Lidem, kteří nezvládají splácet úvěry, nabízejí banky pomoc

Banky dlouhodobě ubezpečují, že jsou připraveny individuálně řešit situace, kdy jejich klienti nebudou schopni zvládat kvůli současné epidemii splácet své úvěry. A to i u těch klientů, kteří již využili moratorium na odklad splátek, jež skončilo na konci října.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Zástupci bank odmítli návrhy na prodloužení úvěrového moratoria z jarního období. To předložila například Hospodářská komora ČR. Za prodloužení moratoria se aktivně nestavělo ani ministerstvo financí, které ovšem při jeho ukončení uvedlo, že bude situaci na úvěrovém trhu i nadále sledovat a v případě potřeby znovu zakročí ve prospěch dlužníků.

„To, kolik z těchto klientů má opravdu skutečné problémy a po skončení moratoria nebudou schopni splácet, je hodně velká neznámá. Pokud by velká část těchto klientů přestala splácet, může to být pro banky velký problém,“ říká úvěrová analytička skupiny Partners Lucie Drásalová.

Dodává, že je sama zvědavá, jak budou banky řešit situace lidí, kteří se kvůli koronavirové krizi dostali do finančních problémů. V rámci moratoria přitom celkově požádalo o odklad cca 15 procent dlužníků bank. Z toho přes 60 procent jsou klienti s nezajištěným spotřebitelským úvěrem. Hypoték je cca 25 procent ze všech odložených úvěrů.

S bankou je třeba komunikovat

Podle prezidenta České bankovní asociace (ČBA) Tomáše Salomona je nynější individuální pomoc klientům v mnoha případech efektivnější než plošné úlevy. „Je nicméně potřeba, aby klienti bankám šli naproti a v případě, že tuší, že by se mohli dostat se splácením do potíží, svou banku sami co nejdříve kontaktovali,“ apeluje na klienty.

Potřebujete půjčit, půjčte si s rozumem. Poradíme vám jak.

Podle Salomona jsou banky na jednání o problémech se splácením připraveny. Mnohé z nich již nyní finanční situaci svých klientů pečlivě sledují a v případě, že u klienta detekují možný problém, samy jej kontaktují.

„Obrátí-li se klient na svou banku s žádostí o odklad či snížení splátek, banka žádost individuálně posoudí. S přihlédnutím k jeho finanční situaci se pokusí nalézt oboustranně přijatelné řešení, které mu umožní překlenout nepříznivé dopady současné situace. Banky pro tento účel disponují potřebnými nástroji i kapacitami,“ vysvětluje prezident ČBA.

I podle Lucie Drásalové banky nechtějí, aby úvěry jejich klientů spadly mezi defaultní úvěry. V případě, že se domácnost dostane do potíží, pak doporučuje: „Co nejdříve kontaktovat banku nebo svého poradce, který situaci s klientem probere i po stránce rezervy. Podívá se, ze kterých finančních produktů, jež klient má, je vhodné vybrat peníze, nebo kde je naopak ponechat. Řešit situaci s předstihem se klientovi vyplatí víc, než ji řešit až v momentě nesplácení svých závazků.“

Řešit problém pozdě totiž vychází podstatně dráž než s předstihem. Pokud klient o svých problémech banku neinformuje, ta pak většinou automaticky do několika dní po splatnosti naúčtuje poplatky, které bude v daných časech znovu uplatňovat. Za každý den prodlení zaplatí dlužník i zvýšené úroky z celkové dlužné částky.

Co si myslí ČNB

Guvernér České národní banky (ČNB) Jiří Rusnok řekl, že očekává bezproblémový návrat ke splácení u dvou třetin až tří čtvrtin úvěrů odložených díky úvěrovému moratoriu. Oproti předchozím odhadům očekává vyšší počet takzvaných úvěrů v selhání (až 6 procent). Lze předpokládat, že půjde o úvěry domácností a firem zejména krizí covid poškozených oborů.

To potvrzuje i Tomáš Salomon: „S mnoha firemními klienty, a to zejména z oblasti pohostinství a ubytovacích služeb, kteří využívali splátkového moratoria, jsou už banky v úzkém kontaktu a společně nastavují individuální splátkové plány nebo hledají jiná restrukturalizační řešení.“

Zároveň dodává, že z celkového počtu 359 tisíc odložených úvěrů si u zhruba 158 tisíců úvěrů klienti odložili splácení pouze na dobu tří měsíců , respektive do 31. července. Dalších 58 tisíc si odklad splátek úvěrů prodloužili do 31. října. V případě odmítnutí žádostí o individuální přístup ve splácení se mohou klienti také obracet na ombudsmany svých bank, případně na Poradnu při finanční tísni, kterou banky zřídily. Ta už v minulosti pomohla statisícům dlužníků.

Klienti nebankovních společností mohou své podněty či stížnosti ohledně sjednávání smluvních odkladů splátek úvěrů po konci moratoria směřovat na Českou leasingovou a finanční asociaci a Asociaci poskytovatelů nebankovních úvěrů.

Nejčtenější

Za platbu kartou v cizině platí Češi vysoké poplatky. Víme, které banky si účtují nejvíc

Blíží se čas dovolených a české domácnosti počítají peníze, které do letošních cest do zahraničí dají. Součástí dovolených jsou přitom i platby kartou. A není bez zajímavosti, že za tyto platby si...

Dovolená autem. Za kolik natankujete v evropských zemích a co si ohlídat

Premium

Za letošní letní dovolenou chtějí Češi utratit v průměru 1 400 eur, což je v přepočtu téměř 35 tisíc korun. Podle průzkumu jsou aktuálně nejoblíbenějšími dovolenkovými destinacemi v letní sezoně...

Hackeři útočí. Vypořádáváme se s tím jen s vypětím všech sil, říká expert

Naše pracovní i soukromé počítače a mobily čelí denně útokům hackerů. Chtějí naše hesla, čísla kreditek, pokoušejí se ukrást cenná data, vydírat nás. „Počet kyberútoků se v Česku každý rok zvyšuje o...

Elektřina už není jen něco, co přichází ze zásuvky, říká odbornice

Dlouhé roky byly energie levné, spousta domácností je tak moc neřešila, někteří byli celé roky u stejného dodavatele. S válkou na Ukrajině se ale vše změnilo. „Energie, které jsme dříve brali jako...

Devět členů rodiny ve firmě, to chce vzájemný respekt, říká „Betonpresák“

Ve dvou se to lépe táhne. A co teprve v devíti! V rodinné firmě Betonpres o tom něco ví. Bez jasného rozdělení rolí a vzájemného respektu by to nešlo. „Posiluje to týmového ducha napříč generacemi,“...

Doma se moc nepotkáme. Příběhy žen, které našly recept na šťastnou rodinu

Práce od devíti do pěti? Ani náhodou! U těchto povolání to nejde – to by ráno nebyly čerstvé rohlíky, v obchodech by chybělo zboží, o nemocné by neměl kdo pečovat... Tady se dělá přes noc, na směny v...

25. června 2025

Jedenáct kroků, jak získat finanční odškodnění za zranění při autonehodě

V prvních pěti měsících roku 2025 řešila policie přes 33 tisíc dopravních nehod. O život přišlo 137 lidí, dalších 557 bylo zraněno těžce a 8 620 lidí utrpělo lehká zranění. Celková hmotná škoda...

25. června 2025

Spořicí účet nevydělává? Investice do nemovitostí nabízí téměř osm procent ročně

Advertorial

Inflace sice zpomalila, ale peníze na spořicích účtech stále ztrácejí hodnotu. V takové době dává ještě větší smysl investovat chytře a bezpečně. Jednou z cest, jak chránit úspory a získat pravidelný...

24. června 2025

Novinka: Pojišťovny budou muset informovat obmyšlené osoby o životní pojistce

Češi mají podle dat České asociace pojišťoven uzavřeno 4,7 milionu životních pojistek. Pokud dojde k úmrtí pojištěného, může se stát, že o uzavřeném „životku“ nebudou nejbližší vůbec vědět. Peníze...

24. června 2025

Pracovní smlouva a výpověď elektronicky: Jaké novinky platí a co si ohlídat

Od 1. června 2025 začala platit novela zákoníku práce, která mění pravidla pro elektronické doručování pracovněprávních dokumentů. Zaměstnavatelé mohou využít elektronické prostředky například k...

24. června 2025

Hackeři útočí. Vypořádáváme se s tím jen s vypětím všech sil, říká expert

Naše pracovní i soukromé počítače a mobily čelí denně útokům hackerů. Chtějí naše hesla, čísla kreditek, pokoušejí se ukrást cenná data, vydírat nás. „Počet kyberútoků se v Česku každý rok zvyšuje o...

23. června 2025

Nastavte si zrcadlo: Kolo životní energie vám napoví, jak na tom jsme

Léto. Konečně čas na zpomalení. Možná pojedete na dovolenou nebo jen zvolníte pracovní tempo a po dlouhé době začnete vnímat, jak vám vlastně je. Když přestaneme běžet, často uslyšíme to, co jindy...

22. června 2025

Devět členů rodiny ve firmě, to chce vzájemný respekt, říká „Betonpresák“

Ve dvou se to lépe táhne. A co teprve v devíti! V rodinné firmě Betonpres o tom něco ví. Bez jasného rozdělení rolí a vzájemného respektu by to nešlo. „Posiluje to týmového ducha napříč generacemi,“...

21. června 2025

Deset kroků, jak můžete udělat skvělý první dojem u pracovního pohovoru

Chystáte se na pracovní pohovor? Dejte si zvlášť záležet na tom, jak na zapůsobíte. Udělat na personalistu dokonalý první dojem se dá celkem snadno naučit. Třeba vás inspiruje naše desatero...

20. června 2025

Dovolená autem. Za kolik natankujete v evropských zemích a co si ohlídat

Premium

Za letošní letní dovolenou chtějí Češi utratit v průměru 1 400 eur, což je v přepočtu téměř 35 tisíc korun. Podle průzkumu jsou aktuálně nejoblíbenějšími dovolenkovými destinacemi v letní sezoně...

20. června 2025

Advantage Consulting, s.r.o.
OBCHODNÍ MANAŽER - LUXUSNÍ KOUPELNY

Advantage Consulting, s.r.o.
Královéhradecký kraj
nabízený plat: 40 000 - 60 000 Kč

Elektřina už není jen něco, co přichází ze zásuvky, říká odbornice

Dlouhé roky byly energie levné, spousta domácností je tak moc neřešila, někteří byli celé roky u stejného dodavatele. S válkou na Ukrajině se ale vše změnilo. „Energie, které jsme dříve brali jako...

19. června 2025

Za platbu kartou v cizině platí Češi vysoké poplatky. Víme, které banky si účtují nejvíc

Blíží se čas dovolených a české domácnosti počítají peníze, které do letošních cest do zahraničí dají. Součástí dovolených jsou přitom i platby kartou. A není bez zajímavosti, že za tyto platby si...

19. června 2025
Nastavte si velikost písma, podle vašich preferencí.