Podílové fondy za málo

  10:50aktualizováno  10:50
Pravidelné investování má nejen přínos v průměrování nákladů investora (cost averaging), ale především v tom, že menším investorům umožňuje ukládat malé částky, které by při nepravidelném ukládání investovat nemohli...
Pravidelné investování má nejen přínos v průměrování nákladů investora (cost averaging), ale především v tom, že menším investorům umožňuje ukládat malé částky, které by při nepravidelném ukládání investovat nemohli. Kolektivní investování je tak přístupné i těm, kteří uspoří třeba i jen sto korun měsíčně. Pravidelné investování má i tu výhodu, že nutí k pravidelným úsporám i méně disciplinované střádaly, kteří by jinak tyto peníze utratili za osobní spotřebu.

Průměrování nákladů
Tím, že ukládáte každý měsíc menší částku, výrazně snížujete riziko toho, že podílové listy draho nakoupíte a lacino prodáte. Naopak, čím levnější je podílový list, tím větší množství nakupujete a naopak. Průměrná cena investorem koupeného podílového listu je tak nižší než průměrná cena podílového listu v daném období, a tudíž je vyšší i tímto investorem realizovaný zisk. Je zřejmé, že strategie průměrování nákladů je optimální v případě vysoce volatilních akciových fondů, u kterých tímto způsobem snížíte riziko krátkodobých výkyvů a přitom si zachováte prémii v podobě vyššího dlouhodobého výnosu.

Dostupnost
Mnohé investiční společnosti upřednostňují pravidelné investory. Důvod je nasnadě – představují zaručený a pravidelný přísun peněz. Při pravidelném investování tak často můžete investovat nižší částky než při nepravidelném investování. U některých společností můžete dokonce teoreticky investovat měsíčně jednu korunu. Je však zřejmé, že takto malá investice by byla značně nevýhodná – náklady na zadání trvalého příkazu a na položku ve výpisy z běžného účtu byste zaplatili mnohem více než by činila investovaná koruna. Za smysluplné lze tak považovat pravidelnou investici řádově ve stovkách korun. Z tohoto pohledu je dnešní nabídka investičních společností, které nezvýhodňují pravidelné investování a dovolují minimální investici, ať již pravidelnou nebo nepravidelnou, ve výši 500 Kč, rovnocenná s nabídkou společností, které zvýhodňují pravidelné investování nízkým či žádným limitem na minimální investici.

Tabulka: Fondy zvýhodňující pravidelné investování

České fondy

Minimální pravidelná investice

Minimální nepravidelná investice

SIS (Sporotrend, Sporoinvest, Sporobond a Merkur)

1PL (od 1 Kč)

1 000 Kč

SIS (Eurotrend, Globaltrend FF)

1 000 Kč

10 000 Kč

SIS (Všeobecný, Výnosový, Český, 2.OPF)

500 Kč

1 000 Kč

Zahraniční fondy

Zürich Invest

50 DEM

500 DEM

Parvest

4 000 Kč

30 000 Kč

Commerz Asset Manegement

1 PL (od 20 EUR)

100 000 Kč

Je zřejmé, že výhoda pravidelného investování vynikne především v případě zahraničních fondů, kdy zpřístupňuje zahraniční fondy i těm, kteří měsíčně uspoří třeba jen tisíc korun. Malí čeští investoři tak mohou plně využít všech výhod zahraničních fondů – vyšší specializace fondu, nižších poplatků za správu a vyšší diverzifikaci portfolia vzhledem k vysokému objemu spravovaného majetku v těchto fondech.

Disciplína a úspora času
Pravidelné investování může mnohým vyhovovat i z mnohem prozaičtějšího důvodu – pokud by peníze neinvestovali, utratili by je. Pravidelné investování pak představuje bič, který nutí tyto lidi vzdát se své současné spotřeby ve prospěch spotřeby budoucí. Dalším přínosem pravidelného investování je úspora času – stačí zadat trvalý příkaz k převodu a od té chvíle neztrácíme nákupem podílových fondů ani minutu. Na druhou stranu pravidelnost investování může být pro mnohé největším záporem – pokud příjmy a tudíž i úspory investora jsou nepravidelné, je vysoká pravděpodobnost, že investor v některém měsíci nebude schopen složit celou úložku. Tento investor si pak musí vytvářet určitou peněžní rezervu pro tento případ, což samozřejmě zmenšuje celkový výnos pro investora.


Fincentrum doporučuje:

Chcete o obchodování s akciemi vědět ještě víc?
Zúčastněte se nejkomplexnějšího cyklu školení kapitálového trhu



Jaké jsou Vaše zkušenosti s pravidelným investováním? Považujete za rozumné investovat pravidelně 100 Kč měsíčně? Napište své názory ostatním čtenářům.

Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Je to triko 21. století a chceme, aby ho měl každý, říká podnikatel

Pavel Hrstka (zleva), Martin Burkoň a René Němeček z chrudimské firmy CityZen

Tři inženýři a tátové od rodin. Společně podnikat začali teprve vloni. Letos vyhráli celorepublikové kolo soutěže...

Kolegyně mají dovolenou a šéf mi nařídil přesčasy. Můžu odmítnout?

ilustrační snímek

Podle statistik počet přesčasových hodin sice klesá, avšak v létě a období dovolených se asi některým z nás nevyhnou....

KOMENTÁŘ: Podílové fondy letí nahoru a „roztřesené ruce“ pláčou

ilustrační snímek

Roztřesené ruce jsou investoři, kteří se při výkyvech trhů vzdají své strategie a vrací peníze zpět do krabice od bot....

Úrokové sazby hypoték dál klesají, a to díky akčním nabídkám bank

Ilustrační snímek

Hypotéky dál zlevňují, a to už pátý měsíc. Průměrná úroková sazba poklesla z únorových 2,99 procent na červnových 2,76...

Proč vypnout o dovolené a jak si umět odpočinout, radí psycholog

Ilustrační snímek

Kdo nedokáže o dovolené vypnout a relaxovat, koleduje si o potíže. Nejen že klesne pracovní produktivita, ale vzroste...

Další z rubriky

Jak nenechat ležet peníze ladem a vydělat na penzijním spoření

Ilustrační snímek

Každý rok řeší tisíce lidí otázku, co udělají s penězi, které si naspořili v penzijním připojištění. Někteří najdou pro...

KOMENTÁŘ: Podílové fondy letí nahoru a „roztřesené ruce“ pláčou

ilustrační snímek

Roztřesené ruce jsou investoři, kteří se při výkyvech trhů vzdají své strategie a vrací peníze zpět do krabice od bot....

Investujte, abyste se měli líp. Poradíme vám, jak na to

ilustrační snímek

Tvořit rezervy na horší, respektive lepší časy by mělo být samozřejmostí. Jednou z možností je investovat do podílových...

3 ověřené tipy, jak si přivydělat na rodičovské dovolené

3 ověřené tipy, jak si přivydělat na rodičovské dovolené

Kurzy.cz I když se úspěšně řeší navýšení rodičovského příspěvku, některé maminky na výši rodičovské spoléhat nemohou. Mají nákla...

Advantage Consulting, s.r.o.
KALKULANT S AJ

Advantage Consulting, s.r.o.
Ústecký kraj
nabízený plat: 35 000 - 50 000 Kč

Najdete na iDNES.cz