Pátek 3. července 2020, svátek má Radomír
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pátek 3. července 2020 Radomír

Zbavte se kreditky i kontokorentu. Konsolidujte je

aktualizováno 
Splátky, splátky, splátky... kde na to mám brát? Slova z reklamy jistě mluví z duše mnoha Čechům. Poslední roky se řada z nich zadlužila kvůli "prkotině" a bez přemýšlení o tom, zda úvěry dokáže nakonec splácet.
Sloučením více úvěrů do jednoho snížíte měsíční splátku, ale vrátíte bance mnohem více. Ilustrační snímek

Sloučením více úvěrů do jednoho snížíte měsíční splátku, ale vrátíte bance mnohem více. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Vedle spotřebitelských úvěrů je běžné nakupování na dluh s kreditní kartou nebo využití kontokorentu. Pak už je jen krůček k tomu, aby splátky všech úvěrových produktů přerostly někomu přes hlavu.

Řešením může být takzvaná konsolidace úvěrů, tedy sloučení všech úvěrů a půjček do jednoho produktu.

Výhoda konsolidace je nesporná, snížíte nadměrné výdaje rodinného rozpočtu a získáte přehled nad tím, co splácíte. Zároveň ušetříte na měsíčních poplatcích za vedení více úvěrových účtů. A vzhledem k tomu, že si banky mnohdy počítají i 200 korun měsíčně, bude vaše úspora znatelná (o poplatcích za vedení úvěrových účtů si přečtěte v předchozím článku).

Na druhou stranu se připravte na to, že snížením celkové měsíční splátky i o několik tisíc korun se prodlouží celková doba splatnosti, budete tedy úvěr splácet delší dobu, a tím pádem bance vrátíte mnohem více než u původních úvěrů.

Nabídka konsolidací půjček je variabilní

Za poslední rok se nabídka bank v oblasti konsolidace rozšířila, i tak se setkáte s různými omezeními. Počítejte s tím, že není možné konsolidovat úvěry, které jsou zajištěné zástavou nemovitosti, tedy hypoteční úvěry či úvěry od stavebních spořitelen.

Některé banky, například Česká spořitelna či LBBW Bank vám nesloučí leasing. Volksbank odmítne konsolidovat úvěry od splátkových a nebankovních společností a zároveň omezuje počet úvěrových produktů ke sloučení na pět.

S odmítnutím konsolidace půjček se setkáte v Citibank, Home Credit či v Raiffeisenbank. mBank klasickou konsolidaci nenabízí, ovšem umožnila by klientovi úvěry sloučit do hypotéky a ručit tak nemovitostí.

LBBW Bank, ČSOB a Poštovní spořitelna odmítnou konsolidovat kreditní kartu, a poslední dvě jmenované banky i kontokorentní úvěr.

Nejširší nabídka

Potřebujete-li se spotřebitelským úvěrem konsolidovat jak kreditní kartu, tak kontokorentní úvěr, máte na výběr z pěti bank (Česká spořitelna, GE Money Bank, Komerční banka, UniCredit Bank a Volksbank) a jediné nebankovní společnosti Cetelem.

Kreditní karta i kontokorent se svou podstatou od spotřebitelských úvěrů liší, patří mezi takzvané revolvingové úvěry. Zatímco výše spotřebitelských úvěrů se postupným splácením snižuje až na nulovou úroveň, výše úvěru na kreditní kartě i kontokorentu se splácením obnovuje. Máte nastaven pevně daný úvěrový rámec a tím, jak čerpáte peníze, snižuje se dostupná částka. Splácením se naopak navyšuje do daného limitu (rámce).

Pro zmapování produktů konsolidace úvěrů, které sloučí do jednoho spotřebitelský úvěr, kreditní kartu i kontokorent, připravila redakce iDNES.cz vzorový příklad a požádala finanční společnost o řešení.

Obecný příklad - konsolidace úvěrů

Parametry příkladu:

Mladá rodina se dvěma dětmi 10 a 12 let, s čistým měsíčním příjmem 38 tisíc korun žádá o konsolidaci tří úvěrů:

  • spotřebitelský bankovní úvěr: zbývá doplatit 78 tisíc korun, měsíčně splácí 2 550 korun,
  • kreditní karta: 30 tisíc korun, měsíčně splácí 1 500 korun
  • kontokorent: 18 tisíc korun, měsíčně splácí 1 500 korun.

Celkem musí ještě splatit 126 tisíc korun při celkové měsíční splátce 
5 550 korun.

Rodina by chtěla splácet měsíčně maximálně 2 500 korun. Nechce si stávající úvěr navyšovat. Nechce si uzavřít pojištění schopnosti splácet.

V případě, že se rozhodnete konsolidovat se spotřebitelským úvěrem i kreditní kartu či kontokorent, počítejte s tím, že budete muset kreditní kartu i kontokorent u svého běžného účtu zrušit. LBBW Bank pro konsolidaci dokonce požaduje i doložení zrušení běžného účtu, ke kterému máte povolené přečerpání.

Konsolidace úvěru 126 tisíc korun - nabídka finančních společností
Banka / produktRoční úroková sazba / RPSN (v %)Měsíční splátka (v Kč)Splatnost (v měsících)Celkově zaplatí (v Kč)
Cetelem / COMBI půjčka15,66 / 16,842 710 (1)72195 120
Česká spořitelna / Konsolidace14,1 / 17,132 500 (2)78195 000
GE Money Bank / Konsolidace půjček15,4 / 18,82 459,75 (3)84217 371
Komerční banka / Optimální půjčka9,91 / 11,62 507 (4)68170 476
UniCredit Bank / Presto půjčka11,4 / 14,742 352 (5)84197 568
Volksbank / Konsolidace půjček12,69 / 15,42 179 (6)96209 384
Zdroj: banky; Poznámky: (1) jednorázový poplatek za vyřízení úvěru max.1 % z výše úvěru; (2) ve výši splátky započítán jednorázový poplatek 2 520 korun (2 % za vyřízení) a 59 korun měsíčně za vedení úvěr. účtu; (3) ve výši splátky započítán jednorázový poplatek 1 260 korun za vyřízení (1 %), 49 korun měsíčně za vedení úvěr. účtu, 59 korun měsíčně za vedení běžného účtu, poplatek 5 korun za bezhotovostní příchozí transakci; (4) započítán měsíční poplatek za vedení úvěrového účtu; (5) započítán jednorázový poplatek 1 000 korun za vyřízení a měsíční poplatek 150 korun za vedení účtu; (6) započítán jednorázový poplatek 1 260 korun (1 %) za vyřízení a měsíční poplatek 50 korun za vedení účtu

Úvěry ke konsolidaci nesmí být po splatnosti

Před návštěvou banky si připravte doklady jako při žádosti o jakoukoliv půjčku. Budete potřebovat dva doklady totožnosti, potvrzení o výši příjmu, kopii výpisu z bankovního účtu a také dokumentaci úvěrových produktů jiných finančních společností, které chcete konsolidovat.

Banky požadují i doklady o řádné úhradě několika posledních měsíčních splátek úvěrů určených ke konsolidaci. Některé banky odmítnou konsolidovat úvěry, ve kterých jste v prodlení se splácením.

  • Nejčtenější

Peníze zapomněla v bankomatu, poctivého nálezce odmítli v bance i na úřadě

Stát se to může každému z nás. Jsme zamyšlení, roztržití nebo nám zrovna zazvoní telefon a tak transakci u bankomatu...

Kolik kdo dnes vydělává? A jak naše mzdy ovlivní krize?

Průměrná mzda se v prvním čtvrtletí letošního roku zvýšila na 34 077 korun. Kdo na průměrnou mzdu dosáhl a kde se...

Poradna: může zaměstnavatel chtít vědět, kam pojedu na dovolenou?

S ústupem pandemie koronaviru se opět otevírají hranice. Vycestovat na dovolenou do ciziny je již možné. Nemusí to být...

Vysněná dovolená se nekonala, přesto má zaplatit 24 tisíc. Jak se bránit?

Když si objednáme zájezd u cestovní kanceláře, očekáváme, že ta se o vše postará a my nemusíme nic řešit. Jak ovšem...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Poslední benefit: outplacement. Jak vám pomůže?

Firmy, které nezvládly náročné období pandemických opatření, začínají propouštět. Jen za květen přišlo o práci 12 104...

Největší slabiny ojetých dodávek. Přinášíme přehled nejporuchovějších vozů

Premium Dodávky byly stvořeny pro práci. Najedou mnohem více kilometrů než osobní auta, a to v náročných podmínkách. Ne všechna...

Schizofrenní žena, nechtěná emigrace. Zachránila ho Nemocnice na kraji města

Premium Kde je hranice skutečné lásky? Kdy končí vztah a začíná tyranie? Ladislav Chudík na tyto otázky dlouhé roky marně...

VELKÝ TEST ZOO: přehled cen, zvířat i atrakcí. Přijeďte, pomůžete!

Premium Mají otevřeno 365 dní v roce, ať praží slunce, nebo se žení čerti. Na několik týdnů je zavřel až koronavirus. Chcete...

  • Další z rubriky

Láska ji přivedla na mizinu. Manžel se zadlužoval a dluhy neplatil

Vytahovat partnera z jeho dluhů se nemusí vždy vyplatit a mělo by se k takovému druhu pomoci přistupovat velmi opatrně....

Než se ještě více zadlužit, je lepší odložit splátky úvěrů

Preventivní opatření proti šíření infekce covid-19 tvrdě zasáhla do ekonomiky a nejedné domácnosti se znenadání snížil...

Hypotéky dál zlevňují. Na hypoteční trh však dolehla pandemie

Letošní květen se stal v počtu poskytnutých hypoték nejslabším květnem za posledních deset let. Objemy jsou však díky...

Odklad splátek nebo refinancování. Jak dnes ušetřit na hypotéce

Splácíte hypotéku, u níž se blíží zlomové datum fixace? Jak na to, když chcete brzy půjčku doplatit nebo ji...

O novém vztahu jsem svého manžela informovala, říká Světlana Witowská

Moderátorka Světlana Witowská (47) kromě konce v hlavních zpravodajských pořadech České televize řeší také nový vztah....

Výpadek systémů T-Mobilu pokračuje. Operátor přestal účtovat mobilní data

Už téměř 24 hodin nefungují T-Mobilu interní systémy. Podle operátora si náprava vyžádá desítky hodin. Problém nastal v...

Peníze zapomněla v bankomatu, poctivého nálezce odmítli v bance i na úřadě

Stát se to může každému z nás. Jsme zamyšlení, roztržití nebo nám zrovna zazvoní telefon a tak transakci u bankomatu...

Bývalá pornoherečka Mia Khalifa žádá stažení videí. Fanoušci sepsali petici

Fanoušci bývalé pornoherečky jménem Mia Khalifa (27) požadují v nové petici, aby byla z internetu stažena veškerá videa...

Na podzim může přijít katastrofa, varuje bývalý viceguvernér centrální banky

Premium Patří mezi nejtalentovanější a nejznámější ekonomy v Česku. V pouhých 32 letech se stal viceguvernérem České národní...