Pokud jste si brali hypotéku před pěti lety a letos vám vyprší fixace, můžete si polepšit, protože úrokové sazby byly v roce 2003 nad pětiprocentní hranicí.
Pokud jste se zadlužili před třemi lety, pohoršíte si, protože tříprocentní úrokovou sazbu vám letos nenabídne zřejmě žádný bankovní ústav.
V prvním i druhém případě s největší pravděpodobnosti budete uvažovat o takzvaném refinancování neboli splacení hypotéky hypotékou.
Polepšíte si a budete platit méně
Pokud zjistíte, že vám končí pětiletá fixace, podívejte se do smlouvy, jakou jste měli původní úrokovou sazbu. Uvidíte většinou číslo kolem 5,5–6,5 %, takové byly podmínky bank v roce 2003, kdy úroky teprve začínaly klesat.
Vám zřejmě letos vaše banka nabídne nižší úrok, ale když začnete na trhu hledat, možná si máte šanci polepšit ještě výrazněji.
Úrokové sazby se nyní pohybují na hranici 5 %, což v měsíční splátce může znamenat - samozřejmě podle objemu hypotéky - úsporu od několika set po několik tisíc korun měsíčně.
"Refinancování hypoték je způsob, jak ušetřit finanční prostředky,“ konstatuje Eva Chaloupková, mluvčí GE Money Bank.
Pokud jste si na výši měsíčních splátek zvykli a nepotřebujete je snížit, může vám být refinancování užitečné jinak: u nové banky můžete úvěr doplatit rychleji - měsíčně tedy budete platit stejně, ale například namísto původně zamýšlených dvaceti, můžete nakonec splácet jen patnáct let.
Pohoršíte si, ale nemusí to tak bolet
Kdo si bral hypotéku před třemi lety, kdy byly sazby na historickém minimu (pohybovaly se kolem 3–4%), ten si s největší pravděpodobností bude muset do kapsy sáhnout každý měsíc hlouběji. Tedy pokud fixoval na tři roky.
"Klienti, kteří uzavřeli hypoteční úvěr s tříletou fixní dobou a nyní jim končí první období, zjišťují, že nově nabízené sazby od jejich kmenové banky jsou diametrálně odlišné,“ říká Petr Toman ze společnosti Hypo Finance CZ.
Máte několik možností, jak se radikálnímu zvýšení splátek vyhnout. Samozřejmě, můžete zbytek peněz bance doplatit. Můžete zkusit u své banky začít vyjednávat. Anebo přejdete jinam, kde navýšení úroků nebude tak citelné.
Jedno z řešení: hypotéka na delší dobu
Výhodou refinancování hypoték je i možnost přizpůsobení parametrů nového úvěru aktuálním potřebám klienta.
Lze dosáhnout mnohem delší doby splatnosti, a snížit tak výši měsíčních splátek. Jak uvádí například zástupce ředitele úseku pro hypoteční bankovnictví České spořitelny Pavel Kühn, lidem, kteří mají zájem o refinancování hypotečního úvěru, nově nabízejí výhodnější podmínky refinancování.
"Například akceptujeme původní ocenění nemovitosti, zjednodušený způsob prokazování příjmu a poskytnutí úvěru, zavedli jsme snížený poplatek za zpracování. Splatnost hypotéky navíc může být až třicet let,“ upřesňuje Kühn.
|
Co je to refinancování Kdo nabízí refinancování |
Rada MF DNES
Nečekejte a zmapujte konkurenci
Podívejte se do smlouvy, kdy vám přesně končí fixační období. Pokud je to letos, nečekejte, až vám vaše banka pošle nový návrh úrokové sazby. Máte téměř 100% jistotu, že pro vás nebude výhodný, úrokové sazby vzrostly o více než procento. Rozhlížet po lepších podmínkách se můžete už nyní. Zjistíte, jaká je aktuální situace, a můžete si výměnu banky již předjednat.
