Výpočet: stavební spoření s fondy prohrává. I v konzervativní variantě

aktualizováno 
Lidé mají často zkušenost se stavebním spořením a vidí v něm jistotu. Mnozí však už slyšeli o podílových fondech a pomalu nacházejí odvahu do nich peníze investovat. Co je výhodnější, když můžete ukládat dva tisíce měsíčně?
Stavební spoření je pro toho, kdo na peníze nespěchá a chce jistotu výnosu. Podílové fondy zase pro toho, kdo má pevnou vůli a zvládne ustát případnou ztrátu. Ilustrační snímek

Stavební spoření je pro toho, kdo na peníze nespěchá a chce jistotu výnosu. Podílové fondy zase pro toho, kdo má pevnou vůli a zvládne ustát případnou ztrátu. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

O porovnání těchto možností jsme požádali společnost Partners. Při investičním horizontu 10 let vychází nejlépe z nabízených variant jednoznačně systém spoření v podílových fondech s dynamickou strategií.

Klient ukládá po dobu 10 let 2 000 korun měsíčně

Stavební spoření

  • za deset let vloženo 2 000 x 120 měsíců: 240 000 Kč
  • poplatek za uzavření smlouvy: 2 800 Kč
  • poplatky za vedení 10 let x 300 Kč: 3 000 Kč
  • zhodnocení po zdanění 1,87 %: 22 647 Kč
  • státní podpora: 20 000 Kč
  • celkem k dispozici: 276 847 Kč

Podmínky stavebního spoření: Dohodnuté podmínky (poplatky, zhodnocení) jsou pevně dané. Spoření je minimálně na 6 let – po tu dobu lze peníze vybrat pouze se sankcí. Není nutné peníze posílat pravidelně, ale model s tím počítá. Úrokové příjmy stavebního spoření podléhají srážkové dani ve výši 15 procent.

Podílové fondy - konzervativní strategie

  • za deset let vloženo 2 000 x 120 měsíců: 240 000 Kč
  • zaplaceno na poplatcích: 2 400 Kč
  • zhodnocení 3,5 %: 45 916 Kč
  • daň: 0 Kč
  • celkem k dispozici: 283 516 Kč

Podílové fondy - dynamická strategie

  • za 10 let vloženo 2 000 x 120 měsíců: 240 000 Kč
  • poplatky: 8 400 Kč
  • zhodnocení 7 %: 96 472 Kč
  • daň: 0 Kč
  • celkem k dispozici: 328 072 Kč

Podmínky podílových fondů (obě strategie): Poplatky jsou pevně dané, zhodnocení však jen orientační – záleží na situaci na trhu. Investice je likvidní, lze ji kdykoli přerušit či vypovědět. Není nutné peníze posílat pravidelně, ale model s tím počítá. Zhodnocení není daněno (za předpokladu, že investice trvá alespoň šest měsíců, od roku 2015 bude potřeba investovat alespoň na tři roky).

"Stavebko" je jistota

Stavební spoření není investice v pravém slova smyslu – podmínky jsou jasné a předem dané. Omezením pro klienta je nízká likvidita. Největší výnosnost má na horizontu 6 let a pohybuje se na třech procentech.

Pokud se produkt nastaví na 10 let, přichází se o určitou daňovou výhodu a rostou poplatky, takže by se výkonnost dále snížila přibližně k 2,5 procenta. Rizikovost je sice nižší, ale při horizontu 10 let je takto nízká rizikovost investice spíše na škodu.

Pro koho se hodí: pro toho, kdo na peníze nespěchá (respektive je chce uchránit před neuvážlivým utracením), a pro toho, kdo chce mít jistotu výnosu.

U podílových fondů podstupujete riziko

U podílových fondů hraje při porovnávání konzervativní strategie s dynamickou největší roli klientova averze k riziku. Dynamická strategie sice na modelu vypadá ve výsledku radostně, zhodnocení 7 procent však může znamenat, že dva roky je výnos desetiprocentní a pak spadne na minus 15 procent.

Očekávaný výnos lze u těchto dlouhodobých investic s kolísajícími výsledky pouze odhadovat. Pokud předpokládáme, že akciové investice dlouhodobě nesou asi 5 procent nad inflaci a inflace se pohybuje kolem 2 procent, pak by výnos mohl být mezi 4 až 7 procenty ročně.

Pro koho se hodí: pro toho, kdo má pevnou vůli a peníze nevybere hned, jak se mu rozbije pračka či ho zláká nabídka exotické dovolené. Podmínkou je ustát i případnou ztrátu, kdy po nějakou dobu podíly ztrácejí na hodnotě.

Uložili byste uspořené dvě tisícovky měsíčně raději do stavebka nebo do fondu?

Hlasování skončilo

Čtenáři hlasovali do 0:00 10. listopadu 2013. Anketa je uzavřena.

Do stavebního spoření 1740
Do podílového fondu 911
Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Makléř inzeroval byt bez vědomí majitele, aby shrábl tučnou provizi

Ilustrační snímek

Koupit byt do osobního vlastnictví není levná záležitost a vyžaduje to mít i určitou obezřetnost. Zvlášť v případě,...

Kvíz: Víte, co si letos můžete odečíst z daní?

Ilustrační snímek

Pokud jste ještě nepodali daňové přiznání za loňský rok, vyzkoušejte náš kvíz. Zjistíte, jak znáte novinky, díky kterým...

VIDEO: Byt může zapálit i lampička, modem nebo prodlužovačka

Ilustrační snímek

Požár v bytě může napáchat rozsáhlé škody. A to nejen na majetku, ale i životech. Vzniknout může z nejrůznějších...

Další z rubriky

Investiční pojištění: Rozpoznáte pravdivé informace od lží?

Ilustrační snímek

Investiční životní pojištění má sjednáno mnoho lidí. Ale dokážete rozpoznat, jaké informace o investičním životním...

Vyplatí se dát peníze do zlata? Ano, ovšem jen za určitých podmínek

Ilustrační snímek

Cena vždy vyletí nahoru, jakmile dojde k další krizi. Vyplatí se dávat peníze do zlata? Odpověď není zdaleka tak...

Kdo zatrpkne při prodělku, na investování není zralý, říká analytik

Marek Brávník, makroekonomický analytik.

Řada lidí se snaží vydělat dostatek peněz, nežít od výplaty k výplatě a vytvářet rezervy. Jenomže do investování se v...

BREXIT – Velká Británie na koni ?

BREXIT – Velká Británie na koni ?

Kurzy.cz Podívejme se spolu na Brexit z úhlu, ze kterého je zřejmé, že odchod Velké Británie z EU nemusí pro Spojené království ...

Najdete na iDNES.cz