štěstí a spokojenosti, radí psycholog

Většina našich osobních přání se kromě zdraví zaměřuje především na štěstí a spokojenost. Co však dělá člověka šťastným...

Velký test samotestů na covid: lépe fungují výtěrové, některé neodhalí nic

Premium Ještě před dvěma lety znamenaly dvě čárky na testu, že se budou chystat křtiny, delta byly americké aerolinky, gama...

Nečekaný příbuzenský vztah. Vévodkyně Kate a Meghan pojí krev Přemyslovců

Premium Učebnice mluví jasně. Přemyslovci vymřeli po meči v roce 1306, kdy byl mladičký král Václav III. zákeřně zavražděn...

Češi investují do kryptoměn ve velkém. Stát řeší, jak je přinutit přiznat zisky

Premium Ještě nedávno byly virtuální měny jako bitcoin investicí především pro lidi, kteří chtěli experimentovat a nebáli se...

  • Další z rubriky

Založení s. r. o. online i QR kód pro ověření. Notáři úspěšně digitalizují

Činnost notářů máme nejčastěji spojenou s vyřizováním pozůstalostí. To ale zdaleka není jejich jediná agenda. Novela...

Za energie lze ušetřit, s pomocí dotací opravdu výrazně. Na co a jak čerpat

Premium Ceny energií letí raketově vzhůru. Řada lidí proto přemýšlí, jak spotřebu snížit. Ovšem nikoliv na úkor komfortu...

Chcete mít víc peněz? Poradíme, jak lépe spravovat své finance

Premium Počítejte, řekněte si o peníze tam, kde je nabízejí, a neutrácejte zbytečně. Rady, které asi neslyšíte poprvé. Řídit se...

KVÍZ: Víte, kdo je nejbohatším člověkem nebo kolik stojí nejdražší byt?

V novém roce většina z nás bilancuje ten uplynulý, a to jistě i po stránce finanční. Ti zodpovědnější možná právě...

Co bolí nejvíc? Ani porod, ani kopanec do varlat. Lékaři sestavili žebříček

Bolí nejvíc porod, nebo když muže nakopnete do varlat? Ani jedno. Podle průzkumu britské Národní zdravotnické služby...

Ženy před objektivem: Když činžák ukrývá milovnici BDSM

Je to jako nahlédnout do života neobyčejné obyvatelky obyčejného domu. Fotoset slovenské modelky Patrície naznačuje, že...

Chybné ceny Lega vyvolaly vlnu nákupů. E-shop objednávky stornoval

První lednový víkend byl plný slev napříč všemi kategoriemi. Ovšem pro milovníky Lega se stal infarktovým momentem. Na...

Zemřela Adalia Rose. Holčička, která předčasně stárla

Adalia Rose byla velkou bojovnicí. Podle lékařů měla zemřít kvůli progerii krátce po porodu. Dožila se ovšem patnácti...

Německá pošta startuje diesely. Elektrododávky v zimě nevyjedou kopec

Německá Deutsche Post DHL provozuje největší flotilu elektrických dodávek, které si navíc sama vyvinula. V horském...