Máte rizikové povolání? Pojistěte se dřív, než to s vámi sekne

aktualizováno 
Češi stále více upřednostňují pojištění majetku před životním pojištěním. Tím si však zadělávají na problémy, když jim úraz nebo nemoc znemožní vykonávat jejich profesi. Vůbec nejohroženější skupinou jsou pak z tohoto pohledu živnostníci s rizikovými profesemi a rodinami, které jsou na jejich výdělku závislé.

Analytici trhu s pojištěním v případě pojistného plnění spojeného s výkonem rizikových profesí upozorňují na to, že jenom na pojistku se nelze spoléhat. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Finanční poradce Vladimír Weiss je přesvědčen, že lidé, kteří mají nakročeno ke zdravotním problémům kvůli výkonu své profese, by měli vážně uvažovat nad tím přizpůsobit tomu i svou životní pojistku.

„Pokud hovoříme například o rizikové výdělečné činnosti, tak základ rizikového plánu je jasně daný. Pohotovostní rezerva a pojištění invalidity a úmrtí. V případě rizikové činnosti můžeme využít některého doplňkového připojištění, které kryje riziko pracovní neschopnosti nebo závažného onemocnění,“ vysvětluje Weiss.

Zajistěte svou rodinu a blízké

Chraňte sebe a svou rodinu před finančními důsledky nepředvídaných situací. Uzavřete pojistku proti riziku trvalé invalidity nebo smrti. Přehled všech nabídek pojištění naleznete zde.

K nastavení pojistné smlouvy je podle něj však vždy nutné přistupovat s rozmyslem. Pokud si například lesák, který denně pracuje s motorovou pilou, nechá pojistit pouze ruce, protože má strach, že přijde o prsty, ale poté se stane invalidním například z důvodu nemoci páteře, pojistka rukou mu bude k ničemu. Podle analytiků životního pojištění tak prioritou zůstává pojištění smrti, invalidity a dlouhodobé pracovní neschopnosti z důvodu úrazu i nemoci.

„Toto vše je pak možné, je-li k tomu dostatek financí, dále doplnit o připojištění trvalých následků vinou úrazu nebo závažné nemoci,“ říká analytik životního pojištění společnosti Partners Pavel Krejčík.

Nespoléhejte jen na pojistku

Nepřehlédněte

Analytici upozorňují, že jenom na pojistku se nelze spoléhat. Doporučují rozvrhnout si takzvaný rizikový plán, což není nic jiného, než uvědomění si rizik a priorit s důrazem na ochranu příjmu ve chvíli, kdy o něj člověk přijde kvůli zdravotním problémům. Rizikový plán by přitom měl vycházet z kombinace pohotovostní rezervy a vhodně nastaveného pojištění.

„Je zapotřebí rozlišovat nepříznivé události s krátkodobým a s dlouhodobým dopadem do domácího rozpočtu. Události s krátkodobým dopadem bychom v ideálním případě měli být schopni řešit pohotovostní rezervou. Naopak události s dlouhodobým dopadem je vhodné řešit správně nastaveným pojištěním,“ vysvětluje Vladimír Weiss.

Pohotovostní rezerva v ideálním případě podle něj dosahuje výše šestinásobku měsíčních výdajů. Problémem však je, že většina živnostníků si o takto nastavené rezervě může nechat jen zdát. Podle průzkumu agentury IPSOS z konce loňského roku finanční rezervu na dobu delší než půl roku má totiž vytvořeno pouze necelých 30 procent živnostníků a jenom zhruba 20 procent živnostníků se svou finanční rezervou vydrží déle než tři měsíce. Pro drtivou většinu (53,1 %) živnostníků naopak znamená výpadek pravidelného příjmu, byť jen na tři měsíce, vážné finanční obtíže.

„Živnostníky nenadálý výpadek příjmu z důvodu úrazu či nemoci ohrožuje o to více, protože za ně práci nikdo jiný neudělá. Přitom platí, že čím delší výpadek, tím horší problém pro rozpočet jednotlivce či rodiny,“ říká Pavel Krejčík.

Nepodceňujte komerční pojištění

Výzkum agentury IPSOS uvádí, že rovnou tři ze čtyř živnostníků v ČR si k povinnému zdravotního pojištění neplatí vůbec žádné nemocenské připojištění a v případě úrazu či nemoci tak nemají nárok na žádné nemocenské dávky. V praxi to obvykle znamená, že při nějaké nechtěné události, kam patří i nemoc nebo úraz, si musejí půjčit peníze. Většina z nich přitom nemá na výběr.

Nedaří se vám ušetřit?

Máte pocit, že není kde a jak ušetřit? Přečtěte si praktické tipy finančního poradce Partners Jiřího Kubíka, kde často zbytečně unikají peníze.

Podle průzkum je u 75 procent českých živnostníků jejich příjem z podnikání hlavním příjmem jejich rodin. Pouze pět procent živnostníků uvedlo, že jejich rodinný rozpočet je na zdroji z příjmů z jejich podnikání zcela nezávislý.

I přes uvedená rizika mnozí živnostníci komerční připojištění podceňují. Z průzkumu vyplývá, že velká část z nich buď není komerčně připojištěna vůbec, anebo nemá svoji pojistku správně nastavenou. Což ukazuje i to, že více než 35 procent těch, kteří pojištění jsou, nemá sjednáno denní odškodné po dobu pracovní neschopnosti.

Čtěte také

Praktický návod jak si udělat rodinný audit, aby vám neutíkaly peníze

Ilustrační snímek

Problém také mnohdy spočívá v povinnosti doložit odpovídající měsíční příjem, který určuje parametry pojistné smlouvy a výši pojistného v případě pojistné události. Některé z pojišťoven už toto dokáží překonat nabídkou sjednání pojištění i do výše několika milionů korun, které není odvozeno od doložení příjmu, ale od doložené výše obratu.

„Měsíční pojistné v tomto případě běžného klienta z řad osob samostatně výdělečně činných vyjde od 500 do 1 500 korun. Přitom pojištění invalidity může dosahovat například až částky dvou milionů korun, aby byl člověk schopen pokrýt rozdíl mezi měsíčními výdaji a státním invalidním důchodem do konce produktivního věku a pojištění úmrtí může krýt například nesplacenou část hypotečního úvěru,“ vysvětluje Krejčík.

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Mladí hledají bydlení stále častěji mimo velká centra. Vyplatí se to

Ilustrační foto

Na koupi bytu na hypotéku v Praze nebo Brně často nedosahují už nejenom takzvaní singles, ale i mnoho mladých párů,...

Jak umí s láskou na pracovišti zatočit zaměstnavatel. Hrozí výpověď?

Ilustrační foto

On firmě šéfuje, ona zastává na témže pracovišti funkci hlavní účetní. Na tom by nebylo nic zvláštního, kdyby to nebyli...

Daně bez chyb: tipy pro studenty, důchodce a lidi na rodičovské

Ilustrační snímek

Na odevzdání daňového přiznání mají poplatníci již jen dva týdny. Posledním dnem pro odevzdání daňového formuláře je...

Kvíz: Víte, kdy i jako zaměstnanci musíte přiznat daně sami?

Ilustrační snímek

Termín odevzdání daňového přiznání se blíží. Možná si myslíte, že se vás netýká, protože jste zaměstnaní. Pokud si ale...

V pojistných podvodech jsou nové trendy, hlásí pojišťovny

Ilustrační snímek

Přijít si k penězům pojistným podvodem je značné riziko. Pojišťovny hlásí, že se jim daří odhalovat stále víc případů,...

Další z rubriky

Trápí vás vysoké účty za topení, plyn či vodu? Poradíme, jak ušetřit

Ilustrační snímek

U dálkového tepla ani u vody si dodavatele sami nevyberete. Pokud nechcete udělat radikální řešení, jakým je pořízení...

Sousedi si stěžují, že můj pes štěká. Může mi někdo chov psa zakázat?

Ilustrační snímek

Majitel zvířete nejspíš řekne, že mu jeho mazlíček působí jen samou radost. Stejný názor ale nemusí mít soused, kterého...

Mladí hledají bydlení stále častěji mimo velká centra. Vyplatí se to

Ilustrační foto

Na koupi bytu na hypotéku v Praze nebo Brně často nedosahují už nejenom takzvaní singles, ale i mnoho mladých párů,...

Politici se lekli naštvaných otců a matek. Rodičovskou chtějí změnit

Politici se lekli naštvaných otců a matek. Rodičovskou chtějí změnit

Kurzy.cz Vlna kritiky se snesla na politiky kvůli zvýšení rodičovského příspěvku. Podle dohody hnutí ANO a ČSSD by měl stoupnout...

Advantage Consulting, s.r.o.
VEDOUCÍ PROCESNÍCH INŽENÝRŮ

Advantage Consulting, s.r.o.
Liberecký kraj
nabízený plat: 45 000 - 60 000 Kč

Najdete na iDNES.cz