Chyba však není na straně bank, nýbrž na straně klientů samotných. Každý se totiž žene pouze za vidinou znásobení svých peněz a jediným vodítkem pro to, zda své představy realizovat v tom nebo jiném peněžním ústavu, je pro něj pochopitelně úroková sazba. Málokdo si však pročítá smlouvu, která jasně stanovuje podmínky, za kterých termínovaný účet funguje. Snadno se vám pak může stát, že budete znenadání potřebovat peníze a jediným finančním zdrojem pro vás bude právě váš termínovaný účet. Budete-li proto nuceni vybrat peníze právě z něj, můžete narazit na dvě obzvláště nepříjemné situace.
Pokud budete chtít předčasný výběr provést brzy po založení vašeho termínovaného účtu, bude vás to stát příliš mnoho. Naopak, pokud tak budete chtít učinit před koncem délky smluveného trvání termínovaného účtu, pak vyděláte kvůli sankčnímu poplatku naopak zase příliš málo. Navíc, nezapomeňte na další faktory,
Pokud hledáte podrobné informace o temínovaných vkladech, naleznete je ZDE.
které ovlivní výši zúročení vašeho termínovaného vkladu. Prvním z nich je daň, která činí 15% pro fyzické osoby a tím druhým inflace, která se v současnosti pohybuje na úrovni 3,9%.
V případě, že si nejste stoprocentně jisti, zda se právě vy nedostanete do situace, kdy budete potřebovat své peníze dříve, posuďte díky naší tabulce, která banka vám pro případ předčasného výběru z termínovaného účtu nabízí nejschůdnější podmínky. Povšimněte si, že situace, kdy bance zaplatíte sankční poplatek za předčasný výběr, je ještě tou lepší variantou. V horším případě si totiž na peníze pár dní počkáte a v tom nejhorším své peníze nedostanete dříve, než uplyne celá smluvená lhůta pro váš termínovaný účet, i kdybyste své peníze potřebovali sebevíc. K dobru České spořitelny, které se tento problém týká, lze říci, že klientovi alespoň nabídne úvěr za velmi rozumných podmínek. Škoda, že podobně vstřícná není také Živnostenská banka.
| Banka | Sankce za předčasný výběr | Částečný předčasný výběr |
| Česká spořitelna | předčas. výběr není možný, možnost úvěru za 14% p.a. | předčasný výběr není možný |
| ČSOB | 0,5 - 2,5% z celk. částky* | je možný, ale musí zůstat alesp. 5 000 Kč |
| KB | (vybíraná částka x 50% úr. sazby x počet dní do konce splat./360 x 100) + 150 Kč | je možný, ale musí zůstat alesp. 5 000 Kč |
| GE Capital Bank | 2% z celkové částky | možno vybrat pouze celý termín. vklad |
| HVB Bank | 0,5% z vybírané částky | je možný, ale musí zůstat alesp. 50 000 Kč |
| eBanka | 1,1% z vybír. částky | je možný, ale musí zůstat alesp. 1 000 Kč |
| Raiffeisenbank | 2% z vybír. částky, ale nejdřív po 3 dnech | je možný, ale musí zůstat alesp. 50 000 Kč |
| Union banka | 5% z vybír. částky | je možný, ale musí zůstat alesp. 10 000 Kč |
| Citibank | 1 - 5% z celk. částky** | možno vybrat pouze celý termín. vklad |
| Živnostenská banka | předčas. výběr není možný | předčasný výběr není možný |
Zdroj: banky
|
Pokud hledáte informace o běžných účtech, naleznete je v TÉTO SEKCI. |
Pozn.: * podle toho, na jak dlouho je termínovaný účet sjednán: vklad na 1 měsíc – 0,5% z celk. částky, 1–6 měs. – 1%, 7-12 měs. – 1,5%, 13-24 měs. - 1,75%, 25-36 měs. – 2%, 37-48 měs. – 2,25%, 49 a více – 2,5%
** opět dle délky období pro termínovaný vklad: 1 rok - 1% z celk. částky, 2 roky - 2%, 3 roky - 3%, 4 roky - 4%, 5 let - 5%
Ukážeme si teď na příkladu, jak by takový předčasný výběr vypadal v praxi u jednotlivých uvedených bank. Budeme uvažovat, že jste vložili na termínovaný vklad 300 000 korun na 3 roky. Bohužel, dostali jste se do situace, kdy musíte celých 300 000 korun vybrat již po dvou letech trvání vašeho termínovaného účtu. V následující tabulce se máte možnost přesvědčit, kolik za takovýto předčasný výběr jednotlivým bankám zaplatíte.
| Banka | Sankce za předčasný výběr |
| Česká spořitelna | 42 000 Kč - úvěr na 1 rok |
| ČSOB | 6 000 Kč |
| KB | 4 146 Kč (350 dní do konce, akt. úr. saz. 2,74%) |
| GE Capital Bank | 6 000 Kč |
| HVB Bank | 1 500 Kč |
| eBanka | 3 300 Kč |
| Raiffeisenbank | 6 000 Kč |
| Union banka | 15 000 Kč |
| Citibank | 9 000 Kč |
| Živnostenská banka | předčas. výběr není možný |
Zdroj: autor
Pokud váháte, zda peníze uložit na dostatečně dlouhou dobu bez toho, abyste na ně sáhli, bylo by možná vhodnější zvolit pro jejich zhodnocení jinou alternativu. Tu banky nabízí buď v podobě jakýchsi upravených variant termínovaných účtů (např. Citibank – pružný termínovaný vklad) či speciálních spořících účtů (např. ČSOB či Živnobanka). Tyto alternativy vám pak sice umožňují předčasný výběr za mnohem schůdnějších podmínek, na druhou stranu vám ovšem nenabídnou takové zúročení jako na pevném termínovaném vkladu. Proč? Odpověď je nasnadě. Banky jsou pochopitelně rády, když mohou s vašimi penězi počítat na konkrétní dobu, za což vás také v případě pevného termínovaného vkladu odmění vyšší úrokovou sazbou.
Zohlednili jste při volbě, do kterého peněžnímu ústavu uložit své peníze na termínovaný vklad, také faktor předčasného výběru? Proč jste své peníze uložili na termínovaný vklad a nevyužili jste jinou, výhodnější investici, jakou představují například podílové fondy? Těšíme se na vaše názory.
