Nové smlouvy o stavebním spoření uzavřelo v letošním 1. čtvrtletí 131 430 klientů, což představuje meziroční pokles o 2,5 procenta. Cílová částka, která vyjadřuje budoucí záměry zákazníka, tedy kolik si hodlá naspořit nebo půjčit na bydlení, dosáhla v úhrnu 86,4 miliardy korun. Proti loňskému prvnímu čtvrtletí se tak zvýšila o 9,1 procenta.
Úrokové sazby na spořicích a termínovaných účtech, které byly v loňském roce a na přelomu letošního roku hitem, však začínají klesat, což se promítá i do zájmu o stavební spoření.
Každá koruna je dobrá. Které spořicí a termínované účty vynesou nejvíc |
„Sazby spořicích produktů budou i nadále klesat. Jde o takzvané vyhlašované sazby, které banka může změnit ihned. Stavební spoření má tedy v tomto ohledu jednu obrovskou výhodu pro klienty, a to, že sazbu garantujeme fixně na šest let,“ říká Monika Hořínková, mluvčí skupiny ČSOB pro oblast bydlení a úvěrů.
Jaký lze očekávat zájem o „stavebko“? „Ve 2. čtvrtletí 2024 očekáváme růst zájmu o stavební spoření a to i s ohledem na fakt, že první stavební spořitelny oznámily svůj záměr přehodnotit své úrokové sazby,“ dodává Monika Kopřivová, mluvčí Buřinky.
Akční nabídky přidávají bonusy a prémie
Nyní v dubnu přišla většina stavební spořitelen s akčními nabídkami, které stojí za úvahu. Je ale potřeba splnit určité podmínky.
Bonusy v podobě vyšší úrokové sazby lze získat například za pravidelné spoření po celou 6 letou vázací dobu. Nebo třeba ČSOB Stavební spořitelna přidá i prémii 2 000 Kč za vklad ve výši 50 000 Kč, Modrá Pyramida ocení prémií 2 000 Kč vklad 20 000 Kč a Moneta stavební spořitelna dá prémii 5 000 Kč za vklad ve výši 100 000 Kč. Je ale potřeba vložit peníze do určitého data po uzavření smlouvy.
Buřinka zase vyřešila snížení státní podpory tak, že druhou tisícovku přidá k nové smlouvě po dobu šesti let ze svého. Raiffeisen stavební spořitelna zase garantuje úrokovou sazbu 5,5 % do konce roku 2025 a navíc přidá jednorázovou prémii 1 000 Kč těm, kdo si u RB zřídí nový běžný účet a další prémii 1 000 Kč pak za založení stavebního spoření.
Stavební spořitelny přitom hlásí, že se již zastavuje pokles zájmu o „stavebko“ a počet nově uzavřených smluv se začíná zvedat. Zdá se tak, že si Češi umí spočítat a promyslet kam přesunout volné finanční prostředky, aby se jim peníze při dvouprocentní inflaci a poklesu úrokových sazeb na spořicích a termínovaných účtech zhodnocovaly co lépe.
„Vývoj tržních úrokových sazeb umožnil, aby zhodnocení u stavebního spoření bylo ve srovnání s ostatními spořícími produkty pro klienty stále zajímavější. Při započtení benefitu garance úroku až na dobu 6 let se tak „stavebko“ vrací na pozici jednoho z nejvýhodnějších spořících produktů. Navíc si uzavřením stavebního spoření klienti do budoucna otevírají dveře k výhodnému financování bydlení,“ poznamenává Pavel Zúbek, mluvčí Modré pyramidy.
Abychom vám ušetřili čas s porovnáním, které stavební spoření je pro vás případně nejvhodnější, zmapovali jsme aktuální nabídky všech pěti stavebních spořitelen, z nichž lze vybírat.
Konkrétní nabídky najdete na dalších listech. Pořadí je sestaveno podle abecedy. Podrobnosti ke každé nabídce jsme získali z webových stránek jednotlivých stavebních spořitelen, jejich ceníků a produktových listů. Sonda proběhla k 18. dubnu 2024.
ČSOB Stavební spořitelna
„Prémie až 3 000 Kč“:
Od 9. dubna 2024 až do odvolání nabízí ČSOB Stavební spořitelna speciální akci nazvanou „Prémie 1 000 Kč za uzavření smlouvy a Prémie 2 000 Kč za vklad minimálně 50 000 Kč“.
Prémii za uzavření ve výši 1 000 korun získá klient za podmínky, že uzavře novou smlouvu, dodrží 6 letou vázací dobu a po dobu 6 měsíců od uzavření „stavebka“ neuzavře smlouvu o překlenovacím úvěru. Poslední podmínkou je, že účastník akce vloží do konce 2. kalendářního měsíce následujícího po měsíci, ve kterém byla smlouva uzavřena, jednorázově nebo postupně na účet „stavebka“ alespoň 0,5 % z cílové částky. Pokud je některá podmínka porušená, nárok na připsání prémie ve výši 1 000 Kč zanikne.
Druhý bonus v podobě prémie ve výši 2 000 Kč lze získat za vklad ve výši alespoň 50 000 Kč. Podmínkou je opět dodržet 6 letou vázací dobu, neuzavřít novou úvěrovou smlouvu a vklad ve výši minimálně 50 000 Kč vložit do konce 4. kalendářního měsíce, který následuje po měsíci, v němž byla smlouva uzavřena. Peníze je možné vložit jednorázově nebo postupně. Pokud je některá podmínka porušená, nárok na připsání prémie ve výši 2 000 Kč zanikne.
Zhodnotit vklady včetně státní podpory lze až o 4,5 % ročně. Garantovaný úrok pro zhodnocení vkladů je 1,5 % p.a., k němu lze získat 1% bonusový úrok za pravidelné měsíční vklady (celkový úrok 2,5 %). Případně je možné i předspořit mimořádným vkladem na začátku nebo kdykoliv v průběhu spoření. Řádný úvěr má garantovanou roční úrokovou sazbu ve výši 4,5 %. Založení smlouvy je zdarma, a to pro všechny cílové částky. Poplatek za vedení účtu je ve výši 360 Kč za rok.
Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka)
Stavební spoření s garancí dvojnásobku:
Snížení státní podpory u stavebního spoření vyřešila Buřinka elegantně tak, že druhou tisícovku uhradí klientům ze svého. Zdvojnásobení státní podpory na 5 let (až 5 x 1 000 Kč) se týká smluv sepsaných od 1. srpna 2023 a nově uzavřených smluv, ale nevztahuje se na smlouvy s překlenovacím úvěrem.
Od 16. 10. 2023 Buřinka nabízí ještě lepší zvýhodnění pro klienty, kteří svou smlouvu uzavřou online. Tyto smlouvy odmění Buřinka bonusem dokonce 6 krát 1 000 Kč, tedy ve výši přiznané státní podpory nejen za roky 2024 až 2028, ale i za rok 2029. Střadatelům tak Buřinka dorovnává pokles státní podpory, která teď činí nejvýše 1 000 Kč za rok (5 %, maximálně z částky 20 000 Kč ročně). Zhodnotit vklady včetně státní podpory lze až o 5,8 % ročně.
Díky další probíhající akci lze u nové smlouvy získat další bonus 2 500 Kč při naspoření minimálně 75 000 Kč do 5 měsíců od jejího sjednání. Celkem tak lze získat od Buřinky během šestileté vázací doby bonus ve výši až 8 500 Kč.
Smlouvu je možné ukončit kdykoli, ale kdo dá výpověď před uplynutím šestileté vázací doby, zanikne mu nárok na státní podporu včetně bonusu se zdvojnásobenou podporou od stavební spořitelny.
Garantovaný úrok pro zhodnocení vkladů po celou vázací dobu na 6 let činí 2,5 %. Tento úrok je platný už jen do 30. 6. 2024, kdy Buřinka úrokovou sazbu z vkladů sníží. Sjednání smlouvy je zdarma včetně navýšení cílové částky a obojí lze učinit na dálku v Georgi.
Cena za správu a vedení účtu 325 Kč ročně (platí se předem a počítá se od doby sjednání na dalších 12 měsíců, nikoliv kalendářní rok. Pokud Buřinka poskytne úvěr ze stavebního spoření, o bonus klient nepřijde. Možnost získání úvěru se sazbou 4,5 % p. a. je po dvou letech.
Modrá pyramida stavební spořitelna
Stavební spoření Kombi Premie
Od 18. 3. do 31. 5. 2024, nebo do odvolání mohou klienti využít akční nabídku Modré pyramidy nazvanou Stavební spoření Kombi Premie. Modrá pyramida v ní garantuje na šest let v tarifu Alfa zvýhodněný úrok 3,5 % p.a. u nově založených smluv. Ten je složený ze standardního úroku (0,5 %) a bonusového úroku (3,0 %) pro vklady do 300 000 Kč, nad tento limit jsou vklady úročeny jen standardní sazbou 0,5 %. Cílová částka přitom musí být nastavena minimálně na 100 000 Kč.
Akce je určena jen pro klienty, kteří u KB nemají běžný účet. Zvýhodněný úrok získá klient za podmínky, že si u Komerční banky zřídí jakýkoliv běžný účet. Ten musí být založen nejdéle měsíc před a nejpozději měsíc po datu, kdy došlo k uzavření smlouvy o stavebním spoření. Účet přitom musí být aktivní po celou vázací dobu 6 let. Kdo účet během této doby zruší, ztratí nárok na zvýhodněný úrok.
Zároveň je možné získat prémii ve výši 2 000 Kč. Pro získání prémie je ale potřeba vložit do 4 měsíců od založení nové smlouvy alespoň 20 000 Kč. Prémie přitom podléhá dani z příjmu.
Zhodnocení vkladů v této akci a v návaznosti na výši a frekvenci spoření se může pohybovat nad úrovní 4 %. Řádný úvěr má garantovanou roční úrokovou sazbu 3,49 % p.a. Uzavření smlouvy je zdarma, za vedení účtu si Modrá pyramida účtuje poplatek 300 Kč ročně (25 Kč měsíčně).
MONETA stavební spořitelna
Bonus 5 000 Kč za vklad, Bonus děti únor 2024
Nabídka této stavební spořitelny s bonusem 5 000 Kč pro dospělé není nová, platí od 19. dubna 2023 do odvolání. Cílí na klienty, kteří si mohou dovolit vložit na „stavebko“ po založení smlouvy poměrně vysoký vklad. Bonus ve výši 5 000 Kč lze získat, pokud si klient sjedná novou smlouvu a do 4 měsíců na účet stavebního spoření vloží 100 000 Kč.
Podmínkou je trvání smlouvy po dobu minimálně tří let. Pokud bude smlouva ukončena před uplynutím tří let od data jejího uzavření, nárok na bonus nevzniká a částka bude odečtena. Roční zhodnocení vkladů u této nabídky je 5,31 % pro vklad 100 000 Kč do 4 měsíců od uzavření smlouvy a následné měsíční vklady ve výši 1 700 Kč s celkovou dobou spoření 6 let.
Bonus 5 000 Kč za vklad ve výši 100 000 Kč platí také pro dětské smlouvy o stavební spoření. Při uzavření smlouvy pro dítě s cílovou částkou alespoň ve výši 200 000 Kč lze získat navíc i bonus ve výši 1 000 Kč. Podmínkou je vložit na účet dítěte do 4 kalendářních měsíců částku ve výši 1 % z cílové částky a dodržet minimálně 6 let spoření.
Celkem lze ve prospěch dítěte získat bonus v celkové výši 6 000 Kč. Platnost této akce je od 1. 2. 2024 do odvolání. Roční zhodnocení vkladů u nabídky pro děti je 5,45 % pro vklad 100 000 Kč do 4 měsíců od uzavření smlouvy a následné měsíční vklady ve výši 1 700 Kč s celkovou dobou spoření 6 let.
Vklady u obou nabídek jsou úročeny sazbou 4,0 %. Sazba je složená ze základního úroku ve výši 2 % ročně a úrokového bonusu ve výši 2 % ročně. Základní sazba je garantována po dobu minimálně 6 let a výše úrokového bonusu platí do 31.12. 2024. Řádný úvěr má garantovanou roční úrokovou sazbu 4,99 % p.a. Uzavření smlouvy online je zdarma. Za vedení účtu je poplatek 27 Kč měsíčně (za rok 324 Kč).
Raiffeisen stavební spořitelna
Stavební spoření s Chytrým účtem od RB
U nově sjednaného „stavebka“ od Raiffeisen stavební spořitelny lze získat od 1. 4. 2024 garantovaný úrok 5,5 %, a to do konce roku 2025. Následně od roku 2026 mohou klienti získat úročení vkladu ve výši až 2,5 % p.a. Úroková sazba 2,5 % p.a. je odměna pro klienty, kteří pravidelně spoří a mají účet u Raiffeisenbank. Uzavřením smlouvy klient získává možnost úvěru, kde je garantovaná úroková sazba 3,5 %, která se nemůže změnit. Klient má možnost smlouvu předčasně ukončit bez sankcí ze strany stavební spořitelny kdykoliv po datu 31. 12. 2027.
Kdo si navíc zřídí Chytrý nebo Aktivní účet u RB, získá jednorázovou odměnu 1 000 Kč na běžný účet a jednorázovou odměnu 1 000 Kč i na stavební spoření. Stačí splnit aktivitu na účtu, která v sobě zahrnuje platbu kartou alespoň třikrát měsíčně, toto je nutné splnit ve dvou z prvních čtyř měsíců následujících po založení účtu. Pro prémii na stavební spoření je nutné převést platební styk na nově zřízený RB účet.
Uzavření smlouvy stavebního spoření je zdarma. Státní podpora je 5 % z vkladů, maximálně 1 000 Kč ročně. Poplatek za vedení účtu je 99 Kč za čtvrtletí (tj. 396 Kč ročně). Elektronický výpis je zdarma, v papírové formě poštou stojí 28 Kč. Roční zhodnocení vkladů platné po dobu 6 let je 4,05 %, zahrnuje v sobě úročení vkladů, měsíční vklady 1 700 Kč, státní podporu, odměnu za založení RB účtu se stavebním spořením, zdanění úroků a poplatky.
