Možnosti použití hypotéky od Živnostenské banky jsou v zásadě stejné s konkurencí, konkrétně se jedná o následující situace:
- koupě nemovitosti
- výstavba nemovitosti (včetně různých nástaveb a úprav)
- financování rekonstrukcí a oprav
- vypořádání spoluvlastnických a dědických podílů
- refinancování dříve čerpaných úvěrů a půjček použitých k investicím do nemovitostí.
Tuto hypotéku může dlužník čerpat v závislosti na konkrétní situaci jednorázově či postupně, ale vždy až po zápisu zástavního práva k zastavené nemovitosti ve prospěch banky. Maximální výše úvěru činí 70 % odhadnuté ceny zastavené nemovitosti, přičemž tuto cenu stanovuje vybraný odhadce na základě pravidel Živnostenské banky. Základní parametry hypotéky jsou uvedeny v následující tabulce:
| Minimální výše úvěru | 300 000 Kč |
| Maximální výše úvěru | 70 % ceny zastavené nemovitosti |
| Minimální doba splatnosti | 5 let |
| Maximální doba splatnosti | 20 let |
| Minimální úroková sazba pro září 2001 | 7,4 % p.a. |
| Doba fixace úrokové sazby | 1 rok, 3 roky nebo 5 let |
| Forma splácení | měsíční anuitní splátky |
Úroková sazba je stanovena na základě aktuální úrokové sazby, která je platná v době podpisu smlouvy. Tato sazba je poté platná po celé období fixace, které může být u Živnostenské banky 1 rok, 3 roky nebo 5 let a klient si toto období může samozřejmě zvolit sám. Nejobvyklejší je přitom pětileté období fixace úrokové sazby.
Na rozdíl od některých konkurenčních produktů (např. Majordomus od Bank Austria Creditanstalt) si zájemce o hypoteční úvěr nemůže vybírat způsob splácení úvěru. Ten je splácen měsíčními anuitními splátkami a tudíž se během doby splácení mění poměr úmoru a úroku. Tato skutečnost ovlivňuje následně i výši daňových odpočtů, které může dlužník uplatnit u daně z příjmů.
Důležité kritérium při výběru hypotéky tvoří také výše poplatku za zpracování úvěru. Pokud budete u Živnostenské banky žádat o úvěr jako fyzická osoba, která chce úvěrem řešit vlastní bytovou situaci, zaplatíte za zpracování úvěru následující poplatky:
- dočerpání úvěru do 6-ti měsíců od podpisu smlouvy
- 0,9 % z objemu úvěru, minimálně 3 000 Kč
- dočerpání úvěru do 12-ti měsíců od podpisu smlouvy
- 1 % z objemu úvěru, minimálně 4 500 Kč
- dočerpání úvěru nad 12 měsíců od podpisu smlouvy
- 1,3 % z objemu úvěru, minimálně 6 500 Kč.
Pokud budete o hypoteční úvěr žádat jako fyzická osoba, ale za účelem budoucího pronájmu nebo jiné výdělečné činnosti, zvýší se znatelně i poplatky za zpracování úvěru. Poplatky Živnostenské banky za zpracování hypotečního úvěru můžeme srovnat i s poplatky u konkurenčních produktů:
| Banka | Poplatek za zpracování při úvěru v objemu 1 mil. Kč |
| Česká spořitelna | 5 000 Kč |
| Živnostenská banka | 6 000 Kč |
| Raiffeisenbank | 6 000 Kč |
| GE Capital Bank | 7 000 Kč |
| Komerční banka | 8 000 Kč |
| ČMHB | 8 000 Kč |
| Hypovereinsbank | 10 000 Kč |
| Bank Austria Creditanstalt | 15 000 Kč |
Pozn.: jedná se o poplatky při dočerpání úvěru do šesti měsíců od uzavření smlouvy o úvěru
Z tabulky je zřejmé, že hypoteční úvěr od Živnostenské banky patří po stránce poplatků k těm levnějším na trhu. Daní za tento fakt je skutečnost, že tato hypotéka je jednoduchým produktem bez širších možností přizpůsobení se na míru klientovi a tak se řadí spíše do nevýrazného průměru nabídky hypotečních produktů.
Máte osobní zkušenosti s hypotékou od Živnostenské banky? Jak hodnotíte tuto nabídku ve srovnání s konkurenčními produkty na trhu?
 |
