Čtvrtek 9. července 2020, svátek má Drahoslava
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 9. července 2020 Drahoslava

Na co se musíte připravit, když chcete změnit životní pojistku

  14:00aktualizováno  14:00
Mnozí klienti pojišťoven mají sjednané investiční životní pojištění, které se spíše zaměřuje na spoření, než na krytí rizik jako je například ztráta přijmu. Někteří tak uvažují o tom, že svou životní pojistku vypoví. Nebo se pokusí ji přenastavit. Pozor, ne vždy to jde hladce.

Podle odborníků vyjde lépe pojistnou smlouvu přenastavit, než rušit. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Máte opravdu to nejvýhodnější pojištění?

Neplaťte zbytečně více než musíte. Nechte si zdarma porovnat nabídky životního pojištění.

Pro zrušení životního pojištění si stačí vzít občanský průkaz a navštívit pobočku pojišťovny. Tam vyplnit formulář a počkat šest týdnů, než pojišťovna smlouvu vypoví. Některé smlouvy je možné ukončit k danému datu, jiné kdykoliv. Na první pohled to vypadá jednoduše, ovšem potíž je v tom, že pojišťovny u životních pojistek, které bývají sjednávány na 20 i více let, si jen málokdy nechají ujít příležitost uplatnit tvrdé finanční sankce.

Hlavní důvody, proč lidé vypovídají nebo mění své životní pojištění, jsou tři. „Je to nabídka jiného pojištění, nespokojenost s řešením pojistné události, nebo finanční problémy klienta. Ani v jednom případě se nedá objektivně říci, zda je výpověď či výměna pojištění to správné řešení,“ říká finanční poradce Václav Valášek.

Kdy změnit životní pojištění

Odborník radí, kdy je dobré změnit životní pojistku a kdy by to byla nesmyslná ztráta peněz

Ilustrační snímek

Ilustrační snímek

Výhodnost či nevýhodnost změny pojišťovny, nebo přímo vypovězení pojistky, určuje do značné míry kvalita již uzavřené pojistné smlouvy a důraz, který je v ní kladen na její takzvanou investiční složku. Pokud ta má ve smlouvě větší význam než krytí životních rizik, vypovězení smlouvy nebo její převedení na jinou pojišťovnu přijde klienta obvykle draho.

„Licenci na možnost sjednávání pojistných smluv v Česku dnes získá snad i napařovací žehlička, takže drtivá většina smluv, které se mi dostanou do ruky ke kontrole, je v tragicky neuspokojivém stavu,“ upozorňuje Václav Valášek.

Přecházení mezi pojišťovnami

V jakých situacích lidé obvykle řeší účelnost své pojistné smlouvy? Například tehdy, kdy zaměstnanec firmy dostává tisícikorunu měsíčně od zaměstnavatele jako příspěvek na životní pojištění a přijde na to, že pro něj bude výhodnější tento příspěvek přesměrovat do doplňkového penzijního spoření. To je jedna častá situace. A pak je tu druhá. Při té zjistí, že jiná pojišťovna mu nabídne lepší podmínky než ta, u níž má svou pojistku sjednanou.

„Přejít z pojišťovny do pojišťovny funguje jinak než refinancování hypotéky z banky do banky. Banka, která poskytuje hypotéku má své peníze ve větším bezpečí, neboť je poskytnutý úvěr zajištěný nemovitostí. Něco jako mobilita klientů u pojišťoven neexistuje,“ tvrdí odborník na zaměstnanecké benefity společnosti Partners Lukáš Škopek.

Podle poradce Valáška je však i přesto výměna pojišťovny možná. A za předpokladu, že má klient správně nastavenou životní pojistku, může být i výhodná. Správně nastavená pojistka přitom značí takovou pojistnou smlouvu, která klade důraz na skutečná rizika.

Kolik stojí přechod

Podle analytiků je při ukončování životního pojištění klíčové sledovat rozdíl mezi zaplaceným pojistným a částkou, kterou klientovi vyplatí pojišťovna. Této částce se říká „odkupné“. Čím kratší dobu smlouva fungovala, o to větší bude sankce za předčasné ukončení smlouvy, nebo jinak řečeno rozdíl mezi zaplaceným pojistným a tím, co klientovi vyplatí pojišťovna.

Deset mýtů o životní pojistce

Lidé často věří některým mýtům o životním pojištění a pak bývají velmi zklamaní

Ilustrační snímek

Ilustrační snímek

Další náklady představují daňové povinnosti. Což platí v případě, pokud nedojde ihned k uzavření nové smlouvy a přeposlání odkupného ze staré smlouvy na smlouvu novou. V tomto případě klient musí státu vrátit čerpané daňové výhody.

Jinak jsou u přenastavení smlouvy provedené změny obvykle zdarma. I když ne všechny. Mezi ty nezpoplatněné patří změna adresy, zrušení nějakého připojištění či sjednání jiného. Zaplatit ale už budete muset časté změny v investiční složce smlouvy. Například, když klient chce převést všechny finanční prostředky na smlouvě z fondu A do fondu B vícekrát než jednou za rok.

Chcete skoncovat s nevýhodným pojištěním?

Nechte si zdarma poradit a nastínit vaše možnosti. Budete tak vědět, zda své pojištění můžete změnit, či se vám opravdu vyplatí smlouvu vypovědět.

Analytici se shodují, že výhodněji vyjde smlouvu přenastavit než rušit. Problém je, že u mnohých, především starších smluv, není vždy jejich přenastavení možné. A tak má klient na výběr jen pokračovat v pro něj nevýhodné pojistné smlouvě, nebo pojistnou smlouvu draze vypovědět.

„Klíčové je chápat ukončení smlouvy jako poslední možnou variantu. Rovněž je potřeba si být jistý v případě, kdy smlouvu vypovídám, že mě nová pojišťovna pojistí. Aby se nestalo, že starou smlouvu vypovím a nová pojišťovna mi řekne, že mě po dvou zlomeninách stehenní kosti na úrazy nohy nepojistí,“ říká Lukáš Škopek.

Co obnáší změna pojišťovny?

Změnit pojišťovnu přináší několik administrativních, daňových a někdy i zdravotních povinností. Nová pojišťovna neřeší, zda byl klient do doby uzavření nové smlouvy pojištěn někde jinde. Zajímá ji zejména jeho zdravotní stav, a to prostřednictvím prohlášení o zdravotním stavu, vyplnění zdravotního dotazníku či kompletním zkoumáním lékařské dokumentace u praktického lékaře klienta.

V některých případech musí klienti absolvovat lékařské prohlídky u revizních lékařů pojišťoven a podstoupit například vyšetření krve, zátěžové EKG nebo rentgen hrudníku. Některé pojišťovny při vysokých pojistných částkách zkoumají i osobní situaci klienta a zajímají se, co klienta vede k potřebě tak vysokých pojistných částek.

Autor:
  • Nejčtenější

Peníze zapomněla v bankomatu, poctivého nálezce odmítli v bance i na úřadě

Stát se to může každému z nás. Jsme zamyšlení, roztržití nebo nám zrovna zazvoní telefon a tak transakci u bankomatu...

Začínali s jedním starým traktorem, dnes mají obrat deset milionů

Nikoho by ani nenapadlo, že se pouze čtyři členové rodiny starají o dvě stě býčků a krav a obdělávají 250 hektarů půdy....

PŘEHLEDNĚ: Konec daně z nabytí nemovitosti. Kolik dnes ušetříte?

Koupili jste si byt za tři miliony a byli naštvaní, že budete muset vyndat z kapsy ještě sto dvacet tisíc na daň z...

Poradna: může zaměstnavatel chtít vědět, kam pojedu na dovolenou?

S ústupem pandemie koronaviru se opět otevírají hranice. Vycestovat na dovolenou do ciziny je již možné. Nemusí to být...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Vysněná dovolená se nekonala, přesto má zaplatit 24 tisíc. Jak se bránit?

Když si objednáme zájezd u cestovní kanceláře, očekáváme, že ta se o vše postará a my nemusíme nic řešit. Jak ovšem...

Největší slabiny ojetých dodávek. Přinášíme přehled nejporuchovějších vozů

Premium Dodávky byly stvořeny pro práci. Najedou mnohem více kilometrů než osobní auta, a to v náročných podmínkách. Ne všechna...

Schizofrenní žena, nechtěná emigrace. Zachránila ho Nemocnice na kraji města

Premium Kde je hranice skutečné lásky? Kdy končí vztah a začíná tyranie? Ladislav Chudík na tyto otázky dlouhé roky marně...

VELKÝ TEST ZOO: přehled cen, zvířat i atrakcí. Přijeďte, pomůžete!

Premium Mají otevřeno 365 dní v roce, ať praží slunce, nebo se žení čerti. Na několik týdnů je zavřel až koronavirus. Chcete...

  • Další z rubriky

Cestovní pojištění letos doplňuje ministerský semafor

Sjednání cestovního pojištění má letos určité výjimky. Důvodem je pandemie covid-19. Při výběru destinace by proto...

Jak se pojistit proti výpadku příjmu, když onemocní dítě a vyžaduje péči

Rodiče, kteří musí zůstat doma kvůli nemoci dítěte, mají několik možností. První z nich je čerpání ošetřovného, které...

Povinné ručení: sazby se řídí až podle dvaceti kritérií a ceny rostou

Klasické ceníky na povinné ručení? Zapomeňte. Pojišťovny zajímá, komu půjčujete vůz, kde bydlíte, kolik máte dětí a...

Pojišťovny reagují na situaci. Většina vyplatí pojistku i kvůli covid-19

Lidem, kteří onemocní nemocí covid-19 a mají sjednáno životní pojištění, většina českých pojišťoven vyplatí pojistné...

Advantage Consulting, s.r.o.
.NET VÝVOJÁŘ

Advantage Consulting, s.r.o.
Moravskoslezský kraj
nabízený plat: 30 000 - 60 000 Kč

Princ George je vztahovačný a drzý, tvrdí jeho kmotra

Šestiletý princ George se na oficiálních fotkách tváří jako andílek a britská královská rodina mu pečlivě buduje image...

Penis a ženský orgasmus. Dvacet centimetrů je optimální, říká studie

Na délce záleží a platí, že větší znamená lepší. Ovšem jen do jisté míry. Největší šanci na uspokojení ženy dává...

Můj boj s nemocí: Když jsem se probudila, neměla jsem nohy

Na začátku to vypadalo, jako bych něco špatného snědla nebo chytla virózu, píše čtenářka Renata svůj příběh do seriálu...

Berenika Kohoutová ukázala postavu po porodu bez retuše

Herečka a zpěvačka Berenika Kohoutová (29) si posteskla, že s pětiměsíční dcerou Lolou se její život otočil o 180...

Velká část českých potravin není ve skutečnosti česká, říká šéf Globusu

Návrh na povinný podíl českých potravin by z regálů vymetl i některé české výrobky, říká v rozhovoru pro MF DNES...