Vzhledem k tomu, že většinu mladých lidí čeká posléze zařizování vlastního bydlení a finanční zajištění rodiny, lze strategii tohoto mladého muže označit za velmi rozumnou.
Úspory: 0 Kč
Návrh počítá se dvěma variantami. První vychází z předpokladu, že střadatel nemá možnost uzavřít druhou smlouvu stavebního spoření na blízkou osobu. Ve druhé variantě tato možnost existuje a výnos je tím zvýšen díky získání druhé státní podpory (za 5 let se jedná o částku 22 500 Kč). Kromě toho se druhá varianta mírně liší využitou kombinací otevřených podílových fondů.
Do stavební spořitelny se vkládají prostředky s výjimkou prvního roku vždy ročně v prosinci, což vede ke zvýšení výnosu dosažením vyššího zhodnocení v OPF. V obou variantách je po celou dobu k dispozici část prostředků velmi likvidních.
Návrh rozdělení do produktů - začátek spoření: leden 2001
Spoření měsíčně: 6 000 Kč (v prvních 2 letech), dále 2 000 Kč (3. až 5. rok)
Použité produkty a předpokládané výnosy:
Stavební spoření s cílovou částkou 250 000 Kč
- u varianty č.2 dvě smlouvy, z toho jedna na mladšího bratra kvůli využití státní podpory
Otevřené podílové fondy - peněžního trhu (4,5 %), dluhopisový (6 %), smíšený (8 %) a akciový (10 %)
Bilance spoření za 5 let:
VARIANTA 1
Vklady celkem: 218 500 Kč
(z OPF do stavebního spoření ročně 18 000 Kč)
Stav: 292 942 Kč
Výnos: 74 442 Kč
Vnitřní výnosnost: 9,5 % p.a.
VARIANTA 2
Vklady celkem: 221 000 Kč
(z OPF do stavebního spoření ročně 36 000 Kč)
Stav: 308 870 Kč
Výnos: 87 870 Kč
Vnitřní výnosnost: 10,8 % p.a.
V kolika letech si myslíte, že by mladí lidé měli začít spořit sami? Jaké možnosti byste pro tuto cílovou skupinu doporučili vy? Co si myslíte o možnosti investovat pravidelně menší částky do otevřených podílových fondů? Těšíme se na Vaše názory.
 |
