Aby vás plnění pojišťovny nepřekvapilo

aktualizováno 
Máte sjednáno majetkové pojištění (pojištění domácnosti, pojištění movitých věcí v rekreačním objektu) na novou cenu? Domníváte se, že pojistné plnění, které získáte za své zničené nebo odcizené věci, bude zahrnovat plnění v nové ceně, bez uplatnění amortizace za stáří věcí a odpočtu případného opotřebení? Pokud ano, přečtěte si pozorně následující řádky a poté vaši pojistnou smlouvu. Vyvarujete se nepříjemného překvapení u případné likvidace vaší pojistné události.
Peníze, koruna

Peníze, koruna - Peníze, koruna | foto: David VotrubaiDNES.cz

Plnění pojistitele zahrnuje dva základní způsoby odškodnění pojistné události: plnění v nové ceně, nebo plnění v časové ceně (po odpočtu amortizace za stáří věci, případně za jiné znehodnocení, které nastalo před pojistnou událostí). Při plnění v nové ceně musíte obdržet částku odpovídající přiměřeným nákladům na znovupořízení nové věci stejného druhu, kvality a technických parametrů.

Kde se o způsobu plnění dozvíte více?

V textu pojistné smlouvy budete mít zpravidla napsáno, že pojištění se sjednává na novou cenu. Tato formulace však nezahrnuje automatické plnění v nových cenách. Prostudujte si pečlivě Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění majetku daného pojistitele a doplňkové pojistné podmínky vámi uzavřené pojistné smlouvy. Zde se v článku zpravidla nazvaném „Plnění pojistitele“ dozvíte více o způsobu odškodnění v případě pojistné události.
 
Za co a kdy plnění vždy v nové ceně

NENECHTE SI UJÍT
kufr
Důvěra investorů neklesá
Zámořské trhy mají za sebou volatilní týden, což jen potvrzuje, že investoři pořád ještě nemají důvěru v americké akcie. Co to zanmená?

Šťastní novomanželé (c) profimedia.cz/corbis
Kdy máte nárok na placené volno
ŠETŘETE SI DOVOLENOU. Na některé nezbytné činnosti vás zaměstnavatel podle zákona uvolní.

Tropické ovoce
Nebojte se neznámých plodů
Ovoce a zelenina nesmějí ve správném jídelníčku chybět. Většina lidí však v jejich použití tápe.

Existují případy, kdy pojistitelé poskytují plnění vždy v nové ceně, bez ohledu na stáří věcí a způsob opotřebování. Bližší informace jsou podány buď v textu pojistné smlouvy nebo v příslušných všeobecných a doplňkových pojistných podmínkách. Tyto případy můžeme rozdělit na dvě části: v první části se jedná o přesně definované předměty nebo soubory, v druhé části se jedná o pojištěná rizika, u kterých pojistitel zaručuje plnění vždy v nové ceně.

Pro příklad první části (přesně definované předměty nebo soubory) můžeme uvést: cennosti, starožitnosti, sbírky, perly, drahokamy, potraviny, léky, palivo, peníze, valuty, nábytek umístěný v bytě, zvířata, rostliny, stavební materiál, vnitřní stavební součásti.

Pro příklad druhé části (pojištěná rizika) můžeme uvést: požár, výbuch, pád letadla – při pojistných událostech způsobených uvedenými riziky poskytne pojistitel pojistné plnění za zničené věci vždy v nových cenách (v současné době uplatňováno např. Českou pojišťovnou pro pojištění domácnosti).

Za co a kdy plnění vždy v časové ceně

I při sjednáni pojistné smlouvy na novou cenu a zavázání se pojistitele poskytnout pojistné plnění v nové ceně, se v pojistných smlouvách vyskytují případy, kdy si pojistitel vyhradí za některé předměty poskytnout pojistné plnění vždy v časové ceně. Zde opět, stejně jako v předchozím odstavci o plnění vždy v nové ceně, můžeme případy rozdělit na dvě části: přesně definované soubory nebo rizika plnění.

Uveďme si některé příklady první části (přesně definované předměty nebo soubory): věci uložené mimo byt, cizí movitá věc, věci již neurčené k používání

Příklady druhé části (pojištěná rizika): zkrat a přepětí

Kombinace plnění v nové a v časové ceně

Pojištění domu a domácnosti.
Jak na to?
Speciální sekce ZDE

Většina pojistitelů při stanovení pojistného plnění kombinuje oba již výše uvedené způsoby. Podmínky jsou zpravidla uvedeny v článku „Plnění pojistitele“. V kterých případech tedy obdržíte plnění v časové ceně, byť máte sjednáno pojištění na novou cenu a přímo v textu pojistné smlouvy se uvádí, že plnění je poskytováno v nových cenách? Zde záleží na jednotlivých pojistitelích a jimi uvedených podmínkách. Uvedeme si alespoň ta nejdůležitější:

• Cena věci bezprostředně před pojistnou událostí je nižší než 70 % ( 60 %, 50 % - záleží na pojistiteli) její nové hodnoty – pokud amortizace přesáhne 30 % (40 %, 50 %), obdržíte plnění v časové ceně
• Domácí elektrospotřebiče a sportovní potřeby starší 5 let - přesáhne-li stáří těchto předmětů stáří 5 let, obdržíte plnění v časové ceně
• Oděvy, obuv, prádlo, audiovizuální a výpočetní technika, fotografické přístroje starší 3 let - přesáhne-li stáří těchto předmětů stáří tří let, obdržíte plnění v časové ceně
• Technické, kuchyňské a jiné domácí přístroje – u těchto předmětů obdržíte plnění v časové ceně
• Věci nad 3 roky stáří – za všechny předměty starší tří let obdržíte plnění v časové ceně

Příklad

Pro názornost si uveďme vzorový příklad stanovení pojistného plnění v případě odcizení několika konkrétních věcí. Za amortizaci budeme považovat pro snadnější orientaci částku 10 % za rok pro všechny soubory a druhy věcí. Do příkladu si zahrneme všechny způsoby kombinace plnění v nové a v časové ceně dle předešlého odstavce – podmínky různých pojistitelů.

  Předmět Nová cena Stáří Amortizace Časová cena Plnění
1. Potraviny 1 000 Kč měsíc   plnění v nové ceně 1 000 Kč
2. Koberec 2 000 Kč 5 let 0,5 1000 1 000 Kč
3. CD disky 1 000 Kč 1 rok 0,1 plnění v nové ceně 1 000 Kč
4. Lyže 3 000 Kč 6 let 0,6 1 200 Kč 1 200 Kč
5. Televizor 10 000 Kč 4 roky 0,4 6 000 Kč 6 000 Kč
6. Mixér 2 000 Kč 1 rok 0,1 1 800 Kč 1 800 Kč
7. Povlečení 2 000 Kč 4 roky 0,4 1 200 Kč 1 200 Kč
8. Peníze 5 000 Kč       plnění v nové ceně 5 000 Kč
9. CELKEM 26 000 Kč       18 200 Kč

Zdroj: autor článku

Vysvětlivky k jednotlivým řádkům:

1. Potraviny – u této skupiny věcí pojistitel zaručuje vždy plnění v nové ceně
2. Koberec – amortizace je větší než 30%, pojistitel plní v časové ceně
3. CD disky – amortizace není větší než 30%, pojistitel plní v nové ceně
4. Lyže – sportovní potřeby starší 5 let, pojistitel plní v časové ceně
5. Televizor – audiovizuální technika starší tří let, pojistitel plní v časové ceně
6. Mixér – kuchyňský přístroj, pojistitel plní v časové ceně
7. Povlečení – věc starší tří let, pojistitel plní v časové ceně
8. Peníze – u této skupiny pojistitel zaručuje vždy plnění v nové ceně
9. CELKEM – rozdíl mezi novou cenou všech odcizených předmětů a pojistným plněním činí 7 800 Kč

Uvedený příklad je kombinací omezení různých pojistitelů a ve skutečnosti takový případ nemůže nastat. Jednotliví pojistitelé používají pro plnění v časové ceně buď omezení dle amortizace v % a na stáří neberou ohled, jiní zase mají pevně stanovené stáří pro určité soubory a věci a po překročení této hranice poskytují pojistné plnění v časové ceně.

Prostudujte si v klidu vaši pojistnou smlouvu včetně všeobecných a doplňkových podmínek a seznamte se s články „Plnění pojistitele“ a „Pojistná hodnota“. Pokud budete vědět, za které předměty a soubory vám pojistitel poskytne vždy plnění v nové ceně a jakým způsobem stanovuje plnění v časové ceně, pojistné plnění stanovené pojistitelem vás v případě, že se vám stane nějaká „nepříjemnost“ ve spojení s vaším majetkem, rozhodně nepřekvapí.

Máte zkušenosti s vyplácením pojistného plnění? Dostali jste vše, na co jste podle vás měli nárok? Napište nám, těšíme se na vaše názory a zkušenosti.

 

Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Barefootky mají úspěch. Trh na moje zboží čekal, říká mladá podnikatelka

Linda Dedeciusová

První sukni ušila, když jí bylo teprve pět let. Před rokem Linda Dedeciusová podle svého návrhu ušila prvních sto párů...

Dědická smlouva stojí výš než závěť. Dědicům tak dává větší jistotu

ilustrační snímek

Podařilo se vám nashromáždit nějaký majetek a chtěli byste mít určitou jistotu, jak s ním bude naloženo po vaší smrti....

Šest tipů, jak koupit letenky výhodně a nevyhodit peníze oknem

ilustrační snímek

Letenka za korunu se někdy pěkně prodraží. Tisíce navíc můžete zaplatit za zavazadlo, odbavení i občerstvení na palubě....

Soused pronajímá byt přes Airbnb, jeho hosté nás ruší. Jak se bránit?

ilustrační snímek

Sousedy si nevybíráme. To ovšem neznamená, že si musíme všechno nechat líbit. Co dělat, pokud je v sousedním bytě...

Jak si říct o vyšší plat či dovolenou navíc? Vyjednávejte jako generál

ilustrační snímek

I když se jim říká měkké dovednosti, neznamená to, že ten, kdo je ovládá, je „měkký“. Právě naopak. Pokud si je...

Další z rubriky

Co si ohlídat, abyste netratili, když na dovolenou vyrazíte autem

ilustrační snímek

Dopravní nehoda, ale i porucha vozu je stresovou situací. Vyřešit ji lze přesto komfortně. Stačí zavolat asistenční...

Pojištění domu či bytu je funkční, jen když s ním průběžně pracujete

Ilustrační snímek

Praxe ukazuje, že řada lidí v případě pojistné události tratí peníze kvůli podpojištění. Aktuálně se to týká zejména...

Nešťastný pád ho stál přes 200 tisíc korun. Zachránila ho pojistka

ilustrační snímek

Stane-li se jednomu z živitelů rodiny úraz či vážně onemocní, pro většinu domácností to znamená značný pokles příjmu....

Harley-Davidson odtajnil cenu i parametry připravovaného elektromotocyklu

Harley-Davidson odtajnil cenu i parametry připravovaného elektromotocyklu

Kurzy.cz Před rokem oznámil legendární výrobce motocyklů Harley-Davidson svou novou strategii “ More Roads to Harley-Davidson ”,...

ACCURO Brandschutzanlagen, spol. s r.o.
Technik / Projektant shz (stabilní hasicí zařízení)

ACCURO Brandschutzanlagen, spol. s r.o.
Praha
nabízený plat: 30 000 - 35 000 Kč

Najdete na iDNES.cz