Podle odborníků je dobré si finanční rezervy rozdělit na krátkodobé a dlouhodobé a připravit se na nečekané události, jako je náhlý výpadek příjmů, nemoc, porucha auta či domácího spotřebiče, nedoplatky energií, potřeba zaplatit dítěti lyžařský kurz.
„Doporučujeme vytvořit finanční rezervu ve výši tří až šesti měsíčních výdajů domácnosti, která bude okamžitě k dispozici, když nastane nečekaná událost, kterou nelze financovat z jedné běžné výplaty,“ uvedl Filip Hrubý, mluvčí České spořitelny. Podle něj současně s budováním krátkodobé rezervy je vhodné budovat i dlouhodobou, která pomůže zajistit se na stáří.
Celý magazín |
Ideální jsou prý například produkty penzijního zabezpečení, kde je možné zhodnocovat nejen vlastní peníze, ale také příspěvky od zaměstnavatele a státu a také získat daňovou úlevu. Jakmile je krátkodobá rezerva dostatečná, navíc část peněz jde na dlouhodobou rezervu, přichází čas další volné prostředky investovat do akcií, dluhopisů, fondů a dalších aktiv v závislosti na riziku, které odpovídá klientovým znalostem a zkušenostem.
„Díky tomu, že pravidelné investice například do podílových fondů mohou klienti spořitelny realizovat již od částky 300 Kč měsíčně a mohou je provádět přímo z bankovní aplikace George, máme dnes v naší klientské bázi již více než půl milionu klientů, kteří díky investování vytvářejí dlouhodobou finanční rezervu a tím výrazně zlepšují své finanční zdraví,“ podotkl Filip Hrubý.
Dlouhodobější horizont
I podle Petra Žabži, vedoucího oddělení Investice Air Bank, je nyní ideální okamžik zamyslet se nad strukturou finančních aktiv každého z nás a začít uvažovat v dlouhodobějším horizontu. Finanční rezerva na spořicím účtu by podle něho neměla přesáhnout čtyřnásobek průměrných nákladů domácnosti a ostatní prostředky by měly být investovány dlouhodobě. „Například ‚na stáří‘ formou doplňkového penzijního spoření nebo nového produktu DIP, případně do instrumentů s pevně stanoveným výnosem nebo formou diverzifikovaného portfolia indexových akcií ETF. Relativní výhodnost spořicích účtů totiž bude v čase klesat a klienti hledající zajímavé zhodnocení by se měli dívat na kapitálové trhy,“ domnívá se Petr Žabža. Spořicí účty prý sice díky historicky relativně vysokým sazbám získaly posledních dvou letech vysokou míru oblíbenosti, ale mnoho lidí teď kvůli snižování sazeb ČNB bude hledat další cesty, kam svoje peníze uložit.
Podle Kamila Chalupy, mluvčího Trinity Bank, jsou spořicí účty asi nejjednodušší formou, jak zhodnocovat našetřené peníze a chránit je před inflací.
„V současné době sice dochází na spořicích účtech ke snižování sazeb, a to především kvůli snižování sazeb vyhlašovaných ČNB, která reaguje na snížení inflace a situaci na trhu, stále ale klienti mohou využít řadu zajímavých nabídek. Jejich porovnání je velmi jednoduché, existuje nepřeberné množství srovnávacích serverů, kde lze produkty jednotlivých bank velmi rychle porovnat,“ uvedl Kamil Chalupa s tím, že kromě zajímavých úrokových sazeb jsou spořicí účty atraktivní svojí jednoduchostí, nemají také žádnou výpovědní lhůtu a peníze z nich je tak možné použít kdykoliv. Trinity Bank v únoru oznámila zvyšování sazeb na spořicím účtu a klienti tam mohou nyní získat sazbu ve výši 6,30 % p. a.
Pozor na podvodníky
Všichni odborníci shodně varují před neseriózními nabídkami. Na sliby rychlého a zaručeného zbohatnutí si dávejte pozor. „Zhodnocení úspor je proces, který vyžaduje čas, trpělivost a důkladné plánování. Na trhu je dnes velké množství zdánlivě výhodných nabídek, které lákají na vysoké výnosy s nízkým rizikem. S rozvojem technologií rostou bohužel i možnosti podvodníků, jak nezkušeného člověka oklamat. Tady bychom chtěli upozornit na různé podvodné aplikace pro investování nebo speciální nabídky po telefonu od podvodných bankéřů. Před jakoukoli investicí tedy doporučujeme detailně prověřit společnost a produkt, který nabízí,“ varuje Kamil Chalupa.
