Pondělí 12. dubna 2021, svátek má Julius
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 12. dubna 2021 Julius

Penzijní připojištění v 1. pololetí: nejvíc vynáší Axa, nejméně Conseq

Penzijní připojištění se státním příspěvkem má přes 4,1 milionu Čechů. Celkem mají v takzvaných transformovaných fondech uloženo na penzi téměř 353 miliard korun, v průměru to je přes 86 tisíc korun na střadatele. Zhodnocení peněz se nyní pohybuje v rozpětí od 1,1 do 0,47 procenta.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Vyplývá to z údajů za první pololetí 2016, které zveřejnila Asociace penzijních společností.

Stáří jako v bavlnce?

Investujte a znásobte své úspory. Využijte kalkulačku a zjistěte, kolik vám investice vynese.

Peníze, které si Češi spoří ve třetím důchodovém pilíři, letos nejlépe zhodnocuje penzijní společnost Axa (1,1 %). Druhá v pořadí je Penzijní společnost České pojišťovny (1,04 %) a třetí nejlepší zhodnocení dosahuje penzijní společnost Allianz (1,01 %). Naopak nejméně v prvním pololetí 2016 vydělávali ti, kdo mají penzijní připojištění u Consequ (0,47 %). Ostatní penzijní společnosti dosahují výnos v rozpětí 0,57 až 0,82 %.

Jak vydělávají transformované fondy
Penzijní společnostVýsledek 2015Výsledek za 1. pol. 2016
Allianz PS1,40 %1,01 %
AXA PS1,07 %1,10 %
Conseq PS0,40 %0,47 %
Česká spořitelna PS 0,81 %0, 57 %
ČSOB PS1,17 %0,82 %
Komerční banka PS1,16 %0,73 %
NN PS0,88 %0,72 %
PS České pojišťovny1,36 %1,04 %
zdroj: Asociace penzijních společností ČR

„Zveřejněné výsledky penzijních fondů považuji za odpovídající současné situaci nízkých úrokových sazeb. Úkolem penzijních fondů není enormně vydělávat, ale především zachovat reálnou hodnotu peněz. A to se transformovaným penzijním fondům podařilo i bez uvažování státního příspěvku. A to kvůli nízké inflaci a navzdory povinné garanci nezáporného zhodnocení. Jak dlouho ještě období nízké inflace potrvá, se však bohužel neví,“ komentuje výsledky Dušan Šídlo, analytik Broker Trust.

Nepřehlédněte

Podle Aleše Poklopa, prezidenta Asociace penzijních společností ČR, je pro transformované fondy nyní obtížné generovat zisk, protože podle zákona musí investovat především do konzervativních nástrojů a například státní dluhopisy 2016-2019 upisoval v srpnu stát s výnosem 0 %. „V aktuální situaci na trzích těží transformované fondy z výhodnějších investic v minulosti, a nadále proto všechny bezpečně překonávají inflaci, která je v posledních měsících stále rekordně nízká, pod 0,5 procenta,“ poznamenává Aleš Poklop.

Penzijní společnosti si za správu peněz mohou od letoška srazit více peněz, poplatek se zvedl z předchozích 0,6 na 0,8 procenta. Pokud je tedy průměrná úložka střadatele 86 tisíc korun, správce si místo 516 korun strhne 688 korun, což je o 172 korun více (o poplatcích čtěte zde).

Vyšší zhodnocení se státní podporou a daňovou slevou

A jaké další zhodnocení peněz mohou střadatelé očekávat? „Pokud nedojde na finančních trzích k růstu výnosu z konzervativních investic, jako jsou státní dluhopisy, lze očekávat, že zhodnocení prostředků účastníků v transformovaných fondech bude i nadále nízké, na úrovni do 1 %. I přesto by zhodnocení v transformovaných fondech mělo nadále překonávat rekordně nízkou inflaci,“ míní Aleš Poklop. „Pokud někdo požaduje vyšší výnos, může přestoupit do účastnických fondů, ale při podstoupení vyššího rizika,“ poznamenává analytik Dušan Šídlo. V těchto účastnických fondech totiž neplatí garance neprodělku, mohou na rozdíl od transformovaných fondů více riskovat a dostat se tak i do minusu.

Mnozí Češi však mohou v transformovaných fondech v závislosti na výši vkladu zhodnocovat své úspory na penzi přece jen více, a to díky státní podpoře a daňové slevě. „Řada účastníků třetího penzijního pilíře však nevyužívá naplno státní podporu a daňovou úlevu, jinak řečeno spoří méně než jeden tisíc korun měsíčně. Státní podpora z vás sice rentiéra neudělá, ale výnos spoření zvyšuje. Pro lidi těsně před penzí v podstatě neexistuje výhodnější konzervativní investice. Na dlouhodobý horizont ale dávají větší smysl dynamičtější účastnické fondy,“ upozorňuje Aleš Tůma, investiční analytik Partners.

Výše měsíčního státního příspěvku ve III. pilíři (v Kč)
Měsíční úložka1002003004005006007008009001 000
Státní příspěvek0090110130150170190210230

Pokud máte možnost posílat na své penzijní připojištění se státním příspěvkem více peněz, na plnou státní podporu ve výši 230 korun dosáhnete tehdy, když si budete měsíčně spořit 1 000 korun. Měsíční úložka 2 000 korun vám pak zaručí, že získáte nejvyšší státní příspěvek (230 korun) a zároveň budete mít nárok na nejvyšší daňovou výhodu (1 800 korun).

Autor:

Daňové přiznání za rok 2020

Interaktivní daňové formuláře vám usnadní práci, protože umí vypočítat daně za vás. Termín pro odevzdání formuláře a úhradu daně za rok 2020 byl posunut na 3. května 2021.

  • Nejčtenější

KVÍZ: Mohli byste být finančním poradcem? Zvládli byste jejich zkoušky?

Ať už uvažujete o práci na finančním trhu, anebo si jen tak chcete porovnat své znalosti s profesionály, zkuste si...

Za psa odpovídá jeho majitel. Pokuty mohou dosáhnout až 100 tisíc korun

Pandemie ovlivnila i poptávku po psech. Chovatelé potvrzují, že zájem o štěňata je několikanásobně vyšší než v minulých...

KVÍZ: Věcné břemeno či nájemní smlouva. Znáte rizika při koupi nemovitosti?

Koupě nemovitosti znamená vysokou finanční investici, přesto si řada zájemců předem nezjišťuje všechny možné nedostatky...

Finanční znalosti Čechů klesly. Na penzi spoří jen 43 procent lidí

Pandemická situace a vládou přijatá opatření se promítly nejen do peněženek Čechů, ale mají negativní dopad i na naše...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Efekt rámování má tisíce podob. Ovlivňuje i vaše rozhodování?

Jsou pro nás při rozhodování důležitější fakta, nebo způsob, jak nám jsou prezentována? Či, vyjádřeno jinak, hodnotíme...

Svačiny jsou zbytečné. Stačí jíst dvakrát denně, vysvětluje profesor Anděl

Premium Nadváhu má v Česku až 44 procent mužů a 31 procent žen. A obezitu dalších 20 procent mužů a 18 procent žen. Statisíce z...

První romské dítě, které skončilo v babyboxu. Romové zuří, matka ho chce zpět

Premium Je to příběh 217. dítěte, které babyboxy zachránily a prvního romského dítěte, které se v babyboxu ocitlo. Matka...

Fiala politiku dělat neumí a důsledky jsou tragické, hodnotí Klaus dnešní ODS

Premium Za deset dní oslaví ODS třicáté výročí svého vzniku. MF DNES požádala jejího zakladatele Václava Klause, aby...

  • Další z rubriky

Spořit na penzi s příspěvkem státu půjde v novém účastnickém fondu

Skupina Partners získala od centrální banky licenci na vlastní penzijní společnost. Na jejím základě pak zažádala o...

Vyměnit transformovaný penzijní fond za účastnický lze kdykoli

Loni některé účastnické penzijní fondy přinesly až 20% zhodnocení vložených prostředků. I letos budou mnohé z nich...

Odborník: Bez reformy se důchody značně sníží, odkládejte si na penzi včas

Průměrná výše důchodu činila v červnu letošního roku 14 427 Kč, řada penzistů však na tuto částku nedosáhne. A pokud...

Třetina účastnických penzijních fondů loni překonala inflaci

Stejně jako podílové fondy zakončily loňský rok v plusu i penzijní fondy. Transformovaným fondům sice klesl výnos často...

Advantage Consulting, s.r.o.
REFERENT ODBYTU - AJ NEBO NJ (26-39.000 Kč)

Advantage Consulting, s.r.o.
Jihočeský kraj, Kraj Vysočina
nabízený plat: 26 000 - 39 000 Kč

Kuchyň mají na terase. Šílený plán mladých manželů je geniální

Honza a Katka se po svatbě nastěhovali do domu svých prarodičů. V patře, které obývají, jim však chybí kuchyň. A tak...

Jak často se nakazí již očkovaní? Důkladná studie dala skvělé výsledky

Americké středisko pro kontrolu nakažlivých nemocí (CDC) ve svém časopise vydalo průběžné výsledky studie, která je...

Pohřeb prince Philipa se bude konat 17. dubna, Harry dorazí bez Meghan

Buckinghamský palác oznámil, že pohřeb zesnulého prince Philipa se bude konat 17. dubna. Zároveň potvrdil, že princ...

Miliardový byznys vyschl, technologický obr Kapsch se stahuje z Česka

V dobách největší slávy šlo o firmu s miliardovými obraty, která se nebála pouštět do slovních přestřelek se členy...

Podstoupím úpravu prsou. Není čas cvičit a chroustat mrkev, říká Kalivodová

Andrea Kalivodová (43) se svěřila s tím, proč se rozhodla podstoupit remodelaci prsou. Operní pěvkyně v rozhovoru pro...