Neobírejte se o příspěvek státu na důchod a daňovou úlevu

aktualizováno 
Kdo si v penzijním připojištění spoří od ledna méně než 300 korun, nedostává od státu už ani korunu. O státní příspěvek se nyní ochuzuje téměř 1,4 milionu střadatelů. Odborníci doporučují měsíční úložky navýšit, aby spoření na penzi ve třetím pilíři mělo větší smysl a se státním příspěvkem vyneslo víc.
Penzijní připojištění má sjednáno 5,07 milionu střadatelů, zhruba 1,4 milionů spoří bez státního příspěvku. Ilustrační snímek

Penzijní připojištění má sjednáno 5,07 milionu střadatelů, zhruba 1,4 milionů spoří bez státního příspěvku. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Jeden z důvodů, proč si někteří lidé příspěvek nezvýšili na nezbytné minimum 300 korun, aby získali od státu alespoň 90 korun, je prostý. Finančně si to nemohou dovolit. "To je podle nás ale jen minimum těch, kteří o státní příspěvky přišli. Obecně si lidé s nižším příjmem velmi hlídají všechny možnosti, jak získat státní příspěvek a jsou v tom velmi důkladní," říká Karel Svoboda, prezident Asociace penzijních fondů ČR.

Podle něj je za tím především typické chování Čechů, protože řada lidí si zatím neuvědomila, že od ledna platí nová pravidla. A to i přesto, že na to opakovaně upozorňovala média i samotné penzijní společnosti. "Většinou mají tito lidé nastavený trvalý příkaz na 100, nebo 200 korun a už na něj dávno zapomněli. Uvědomí si to až na začátku roku 2014, kdy jim přijde výpis za letošní rok a všimnou si, že nemají žádné státní příspěvky. Prioritou Asociace je teď klienty upozorňovat, aby si zvýšili příspěvky a nepřicházeli o státní podporu," říká Karel Svoboda.

Výše měsíčního státního příspěvku ve III. pilíři (v Kč)
Měsíční úložka1002003004005006007008009001 000
Státní příspěvek0090110130150170190210230

Je třeba poslat oznámení o zvýšení

A jak postupovat, abyste se nepřipravovali o příspěvek státu? Pouhé zvýšení trvalého příkazu nestačí. "Oznámení o změně výše příspěvku nám musí být zasláno písemně s vlastním podpisem buď na formuláři, který se dá stáhnout z webových stránek, nebo stačí napsané i volnou formou. Rozhodně vždy v něm musí být uvedeno číslo smlouvy nebo alespoň rodné číslo," přibližuje Dagmar Koutská z Allianz penzijní společnosti.

Zároveň je třeba počítat s tím, že změna začne platit od prvního dne následujícího měsíce, kdy žádost projde podatelnou penzijní společnosti. Takže dobrá rada z praxe: "Pokud změnu provede v první polovině kalendářního měsíce, začne platit od následujícího. Když změnu oznámíte na konci měsíce, počítejte s tím, že začne platit od přespříštího. Podle toho si pak nastavte i změnu v trvalém příkazu," radí Koutská.

AXA, ING, Penzijní společnost České spořitelny a Penzijní společnost České pojišťovny umožňují změnu příspěvku provést i po internetu. Klienti bývalého Generali penzijního fondu, který v polovině letošního roku splynul do Penzijní společnosti České pojišťovny (PSČP) mohou změnu provést rovněž on-line, protože již mohou využívat všechny služby PSČP.

Optimalizujte si daňovou úlevu

V případě, že si může dovolit spořit více, než je 300korunové minimum pro dosažení státního příspěvku, počítejte i s tím, že se letos zpřísnily podmínky pro možnost daňové úlevy. Abyste si mohli snížit daňový základ, musíte spořit alespoň 1 001 korun měsíčně. V tomto případě si pak můžete snížit daňový základ o 12 korun, tedy za každý měsíc o jednu korunu. Na 15procentní dani z příjmu pak ušetříte za rok pouhou jednu korunu a osmdesát haléřů (15 procent z 12 korun = 1,80 korun).

Příklady, jakou lze získat úlevu na dani z příjmu (údaje v Kč)
Měsíční úložkaSnížení daňového základu o:Daňová úleva
1 00000
1 001121,80
1 5006 000900
2 00012 0001 800
2 001 a více12 0001 800
zdroj: propočet Asociace penzijních fondů

Pokud si budete ukládat 2 000 korun, můžete si odečíst z daňového základu 12 000 korun, což je maximální částka. Snížení základu o 12 000 korun pak znamená, že na daních ušetříte 1 800 korun (15 procent z 12 000 korun = 1 800 korun). Při vyšších úložkách počítejte s tím, že se již daňová úleva nezvýší.

Oznámení o zvýšení příspěvku a zhodnocení vkladů
Penzijní společnostOznámení/on-lineZhodnocení za rok 2012
AEGON PS stáhněte si oznámení2,21
Allianz PSstáhněte si oznámení1,85
Axanavýšení lze i on-line1,23
PS České spořitelny navýšení lze i on-line1,63
ČSOB PSstáhněte si oznámení1,84
ING PS navýšení lze i on-line1,75
KB PS stáhněte si oznámení1,58
PS České pojišťovny navýšení lze i on-line2,2
Generali (PSČP)navýšení lze i on-line1,2
zdroj: webové stránky penzijních společností

Na penzi si nyní formou penzijního připojištění spoří ve třetím důchodovém pilíři zhruba pět milionů lidí a průměrná úložka je 531 korun. "Nejvyšší částky si lidé ukládají těsně před důchodem. Muži ve věku 60 až 64 let si ukládají okolo 764 korun a ženy ve věku 55 až 59 let v průměru 734 korun. Naopak nejméně spoří na penzi ti nejmladší ve věku 18 až 19 let, muži 234 a ženy 225 korun," uzavírá Jan Sedláček z Asociace penzijních fondů.

Máme penzijko nastaveno optimálně, abyste získali státní příspěvek i daňovou úlevu?

Hlasování skončilo

Čtenáři hlasovali do 0:00 1. září 2013. Anketa je uzavřena.

Ano 7874
Ne 719
Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

  • Nejčtenější

Kvíz: Zjistěte, jak jste na tom s emoční inteligencí

Podle různých vědeckých výzkumů jsou nejdůležitější komponentou spokojeného života dobré mezilidské vztahy. Tím, že...

Ověřovací SMS kód nahradíme všem George klíčem, říká expert České spořitelny

Od září v Česku nastartoval režim, aby online platby u obchodníků a na internetu byly bezpečnější. Proč se tak děje a...

Jak je to s diskutovanou slevou na manželku? Její reálná hodnota klesá

Daňová sleva na manželku nebo manžela patří v Česku mezi významné daňové slevy podporující rodiny formou nižšího...

Krádež dronu pojišťovna neproplatila. Podle ní je dron motorové letadlo

Krádež zavazadla, obzvláště na zahraniční dovolené, není nic příjemného. Pokud jsme pojištěni, spoléháme na to, že nám...

Před pár lety u nás Matcha Tea nikdo neznal. Petr Patočka to změnil

Na začátku byly kvetoucí čaje. Jejich prodej však nešel tak, jak si Petr Patočka představoval. Firma se tak ocitla na...

Premium

Výrazný nos, vzdělání sestry. Proto si Gott vybral Ivanu, říká novinářka

Profesní vztah je pojil pětadvacet let, ona ho však osobně poznala už jako holčička. Navzdory všem turbulencím, které...

Krampol o Belmondovi: Když on točil Zvíře, já hrál traktoristu

Přes třicet let promlouvá na české diváky božský Bébel, jak Jean-Paul Belmondovi v rodné Francii přezdívají, hlasem...

Premium

Sex je snadno dostupný, ale nevěra ještě není důvod k rozchodu

Tolerance je podle něj jen povýšenecký postoj k druhému a vytváří korupční prostředí, proto do partnerských ani jiných...

  • Další z rubriky

O vdovských a vdoveckých důchodech kolují mýty. Co je dobré znát

Vyrovnat se se ztrátou manžela či manželky není vůbec snadné. Řada pozůstalých má přitom zkreslené představy, jak je...

Na sirotčí důchod nemá nárok každé dítě. Co jsou mýty a jaká je pravda

Sirotčí důchod je jednou z dávek, kterou stát pomáhá pozůstalým dětem zmírnit finanční dopad vážné životní situace....

Spořit na důchod je nutnost. Penzijní spoření se vyplatí většině lidí

Váháte, zda si sjednat „penzijko“? Nebo to dokonce odmítáte? Tak nejprve zjistěte, jak vlastně funguje, jaké má výhody...

Jak ukončit smlouvu penzijního spoření a nepřijít o peníze

Správným postupem při ukončování penzijního spoření můžete ušetřit i desetitisíce korun. Jaké máte možnosti a s čím je...

Najdete na iDNES.cz