Poplatky předplácejte jen u investic do 10 let

aktualizováno 
Při pravidelném investování do otevřených podílových fondů se zpravidla účtuje vstupní poplatek, který se strhává jako určité procento z investované částky. A to buď postupně, například vždy, když si peníze uložíte, fond strhne dvě procenta poplatku, nebo je možné si poplatek "předplatit".
Předplacením poplatků se zavazujete k investování třeba na 20 let dopředu. Ilustrační snímek

Předplacením poplatků se zavazujete k investování třeba na 20 let dopředu. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Předplacený poplatek je třeba uhradit společně s první investicí, nebo se strhává postupně z prvních investovaných peněz. Na příkladu to vypadá tak, že se třeba dohodnete na investici 2 000 korun měsíčně po dobu 10 let, celkem tedy 480 000 korun. Dvouprocentní poplatek je 9 600 korun, tedy téměř celých prvních pět měsíců jde na poplatky. Některé investiční společnosti nabízejí při předplacení poplatku slevu. Ale je to pro klienta opravdu výhoda?

Informace o možnostech placení poplatků nebývají kompletní

První problém je dostat se ke správným údajům. Investiční společnosti uvádějí různé a ne vždy kompletní informace. U první skupiny společností (ISČS, ČSOB, IKS a ING) lze celkem jednoduše dohledat výši vstupního poplatku. Všechny firmy jej účtují průběžně z investovaných částek.

Společnosti z druhé skupiny (například AXA) investora přesně informují o tom, jakým způsobem bude poplatek strháván a v jaké výši, při předplacení bývá částka nižší.

U třetí skupiny (třeba Conseq) se dozvíte výši poplatku v případě předplacení, informace o možnosti průběžné úhrady však není uvedena.

Beze slevy si poplatky nepředplácejte

V případě, že společnost nabízí slevu na předplacené poplatky, může být předplacení u některých produktů výhodné, ovšem za předpokladu, že klient dodrží sjednanou dobu spoření. Předplacené poplatky totiž mohou dosáhnout nemalých částek.

Například u akciového fondu Conseq je vstupní poplatek 4,5 procenta. Pokud budete postupně investovat milion korun, dosáhne předplacený poplatek výše 45 tisíc korun. Průběžně placený vstupní poplatek je pět procent, v tomto případě tedy na poplatcích zaplatíte celkem 50 000 korun. Na první pohled se zdá, že je částka vyšší, ale je potřeba brát v úvahu, že jde o nominální hodnotu. Měli bychom brát v potaz časovou hodnotu peněz.

Předplácení poplatků je výhodné pro ty, kdo plánují investovat do deseti let. U dlouhodobějších investic se situace obrací. Nesmíte totiž zapomenout, že předplacením poplatků se zavazujete, že budete investovat po danou dobu do zvoleného fondu. Při předčasném ukončení se vám předplacené poplatky nevrátí. Stejně tak, pokud se rozhodnete pro změnu investičního programu.

Peníze předem se vyplatí poradcům

Dá se říci, že průběžné placení vstupních poplatků je většinou výhodnější, i když se o této možnosti u některých prodejců ani nedozvíte.

Předplácení se totiž vyplatí především investičním společnostem a finančním poradcům. Společnost dostane své peníze hned na začátku a nemusí se starat o to, jestli se rozhodnete spoření ukončit po roce, nebo vydržíte až do konce sjednané doby.

Stejně tak se to vyplatí finančním poradcům, kteří dostávají provize z toho, co investor zaplatí. Pokud uhradíte poplatky hned, může z toho poradce okamžitě získat svůj díl. Proto některé společnosti možnost průběžného placení poplatků zatajují, nebo se alespoň formou slevy snaží motivovat klienty k předplacení poplatků a sjednání smlouvy na delší dobu.

Autor:

Nejčtenější

Nad neplatiči nájmu může majitel snadno zvítězit, říká notář Neubauer

Radim Neubauer, prezident Notářské komory ČR

V Česku se množí případy, kdy majitel v dobré víře pronajme byt, ale z nájemníka se vyklube neplatič, který se navíc...

Desítky let v jedné firmě. Kdy je čas se zvednout

Ilustrační snímek

Stejná vrátnice, stejný stůl. Mění se jen kolegové, vedení, podmínky. Proč zůstávají někteří lidé v jedné práci desítky...

Šest pravidel, jak řídit svého šéfa, aby vás hodnotil lépe

Ilustrační snímek

Připusťme, že přímo řídit svého šéfa většinou nemůžeme. Schází nám k tomu potřebné páky. Co však řídit můžeme, je náš...

Šest zásadních změn, které má přinést novela zákoníku práce

Ilustrační snímek

Chystá se novela zákoníku práce. Co může letos čekat zaměstnance, přibližuje expertka na pracovní právo.

Suší maso pro vojáky i sportovce a chtějí dobýt Evropu

David Novák a Pavel Doležal z pardubické společnost Fine Gusto

Vypadají spíše jako studenti práv, přitom David Novák (28) a Pavel Doležal (30) založili a úspěšně řídí firmu Fine...

Další z rubriky

Investiční apetit Čechů je velký, v kurzu jsou akciové fondy

Ilustrační snímek

Většina konzervativních investic vám dnes moc nevydělá. V případě podílových fondů to ovšem může být jinak. Tedy pokud...

Odborník radí, jak investovat peníze, aby vám vydělávaly

Vladimír Weiss

Dnes už si většina lidí může dávat stranou pár stokorun měsíčně. Vyplatí se to, protože pokud tyto peníze budete...

Koupil za sto tisíc, prodá za dva miliony. Kdy se vyplatí investice do aut

Lada Niva z roku 1979, na které její současný majitel vydělá zřejmě dva miliony...

Zájem o historická nebo unikátní vozidla v poslední době roste. Jde o alternativní investici, která většinou doplňuje...

Britští poslanci odmítli brexitovou dohodu. Libra prudce reaguje

Britští poslanci odmítli brexitovou dohodu. Libra prudce reaguje

Kurzy.cz Britští poslanci dnes podle očekávání odmítli dohodu o vystoupení Spojeného království z Evropské unie, kterou se sedma...

Najdete na iDNES.cz