Nabídka se podle šéfa státní agentury pro restrukturalizaci hypotečních půjček Andreje Jazykova jako pilotní projekt týká zatím jen seniorů ve městech s více než milionem obyvatel.
"Zpětná hypotéka" má umožnit seniorům získat za vlastní byt či dům peníze formou pravidelné renty po dobu deseti let či jednorázové částky ve výši 70 procent hodnoty příbytku; druhá možnost je určena hlavně nemocným klientům potřebujícím peníze na drahou operaci.
Dědicové budou moci byt získat zpět
Půjčka by pak byla splacena převzetím příbytku po smrti dlužníka. V případě nevyčerpání celé částky by zbytek získali dědici. Ti by také mohli půjčku splatit a byt si nechat. Podle hospodářského listu Vedomosti by nabídka mohla být zajímavá pro nejméně pět procent z 36,5 milionu ruských penzistů, hlavně pak pro ty, co žijí osaměle.
Agentura radí žádat o "zpětnou hypotéku" až po dosažení 68-70 let, jakkoli Rusové odcházejí do penze už v šedesátce. Většina si však důchodu neužívá a dál pracuje, takže prudkého poklesu příjmů se dočká až později.
Výše renty závisí na lokalitě. Podle odhadu by moskevský penzista mohl za dvoupokojový byt dostávat okolo 40 tisíc rublů (skoro 25 tisíc Kč) měsíčně po celou dekádu. Průměrná mzda v metropoli v přepočtu činí 35 500 korun.
V průměru by se "příplatky" mohly pohybovat okolo dvojnásobku průměrné penze 9 414 rublů (asi 5 800 Kč). Od získané částky je však nutno odečíst devítiprocentní roční úrok; ten je o zhruba tři procentní body nižší než u klasických ruských hypoték. Po sblížení obou sazeb by se "zpětná hypotéka" mohla stát zajímavou i pro banky.
Hypotéku nedostanou všichni
Projekt má i řadu omezení. Agentura poskytuje "zpětné hypotéky" jen na typizované byty, u kterých lze předvídat vývoj ceny na trhu. Hypotéku nedostanou ani senioři s nesvéprávnými, nezletilými či invalidními dědici, protože na jejich obydlí by po zesnutí dlužníka neměl věřitel nárok či dědici by nebyli s to hypotéku splatit.
Agentura bude také kontrolovat užití jednorázových výplat. "Odmítli jsme jednu stařenku v Petrohradu, která chtěla celou sumou splatit dluh svého vnuka. Ten za bankovní půjčku do zkrachovaného podnikání ručil babiččiným bytem," uvedl Jazykov.
"Zpětné hypotéky" fungují podle tisku hlavně v USA a v západní Evropě, v Česku se o nich hovořilo a psalo před dvěma lety, kdy ji prosazovali majitelé domů. Zatím se však zdá dostupná jen takzvaná americká hypotéka s libovolným užitím jednorázově vyplacené sumy.
