Úrokové sazby u hypoték se stabilizují, zájem o hypoteční úvěry opadá

Úrokové sazby u hypoték v prosinci poklesly jen o 0,01 procentního bodu a prakticky tak stagnovaly. Rok 2019 zakončil hypoteční trh s průměrnou úrokovou sazbou 2,34 procenta. V posledním čtvrtletí loňského roku se průměrná úroková sazba ustálila nad hranicí 2,3 procenta. Objemy i počty poskytnutých hypoték klesají.

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

V prosinci 2019 poskytly banky 7 074 hypoték, což je o o 231 méně než v listopadu, kdy bylo zavřeno 7 305 hypotečních úvěrů. Celkový objem poskytnutých hypoték v posledním měsíci roku 2019 nevyšplhal přes hranici 18 miliard korun a dosáhl 17,996 miliardy korun.

„Přestože došlo k dalšímu snížení úrokové sazby, na počtu sjednaných hypotečních úvěrů se to neprojevilo a došlo k jeho poklesu. Nicméně objem těchto obchodů neklesá stejně rychle jako počty. Proto byl opět překonán rekord v poměrné výšce poskytnutého úvěru a činí 2 543 963 korun,“ říká Jiří Sýkora specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select. 

Vývoj hypoték

v roce 2018
Měsíc	Počet (v ks)	Objem (v mld. Kč)	Sazba v %
leden	7 783	16,5	2,28
únor	7 446	15,96	2,36
březen	9 087	19,25	2,46
duben	7 896	16,87	2,51
květen	7 819	16,76	2,51
červen	9 030	19,38	2,49
červenec	7 016	15,38	2,50
srpen	8 475	18,78	2,53
září	9 153	20,80	2,57
říjen	10 590	24,28	2,66
listopad	8 617	19,49	2,78
prosinec	6 565	14,93	2,91
v roce 2019
Měsíc	Počet (v ks)	Objem (v mld. Kč)	Sazba v %
leden	4 764	10,93	3,00
únor	4 961	10,881	2,99
březen	6 658	14,746	2,9
duben	6 395	14,615	2,85
květen	6 977	15,927	2,80
červen	7 119	16,498	2,76
červenec	6 615	15,435	2,68
srpen	6 153	14,294	2,61
září	6 359	15,007	2,47
říjen	7 027	16,953	2,36
listopad	7 305	18,301	2,35
prosinec	7 074	17,996	2,34
zdroj: Fincentrum Hypoindex

Nízké úrokové sazby již zřejmě na klienty neplatí. Přestože byl v prosinci zájem o hypotéky ve srovnání s ostatními měsíci loňského roku velký, objem ani počet sjednaných hypoték nepřekonal listopad.

Banky půjčovaly v prosinci v průměru 2 505 291 korun. Důvodem jsou především stále rostoucí ceny nemovitostí. Průměrná výše hypotéky se drží nad dvěma miliony korun již od listopadu 2016. 

Jak rostla průměrná výše poskytnutých hypoték

2017	Průměrná výše v Kč	2018	Průměrná výše v Kč	2019	Průměrná výše v Kč
leden	2 023 286	leden	2 120 444	leden	2 294 216
únor	2 013 220	únor	2 143 371	únor	2 193 207
březen	2 034 193	březen	2 118 087	březen	2 214 326
duben	2 054 856	duben	2 136 643	duben	2 285 414
květen	2 047 098	květen	2 143 118	květen	2 282 854
červen	2 051 890	červen	2 146 185	červen	2 317 436
červenec	2 021 107	červenec	2 193 045	červenec	2 333 315
srpen	2 119 687	srpen	2 216 908	srpen	2 323 100
září	2 075 601	září	2 273074	září	2 359 940
říjen	2 069 946	říjen	2 293 098	říjen	2 412 483
listopad	2 055 747	listopad	2 262 439	listopad	2 505 291
prosinec	2 153 542	prosinec	2 274 871	prosinec	2 543 963
zdroj: Hypoindex Fincentrum

U hypoték sjednaných ve výši jednoho milionu korun se splatností na dvacet let činí měsíční splátka aktuálně v průměru 5 221  korun, při splatnosti na patnáct let je měsíční splátka 6 593 korun.

Růstu sazeb se hypoteční trh nevyhne

Vývoj průměrné úrokové sazby v posledních měsících naznačuje, že se prostor pro další pokles již zřejmě uzavřel. V prosinci zlevnila hypotéky již jen Sberbank. Velké banky se již v prosinci opřely do zvyšování hypotečních sazeb a pokračují v tom i v novém roce. 

„V podstatě cena zdrojů roste od září a je dnes o 0,9 procentního bodu výše než před čtyřmi měsíci,“ říká David Eim, místopředsedu představenstva Gepard Finance.

Jako poslední zvýšila úrokové sazby hypoték opět Hypoteční banka, a to o 0,2 procentního bodu s platností od 13. ledna. Na stejný krok hypoteční jedničky v prosinci loňského roku reagovala zvýšením hypotečních sazeb Česká spořitelna, Raiffeisenbank a Wüstenrot. Dalšího zdražení hypotečních úvěrů se tak můžeme dočkat již velmi brzy. 

„Pokud odhlédneme od individuálních slev poskytnutých konkrétnímu klientovi, stále se dá hypotéka zajistit se sazbou do 2,5 % p. a. nebo případně ještě o něco níže, pokud si klient současně s hypotečním úvěrem sjedná také rizikové pojištění,“ poznamenává David Eim. 

Meziročně došlo k pětinovému poklesu trhu

Rok 2019 se na hypotečním trhu nesl ve znamení adaptace bank a zákazníků na doporučení ČNB z října 2018 a zpřísnění podmínek pro získání hypoték. Po poslední dekádě, kdy hypoteční trh rostl, včetně posledních třech let doslova rekordně, tak zažil pokles. 

„Na začátku roku 2019 jsme odhadovali výsledek trhu na úrovní 200 miliard korun ročně v celkovém objemu prodaných hypoték, poslední čísla ukazují, že trh dosáhl hodnoty 181 miliard korun. Meziročně se bavíme o téměř pětinovém poklesu,“ shrnuje výsledky Jiří Feix, předseda představenstva a generální ředitel Hypoteční banky.