V žebříčku nejoblíbenějších a zároveň nejvyužívanějších úvěrových produktů stojí na prvním místě kontokorent. Ovšem hned druhou příčku obsazují spotřebitelské úvěry a o těch se zde budeme bavit. Podmínky, které musí klient a žadatel v jedné osobě splnit, aby právě spotřebitelský úvěr získal, už nejsou ani zdaleka tak tvrdé jako dříve. Banky se snaží úvěry prodávat seč můžou.
My se ovšem zaměříme na situaci, kdy jste úvěr získali, začali jej řádně splácet a najednou se rozhodli jej doplatit celý naráz. Vzpomenete na svého bankovního poradce a jeho ujištění, že úvěr je možné kdykoliv doplatit. Přistoupíte proto k přepážce (případně sáhnete po telefonu) a vyslovíte požadavek doplacení úvěru. Tam se však můžete snadno dočkat nemilého překvapení.
VELKÝ TEST RYCHLÝCH PENĚZKdykoliv berte s rezervou
Slovíčko „kdykoliv“ totiž tak trochu zavání tzv. reklamštinou. Kdykoliv vždy neznamená kdykoliv automaticky a doslovně. Nejprve budete muset bance oznámit, že úvěr chcete doplatit a mnohdy to musíte učinit písemně. Často se vyplatí domluvit se s bankovním poradcem, s nímž si dohodnete individuální podmínky. V čem se však jednotlivé banky liší poměrně značně, jsou lhůty, v nichž oznámení předčasné splátky od svých klientů vyžadují.
České spořitelně, Citibank a GE Money Bank stačí, když předčasnou úhradu oznámíte svému poradci v den, kdy ji realizujete. Dostane se vám informace o aktuální výši dluhu s příslušenstvím a vy jednoduše úvěr doplatíte (hotovostně nebo bezhotovostně). Vše v rámci jediné návštěvy.
Tak snadné to ovšem nebudete mít například v BAWAG Bank. Tam je lhůta pro ohlášení předčasného splacení úvěru nejdelší, a to hned 30 dnů před dnem splatnosti. Podobně pochodíte i u HVB Bank, kde je tato lhůta dvacetidenní.
Tab.: Podrobný přehled lhůt a výše poplatků za předčasné splacení úvěru
|
Banka |
Úvěrový produkt | Lhůta pro ohlášení předčasné splátky | Poplatek za předčasnou úhradu |
| BAWAG Bank | Osobní půjčka | 30 dnů před dnem splatnosti | zdarma |
| Citibank | Citibank osobní půjčka | bez lhůty | zdarma |
| Česká spořitelna | Hotovostní úvěr | bez lhůty | 4 % z výše mimoř.splátky, min. 500, max. 5000 Kč |
| ČSOB | Půjčka na cokoliv | 1 pracovní den předem | zdarma, částečná splátka 200 Kč |
| eBanka a Raiffeisenbank | Rychlá půjčka | 10 pracovních dnů před datem splatnosti | 4 % z dlužné částky |
| GE Money Bank | Expres půjčka | bez lhůty | 5 % z dlužné částky, min. 1000 Kč |
| HVB Bank | Individuální spotřebitelský úvěr | 20 dnů před dnem splatnosti | zdarma, je-li provedeno 12 řádných měsíčních splátek |
| Komerční banka | Perfektní půjčka | x * | zdarma |
| Poštovní spořitelna | Neúčelový úvěr | x ** | zdarma, částečná splátka 200 Kč |
| Volksbank | Spotřebitelský úvěr | 14 dnů předem | zdarma |
| Živnostenská banka | Osobní úvěry | do 15.dne v měsíci | zdarma, částečná splátka 1000 Kč |
Pozn.:
* nelze stanovit, doporučeno před splátkou informovat poradce
** nutno zaslat dopis s žádostí, následně dojde k inkasu
Zdroj: banky
Další překvapení na vás čeká v podobě poplatku
Pokud se domníváte, že doplacení úvěru před dohodnutým termínem poslední splátky není spojeno s žádnou sankcí, mýlíte se. Mezi dvanácti sledovanými bankami najdete hned tři, které toto klientovo rozhodnutí zpoplatní. Je to GE Money Bank, eBanka a Raiffeisenbank (obě prodávají tentýž úvěrový produkt) a od letošního března také Česká spořitelna (pro úvěry sjednané od 1.12.2006).
Poplatek ve výši 4 % z nesplacené dlužné částky zaplatíte u eBanky a Raiffeisenbank, stejně jako v České spořitelně (minimálně . Ta navíc částku limitovala minimem 500 a maximem 5 tisíc korun. Ještě více si připlatíte, když se rozhodnete doplatit úvěr v GE Money Bank. U tohoto bankovního domu vás stejná transakce totiž přijde na 5 % z dlužné částky, minimálně však 1000 korun.
Poštovní spořitelna, ČSOB a Živnostenská banka se rozhodly poplatkem zatížit jen částečnou mimořádnou splátku (PS a ČSOB částkou 200 korun, ŽIBA 1000 korun). HVB Bank zpoplatní předčasnou splátku pouze v případě, že ji hodláte realizovat do doby, než zaplatíte dvanáctou měsíční splátku. Tuto sankci však banka stanovuje zcela individuálně.
