Sobota 8. května 2021, Den vítězství
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 8. května 2021 Den vítězství

Komentář: Úvěrové moratorium skončilo, co bude dál?

Řada spotřebitelů i firem využila moratorium a požádala o odklad splátek svých úvěrů. Druhá vlna pandemie však opět prohloubila finanční dopad na značnou část populace. Další moratorium se ale nekoná. Zvládnou to dlužníci? A jak by se měli zachovat, když nebudou schopni závazek splácet? V komentáři tyto otázky rozebírá analytik Fincentrum & Swiss Life Select Jiří Sýkora.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Na konci října 2020 skončilo plošné moratorium na splátky úvěrů a hypoték. To umožnilo dlužníkům z řad běžných spotřebitelů, OSVČ a firem odložit splácení, a to do konce července nebo do konce října.

Odklad splátek byl závazný pro všechny banky a nebankovní poskytovatele úvěrů, klienti jej mohli využít dobrovolně. Podle České národní banky se poskytl odklad u téměř 359 tisíců úvěrů za bezmála 445 miliard korun. Nicméně se zároveň s tímto ukončením rozběhla i druhá vlna pandemie Covid-19 a díky tomu se finanční dopad na značnou část populace opět prohloubil.

Vláda, ústy ministryně financí Aleny Schillerové, vyhlásila, že v této chvíli druhý plošný odklad splátek zavádět nebude, nicméně chce situaci na trhu sledovat a případně podniknout takové kroky, aby ochránila občany ČR před dluhovou pastí. Ovšem teď si s tím budou muset banky a klienti poradit sami.

Vzrostou nesplacené úvěry?

Je pravděpodobné, že se většina klientů bank a nebankovních institucí vrátí ke splácení odložených úvěrů bez problémů. Ovšem podle našich odhadů zde bude zhruba 10 až 20% skupina klientů, která bude mít problém s návratem ke splácení svých závazků, a to ještě nehovoříme o klientech, kteří první vlnu zvládli díky svým rezervám, ale nyní již nemají kam sáhnout.

Jiří Sýkora

  • Absolvent Vysokého učení technického v Brně, obor Podnikový management.
  • V retailovém bankovnictví se pohybuje dvacet let. Po studiu začal pracovat v tehdejší GE Money Bank, poté působil v České spořitelně.
  • Od roku 2010 pracuje v týmu finančně poradenské společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
  • Je produktovým specialistou v oblasti hypoték, úvěrů, stavebního spoření a penzijního spoření.
Jiří Sýkora, produktový specialista společnosti Fincentrum & Swiss Life Select

Je otázkou, jak takové procento může být velké, protože podzimní vládní opatření nedopadla jen na hotely, restaurace nebo kavárny, ale hlavně na většinu malých obchodníků a jejich dodavatelů. Navíc tyto negativní dopady ovlivní ekonomiku jako celek, protože lidé kvůli nejistotě výrazně uzavřeli svoje peněženky a méně utrácejí.

Banky i nebankovní společnosti už dříve deklarovaly, že jsou připraveny řešit individuálně situaci svých klientů, kteří se po skončení moratoria dostanou do problémů. A to formou odkladu či snížením splátek, nebo jinými nástroji. Nicméně je třeba počítat s tím, že díky individuálnímu přístupu se může stát, že to, co projde v bance mému sousedovi, nemusí projít mně.

Dalším faktorem, na který je potřeba myslet, je i to, že na rozdíl od skončeného odkladu, kdy nebyl klient zatížen negativní zprávou v bankovním registru informací, se s největší pravděpodobností tomu dnes nevyhne. Toto může zkomplikovat nejen budoucí žádosti o další úvěry, ale i teď tak populární refinancování úvěrů.

Komunikace je základ

Jaké je naše doporučení? Pokud se vám potíže se splácením přece jen nevyhnou, doporučujeme začít ihned s úvěrovou společností, nejčastěji tedy s bankou, komunikovat. Hlavní je problém neodkládat a snažit se ho řešit hned od počátku. V okamžiku, kdy s poskytovatelem úvěru nebudete komunikovat, tak bude postupovat tak, jako byste splácet nechtěli a to je tou nejrychlejší cestou k exekučnímu řízení. Ideální je se s bankou nebo úvěrovou společností domluvit na podmínkách nového splátkového kalendáře.

Lidem, kteří nezvládají splácet úvěry, nabízejí banky pomoc

Banky s ohledem na to, že se situace neobjevila ze dne na den, ale už o tomto problému vědí delší dobu a již několik měsíců připravují speciální programy, které mají klientům v tíživé finanční situaci pomoci. Můžeme to vidět například u MONETA Money Bank, která ohlásila, že takovýto program zamýšlí představit do konce letošního roku. K obdobným krokům se pak chystají i další banky, případně nebankovní úvěrové instituce.

Pokud by i přesto vláda přikročila k druhému kolu odkladů splátek úvěrů, je potřeba k tomu přistupovat zodpovědně a dobře si rozmyslet, zda opravdu odklad nezbytně potřebuji, nebo si chci pouze udělat splátkové prázdniny.

Tato osobní zodpovědnost by měla být přítomna ovšem už podstatně dříve, a to v okamžiku žádosti o úvěr. Je zkrátka potřeba položit si otázku, zda skutečně zvládnu splácet svůj závazek i v případě, že se mi sníží příjem, nebo zda potřebuji opravdu tak velkou a drahou nemovitost. A právě tady nastupuje ta zmiňovaná finanční odpovědnost jednotlivce.

Autor:
  • Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Konec legrace, teď začne pořádné zdražování

Postupné zpomalování růstu cen, které v Česku probíhalo od loňského července, je u konce. V březnu byla inflace na...

Odkázal jí celý majetek, nedostala ale nic. Kdy (ne)dědí družka?

Závětí ovlivníte, co bude s majetkem po vaší smrti. Pokud má ovšem závěť nějaké věcné či formální chyby, může se...

Své důchodové konto si nehlídal. Dostane tak od státu nižší penzi

Kontrolujete si pravidelně své důchodové konto, které vede Česká správa sociálního zabezpečení. Hlídejte si také, zda...

Cesta k úspěchu: začal jako zaměstnanec, dnes je spolumajitelem firmy

Do firmy Martin Dozrál nastoupil jako finanční analytik. Dnes je nejen jejím generálním ředitelem, ale i...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Advokát: Mít sídlo firmy v bytě může být pro živnostníky komplikace

Řada lidí odstartuje své podnikání jako osoba samostatně činná. Mnoho podnikatelů se přitom rozhodne, že bude mít sídlo...

Pochvaly bych výrazně omezil, víc berou než dávají, vysvětluje psycholog

Premium Stále více čelíme nezdravému tlaku, abychom byli úspěšnější a výkonnější. Jak budovat zdravé sebevědomí? Jak správně...

Opakovaný výstup na osmitisícovku může urychlit demenci, říká neurochirurg Beneš

Premium Špičkový neurochirurg Vladimír Beneš, už třetí v řadě slavné neurochirurgické dynastie, o šťourátku v mozku, hezkých...

Pohodlnější to nikdy nebylo. Velký přehled služeb televize přes internet

Premium Otestovali jsme devět služeb televize přes internet. Vybrali jsme ty, které můžete používat s libovolným poskytovatelem...

  • Další z rubriky

KOMENTÁŘ: 10 důvodů, proč si Češi rekordně berou hypotéky

Premium V Česku vypukla hypoteční horečka. Banky jsou zavalené žádostmi o hypotéky a trh trhá rekordy. Zdá se ale, že je konec...

KOMENTÁŘ: Družstevní bydlení zažívá rozkvět. Proč stojí za úvahu?

Zdražování nemovitostí v Česku pokračuje, a to i přes pandemii. Pořídit si vlastní bydlení či větší byt je pro řadu...

Úvěr na chatu mívá přísnější podmínky. Co si ohlídat, aby koupě vyšla

Zavedená představa, že hypotéku si lze vzít jen na stálé bydlení, padla. Banky ochotně poskytují peníze i na rekreační...

Hypoteční trh nadále láme rekordy, zlevňování ale přibržďuje

Pokles úrokových sazeb u hypoték se nezastavil ani v únoru. Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele...

Výchova šokem: policie vytáhla čumila z auta, aby si prohlédl mrtvolu

Na německé dálnici A3 v Hesensku v neděli zahynuli při dopravní nehodě dva mladí lidé, muž ve věku 35 let na místě,...

Máte jeden z těchto mobilů? Brzy si s ním na mobilním internetu neškrtnete

Letošek je v Česku ve znamení vypínání sítí postavených na zastaralé 3G technologii. Jako poslední ji koncem listopadu...

Kristelová žaluje Novotného. Za zničenou kariéru chce půl milionu

Soud začal projednávat žalobu Kateřiny Kristelové na Pavla Novotného. Moderátorka tvrdí, že jí někdejší bulvární...

Nová Škoda Fabia odhalena, ceny startují na 330 tisících

Škoda odhalila v online světové premiéře čtvrtou generaci modelu Fabia. Automobilka také zveřejnila základní cenu...

KOMENTÁŘ: Konec legrace, teď začne pořádné zdražování

Postupné zpomalování růstu cen, které v Česku probíhalo od loňského července, je u konce. V březnu byla inflace na...