Liší se stavební spořitelny, nebo ne?

aktualizováno 
Zajímá vás, kolik naspoříte v každé ze šesti stavebních spořitelen během pěti let? Liší se celkově dosažené sumy významně, nebo jsou rozdíly zanedbatelné? Která spořitelna je z pohledu zhodnocení úspor nejvhodnější a kterou si vybrat? Tyto otázky si každoročně pokládá mnoho lidí, kteří si chtějí uzavřít novou smlouvu. Situace je zcela odlišná v případě, kdy je stavební spoření založeno s úmyslem čerpat úvěr a kdy je využito pouze pro zhodnocení úspor.

Koncem roku je každoročně uzavíráno nejvíce nových smluv o stavebním spoření. Lidé dávají na své účty peněžní částky tak, aby získali za končící kalendářní rok co nejvyšší státní podporu v maximální výši. To znamená 25% z ročně uspořené částky a zároveň  maximálně z 18 000 korun. Právě z toho je odvozena nejobvyklejší a nejoblíbenější výše měsíčních a ročních vkladů, tedy 1 500 korun respektive 18 000 korun.

Dále zájemce o spoření zajímá, která spořitelna má nejvhodnější produkt, který odpovídá tomu, co si přejí a k čemu chtějí stavební spoření využít. Čím dál více lidí si uzavírá nové smlouvy s cílem využít možnosti čerpat úvěr ze stavebního spoření, nebo překlenovací úvěr. Tomu také stavební spořitelny v nedávné době rychle přizpůsobily svou nabídku, zavedly nové úvěrové tarify a snížily úrokové sazby. To se však samozřejmě dotklo také úročení vkladů, což nepotěšilo ty, kteří chtějí pouze výhodně spořit a získat díky státní podpoře roční výnos kolem 10% až 14%, což je v současnosti velice lákavé. Jestliže se před několika roky pohlíželo na úrokové sazby z vkladů stavebního spoření s opovržením, protože 3% až 5% bylo velice málo v porovnání s dvojcifernými úrokovými sazbami jiných spořicích produktů, dnes se každé procento navíc považuje za významné a často rozhodne o výběru spořitelny a produktu.

V následující tabulce je přehled současných tarifů a aktuálních úrokových sazeb z vkladů:

 

Stavební spořitelna

Základní úroková sazba 

Zvýhodněná úroková sazba nebo úrokové zvýhodnění

ČMSS

KLASIK

INVEST

Ne

3%

2%

HYPO

NS

NU

U tarifu NS: 50% nebo 100% z připsaných úroků navíc po 5 letech od uzavření smlouvy. Dále nárok na dodatečné úrokové zvýhodnění ve výši 1% z CČ, pokud jde o dražší variantu s úhradou za uzavření smlouvy 1,8% z CČ.

2%

1%

Raiffeisen

R-01, S-01

D-01, M-01

U spořicích tarifů D-01 a M-01 (druhý je pro mladé lidi do 25 let) je nárok na zvýhodněnou úrokovou sazbu 3% po 5 letech spoření.

2%

2%

Stavební spořitelna ČS

2% - platí od 1.12., dříve bylo 3% - viz příklad

Ne

VSS KB

3%

Ne

Wűstenrot

2% nebo 3%

40% připsaných úroků navíc (při úročení 3%), po 7 letech od uzavření smlouvy a po splnění podmínek pro přidělení cílové částky.

Zájemce o spoření, kteří o úvěru neuvažují, zajímá hlavně to, jak vysokou sumu nakonec obdrží. Bude se u jednotlivých spořitelen hodně lišit nebo ne? Proto jsme zadali všem šesti spořitelnám příklad se zcela shodným zadáním a následující tabulky přinášejí výsledky tak, jak nám je předložili zástupci spořitelen.

 

Zadání příkladu, které bylo předloženo všem šesti stavebním spořitelnám

  • cílová částka 150 000 Kč
  • smlouva uzavřena dne 2.12.2002
  • úhrady se nezapočítávají, budou placeny zvlášť
  • úroky připisovány k 31.12.
  • státní podpora je připisována na účet vždy k 31.5. každého roku

1. varianta – pravidelné spoření

  • pravidelné měsíční vklady ve výši 1 500 Kč
  • první vklad 1 500 Kč vložen 2.12.2002
  • další vklady ukládány vždy k 1. dni v měsíci
  • poslední 60. vklad vložen na účet 1.11.2007, pak bude smlouva v prosinci ukončena

 2. varianta – roční jednorázové vklady

  • jednorázový vklad 18 000 Kč
  • první vklad 18 000 Kč vložen 2.12.2002
  • další vklady ukládány vždy k 1.12. každého roku (2003 až 2006)
  • poslední 6. roční vklad vložen na účet 1.11.2007, pak bude smlouva v prosinci ukončena 

Výsledky, které jsme obdrželi:

Stavební spořitelna

1. varianta – pravidelné spoření

2. varianta – jednorázové vklady

Celkové úroky

Celkově uspořená suma

Celkové úroky

Celkově uspořená suma

ČMSS

8 559

121 434

10 576

 145 567

HYPO

11 339

124 214

13 979

148 979

Raiffeisen

8 276

121 152

10 224

145 224

Stavební spořitelna ČS

8 278

121 153

10 193

145 193

VSS KB

8 293

121 169

10 245

145 245

Wűstenrot

8 574

121 449

10 532

145 532

Jelikož při tomto zadání vychází u všech spořitelen kromě HYPO podle jejich aktuálních podmínek úročení sazbou 3% a poplatky se nebraly v úvahu, výsledky se od sebe liší pouze minimálně. Je to také tím, že nárok na úrokové zvýhodnění u Wüstenrotu vznikne až po sedmi letech spoření. Takže pouze u HYPO spořitelny získáme díky úrokovému zvýhodnění po pěti letech spoření vyšší naspořenou sumu.


Komerční prezentace:

Blýskněte se  s novým bydlením od buřinky! Uzavřete smlouvu o stavebním spoření s buřinkou do 13.12.2002 a soutěžte o 3x 500 000 korun a 243 mobilních telefonů Nokia 7650 se zabudovaným digitálním fotoaparátem.


Připadá vám rozdíl mezi výsledky celkově naspořených sum významný nebo ne? Podle čeho jste si vybírali stavební spoření?

 

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Na dovolené v Rakousku rozbili drahý servis. Naštěstí byli pojištění

Jako je nutné si včas rezervovat zimní dovolenou, je nutné si včas sjednat...

Se dvěma malými syny vyjeli nedávno lyžovat do Rakouska. Před odjezdem se nechali pojistit a udělali dobře. Devadesát...

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Bolavý zub mu neošetřili. Zanedbal jste prevenci, vzkázal dentista

Ilustrační snímek

Praktik, zubař a gynekolog. Ke všem těmto lékařům můžeme na preventivní prohlídku. Podle údajů pojišťoven svého práva...

Důchodcem načisto: reportáž, jak jsem si začala vyřizovat státní penzi

Ilustrační snímek

Začít si vyřizovat starobní důchod je pro mě tak trochu zvláštní situace. Už samotné slovo starobní mi zní divně. Moje...

Další z rubriky

Zájem o hypotéky slábne, úrokové sazby raketově rostou

Ilustrační snímek

Zájem o hypotéky klesá. S měsíčním zpožděním se tak začíná projevovat dopad regulace České národní banky. Během...

Jak se říjnové zpřísnění pravidel u hypoték dotkne daní?

Ilustrační snímek

Pořídit si nový byt či dům za hotové je pro naprostou většinu rodin nereálné. Pro řadu lidi je proto hypotéka jasnou...

Sestavili jsme žebříček aktuálně nejlepších krátkodobých mikropůjček

Ilustrační snímek

Mikropůčkám se běžně říká půjčky do výplaty. Na internetu je takových nabídek spousta. Dají se sjednat velmi rychle, a...

Société Générale se chystá na masové propouštění. Evropské banky se potácí v pro...

Société Générale se chystá na masové propouštění. Evropské banky se potácí v pro...

Kurzy.cz „Evropské banky se s globální finanční krizí, která propukla před více než 10 lety, vyrovnaly podstatně hůře než americ...

Najdete na iDNES.cz