Ačkoli je škoda, že ČSOB nepřebírá odpovědnost za škodu vzniklou zneužitím karty okamžitě (jako například Komerční banka nebo Citibank), ale až od půlnoci dne ohlášení ztráty či krádeže karty, nabízí svým klientům pomocnou ruku z trochu jiného úhlu. Od 1.7. letošního roku si může majitel platební karty u ČSOB takové škody pojistit. Jedná se konkrétně o škody, které vzniknou během 24 hodin před nahlášením ztráty či krádeže karty a v době, než banka převezme odpovědnost za možné ztráty v důsledku zneužití karty. Banka ČSOB tuto službu nabízí ve spolupráci s ČSOB Pojišťovnou.
Není pochyb o tom, že toto řešení je horší než plné přebrání odpovědnosti okamžitě po nahlášení ztráty karty. Zároveň je ovšem výhodné, že se pojištění vztahuje na dobu až 24 hodin před vlastním nahlášením ztráty karty. Převáží tedy výhody či nevýhody?
První nevýhodou je podmínka, že podvodná transakce, za kterou má banka přebírat zodpovědnost, nebude provedena s použitím PIN kódu. Je to logické. Kód PIN znáte jen vy a nikdo jiný. Pokud by někdo zneužil vaši kartu a použil přitom tento přístupový kód, pak pouze vaší vinou (PIN by byl poblíž ukradené karty nebo byste jej například někomu sdělili). Takovýto přístup však banka pochopitelně považuje za nepřípustný a není proto důvod, aby za něj brala zodpovědnost.
|
Zamkněte si kartu proti použití |
|
Víte, jak se ještě můžete zajistit proti zneužití platební karty v případě ztráty? |
Druhou zásadní výhradou je fakt, že není možné takto pojistit platební karty Maestro, které již od začátku letošního roku povinně vyžadují před jakoukoli transakcí zadání PIN kódu. Otázka na okraj by mohla znít: „Vyžadují zadávání PINu u karet Maestro skutečně všichni obchodníci?“
Příznivá je určitě skutečnost, že ve chvíli, kdy máte sjednaný tento druh pojištění a skutečně dojde ke ztrátě vaší karty, nemusíte platit poplatek za blokaci či stoplistaci karty. Za blokaci platební karty u ČSOB jinak zaplatíte 200 korun, za stoplistaci domácí embosované karty 400 korun a za stoplistaci mezinárodní embosované karty dokonce 2 000 korun.
V případě, že se pro toto pojištění rozhodnete, máte na výběr ze tří pojistných limitů. Od nich je také odvozena vaše spoluúčast na případné škodě vzniklé ze zneužití karty a pochopitelně i výše roční pojistné částky. Ostatně dispozice jednotlivých pojistných limitů vám nabízíme v následující tabulce.
|
Limit pojistného plnění |
Spoluúčast |
Roční poplatek - pojistné |
|
Do 15 000 Kč |
10%, min. 300 Kč |
150 Kč |
|
Do 50 000 Kč |
10%, min. 300 Kč |
650 Kč |
|
Do 85 000 Kč |
10%, min. 300 Kč, max. 5 000 Kč |
1 300 Kč |
Zdroj: ČSOB
|
Chcete-li se dozvědět více informací o platebních kartách, navštivte naši specializovanou sekci na toto téma ZDE. |
Výběr pojistky by měl určitě vycházet z možné míry zneužití karty, tedy z denních limitů pro transakci. Podhodnocením míry zneužití by totiž mohlo dojít k větší škodě, než za kterou by banka převzala zodpovědnost, naopak pokud možnou škodu přeceníte, budete platit na poplatcích zbytečně moc velké částky. Zvláště pak ve spojení s dalšími poplatky, které u některých platebních karet nejsou zrovna nejmenší (vedení karty apod.), vás může karta přijít pěkně draho. Nejvíce využívanou se proto stane patrně druhá, tedy padesátitisícová varianta, která se zdá být optimální.
Podívejme se nyní na přístup ostatních bank k této problematice. V následující tabulce můžete posoudit, jak se k převzetí odpovědnosti za případné zneužití karty staví jednotlivé banky z tuzemské desítky největších bank.
|
Banka |
Doba převzetí zodpovědnosti bankou po ohlášení ztráty karty |
Spoluúčast majitele karty po jejím zneužití (po převzetí zodpovědnosti bankou) |
|
Komerční banka |
okamžitě |
embosovaná karta - do 5 000 Kč, jinak 0 Kč |
|
Česká spořitelna |
od 24:00 hod v den nahlášení |
embosovaná karta - do 3 000 Kč, jinak 0 Kč |
|
ČSOB (bez pojištění) |
od 24:00 hod v den nahlášení |
0 Kč |
|
GE Capital Bank |
karta Maestro – hodinu po ohlášení ztráty, embosovaná karta EC/MC - od 24:00 následujícího dne |
0 Kč |
|
Raiffeisenbank |
od 24:00 následujícího dne |
0 Kč |
|
Union banka |
48 hodin od oznámení |
0 Kč |
|
HVB Bank |
od 24:00 následujícího dne* |
0 Kč |
|
eBanka |
od 24:00 následujícího dne |
0 Kč |
|
Citibank |
okamžitě |
0 Kč |
Zdroj: banky
Jak je z tabulky patrné, jasnou výhodu mají v případě ztráty karty klienti Komerční banky a Citibank, kteří se od momentu ohlášení ztráty karty prakticky nemají čeho bát. Za tento luxus navíc neplatí ani žádný speciální poplatek. Oproti tomu exkluzivita pojištění platební karty u ČSOB bezesporu tkví v tom, že odpovědnost banky se váže již na dobu 24 hodin před nahlášením ztráty. Tento fakt jistě leckterý majitel karty uvítá. Na ztrátu karty totiž nemusíte vždy přijít okamžitě.
Jak na vás zapůsobila tato služba? Uvítali byste ji i u ostatních bank? Nebo jste snad dokonce klientem ČSOB a máte s ní již nějaké zkušenosti? Těšíme se na vaše názory.
