Neobírejte se o příspěvek státu na důchod a daňovou úlevu

aktualizováno 
Kdo si v penzijním připojištění spoří od ledna méně než 300 korun, nedostává od státu už ani korunu. O státní příspěvek se nyní ochuzuje téměř 1,4 milionu střadatelů. Odborníci doporučují měsíční úložky navýšit, aby spoření na penzi ve třetím pilíři mělo větší smysl a se státním příspěvkem vyneslo víc.
Penzijní připojištění má sjednáno 5,07 milionu střadatelů, zhruba 1,4 milionů spoří bez státního příspěvku. Ilustrační snímek

Penzijní připojištění má sjednáno 5,07 milionu střadatelů, zhruba 1,4 milionů spoří bez státního příspěvku. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Jeden z důvodů, proč si někteří lidé příspěvek nezvýšili na nezbytné minimum 300 korun, aby získali od státu alespoň 90 korun, je prostý. Finančně si to nemohou dovolit. "To je podle nás ale jen minimum těch, kteří o státní příspěvky přišli. Obecně si lidé s nižším příjmem velmi hlídají všechny možnosti, jak získat státní příspěvek a jsou v tom velmi důkladní," říká Karel Svoboda, prezident Asociace penzijních fondů ČR.

Podle něj je za tím především typické chování Čechů, protože řada lidí si zatím neuvědomila, že od ledna platí nová pravidla. A to i přesto, že na to opakovaně upozorňovala média i samotné penzijní společnosti. "Většinou mají tito lidé nastavený trvalý příkaz na 100, nebo 200 korun a už na něj dávno zapomněli. Uvědomí si to až na začátku roku 2014, kdy jim přijde výpis za letošní rok a všimnou si, že nemají žádné státní příspěvky. Prioritou Asociace je teď klienty upozorňovat, aby si zvýšili příspěvky a nepřicházeli o státní podporu," říká Karel Svoboda.

Výše měsíčního státního příspěvku ve III. pilíři (v Kč)
Měsíční úložka1002003004005006007008009001 000
Státní příspěvek0090110130150170190210230

Je třeba poslat oznámení o zvýšení

A jak postupovat, abyste se nepřipravovali o příspěvek státu? Pouhé zvýšení trvalého příkazu nestačí. "Oznámení o změně výše příspěvku nám musí být zasláno písemně s vlastním podpisem buď na formuláři, který se dá stáhnout z webových stránek, nebo stačí napsané i volnou formou. Rozhodně vždy v něm musí být uvedeno číslo smlouvy nebo alespoň rodné číslo," přibližuje Dagmar Koutská z Allianz penzijní společnosti.

Zároveň je třeba počítat s tím, že změna začne platit od prvního dne následujícího měsíce, kdy žádost projde podatelnou penzijní společnosti. Takže dobrá rada z praxe: "Pokud změnu provede v první polovině kalendářního měsíce, začne platit od následujícího. Když změnu oznámíte na konci měsíce, počítejte s tím, že začne platit od přespříštího. Podle toho si pak nastavte i změnu v trvalém příkazu," radí Koutská.

AXA, ING, Penzijní společnost České spořitelny a Penzijní společnost České pojišťovny umožňují změnu příspěvku provést i po internetu. Klienti bývalého Generali penzijního fondu, který v polovině letošního roku splynul do Penzijní společnosti České pojišťovny (PSČP) mohou změnu provést rovněž on-line, protože již mohou využívat všechny služby PSČP.

Optimalizujte si daňovou úlevu

V případě, že si může dovolit spořit více, než je 300korunové minimum pro dosažení státního příspěvku, počítejte i s tím, že se letos zpřísnily podmínky pro možnost daňové úlevy. Abyste si mohli snížit daňový základ, musíte spořit alespoň 1 001 korun měsíčně. V tomto případě si pak můžete snížit daňový základ o 12 korun, tedy za každý měsíc o jednu korunu. Na 15procentní dani z příjmu pak ušetříte za rok pouhou jednu korunu a osmdesát haléřů (15 procent z 12 korun = 1,80 korun).

Příklady, jakou lze získat úlevu na dani z příjmu (údaje v Kč)
Měsíční úložkaSnížení daňového základu o:Daňová úleva
1 00000
1 001121,80
1 5006 000900
2 00012 0001 800
2 001 a více12 0001 800
zdroj: propočet Asociace penzijních fondů

Pokud si budete ukládat 2 000 korun, můžete si odečíst z daňového základu 12 000 korun, což je maximální částka. Snížení základu o 12 000 korun pak znamená, že na daních ušetříte 1 800 korun (15 procent z 12 000 korun = 1 800 korun). Při vyšších úložkách počítejte s tím, že se již daňová úleva nezvýší.

Oznámení o zvýšení příspěvku a zhodnocení vkladů
Penzijní společnostOznámení/on-lineZhodnocení za rok 2012
AEGON PS stáhněte si oznámení2,21
Allianz PSstáhněte si oznámení1,85
Axanavýšení lze i on-line1,23
PS České spořitelny navýšení lze i on-line1,63
ČSOB PSstáhněte si oznámení1,84
ING PS navýšení lze i on-line1,75
KB PS stáhněte si oznámení1,58
PS České pojišťovny navýšení lze i on-line2,2
Generali (PSČP)navýšení lze i on-line1,2
zdroj: webové stránky penzijních společností

Na penzi si nyní formou penzijního připojištění spoří ve třetím důchodovém pilíři zhruba pět milionů lidí a průměrná úložka je 531 korun. "Nejvyšší částky si lidé ukládají těsně před důchodem. Muži ve věku 60 až 64 let si ukládají okolo 764 korun a ženy ve věku 55 až 59 let v průměru 734 korun. Naopak nejméně spoří na penzi ti nejmladší ve věku 18 až 19 let, muži 234 a ženy 225 korun," uzavírá Jan Sedláček z Asociace penzijních fondů.

Máme penzijko nastaveno optimálně, abyste získali státní příspěvek i daňovou úlevu?

Hlasování skončilo

Čtenáři hlasovali do 0:00 1. září 2013. Anketa je uzavřena.

Ano 7874
Ne 719
Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Zkrátil zaměstnancům pracovní dobu. Osm hodin je přežitek, říká podnikatel

Martin Bláha

Některé firmy v Česku začaly zavádět kratší pracovní dobu. Jednou z nich je společnost Vašečočky.cz zaměstnávající 70...

Žebříček 10 nejlepších bankovních běžných účtů. Pořadí se mění

Ilustrační snímek

Banky dál vylepšují běžné účty a snaží se neztratit své klienty. Ve spolupráci s analytiky Scott & Rose a odborným...

Při správné strategii se dají na důchod naspořit statisíce i miliony

Ilustrační snímek

Spořit na penzi a nespoléhat se jen na státní důchod má smysl. Jen náklady na bydlení patří v současnosti k nejvíce...

Koupil si zájezd za čtyřicet tisíc, šéf mu nedal dovolenou. Co dělat?

Ilustrační fotografie

Ideální dovolená nezačíná volbou nejvhodnější destinace ani výběrem nejspolehlivější cestovní kanceláře. To...

Se svou Trinutkou uspěl v soutěži i u zákazníků, kteří máslo ochutnali

Radomír Novák ze společnosti Trinutka

Mohl projektovat přehrady či jiná vodní díla. Před několika lety, sám pro sebe, vyrobil oříškové máslo. A když chutnalo...

Další z rubriky

Na sirotčí důchod nemá nárok každé dítě. Co jsou mýty a jaká je pravda

Ilustrační snímek

Sirotčí důchod je jednou z dávek, kterou stát pomáhá pozůstalým dětem zmírnit finanční dopad vážné životní situace....

O vdovských a vdoveckých důchodech kolují mýty. Co je dobré znát

Ilustrační snímek

Vyrovnat se se ztrátou manžela či manželky není vůbec snadné. Řada pozůstalých má přitom zkreslené představy, jak je...

Předčasný důchod má už 618 tisíc lidí. Téměř třetina bere pod 10 tisíc

Ilustrační snímek

Do předčasného důchodu loni odešlo 15 341 Čechů. Nenávratně krácený důchod tak má v Česku už 618 842 lidí a další si...

Vysoké teploty nás trápí i na pracovišti. Co musí zajistit zaměstnavatel?

Vysoké teploty nás trápí i na pracovišti. Co musí zajistit zaměstnavatel?

Kurzy.cz Tento týden Česko potrápí tropická vedra, která se vyšplhají až na 35 stupňů. Firmy jsou povinny svým zaměstnancům zaji...

Najdete na iDNES.cz