Neděle 26. června 2022, svátek má Adriana
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 26. června 2022 Adriana

Na co si dát pozor, abyste přežili společný účet v bance bez úhony

Jste zastánci společných financí, nebo raději oddělených účtů? Otázka se týká nejen manželských párů, ale i dvojic, které se rozhodly spolu žít v jedné domácnosti. Oba modely mají klady i zápory.
Než využívat účet jednoho z partnerů, je lepší začít společný život s čistým štítem a založit účet nový. Ilustrační snímek

Než využívat účet jednoho z partnerů, je lepší začít společný život s čistým štítem a založit účet nový. Ilustrační snímek | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

Podle výzkumu Ery dává přednost jednomu účtu v rodině 37 procent dotázaných, průzkum společnosti Home Credit hovoří o 43 procentech domácností.

Je třeba uznat, že sdílení financí může mít také mnoho výhod. Majitelé společného účtu například získají naprostý přehled o rodinných příjmech i výdajích. Na jednom účtu zkrátka vidí všechny transakce pohromadě, a nemusí se tak bát, že jeden z partnerů třeba zapomene zaplatit účet v domnění, že to udělal ten druhý. Ostatně společné rozhodování považují psychologové za tmelící prvek každého vztahu.

Aby však opravdu tmelícím byl, měli byste myslet i na to, že život přináší situace, které mohou se společným účtem pořádně zamávat.

1.Původní, nebo nový účet?

Pokud se chystáte vést společnou kasu, máte dvě možnosti. Buď jeden z partnerů udělí práva ke svému účtu tomu druhému, nebo založíte úplně nový účet.

První varianta je sice rychlejší a pohodlnější, ale má své nevýhody. „Ten, kdo vstupuje do závazku svého protějšku, by si měl předem ověřit, za jakých podmínek společný účet funguje a jaké povinnosti jsou spjaté s tímto účtem,“ upozorňuje Jan Doubek z Ery. Disponent by měl přinejmenším vědět, jaké poplatky z účtu odcházejí a jestli účet není obstaven. Pozor, nyní ručí manžel či manželka za dluhy toho druhého, i když si je pořídil před svatbou.

Výhodnější je tedy vstoupit do společného života s čistým štítem a založit účet nový. Ve většině bank to funguje tak, že jeden z partnerů je majitelem účtu a druhý disponent. Na majitele je napsaná smlouva, on určuje (a také ruší) disponenta, jedině on může měnit parametry účtu, vzít si půjčku a účet zrušit. Disponent má sice práv méně, ale k běžnému životu to naprosto stačí. Může peníze vybírat a platit (může mít svoji kartu), ukládat, zadávat příkazy jednorázové i trvalé a používat internetové bankovnictví. A protože disponentem může být prakticky kdokoli, mohou si tak společné hospodaření vyzkoušet partneři ještě před svatbou.

Existují však i některé banky, například mBank, Citibank či UniCredit Bank, které založí účty takzvané spolumajitelské, kde mají partneři (zpravidla příbuzní) stejná práva.  

2.Domluvte se, kolik kdo bude přispívat

Na společný účet můžete oba posílat veškeré své příjmy, nebo každý nějakou domluvenou částku, ideálně v poměru svých příjmů, která pokryje nutné výdaje. Jak se dohodnete, je na vás, jen počítejte s tím, že by na společném účtu před výplatou měla být alespoň „kladná nula“, protože kontokorent je zbytečně drahý.

Jsou rodiny, kde mají jeden společný účet, ze kterého zaplatí bydlení, jídlo, výdaje za dopravu, školu, zkrátka nezbytnosti pro život, a pak má každý z partnerů ještě navíc účet svůj, který si řídí sám. Potlačí tak nevýhodu společného účtu, a to skutečnost, že oba partneři mají díky internetovému bankovnictví a platbám kartou přesný přehled o tom, co ten druhý koupil. Z peněz na svém účtu si pak financuje koníčky, zábavu, dárky atd.

3.Připravte se na ztrátu příjmu

Dokud na účet přispívají oba partneři, je většinou vše v pořádku. Ale nemusí to tak být vždy. Stačí, když jeden přijde o práci, dlouhodobě onemocní nebo se narodí dítě, a pak jeden příjem zcela, či alespoň zčásti vypadne. I s tím je totiž třeba počítat dopředu.

Sečtěte všechny nutné výdaje, které musíte posílat stůj co stůj. Některé banky, například Era, mají pomocníka zabudovaného už do internetového bankovnictví, nebo existují programy či servery, které se správou rodinných financí pomohou.

A pokud zjistíte, že na pokrytí nejdůležitějších plateb nestačí příjem jednoho z partnerů, je třeba si včas vytvořit rezervu bokem, abyste si nemuseli hned půjčovat. Třeba založit spořicí účet a tam každý měsíc posílat dohodnutou částku. I když se na spořicím účtu dnes peníze příliš nezhodnotí, jako rezerva na nečekané výdaje je ideální, peníze máte k dispozici okamžitě.

4.Dluhy jsou společné

Můžete se dostat do situace, kdy si budete muset nějaké peníze půjčit. Pokud si budete chtít půjčit u banky, kde máte společný účet, může požádat pouze majitel účtu. Bez ohledu na to byste však měli o každé půjčce rozhodovat společně. „Tajit před partnerem půjčku by bylo nezodpovědné a riskantní,“ upozorňuje analytik společnosti Home Credit Michal Kozub.

Když máte společný účet, partner se stejně o splátkách dozví. Pokud byste chtěli úvěr utajit a splácet z jiného účtu, společné peníze před případnou exekucí stejně neuchráníte. Exekutor jde po společném jmění manželů, takže může obstavit všechny účty, v takovém případě je jedno, zda máte účet společný, nebo každý svůj. Takže proti exekuci manžela (manželky) vás oddělený účet neochrání.

5.Když se nepohodnete

Nic nemusí trvat věčně a s tím je nutné počítat i u lidských vztahů. A nemusí jít hned o rozvod či rozchod, stačí velká hádka. Pak může být společný účet jistou nevýhodou. Majitel účtu totiž může kdykoli zbavit disponenta všech jeho práv. A protože to banky nemají povinnost oznamovat, může se to zrušený disponent dozvědět až u bankomatu, který mu odmítne vydat peníze.

6.Aby se účet v případě úmrtí nezablokoval

Může se stát, že majitel účtu zemře. I když na to nikdo nechce myslet dopředu, je třeba s tím počítat. Pak notář účet zablokuje až do vyřízení dědictví, což může způsobit mnoho problémů. I toto jsou argumenty pro oddělené finance. Připravit se na nejhorší však mohou i manželé se společným účtem. Stačí v bance dohodnout (lze to ve většině bank), že dispoziční práva budou trvat i po smrti majitele.

„Vše se dá řešit. Je možné se dopředu s bankou dohodnout, aby se v případě úmrtí účet nezablokoval a nadále se z něj prováděly platby a operace podle příkazů disponenta, aby nebyl ohrožen běžný chod domácnosti,“ vysvětluje Jan Doubek.

Jakému spravování rodinných financí dáváte přednost?

celkem hlasů: 2304

Hlasování skončilo

Čtenáři hlasovali do 0:00 sobota 20. září 2014. Anketa je uzavřena.

Jediný společný účet 1112
Každý má účet svůj 733
Společný účet pro nutné výdaje a každý ještě účet svůj 459
  • Nejčtenější

Akce! iDNES Premium na 3 měsíce za 1 Kč a šance na 50 tisíc na paliva k tomu

Čtení na celé léto za jedinou korunu nabízí akční nabídka na vstup do iDNES Premium. Všichni noví uživatelé, kteří si...

Vše odstartovala puntíkatá peněženka. Jen loni už utržili 140 milionů

Jeden je vystudovaný architekt, druhý ekolog. Přesto se dnes živí navrhováním převážně dámských peněženek, kabelek a...

Ekonomie hlouposti: počet hlupáků „v oběhu“ je vyšší, než si myslíte

Premium Hloupí lidé patří ekonomicky k nejnebezpečnějším. Za hloupé je třeba považovat ty, kteří škodí druhým i sobě samým. V...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Do pedálů šlape čím dál více lidí. Jak ošetřit s tím spojená rizika?

Pohyb na kole je dnes masovým sportem. A výpravy na nich jednou z nejoblíbenějších víkendových i dovolenkových aktivit....

Mladí jsou při hledání práce náročnější a nebojí se říct si o vyšší platy

Červen je doba maturit a státnic, řada mladých lidí právě úspěšně ukončila své studium. Jaké mají šance na trhu práce,...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Chyba při potápění ji přišla draho. Pojišťovna nezaplatila léčbu za statisíce

Premium Pár skleniček v Itálii, kde je vůči alkoholu větší tolerance, vypadá nevinně, ale může vyústit ve finanční katastrofu....

Nadané děti mají společné rysy. Rodiče to někdy nepoznají, říká expert Mensy

Premium Pouhá dvě promile populace – tedy jenom jeden člověk z pěti set – má IQ vyšší než 150. Zhruba každý padesátý má přes...

Cesta do Chorvatska 2022: Jak projet rozkopané Slovinsko a tankovat v Maďarsku

Premium Dobrá zpráva pro dovolenkáře mířící autem na Jadran. Cesta byla letos hladká, na nejrychlejší trase přes Vídeň, Graz...

Ekonomie hlouposti: počet hlupáků „v oběhu“ je vyšší, než si myslíte

Premium Hloupí lidé patří ekonomicky k nejnebezpečnějším. Za hloupé je třeba považovat ty, kteří škodí druhým i sobě samým. V...

  • Další z rubriky

Zhodnocení vkladů na spořicích účtech už mají tři banky nad 3% hranicí

Česká národní banka v boji s inflací zvedla základní úrokovou sazbu na 4,50 %. Díky tomu banky zvedají i úročení vkladů...

Zmapováno: Nejlepší spořicí účty teď zhodnotí vklady o více než 4 %

Inflace je nebývalé vysoká, meziročně vzrostla na 15,2 % a dál roste. Úspory, které řada lidí drží na spořicích účtech,...

ZMAPOVÁNO: Jaké jsou výhody spořicích účtů a jak banky zvedají úroky

Česká národní banka zvedla úrokové sazby, aby zkrotila inflaci, která šplhá k sedmi procentům. Banky začínají opatrně...

Porovnali jsme termínované účty. Nejlepší vynesou 2,80 až 4,40 %

Inflace v únoru meziročně vystřelila na 11,1 % a podle guvernéra ČNB Jiřího Rusnoka s námi vyšší inflace zůstane déle....

Aerolinky ruší tisíce prázdninových letů. Pilot vysvětluje proč

Tisíce zrušených letů, mnohahodinové fronty, vyčerpaný personál ostřelovaný výpověďmi. Současné letectví je v těžké...

Nadané děti mají společné rysy. Rodiče to někdy nepoznají, říká expert Mensy

Premium Pouhá dvě promile populace – tedy jenom jeden člověk z pěti set – má IQ vyšší než 150. Zhruba každý padesátý má přes...

Největší turistické lodě na světě vůbec nevyplují, jedna zamíří do šrotu

Největší turistická loď Global Dream z dílny německé společnosti MV Werften vůbec nevypluje a míří do šrotu, druhá je...

Kladivo na ruské dělostřelectvo. HIMARS se zapojil do bojů

Americký dělostřelecký systém HIMARS, po kterém Ukrajina volá už několik týdnů, byl konečně dopraven k bojujícím...

Někde bědují nad benzinem, jinde už hladoví. Zdražování pociťují lidé všude

To, že je všechno dražší a že pravděpodobně bude ještě o něco hůř, se rozhodně netýká jen Česka. Britský deník The...