Sobota 1. října 2022, svátek má Igor
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 1. října 2022 Igor

Aby vás plnění pojišťovny nepřekvapilo

Máte sjednáno majetkové pojištění (pojištění domácnosti, pojištění movitých věcí v rekreačním objektu) na novou cenu? Domníváte se, že pojistné plnění, které získáte za své zničené nebo odcizené věci, bude zahrnovat plnění v nové ceně, bez uplatnění amortizace za stáří věcí a odpočtu případného opotřebení? Pokud ano, přečtěte si pozorně následující řádky a poté vaši pojistnou smlouvu. Vyvarujete se nepříjemného překvapení u případné likvidace vaší pojistné události.
Peníze, koruna

Peníze, koruna - Peníze, koruna | foto: David VotrubaiDNES.cz

Plnění pojistitele zahrnuje dva základní způsoby odškodnění pojistné události: plnění v nové ceně, nebo plnění v časové ceně (po odpočtu amortizace za stáří věci, případně za jiné znehodnocení, které nastalo před pojistnou událostí). Při plnění v nové ceně musíte obdržet částku odpovídající přiměřeným nákladům na znovupořízení nové věci stejného druhu, kvality a technických parametrů.

Kde se o způsobu plnění dozvíte více?

V textu pojistné smlouvy budete mít zpravidla napsáno, že pojištění se sjednává na novou cenu. Tato formulace však nezahrnuje automatické plnění v nových cenách. Prostudujte si pečlivě Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění majetku daného pojistitele a doplňkové pojistné podmínky vámi uzavřené pojistné smlouvy. Zde se v článku zpravidla nazvaném „Plnění pojistitele“ dozvíte více o způsobu odškodnění v případě pojistné události.
 
Za co a kdy plnění vždy v nové ceně

NENECHTE SI UJÍT
kufr
Důvěra investorů neklesá
Zámořské trhy mají za sebou volatilní týden, což jen potvrzuje, že investoři pořád ještě nemají důvěru v americké akcie. Co to zanmená?

Šťastní novomanželé (c) profimedia.cz/corbis
Kdy máte nárok na placené volno
ŠETŘETE SI DOVOLENOU. Na některé nezbytné činnosti vás zaměstnavatel podle zákona uvolní.

Tropické ovoce
Nebojte se neznámých plodů
Ovoce a zelenina nesmějí ve správném jídelníčku chybět. Většina lidí však v jejich použití tápe.

Existují případy, kdy pojistitelé poskytují plnění vždy v nové ceně, bez ohledu na stáří věcí a způsob opotřebování. Bližší informace jsou podány buď v textu pojistné smlouvy nebo v příslušných všeobecných a doplňkových pojistných podmínkách. Tyto případy můžeme rozdělit na dvě části: v první části se jedná o přesně definované předměty nebo soubory, v druhé části se jedná o pojištěná rizika, u kterých pojistitel zaručuje plnění vždy v nové ceně.

Pro příklad první části (přesně definované předměty nebo soubory) můžeme uvést: cennosti, starožitnosti, sbírky, perly, drahokamy, potraviny, léky, palivo, peníze, valuty, nábytek umístěný v bytě, zvířata, rostliny, stavební materiál, vnitřní stavební součásti.

Pro příklad druhé části (pojištěná rizika) můžeme uvést: požár, výbuch, pád letadla – při pojistných událostech způsobených uvedenými riziky poskytne pojistitel pojistné plnění za zničené věci vždy v nových cenách (v současné době uplatňováno např. Českou pojišťovnou pro pojištění domácnosti).

Za co a kdy plnění vždy v časové ceně

I při sjednáni pojistné smlouvy na novou cenu a zavázání se pojistitele poskytnout pojistné plnění v nové ceně, se v pojistných smlouvách vyskytují případy, kdy si pojistitel vyhradí za některé předměty poskytnout pojistné plnění vždy v časové ceně. Zde opět, stejně jako v předchozím odstavci o plnění vždy v nové ceně, můžeme případy rozdělit na dvě části: přesně definované soubory nebo rizika plnění.

Uveďme si některé příklady první části (přesně definované předměty nebo soubory): věci uložené mimo byt, cizí movitá věc, věci již neurčené k používání

Příklady druhé části (pojištěná rizika): zkrat a přepětí

Kombinace plnění v nové a v časové ceně

Pojištění domu a domácnosti.
Jak na to?
Speciální sekce ZDE

Většina pojistitelů při stanovení pojistného plnění kombinuje oba již výše uvedené způsoby. Podmínky jsou zpravidla uvedeny v článku „Plnění pojistitele“. V kterých případech tedy obdržíte plnění v časové ceně, byť máte sjednáno pojištění na novou cenu a přímo v textu pojistné smlouvy se uvádí, že plnění je poskytováno v nových cenách? Zde záleží na jednotlivých pojistitelích a jimi uvedených podmínkách. Uvedeme si alespoň ta nejdůležitější:

• Cena věci bezprostředně před pojistnou událostí je nižší než 70 % ( 60 %, 50 % - záleží na pojistiteli) její nové hodnoty – pokud amortizace přesáhne 30 % (40 %, 50 %), obdržíte plnění v časové ceně
• Domácí elektrospotřebiče a sportovní potřeby starší 5 let - přesáhne-li stáří těchto předmětů stáří 5 let, obdržíte plnění v časové ceně
• Oděvy, obuv, prádlo, audiovizuální a výpočetní technika, fotografické přístroje starší 3 let - přesáhne-li stáří těchto předmětů stáří tří let, obdržíte plnění v časové ceně
• Technické, kuchyňské a jiné domácí přístroje – u těchto předmětů obdržíte plnění v časové ceně
• Věci nad 3 roky stáří – za všechny předměty starší tří let obdržíte plnění v časové ceně

Příklad

Pro názornost si uveďme vzorový příklad stanovení pojistného plnění v případě odcizení několika konkrétních věcí. Za amortizaci budeme považovat pro snadnější orientaci částku 10 % za rok pro všechny soubory a druhy věcí. Do příkladu si zahrneme všechny způsoby kombinace plnění v nové a v časové ceně dle předešlého odstavce – podmínky různých pojistitelů.

  Předmět Nová cena Stáří Amortizace Časová cena Plnění
1. Potraviny 1 000 Kč měsíc   plnění v nové ceně 1 000 Kč
2. Koberec 2 000 Kč 5 let 0,5 1000 1 000 Kč
3. CD disky 1 000 Kč 1 rok 0,1 plnění v nové ceně 1 000 Kč
4. Lyže 3 000 Kč 6 let 0,6 1 200 Kč 1 200 Kč
5. Televizor 10 000 Kč 4 roky 0,4 6 000 Kč 6 000 Kč
6. Mixér 2 000 Kč 1 rok 0,1 1 800 Kč 1 800 Kč
7. Povlečení 2 000 Kč 4 roky 0,4 1 200 Kč 1 200 Kč
8. Peníze 5 000 Kč       plnění v nové ceně 5 000 Kč
9. CELKEM 26 000 Kč       18 200 Kč

Zdroj: autor článku

Vysvětlivky k jednotlivým řádkům:

1. Potraviny – u této skupiny věcí pojistitel zaručuje vždy plnění v nové ceně
2. Koberec – amortizace je větší než 30%, pojistitel plní v časové ceně
3. CD disky – amortizace není větší než 30%, pojistitel plní v nové ceně
4. Lyže – sportovní potřeby starší 5 let, pojistitel plní v časové ceně
5. Televizor – audiovizuální technika starší tří let, pojistitel plní v časové ceně
6. Mixér – kuchyňský přístroj, pojistitel plní v časové ceně
7. Povlečení – věc starší tří let, pojistitel plní v časové ceně
8. Peníze – u této skupiny pojistitel zaručuje vždy plnění v nové ceně
9. CELKEM – rozdíl mezi novou cenou všech odcizených předmětů a pojistným plněním činí 7 800 Kč

Uvedený příklad je kombinací omezení různých pojistitelů a ve skutečnosti takový případ nemůže nastat. Jednotliví pojistitelé používají pro plnění v časové ceně buď omezení dle amortizace v % a na stáří neberou ohled, jiní zase mají pevně stanovené stáří pro určité soubory a věci a po překročení této hranice poskytují pojistné plnění v časové ceně.

Prostudujte si v klidu vaši pojistnou smlouvu včetně všeobecných a doplňkových podmínek a seznamte se s články „Plnění pojistitele“ a „Pojistná hodnota“. Pokud budete vědět, za které předměty a soubory vám pojistitel poskytne vždy plnění v nové ceně a jakým způsobem stanovuje plnění v časové ceně, pojistné plnění stanovené pojistitelem vás v případě, že se vám stane nějaká „nepříjemnost“ ve spojení s vaším majetkem, rozhodně nepřekvapí.

Máte zkušenosti s vyplácením pojistného plnění? Dostali jste vše, na co jste podle vás měli nárok? Napište nám, těšíme se na vaše názory a zkušenosti.

 

Autor:
  • Nejčtenější

Datové schránky dostanou automaticky živnostníci i mnozí zaměstnanci

Doposud jsou datové schránky doménou firem. Pro ostatní jsou pouze dobrovolnou záležitostí. To se však od příštího roku...

Začal podnikat sám a z ničeho, teď má parťačku a vydělávají miliony

Štěpán Hodač se proslavil vlastním receptem na hummus a kimchi. Se svými produkty oslovil spoustu zákazníků a svou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Podle metrů, nebo podle osob? Jak účtovat zálohy na služby v SVJ

Premium Pokud jste vlastníkem bytu, zálohové platby energií řešíte sami se svým dodavatelem, stejně tak i vyúčtování. Řadu...

Kteří absolventi na trhu práce uspějí nejlépe a kde jsou největší mzdy

Každý rok je pro absolventy něčím výjimečný. Ten letošní je k nováčkům veskrze vlídný. Firmy vítají každou novou sílu s...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Povinnost, nebo benefit? Stravné se zvýšilo, na co máte nárok?

Stravné bylo od 20. srpna zvýšeno. To ovlivnilo i daňově optimální hodnotu stravenky, která dnes činí 180 Kč. Na co...

Sověti ozářili Richarda Nixona radioaktivitou. Jeho agenti to zastavili trikem

Premium Při návštěvě v Sovětském svazu Richard Nixon sice přátelsky hovořil se sovětským vůdcem Nikitou Chruščovem v takzvané...

Test kočičích kapsiček. I z krmiva za deset korun může zvíře dostat vše

Premium Kočky nám sice někdy připadají mlsné, ale ony jen v miskách hledají to, co jejich tělu prospívá nejvíc: maso plné...

Extra steh po porodu navíc? Rodičky děsí ponižující husband stitch

Premium Přivést dítě na svět znamená pro většinu žen prožít si mnoho vypjatých chvil. Vyrovnat se s průběhem porodu nemusí být...

Expert: Máme indikace, že se pojišťovny intenzivně zabývají zvýšením cen

Revize pojistných smluv doporučují odborníci aspoň jednou za rok. Vyhnete se tak nemilému překvapení, že vyplacená...

Sedm rad pro chataře a chalupáře, nejen na samotě u lesa

Zájem o chaty a chalupy nebývale roste a mnozí dnes zažívají jednu ze svých prvních sezon ve vlastním. Pro nováčky i...

Od července lze opět žádat o změnu zdravotní pojišťovny. Jak si vybrat

V Česku působí sedm zdravotních pojišťoven. Setrvávat stále jen u jediné však nikdo nemusí. Právem každého pojištěnce...

Důslednost finančního poradce zachránila mladou rodinu

Advertorial Vzpomínáte, co jste dělali v 21 letech? Chodili sportovat, začínali pracovat, bavili se... A řešili jste životní...

RECENZE: Pro Pokáče byla O2 arena příliš velkým soustem

Z hlediska návštěvnosti skončil koncert písničkáře Pokáče v O2 areně maximálním úspěchem - pár hodin před začátkem...

Přístroje zjistily výbuchy u Nord Streamu. Úmyslný čin, tvrdí Švédsko

Švédské a dánské měřicí stanice v pondělí zaznamenaly masivní podmořské výbuchy, a to v místech, kde z plynovodu Nord...

Úmrtní list Alžběty II. odhalil příčinu i čas smrti královny

Britská královna Alžběta II. zemřela na stáří. Vyplývá to z jejího úmrtního listu, který ve čtvrtek zveřejnil skotský...

Příběh Marty: Syn si přivedl domů přítelkyni, je to líná špindíra

Se synem jsme měli vždycky hezký vztah. Naším společným plánem bylo, že jednou s námi zůstane žít v našem domě v...

Dcera Neumannové randí s modelem. V mém životě muž není, říká její matka

Dcera legendární lyžařky Kateřiny Neumannové, osmnáctiletá Lucie randí s úspěšným modelem Oliverem Průchou. Promluvili...