Pokud má ten, kdo problém způsobil, uzavřenu pojistku odpovědnosti, měla by za něj odškodnit postiženou stranu pojišťovna. Ovšem ne vždy. Na některé situace se totiž pojištění nevztahuje.
Z pojistek bývá vyloučen alkohol
Když vrazí na sjezdovce jeden lyžař do druhého a zlomí mu lyži, má velkou šanci, že za něj pojišťovna peníze poškozenému uhradí. Jestli si ale vypůjčí lyže a ty pak neopatrnou jízdou zničí, nedostane nic.
Stejně jako Jitka Šmelhausová z Prahy, která se ocitla v podobné situaci. Verdikt České pojišťovny zněl jasně: náhradu škody nevyplatíme. Zástupkyně pojišťovny Dagmar Koutská rozhodnutí potvrzuje: "Bohužel, škody na vypůjčených věcech jsou z pojištění vyloučeny."
V Generali by podle Marcely Morávkové peníze vyplatili jen za předpokladu, že by byla pojistná smlouva uzavřena přesně pro tento případ. Viník by v pojišťovnách neuspěl ani tehdy, pokud by škodu způsobil úmyslně, někde i hrubou nedbalostí.
Pojištění odpovědnosti za škodu se většinou nevztahuje ani na poškozené životní prostředí, například znečištěný potok. Pro některé pojišťovací ústavy je překážkou vyplacení pojistky i alkohol či škody způsobené rvačkou, kterou vyvolal viník.
Rovněž nejsou většinou kryty škody způsobené manželce či manželovi nebo ty, které vzniknou ztrátou či pohřešováním věcí. Tímto druhem pojištění většinou není možné krýt ani škody způsobené motorovým vozidlem, ty se totiž hradí z povinného ručení.
Vyplatí se zjistit rozsah smlouvy
Pojištění odpovědnosti nabízejí pojišťovny často v rámci pojistky domácnosti a vztahuje se na všechny její členy včetně dětí. Některé pojišťovací ústavy sjednávají pojistku samostatně.
Protože se rozsah a výše škod, které tato pojistka kryje, u jednotlivých pojišťoven liší, vyplatí se před uzavřením smlouvy přesně zjistit, na co se pojistka vztahuje, a případně se připojistit.
Pojistka může například v jedné pojišťovně zahrnovat i škodu způsobenou domácím zvířetem, jinde ji je třeba "přiobjednat". Obecně se pojištění odpovědnosti týká škod na zdraví, životě, majetku a finanční újmy.
Ta se dále dělí na škody vyplývající z: - běžného občanského života: například rozbitá výloha - vlastnictví nemovitosti: například zlomená noha kvůli náledí na chodníku před domem - pracovního poměru: například škoda způsobená zaměstnavateli.
Vybírat správnou pojistku, potažmo pojišťovnu, je proto třeba s ohledem na rizika, která člověku nejvíce hrozí - jiná budou například u sportovců, majitelů domu či rodin s dětmi.
Podobnou pojistku odpovědnosti mohou uzavřít i podnikatelé. Některým profesím dokonce ukládá uzavření pojistky zákon, jedná se například o advokáty, notáře, patentové zástupce, auditory a daňové poradce.
Příklady škod, které pojištění odpovědnosti obvykle nekryje
* úmyslné
* z hrubé nedbalosti
* ekologické
* na půjčené věci
* způsobené provozem motorového vozidla
* ztráta věcí
* způsobené osobám žijícím ve společné domácnosti
Příklady škod, které lze krýt z pojištění odpovědnosti
* škody v běžném občanském životě: rozbitá výloha, zranění způsobené cyklistou, pokousání psem, politý oděv, vytopení souseda pračkou
* škody vyplývající z vlastnictví nemovitosti: zlomená končetina na namrzlém chodníku, pád předmětu ze střechy, okna
* škody způsobené zaměstnavateli: poškození počítače, kopírky, poškození věcí při manipulaci, chybně vystavené doklady
* škody způsobené podnikatelskou činností: poškození auta svěřeného autoservisu, poškození oděvu v čistírně
Jak postupovat při vzniku škody
* vše neprodleně nahlásit pojišťovně, nejdříve telefonicky, poté písemně
* doložit škodu:
poškození věci - doklad o koupi poškozené věci (pokud není, ocení věc pojišťovna), zničená věc, faktura za spravení (rozbitá výloha)
poškození zdraví - stanovisko lékaře, v případě pracovní neschopnosti potvrzení o výdělku
Kolik stojí roční pojištění čtyřčlenné rodiny za škodu v běžném občanském životě
limity plnění v korunách
pojišťovna zdraví věci finanční škoda roční pojistné v Kč
Allianz 500 000 300 000 20 000 300
Certusia 100 000 - 5 000 000 60 000 - 2 000 000 3000 - 80 000 80 - 680
Česká podnikatelská v rámci pojištění domácnosti
Česká pojišťovna 2 000 000 1 000 000 500 000 360
Česko-rakouská 500 000 - 3 000 000 150 - 350
ČSOB 500 000 - 2 000 000 150 000 - 500 000 15 000 - 50 000, 520 - 780
regresní nárok
200 000 - 800 000
ČS-Živnostenská v rámci pojištění domácnosti
Generali 500 000 - 2 500 000* 200 000 - 1 500 000* 50 000 - 100 000* 280 - 980
Hasičská vzájemná 1 000 000 - 3 000 000 400 000 - 800 000 20 000 150 - 250
IPB 200 000 - 1 000 000 100 000 - 500 000 10 000 - 30 000 150 - 300
(následná)
Komerční 2 000 000 1 000 000 500 000 300
Kooperativa 500 000 - 2 000 000 150 - 280
Slavia 500 000 250 000 - 340
Union 250 000 - 1 500 000 200 - 400
Victoria 2 000 000 1 000 000 50 000 1200/400**
Winterthur 10 000 000 500
Poznámka: * horní hranice limitu platí pro Evropu, ** samostatně/v rámci pojištění domácnosti
Pramen: pojišťovny
