Čtvrtek 27. ledna 2022, svátek má Ingrid
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 27. ledna 2022 Ingrid

Jednorázovým vkladem na „penzijko“ lze ušetřit několik tisíc na dani

Spoření na důchod formou doplňkového penzijního spoření nebo penzijního připojištění mají více než čtyři miliony Čechů. Někteří ale nevyužívají státní příspěvek naplno a stejně tak ani nejvyšší možný daňový odpočet. Na daňovou úsporu za rok 2021 je však možné dosáhnout i jednorázovým vkladem.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Zodpovědní občané s důchodem nespoléhají pouze na stát, ale vytváří si vlastní finanční rezervu formou spoření a investic. Velmi rozšířeným a státem podporovaným finančním produktem je doplňkové penzijní spoření, které má uzavřené již přes 1,3 milionu lidí. Ve starém „penzijku“, do kterého již nelze vstoupit, je nyní přes tři miliony účastníků.

„Od státu je možné dostávat měsíčně na smlouvu až 230 korun, a to v případě, že měsíční vklad na smlouvu činí 1 000 korun a více, nárok na státní příspěvek mají případně oba manželé,“ doplňuje Gabriela Ivanco daňová poradkyně společnosti Mazars.

Jak stát přispívá na spoření na penzi (v Kč)
Měsíční vklad100 až 299 3004005006007008009001000
Státní příspěvek0 90110130150170190210230

Pokud máte měsíční vklad zatím nízký a můžete si dovolit posílat na „penzijko“ vyšší částku, je třeba požádat o navýšení penzijní společnost. Toto navýšení je totiž nutné dát do smlouvy. Platnost změny pak vstoupí v platnost od 1. dne následujícího měsíce.

Daňový odpočet

V případě, že na důchod ještě nespoříte, v současně době je možné uzavřít již pouze smlouvu o doplňkovém penzijním spoření. Legislativní podpora však platí i pro dříve uzavřené smlouvy o penzijním připojištění, které mnoha lidem ještě dobíhají.

Mimo státní příspěvek je „penzijko“ podporováno i možností snížení roční daňové povinnosti. Od základu daně je možné odečíst vlastní vklady na smlouvu nad 1 000 korun, přičemž maximální roční daňový odpočet může činit 24 000 korun.

Většina Čechů však na daňové odpočty nedosáhne. „Průměrný příspěvek účastníka činí jen 762 korun. K tomu sice přibude 145 korun státního příspěvku, ten se ale do daňových odpočtů nezapočítává,“ doplňuje Lubomír Koňák, ředitel obchodu KB Penzijní společnosti. Od základu daně si nelze odečíst ani příspěvek zaměstnavatele, který má každý třetí střadatel.

Spoření na důchod: státní příspěvek a sleva na dani
Vlastní měsíční platba v Kč100300500800100015002000 3000
Státní měsíční příspěvek v Kč090 130190230230230230
Roční úspora na daních v Kč0000090018003600
Celkem roční výhody v Kč01080156022802760366045606360

„Pro toho, kdo chce využít maximální daňové výhody a platit na dani z příjmu ročně o 3 600 korun méně, je nejjednodušší sjednat si u penzijní společnosti měsíční vklad na smlouvu ve výši 3 000 korun,“ vysvětluje Gabriela Ivanco.

Vklady koncem roku

Pokud pravidelně spoříte nižší měsíční částku, o daňové výhody nemusíte přijít. Pro účely čerpání státního příspěvku je sice nutné spořit pravidelně každý měsíc, u daňového odpočtu je ale možný jednorázový vklad koncem roku. „Na maximální daňový odpočet je tak možné dosáhnout například i při pravidelném měsíčním vkladu na smlouvu ve výši 1 000 korun a mimořádným prosincovým doplatkem ve výši 24 000 korun,“ radí daňová poradkyně Gabriela Ivanco.

Nárok na daňový odpočet uplatní zaměstnanci v ročním zúčtování daně a OSVČ v daňovém přiznání. Zaměstnanci musí doručit mzdové účetní příslušné potvrzení od penzijní společnosti, OSVČ jej přiloží k daňovému přiznání. Penzijní společnosti potvrzení zasílají v dostatečném předstihu, a to již od poloviny ledna. „Zaměstnancům uplatňujícím daňový odpočet penzijního spoření nebo pojištění vznikne nárok na daňovou vratku, kterou obdrží ve výplatě po provedeném ročním zúčtování daně za rok 2021,“ uzavírá Ivanco.

Autor:
  • Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Nová hrozba pro Česko je stagflace

Inflace zrychluje, ceny meziročně stouply o 6,6 procent a zdražování pokračuje. „Reálnou hrozbou pro Českou republiku...

Jste osobnost typu A, B nebo C? A co z toho pro vás a okolí plyne?

Z řady typologií lidských osobností, které psychologie za staletí vytvořila, patří rozdělení osob do takzvaných skupin...

Vláda nabízí příspěvek na bydlení. Kdo na něj má nárok, a kdo už ne

Zdražování energií, komunálních služeb i nájemného zvýší počet domácností s nárokem na příspěvek na bydlení. Ne každý...

TOP finanční produkty roku má MONETA, Trinity, KB, Hello bank a ČS

V soutěži o nejlepší finanční produkty roku 2021 zvítězila mezi bankami v kategorii osobních bankovních účtů MONETA...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Kdo musí do konce ledna podat daňové přiznání k dani z nemovitých věcí

Loni byl obrovský zájem o nemovitosti. Noví majitelé bytů či domů a majitelé, u nichž došlo ke změně pozemku nebo...

Naši zemi by neubránila ani desetkrát větší armáda, říká armádní generál Opata

Premium Přes tři roky šéfuje armádě a nejvíc mu pije krev byrokracie. Když je nejhůř, oblékne maskáče a vyrazí z kanceláře...

Situace se obrací. Dřív byl vstřícný západ, dnes vyrazte s obytňákem na východ

Premium Nemám rád kempy s jejich davovou atmosférou, hlukem a stísněným prostorem a hotely jsou pro mě nenávratně statické,...

Recept na dlouhověkost? Chirurg Pafko vysvětluje, čím si zkracujeme život

Premium Profesor Pavel Pafko o tom, proč si u televize neotevře lahváč, o malém štěstí pro každý den a taky o poučném úrazu na...

  • Další z rubriky

S penzí klesne příjem v průměru o 17 tisíc korun, spočítali experti

S odchodem do penze klesá razantně příjem. Podle odborných propočtů v průměru o 17 tisíc korun. Kdo nemá na důchod...

Stát lidem důstojnou penzi nedá. Ale musí jim to nahlas říct, míní šéf Partners

Premium „Revize hospodaření a efektivity fungování státu by měl být první a hlavní pilíř, na kterém bych stavěl lepší a méně...

Vdovská a vdovecká penze se krátí. Pozůstalostní penze většinou ne

Vdovský či vdovecký důchod po smrti manžela či manželky čeští senioři a seniorky v plné výši nedostanou. Úřady totiž...

KOMENTÁŘ: Důchod od státu? Raději zapomeňte a jednejte prozíravě

Při pohledu na výplatní pásku může leckoho šokovat, kolik stát strhává na důchody a na sociální pojištění. Ve...

Mysleli, že mám miliony. A já žila na ubytovně, vzpomíná Nicol Lenertová

Premium Na biologického otce si Nicol Lenertová už nevzpomíná, jen říká, že byl pro ni i její mámu nebezpečný. Během dětství...

Survivor: Nahota i pomlouvání Pazderkové za jejími zády, že je labilní

Po odstoupení zpěváka Vojtěcha Drahokoupila kvůli psychickým potížím ze show Survivor se diváci dočkali i prvních...

Do Česka poprvé připlula loď naložená uhlím z Austrálie. Má pomoci Ostravsku

Do Děčína v sobotu ráno poprvé připlula po Labi loď naložená černým uhlím z Austrálie, informovala Česká televize a...

Devadesátky: Hlavně nehraj jako já, řekl Vetchý Bartošovi o společné postavě

Postavu Tomáše Kozáka v Případech 1. oddělení hraje Ondřej Vetchý. V mladší verzi policisty v Devadesátkách se proměnil...

Tereza Ramba prozradila pohlaví i jméno druhého miminka

Herečka Tereza Ramba (32) a tanečník Matyáš Ramba (32) se před pár dny stali rodiči. Novinku se jim podařilo utajit a...