Podílové fondy za málo

  10:50aktualizováno  10:50
Pravidelné investování má nejen přínos v průměrování nákladů investora (cost averaging), ale především v tom, že menším investorům umožňuje ukládat malé částky, které by při nepravidelném ukládání investovat nemohli...
Pravidelné investování má nejen přínos v průměrování nákladů investora (cost averaging), ale především v tom, že menším investorům umožňuje ukládat malé částky, které by při nepravidelném ukládání investovat nemohli. Kolektivní investování je tak přístupné i těm, kteří uspoří třeba i jen sto korun měsíčně. Pravidelné investování má i tu výhodu, že nutí k pravidelným úsporám i méně disciplinované střádaly, kteří by jinak tyto peníze utratili za osobní spotřebu.

Průměrování nákladů
Tím, že ukládáte každý měsíc menší částku, výrazně snížujete riziko toho, že podílové listy draho nakoupíte a lacino prodáte. Naopak, čím levnější je podílový list, tím větší množství nakupujete a naopak. Průměrná cena investorem koupeného podílového listu je tak nižší než průměrná cena podílového listu v daném období, a tudíž je vyšší i tímto investorem realizovaný zisk. Je zřejmé, že strategie průměrování nákladů je optimální v případě vysoce volatilních akciových fondů, u kterých tímto způsobem snížíte riziko krátkodobých výkyvů a přitom si zachováte prémii v podobě vyššího dlouhodobého výnosu.

Dostupnost
Mnohé investiční společnosti upřednostňují pravidelné investory. Důvod je nasnadě – představují zaručený a pravidelný přísun peněz. Při pravidelném investování tak často můžete investovat nižší částky než při nepravidelném investování. U některých společností můžete dokonce teoreticky investovat měsíčně jednu korunu. Je však zřejmé, že takto malá investice by byla značně nevýhodná – náklady na zadání trvalého příkazu a na položku ve výpisy z běžného účtu byste zaplatili mnohem více než by činila investovaná koruna. Za smysluplné lze tak považovat pravidelnou investici řádově ve stovkách korun. Z tohoto pohledu je dnešní nabídka investičních společností, které nezvýhodňují pravidelné investování a dovolují minimální investici, ať již pravidelnou nebo nepravidelnou, ve výši 500 Kč, rovnocenná s nabídkou společností, které zvýhodňují pravidelné investování nízkým či žádným limitem na minimální investici.

Tabulka: Fondy zvýhodňující pravidelné investování

České fondy

Minimální pravidelná investice

Minimální nepravidelná investice

SIS (Sporotrend, Sporoinvest, Sporobond a Merkur)

1PL (od 1 Kč)

1 000 Kč

SIS (Eurotrend, Globaltrend FF)

1 000 Kč

10 000 Kč

SIS (Všeobecný, Výnosový, Český, 2.OPF)

500 Kč

1 000 Kč

Zahraniční fondy

Zürich Invest

50 DEM

500 DEM

Parvest

4 000 Kč

30 000 Kč

Commerz Asset Manegement

1 PL (od 20 EUR)

100 000 Kč

Je zřejmé, že výhoda pravidelného investování vynikne především v případě zahraničních fondů, kdy zpřístupňuje zahraniční fondy i těm, kteří měsíčně uspoří třeba jen tisíc korun. Malí čeští investoři tak mohou plně využít všech výhod zahraničních fondů – vyšší specializace fondu, nižších poplatků za správu a vyšší diverzifikaci portfolia vzhledem k vysokému objemu spravovaného majetku v těchto fondech.

Disciplína a úspora času
Pravidelné investování může mnohým vyhovovat i z mnohem prozaičtějšího důvodu – pokud by peníze neinvestovali, utratili by je. Pravidelné investování pak představuje bič, který nutí tyto lidi vzdát se své současné spotřeby ve prospěch spotřeby budoucí. Dalším přínosem pravidelného investování je úspora času – stačí zadat trvalý příkaz k převodu a od té chvíle neztrácíme nákupem podílových fondů ani minutu. Na druhou stranu pravidelnost investování může být pro mnohé největším záporem – pokud příjmy a tudíž i úspory investora jsou nepravidelné, je vysoká pravděpodobnost, že investor v některém měsíci nebude schopen složit celou úložku. Tento investor si pak musí vytvářet určitou peněžní rezervu pro tento případ, což samozřejmě zmenšuje celkový výnos pro investora.


Fincentrum doporučuje:

Chcete o obchodování s akciemi vědět ještě víc?
Zúčastněte se nejkomplexnějšího cyklu školení kapitálového trhu



Jaké jsou Vaše zkušenosti s pravidelným investováním? Považujete za rozumné investovat pravidelně 100 Kč měsíčně? Napište své názory ostatním čtenářům.

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Na dovolené v Rakousku rozbili drahý servis. Naštěstí byli pojištění

Jako je nutné si včas rezervovat zimní dovolenou, je nutné si včas sjednat...

Se dvěma malými syny vyjeli nedávno lyžovat do Rakouska. Před odjezdem se nechali pojistit a udělali dobře. Devadesát...

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Bolavý zub mu neošetřili. Zanedbal jste prevenci, vzkázal dentista

Ilustrační snímek

Praktik, zubař a gynekolog. Ke všem těmto lékařům můžeme na preventivní prohlídku. Podle údajů pojišťoven svého práva...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Další z rubriky

Spočítejte si, kolik budete inkasovat při pravidelných vkladech do fondů

Ilustrační snímek

Podílové fondy jsou vhodnou variantou, jak dětem vytvořit do budoucna finanční rezervu. Podle expertů jsou lepší než v...

Koupil za sto tisíc, prodá za dva miliony. Kdy se vyplatí investice do aut

Lada Niva z roku 1979, na které její současný majitel vydělá zřejmě dva miliony...

Zájem o historická nebo unikátní vozidla v poslední době roste. Jde o alternativní investici, která většinou doplňuje...

Investiční pojištění: Rozpoznáte pravdivé informace od lží?

Ilustrační snímek

Investiční životní pojištění má sjednáno mnoho lidí. Ale dokážete rozpoznat, jaké informace o investičním životním...

Základní ukazatele vývoje stavebního spoření v České republice k 31.12.2018 včet...

Základní ukazatele vývoje stavebního spoření v České republice k 31.12.2018 včet...

Kurzy.cz Základní ukazatele vývoje stavebního spoření v České republice a Komentář k základním ukazatelům vývoje stavebního spoř...

Najdete na iDNES.cz