Neděle 1. srpna 2021, svátek má Oskar
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 1. srpna 2021 Oskar

Nový zákon o půjčkách pomůže, nemusí však stačit. Na co si dát pozor?

  5:00
Nový zákon o spotřebitelském úvěru, který začne platit ve čtvrtek, se bude vztahovat na všechny půjčky spotřebitelům. Zahrnuje nově mikropůjčky do pěti tisíc korun, ale řeší také hypotéky. Přestože jedním z hlavních cílů úpravy byla snaha zabránit pádu dlužníků do dluhové pasti, nemusí v některých případech zákon stačit.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

MF DNES shrnuje všechny podstatné změny a upozorňuje, kde mohou vzniknout problémy.

1Strop na sankce při nesplácení

Zákon, který má fungovat jako bič na lichváře, omezuje sankce, které může poskytovatel úvěru požadovat po dlužníkovi, pokud přestane splácet. Pokuta může dosahovat nejvýše 0,1 procenta z částky v prodlení. Navíc nemohou přesáhnout 50 procent z výše půjčky, maximálně 200 tisíc korun.

„Úprava má za cíl vymýtit ty poskytovatele půjček, jejichž obchodní model je založen na výnosech z vymáhání,“ říká ředitel úvěrových produktů Equa bank Ondřej Hák. Všichni poskytovatelé i zprostředkovatelé úvěrů budou muset nově získat licenci od České národní banky, složit kapitál nejméně 20 milionů korun a posílat své zaměstnance povinně na přezkoušení. Budou jim navíc hrozit tučné pokuty za porušení povinností.

Ne všechno však zákon ohlídá. „Některé firmy už našly způsob, jak omezení smluvních pokut obejít. Budou si účtovat vysoké částky za zasílání upomínek, což zákon nezakazuje,“ uvádí šéf právního oddělení Provident Financial Martin Šváb. Zákon v souvislosti s poplatky za upomínky hovoří jen o účelně vynaložených nákladech, nijak ale ne- omezuje frekvenci jejich zasílání. Dluh tak může nabobtnat o tisícikoruny měsíčně.

2Přehlednější informace o hypotéce

Zákon má usnadnit porovnání jednotlivých nabídek. Nejenže banky budou muset i u hypoték nově uvádět roční procentní sazbu nákladů (RPSN), každý klient má navíc před uzavřením smlouvy dostat k vyplnění informační dokument ESIP, který bude u všech bank ukazovat identické informace. A navíc bude mít dva týdny na rozmyšlenou, během nichž banka nesmí s nabídkou hýbat.

Klient by tak teoreticky mohl obejít několik bank a vybrat nejvýhodnější nabídku. Jenže tak snadné to nebude. Jak upozorňuje Stanislav Holeš, vedoucí právního oddělení Partners, pro běžného klienta to bude administrativně náročné. Banky totiž budou moci vystavit zmíněný dokument až po schválení hypotéky, budou do něj muset zahrnout informace, které se budou týkat daného klienta.

„Požádat postupně více bank o nabídku hypotéky, neuzavřít ji a podat si další žádost jinde je poměrně rizikové. Banky do úvěrových registrů zanášejí i informaci, že se u nich klient ucházel o úvěr a že na smlouvu nedošlo,“ upozorňuje Holeš. V jiné bance pak může tato informace klientovi uškodit, neboť bude méně důvěryhodný.

3Předčasné splacení hypotéky

Zřejmě největší výhodou nového zákona je omezení poplatků za předčasné splátky. Vždy měsíc před výročním uzavřením smlouvy bude moci klient srovnat až čtvrtinu hypotéky bez jakýchkoliv sankcí. Některé banky na předčasné splacení zdarma lákaly už teď, od prosince je však budou muset nabídnout automaticky všem klientům s novými smlouvami.

Zcela zdarma bude jednorázové splacení hypotéky v těžkých životních situacích, například při dlouhodobé nemoci či úmrtí. V jiných případech si může banka účtovat jen skutečné náklady spojené s předčasným splacením. V případě prodeje nemovitosti jen do výše jednoho procenta splácené částky, maximálně 50 tisíc korun.

Experti však upozorňují, že tato novinka nebude zadarmo. Výhodu, kterou využije pár zákazníků, zaplatí vyššími sazbami všichni. Většina bank už ke zdražování přistoupila, analytici se však neshodnou, jak velké nakonec může být. Odhady se pohybují mezi dvěma desetinami až jedním procentním bodem.

4Větší „byrokracie“ kolem půjček

Všichni poskytovatelé bez výjimky si budou muset důkladně prověřit, zda klient má na splátky. Pokud se tak nestane, prohlásí soud smlouvu za neplatnou. Klient pak bude moci půjčené peníze vrátit podle svých možností. Jinými slovy, nebude platit dohodnuté úroky či poplatky a ty, které už zaplatil, dostane od poskytovatele zpět.

Banky budou navíc před poskytnutím úvěru muset klientům podat větší množství informací než dosud. Ani jednoduchá smlouva o půjčce se kvůli zákonným požadavkům nevejde na méně než čtyři hustě popsané strany formátu A4.

  • Nejčtenější

Dubrovník se konečně připojil ke zbytku země, most se vyhýbá Bosně

Připevněním posledního segmentu budovaného mostu na poloostrov Pelješac se ve čtvrtek spojila dosud oddělená oblast...

Británie chce překopat brexitovou dohodu. Máte, co jste si schválili, zní z EU

Necelý rok poté, co po mnoha pokusech uzavřela Británie obchodní dohodu s Evropskou unií, žádá Spojené království její...

Češi mohou mít funkční přístav u moře. Stačí kývnout na hamburskou výměnu

Premium Česku opět svitla naděje, že dlouhodobě zanedbané přístavní území v Hamburku přestane dělat u západních sousedů ostudu....

Dejte zaměstnancům sprchy, uleví se dopravě, vyzývají zastupitelé

Pražští zastupitelé za Piráty Adam Zábranský a Vít Šimral oživili na sociálních sítích debatu o dopravě do zaměstnání....

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

V Česku by měla vyrůst továrna na baterie pro elektromobily. Bude stát miliardy

Vláda a energetická společnost ČEZ v úterý podepíšou memoradum o podpoře projektu továrny na baterie pro elektromobily,...

KOMENTÁŘ: Cesta do elektromobilního pekla. Auta přinášejí víc problémů než výhod

Premium Nová doba elektromobilní nás vrátí o půlstoletí zpátky: auto bude luxus, mobilita taky a draze to zaplatíme všichni. I...

Mlčeti zlato. Profesionální vyjednavač vysvětluje, jak jednat s dětmi či šéfem

Premium Každý člověk vyjednává v průměru pětkrát za den. Doma s partnerem, s dětmi, v práci se šéfem, s podřízenými. Radim...

Český vlk z Wall Street jde k soudu. Hlavní roli v kauze Via Chem má miliardář Sisák

Premium Schyluje se k dlouho očekávané soudní bitvě, v níž je hlavní postavou známý český finančník a miliardář Petr Sisák...

  • Další z rubriky

Domy, dřevo a maso. Dva kamarádi přeměnili své záliby v úspěšný byznys

Premium Když se řidič blíží ze severu do Prahy po staré teplické silnici, u křižovatky na začátku Klíčan nepřehlédne malou...

Potraviny jsou zdrojem škodlivých emisí. Tesco proto směřuje k udržitelným nákupům

Světový fond na ochranu přírody a britský obchodní řetězec Tesco začaly spolupracovat na přechodu k dostupnému a...

Češi se pandemií prolízali. Ze zmrzlin vede vanilková nebo čokoládová

I když je zmrzlina sezonní záležitost, v posledním roce mnozí Češi podlehli také zmrzlinám v kelímku, které si rádi...

Neočkovat rychle ve firmách byla chyba, říká Hospodářská komora

Úředníci udělali zásadní chybu, když včas nenastartovali očkování ve firmách. Sdělil to ve čtvrtek předseda sekce...

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Britney Spears se ukázala nahoře bez. Prý na protest proti otci

Britney Spears (39), která s otcem bojuje u soudu kvůli opatrovnictví a správě jejího majetku, zveřejnila na sociálních...

Ostych a stud před kolegy jsou ztracená energie, míní Vica Kerekes

Slovenská herečka maďarského původu Vica Kerekes (40) přijala nabídku režiséra Tomáše Svobody a zahraje si v jeho...

Neteř princezny Diany se vdala. Vzala si o 32 let staršího miliardáře

Lady Kitty Spencerová (30) se vdala. Neteř princezny Diany si vzala jihoafrického módního magnáta Michaela Lewise (62)....

Dabéři Naked Attraction: Byli jsme v šoku, že něco takového může vůbec existovat

Nahota je televizní evergreen a stále dokáže diváky přikovat u obrazovek. Počátkem devadesátých let to bylo Tutti...

Zemřel herec Vladimír Marek, roky bojoval s rakovinou

V nedožitých 70 letech zemřel ve čtvrtek divadelní, muzikálový i televizní herec Vladimír Marek. Podle Blesk.cz se od...