Kde je možné půjčit si na bydlení a kdy (ne)dostanete státní příspěvek

aktualizováno 
Pořídit si vlastní byt či dům vyžaduje hodně peněz. Není však nutné čekat, až člověk naspoří potřebnou částku, na nákup nemovitosti je možné si půjčit. Zatím si zájemce může vybírat ze dvou základních variant - hypotéky a úvěru ze stavebního spoření.

Stavební spoření

Stavební spoření patří zatím k nejvýhodnějším způsobům uložení peněz. Vklady se zhodnocují o 1 až 3 procenta úroků ročně a do konce roku ještě o státní podporu ve výši 25 procent z naspořené částky ­ nejvýše z 18 tisíc korun, tedy až 4500 korun za rok. To vše v případě, že člověk spoří nejméně pět let. Naspořené peníze lze použít na cokoli, nejen na bydlení. Ke stavebnímu spoření patří i výhodně úročené úvěry ­ zhruba od 4 do 6 procent ročně.

Tyto úvěry je však třeba využít na přesně specifikované bytové potřeby. O tento úvěr lze požádat po dvou letech spoření, po naspoření určitého procenta, obvykle 40 nebo 50 procent takzvané cílové částky ­ suma zhodnocených úspor a úvěru, která se stanoví ve smlouvě o stavebním spoření ­ a po dosažení takzvaného hodnotícího čísla ­ vnitřní hodnocení klienta stavební spořitelnou. Dříve je možné získat dražší překlenovací úvěr. Ten je úročen od 4,9 procenta.

Hypoteční úvěr

Hypotéka je dlouhodobý úvěr na nemovitost v osobním vlastnictví. Doba splatnosti se pohybuje od pěti do třiceti let. Podle finančních poradců je optimální splácet úvěr patnáct nebo dvacet let. Při kratší době splátky silně zatěžují rodinné rozpočty, při delších se úvěr kvůli úrokům neúměrně prodražuje. Jako zástava slouží obvykle pořizovaná nemovitost. Roční úrok se v současné době pohybuje v případě, že platí po dobu příštích pěti let, asi od čtyř do šesti procent. O výši rozhoduje především bonita klienta, tedy jeho schopnost splácet, a typ nemovitosti.

Při koupi nového bydlení nelze počítat s příspěvkem

S finanční pomocí státu mohou sice počítat i ti, kteří si chtějí koupit nový dům či byt, ale vinou současných nízkých úrokových sazeb nelze získat žádnou dotaci. Výše finanční podpory je závislá na velikosti průměrných úroků hypotečních úvěrů. Úročení se dnes pohybuje na historicky nejnižší úrovni, a tak mají kupci nových nemovitostí smůlu.

Ministerstvo pro místní rozvoj však připravilo návrh, kterým by se princip státní podpory zjednodušil. „Nemělo by se rozlišovat mezi mladými a staršími klienty, mezi novým a starším bydlením. Principem návrhu je, aby každý, kdo si bude pořizovat první vlastnické bydlení, to znamená dům nebo byt do osobního vlastnictví, měl nárok na podporu,“ vysvětluje Petr Dimun, mluvčí ministerstva pro místní rozvoj. Podle jeho slov by se výše státní dotace měla opět odvíjet od průměrných úrokových sazeb na trhu. „Konkrétní čísla budou výsledkem jednání,“ dodává Dimun.

Na příspěvek na nové bydlení mají dosud nárok všechny fyzické osoby s trvalým pobytem na území České republiky, které hypoteční úvěr použily na pořízení či výstavbu nového bytu nebo rodinného domu na území České republiky. Jako zástava pro hypoteční úvěr by měl především sloužit pořizovaný dům či byt. Na rozdíl od dotace pro mladé může být maximální doba poskytování finanční pomoci 20 let, a nikoliv pouze 10 let.

Výše úrokové dotace vychází z průměrné úrokové sazby z hypotečních úvěrů poskytnutých fyzickým osobám v předchozím roce, přičemž se velikost dotace stanovuje vždy maximálně na pět let a poté je znovu určena podle aktuálního stavu na trhu.

Navštivte naši novou sekci věnovanou stavebnímu spoření. Porovnejte si jednotlivé produkty a vyberte si ten, který bude nejvhodnější právě pro vás.

Absolutní výše státní podpory je pro jednotlivé případy omezena maximální sumou hypotečního úvěru. Například pro výstavbu nebo koupi rodinného domu s jedním bytem se podpora vztahuje na hypotéku nebo na její část do výše 1,5 milionu korun. Pokud jde o rodinný dům se dvěma byty, může úvěr dosáhnout nejvýše dvou milionů korun. Pro byty je stanovena hranice 800 000 korun, přičemž výměra bytu musí činit alespoň 40 metrů čtverečních.

Kdy je vyplácen příspěvek na nové bydlení

průměrná úroková sazba

výše dotace

více než 10 procent

4 procenta

více než 9 procent

3 procenta

více než 8 procent

2 procenta

více než 7 procent

1 procento

méně než 7 procent

0 procent


Zdroj: Nařízení vlády 244/1995 Sbírky o podmínkách státní finanční podpory hypotečního úvěrování bytové výstavby ve znění pozdějších předpisů

 

reklama

Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Barefootky mají úspěch. Trh na moje zboží čekal, říká mladá podnikatelka

Linda Dedeciusová

První sukni ušila, když jí bylo teprve pět let. Před rokem Linda Dedeciusová podle svého návrhu ušila prvních sto párů...

Dědická smlouva stojí výš než závěť. Dědicům tak dává větší jistotu

ilustrační snímek

Podařilo se vám nashromáždit nějaký majetek a chtěli byste mít určitou jistotu, jak s ním bude naloženo po vaší smrti....

KOMENTÁŘ: Podílové fondy letí nahoru a „roztřesené ruce“ pláčou

ilustrační snímek

Roztřesené ruce jsou investoři, kteří se při výkyvech trhů vzdají své strategie a vrací peníze zpět do krabice od bot....

Úrokové sazby hypoték dál klesají, a to díky akčním nabídkám bank

Ilustrační snímek

Hypotéky dál zlevňují, a to už pátý měsíc. Průměrná úroková sazba poklesla z únorových 2,99 procent na červnových 2,76...

Soused pronajímá byt přes Airbnb, jeho hosté nás ruší. Jak se bránit?

ilustrační snímek

Sousedy si nevybíráme. To ovšem neznamená, že si musíme všechno nechat líbit. Co dělat, pokud je v sousedním bytě...

Další z rubriky

Odbornice: Jít do hypotéky bez jediné našetřené koruny není rozumné

Lucie Drásalová, hypoteční a úvěrová analytička Partners

Centrální banka a ministerstvo financí chystají novelu zákona, která má mladým lidem do 36 let zajistit snazší přístup...

Hypotéky už třetí měsíc zlevňují, vliv mají akční nabídky bank

Ilustrační snímek

Úrokové sazby hypoték dál padají směrem dolů, a to už třetí měsíc. Průměrná úroková sazba propadla z březnových 2,9...

Perličky z české úvěrové historie: útrapy žadatelů, výdělky v bankách

Kolik se vydělávalo v bankách - od ředitele po úředního sluhu.

Pořídit si vlastní bydlení na hypotéku je závazek na řadu let. Víte však, jak dlouhá je u nás historie hypoték, s...

Investovat do akcií ČEZ nebo od nich raději utéci?

Investovat do akcií ČEZ nebo od nich raději utéci?

Kurzy.cz (Toto zamyšlení bylo napsáno pro portál Kurzy.cz) Nedávné rozhodnutí vlády naplnilo mediální prostor spoustou analýz, k...

Najdete na iDNES.cz