Má cenu si pojistit ušlý výdělek?

aktualizováno 
Obáváte se, že v případě dlouhodobé nemoci vám poklesne váš životní standard? Myslíte si, že výše nemocenských dávek je nedostatečná a nechcete se v případě dlouhodobé nemoci dostat do finančních problémů? Pak byste měli uvažovat o pojištění ušlého výdělku oficiálně nazývaným pojistka denních dávek v případě nemoci.

Nemoc nebo úraz v rodině je častým zdrojem nejistot nás všech - nejde jen o obavy o zdravotní stav, ale má i negativní vliv na na finanční situaci jednotlivce či rodiny. V období pracovní neschopnosti dochází k výraznému poklesu příjmů, pobyt v nemocnici bývá většinou spojen s neočekávanými výdaji. Vážnému narušení rodinného rozpočtu je ale možné se vyhnout.

V případě nemoci dostává člověk nemocenské dávky, které získává díky povinnému placení sociálního zabezpečení. Poskytované nemocenské dávky však nedosahují výše vašeho platu a tím se v době nemoci snižuje váš příjem. Abyste během pracovní neschopnosti netratili příliš mnoho, je možné sjednat v klasických pojišťovnách takzvané pojištění denních dávek. Za poměrně složitým a neznámým názvem se skrývá docela jednoduchá forma zabezpečení.

Kromě státních dávek, na které má každý poplatník sociálního zabezpečení nárok ze zákona, získává pojištěnec i peníze od komerční pojišťovny. Součet obou částek by ale neměl překročit průměrný příjem. Myslet si ovšem, že uzavřením takové pojistky si zajistíte standardní výši svých příjmů, by bylo chybou. Pojišťovny totiž nezačnou vyplácet peníze hned první den, kdy jste v pracovní neschopnosti. Při uzavírání pojistky se totiž ve smlouvě určuje čekací doba - takzvaná karenční lhůta - po jejímž uplynutí máte teprve nárok na vyplácení dávek. Většinou si můžete vybrat z několika různě dlouhých lhůt, ale obecně platí, že čím kratší dobu si pro uznání pojistné události vyberete, tím více peněz vás bude stát pojistné. Minimální karenční lhůta je osm dnů, ale její délka může být patnáct i devětadvacet dnů.

Víte, že si můžete v případě nemoci můžete pojistit svůj ušlý výdělek?

Odpověděla nám Jana Vyhlídalová, Account Director Proximity Pratur

Ano, vím. Tuto službu nabízela Nationale Nederlanden. Jsem si jistá, že ji ve své nabídce bude mít více pojišťovacích společností. Zatím však svůj výdělek pojištěn nemám. 

Pojistit si ušlý výdělek máte možnost ve dvou základních variantách - buď pro případ dlouhodobější pracovní neschopnosti nebo při pobytu v nemocnici. Jestliže sjednáváte pojištění pro pobyt v nemocnici prodlužuje se i čekací lhůta, po jejímž uplynutí máte nárok na pojistnou dávku. Obvykle se délka této lhůty pohybuje mezi dvěma až devíti měsíci.

Důležité je vědět, že pojišťovny vyplácejí peníze až zpětně po skončení nemoci, nikoliv ihned po uplynutí čekací lhůty. Při delší pracovní neschopnosti je možné požádat o zálohu, jinak se k pojistnému plnění dostanete až po skončení nemoci. Výše vyplácených dávek záleží na konkrétně sjednaných podmínkách ve smlouvě - minimální denní dávka  činí většinou sto korun, maximální limity se pohybují na hranici patnáctiset až dvou tisíc korun. Kolik zaplatíte na pojistném vychází především z věku, pohlaví klienta, délce čekací lhůty a sjednané výši denní dávky.

Všeobecně platí, že pro lidi s nižšími příjmy je nemoc menším zásahem do jejich osobních či rodinných financí, protože výše poskytovaných státních nemocenských dávek je poměrně blízká jejich příjmu. Pro tuto skupinu zaměstnanců by bylo pojištění denních dávek zbytečným luxusem, který by se příliš nevyplatil.

Naopak pro lépe honorované zaměstnance je nemoc spíše noční můrou - ztráta části platu může být docela podstatná. Proto jsou nemocenské dávky poskytované komerčními pojišťovnami vhodné spíše pro lidi s vyššími příjmy. Výhodnost tohoto zabezpečení se ale projevuje  zejména při dlouhodobější pracovní neschopnosti. S obyčejnou týdenní chřipkou u pojišťovny neuspějete.

Co myslíte vy? Vyplatí se pojistit si ušlý výdělek? Využíváte tohoto druhu pojištění? Sdělte nám svůj názor.

Soutěžní hry z vás, až na výjimky, milionáře neudělají. Zkuste se proto na čas řídit radami ze seriálu 50 rad, jak dobře hospodařit s penězi. Výsledek se jistě dostaví!
DALŠÍ DÍLY NALEZNETE ZDE.

  

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Na dovolené v Rakousku rozbili drahý servis. Naštěstí byli pojištění

Jako je nutné si včas rezervovat zimní dovolenou, je nutné si včas sjednat...

Se dvěma malými syny vyjeli nedávno lyžovat do Rakouska. Před odjezdem se nechali pojistit a udělali dobře. Devadesát...

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Bolavý zub mu neošetřili. Zanedbal jste prevenci, vzkázal dentista

Ilustrační snímek

Praktik, zubař a gynekolog. Ke všem těmto lékařům můžeme na preventivní prohlídku. Podle údajů pojišťoven svého práva...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Další z rubriky

Co řeší profesionální sportovec: jak se pojistí a finančně zajistí

Ilustrační snímek

Profesionální sport nejsou jen slavná vítězství, ale i hořké prohry a mnoho zdravotních rizik. Kariéra profesionálního...

Nezaviněná autonehoda v cizině? Povinné ručení vám mnohdy nepomůže

Ilustrační snímek

Zažila to řada českých řidičů. I když autonehodu na evropských silnicích nezavinili, škodu nakonec uhradili ze svého,...

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

Ilustrační snímek

Pokud uvažujete o změně zdravotní pojišťovny, je dobré se nejprve podívat, čím vás ta vaše hýčká a co přechodem k jiné...

Smlouva s ČEZ kvůli bloku je pro stát lepší, říká Babiš. Nový blok má být v Duko...

Smlouva s ČEZ kvůli bloku je pro stát lepší, říká Babiš. Nový blok má být v Duko...

Kurzy.cz Pro stát bude lepší uzavřít s energetickou společností ČEZ smlouvu kvůli stavbě nového jaderného bloku než vládní garan...

Najdete na iDNES.cz