Hypotéka pro chudé je na světě!

aktualizováno 
S novým hypotečním úvěrem pro ty, kterým se stávajícími příjmy banky hypotéku neposkytnou, přichází na trh Českomoravská hypoteční banka. Podle svých slov s ním zpřístupní vlastní bydlení daleko širšímu okruhu lidí, než dosud.

Hypotéka PROGRES napovídá již svým názvem o tom, v čem spočívá podstata zpřístupnění hypotečního úvěru širšímu okruhu obyvatel. Je jím progresivní vývoj výše splátek. Jinými slovy, na začátku úvěrového vztahu platí klient banky přibližně o čtvrtinu nižší splátky než u klasické hypotéky, s postupem času se splátky zvyšují a na konci úvěrového vztahu jsou naopak vyšší, než u klasického hypotečního úvěru.

Díky nižším splátkám na začátku úvěrového vztahu tak může banka snížit nároky na čistý měsíční příjem rodiny. Pokud si například mladá rodina chce půjčit jeden milion korun, bude činit splátka u klasické hypotéky přibližně 7 800 Kč, kdežto u hypotéky PROGRES to bude přibližně 5 900 Kč. S postupným zvyšováním splátek o 3,5% v každém roce se výše měsíční splátky vyšplhá po dvaceti letech na 11 500 Kč. Postupný růst splátek úvěru by přitom měl být dostatečně kompenzován růstem příjmů klienta. O vlivu progresivních splátek na požadovaný příjem rodiny vypovídá následující modelový příklad. Na koupi nového bytu si bere rodina (muž 31 let, žena 27 let a dítě 4 roky) úvěr ve výši 1 milionu korun s dobou splatnosti 20 let a úrokovou sazbou 7,1% ročně.

 

Klasická hypotéka

Hypotéka PROGRES

Splátka

7 800 Kč

5 900 Kč

Státní podpora

- 500 Kč

- 500 Kč

Úspora na dani

- 1 200 Kč

- 1 200 Kč

Měsíční zatížení rodiny

6 100 Kč

4 200 Kč

Potřebný čistý měsíční příjem rodiny

18 800 Kč

16 500 Kč

Zdroj: ČMHB

O rozložení výše splátek v průběhu dvacetileté hypotéky vypovídá i následující graf (vychází z předpokladu konstantní výše úrokové sazby 7,1% p.a. po celou dobu trvání úvěru).

Progresivní splátky mají bohužel jeden nemilý efekt. Na počátku splácení hypotéky jde vzhledem k nižším splátkám menší podíl na umořování úvěru a samotná výše dlužných prostředků se snižuje o poznání pomaleji, nežli u klasické hypotéky. Cílová skupina, kterou jsou osoby s nižšími příjmy, tak paradoxně zaplatí na úrocích během dvacetileté hypotéky o cca 155 000 korun více. Pokud ovšem následně diskontujeme zaplacené splátky mírou inflace 3,5% ročně, sníží se tato částka na reálných 55 tisíc korun.

Jaké jsou konkrétní podmínky hypotečního úvěru PROGRES?

  • Věk klienta: do 36 let včetně
  • Splatnost úvěru: pevně daná na 20 let
  • Výše úvěru: minimálně 200 tisíc Kč, maximálně 3 miliony Kč
  • Fixace úr. sazby: 5 let, v současnosti 7,1% p.a.
  • Výše splátky: fixována vždy na jeden rok, pro následující období se splátka zvyšuje o pevný koeficient růstu (po období, kdy se nemění úroková sazba, se nemění ani koeficient růstu)

Uvažujete o hypotečním úvěru? Vymodelujte si u nás vzorové příklady hypoték, které vám sednou na míru.

Sečteno a podtrženo, hypoteční úvěr PROGRES je zajímavou novinkou především pro mladé, kteří stojí na počátku své profesní kariéry a mají proto prozatím nižší příjmy, které nepostačují pro poskytnutí klasických hypoték. Ani nižší splátky ovšem nevyřeší vše – ČMHB prozatím na rozdíl od některých konkurentů nenabízí hypotéky do výše 90% investičního záměru, a tak musí mít mladí lidé poměrně hodně našetřeno, nebo kombinovat hypotéku s jiným úvěrem. Jistou nevýhodou je i fakt, že je hypotéka PROGRES poskytována výhradně se splatností 20 let.

Bude mít nová hypotéka PROGRES na trhu úspěch? Jaký je podle vás důvod pro to, že jsou hypotéky prozatím tak málo využívané?

 

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Makléř inzeroval byt bez vědomí majitele, aby shrábl tučnou provizi

Ilustrační snímek

Koupit byt do osobního vlastnictví není levná záležitost a vyžaduje to mít i určitou obezřetnost. Zvlášť v případě,...

Kvíz: Víte, co si letos můžete odečíst z daní?

Ilustrační snímek

Pokud jste ještě nepodali daňové přiznání za loňský rok, vyzkoušejte náš kvíz. Zjistíte, jak znáte novinky, díky kterým...

VIDEO: Byt může zapálit i lampička, modem nebo prodlužovačka

Ilustrační snímek

Požár v bytě může napáchat rozsáhlé škody. A to nejen na majetku, ale i životech. Vzniknout může z nejrůznějších...

Další z rubriky

Zájem o hypotéky slábne, úrokové sazby raketově rostou

Ilustrační snímek

Zájem o hypotéky klesá. S měsíčním zpožděním se tak začíná projevovat dopad regulace České národní banky. Během...

Hypotéky dál zdražují, zájem o ně však trhal v září rekordy

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů dál stoupají, ale zatím mírně. V září se úroková sazba zvedla ze srpnových 2,53 na...

Stavební spoření versus hypotéka. Porovnali jsme výhody a nevýhody

Ilustrační snímek

Váháte mezi hypotékou a úvěrem ze stavebního spoření? Když je postavíte proti sobě, čeká vás tak trochu remízový zápas....

Termín pro přiznání daně z příjmů se blíží

Termín pro přiznání daně z příjmů se blíží

Kurzy.cz Posledním dnem pro odevzdání daňového přiznání pro poplatníky daně z příjmů za rok 2018 je 1. duben 2019. Tento den je ...

Najdete na iDNES.cz