Chcete vyjít s rodinným rozpočtem? Dodržujte osm základních pravidel

aktualizováno 
Možná jste na dovolené utráceli více, než jste čekali. Možná dokonce i více, než jste si mohli dovolit. A tak dnes výpis z vašeho běžného účtu není příjemné čtení. Co dělat, aby rodinné finance fungovaly, doporučuje Marcela Střelcová, finanční poradkyně Partners.

Celá rodina musí táhnout za jeden provaz, včetně dětí, ze kterých tak vychováváte finančně gramotné jedince, kteří se o sebe umějí postarat i bez špatných úvěrů a půjček. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Ať už nám chodí na účet každý měsíc čtyřciferná, nebo šesticiferná suma peněz, musíme nad stavem svého účtu přemýšlet. Pokud naše povinné závazky převýší příjmy, je jedno, zda vyděláváme měsíčně deset, nebo sto tisíc, je to prostě špatně. Přitom stačí znát několik základních pravidel a můžeme s klidným svědomím říci, že děláme maximum pro to, aby se peníze správně množily.

1Buďte k sobě upřímní a přísní

Každé plánování stojí a padá s tím, jak moc jste si ochotni sáhnout do svědomí a podívat se na svou situaci realisticky a kriticky. Nejinak je tomu i u plánování finančního. Pokud se rozhodnete začít se stavem své peněženky něco dělat, nepřivírejte oči nad drobnými úlety za rádoby drobnosti. Buďte k sobě tvrdí, přísní a kritičtí. Neodpouštějte si ani drobná finanční zaškobrtnutí.

2Zapojte celou rodinu

Úspory nerostou?

Nenechávejte peníze jen tak ležet ladem. Investujte je a znásobte svůj majetek.

S prvním pravidlem souvisí i pravidlo druhé. Zapojte celou rodinu. Zdravou rodinnou finanční situaci nejde stavět pouze na jednom členovi. Celá rodina musí táhnout za jeden provaz, včetně dětí, ze kterých tak vychováváte finančně gramotné jedince, kteří se o sebe umějí postarat i bez špatných úvěrů a půjček. Debatujte o své finanční situaci, společně hledejte řešení, menším dětem zařiďte pokladničku či dětské konto. Jasně si vymezte, na co mají být peníze vynakládány, na co je potřeba našetřit a co si pro svou potěchu pořídíte až tehdy, když na to budete finančně opravdu mít.

3Začněte finanční bilancí

Abyste mohli začít vůbec plánovat, musíte znát výchozí stav. Zkuste si alespoň tři měsíce vést finanční bilanci, tedy zaznamenávat všechny příjmy a výdaje. A to do sebemenších detailů, včetně espressa na benzince během služební cesty. Vedle toho si také zaznamenejte stav všech vašich úspor včetně poznámek, na co jsou tyto úspory určeny a kdy je budete potřebovat pravděpodobně vybrat. Můžete použít různé aplikace, ale bohatě si vystačíte i s obyčejnou tužkou a papírem. Pro detailní zaznamenávání výdajů je vhodný diktafon v telefonu, na který si vše nahrajete, a třeba jednou týdně zapíšete do tabulky. Následně se můžete zamýšlet nad tím, co změnit, kde ušetřit a jak s penězi nakládat dále.

4Alfa a omega finančního plánování je příjem

Až budete mít přehled o svých měsíčních příjmech a výdajích, zkuste se vžít do těchto situací:

Vy nebo váš partner přijdete krátkodobě o příjem z důvodu drobného úrazu. Máte vytvořenu dostupnou rezervu, abyste tento výpadek pokryli? Jak byste se zachovali, kdyby se tento výpadek příjmu protáhl na několik měsíců či let? Museli byste sáhnout na spoření pro děti či na důchod, nebo nese tyto starosti na svých bedrech pojišťovna? Jak dlouho byste z plnění od pojišťovny vyžili? A jak by vaši rodinu finančně zasáhla smrt jednoho z živitelů?

Vytvořte si fiktivní rozpočet své rodiny, v němž zohledníte například vážný úraz po autonehodě, kdy vy, či partner zůstanete v invalidním důchodu. Co všechno dokážete pokrýt z rezerv, které máte? Jak vysokou rezervu má smysl pro tyto nenadálé situace tvořit, a kdy už se vyplatí pojistka?

5Mějte po ruce rezervu

Spořte výhodně

Vyplňte krátkou tabulku a zjistěte, kde je pro vás spoření nejvýhodnější.

Snažte se mít vždy po ruce dostupnou rezervu ještě před tím, než začnete spořit na cokoliv jiného. Tedy ne pro své děti, ne na důchod, tvořte rezervu „pro strýčka Příhodu“. Výši si opět jednoduše odvodíte ze své rodinné bilance. Spočítejte si, kolik nutně potřebujete na měsíc, výsledek vynásobte třemi a toto mějte jako svá zadní vrátka třeba na spořicím účtu, kde vás nebude svrbět ruka, až například za výlohou uvidíte krásnou novou kabelku či kompletní diskografii skupiny Pink Floyd na vinylových deskách.

6Pořiďte si vlastní bydlení

Pořiďte si vlastní bydlení. Pokud to tedy dává ekonomický smysl a nacházíte se v životní etapě, která jednoduše řečeno není bohatá na velké životní změny a potřeby obrátit svůj život vzhůru nohama. Vlastní bydlení oproti nájmu je zpravidla dobrá investice nejen nyní, ale i v budoucnu. V důchodovém věku oceníte již doplacenou hypotéku a nebudete si muset lámat hlavu s rostoucím nájmem.

Z úvěru přitom nemusíte mít obavy. Hypotéky na bydlení patří mezi takzvané dobré úvěry. Vlastní bydlení se vyplatí pořizovat z větší části právě s pomocí banky, protože ušetřenou rezervu často můžete zhodnotit lépe, než kolik zaplatíte za úvěr. Zároveň stále máte zadní vrátka a nejedete takříkajíc nadoraz.

7Mějte na paměti stáří

Pokud na důchod nebudete myslet včas, budete třeba i dvacet let svého života obracet každou korunu. Buďte v této věci sobci a myslete na sebe. Spořit dětem či vnoučatům je jistě velmi záslužná činnost, ale vaše děti se životem probojují i bez vás a bez vaší finanční pomoci. Máte však jistotu, že se v důchodu někdo postará o vás?

8Nedejte se!

Po světě běhá mnoho rádoby finančních poradců, kteří se budou snažit vydělat na vaší nevědomosti. Copak se dá uzavřít pojištění jen na základě toho, že poradce ví, že za něj měsíčně chcete utratit maximálně pětistovku? Ano, samozřejmě to jde, ale bude vám takové pojištění k něčemu, až opravdu začne téct do bot? Nabídka finančních institucí je a vždy bude velmi široká a v možnostech běžné rodiny či jednotlivce je velmi obtížné najít vhodný a zároveň levný produkt. Rady odborníka a hypotéka za exkluzivních podmínek, které byste si sami vyjednali jen velmi těžko, se budou hodit vždycky. Ale vybírejte pečlivě a klidně přibouchněte dveře před těmi, kteří se vám budou snažit vetřít do peněženky, aniž by o vás, vaší finanční situaci či vašich plánech něco věděli. Správný finanční expert se vždy bude řídit radami, které byly uvedeny výše.

Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Ztratila občanku a nepřevzala si dopis. Přišla tím o dům za miliony

Ilustrační snímek

Dávno už neplatí, že nepřebíráním pošty se vyhneme nepříjemnostem. Naopak. Včasnou reakcí na úřední sdělení můžeme...

Mzdy rostou, někde raketově. Kdo dostal letos přidáno nejvíce

Ilustrační snímek

Lektorkám, jeřábníkům, manažerům hotelů a dalším profesím se od Nového roku zvedají platy o tisíce měsíčně. Zato...

Odbornice: Jít do hypotéky bez jediné našetřené koruny není rozumné

Lucie Drásalová, hypoteční a úvěrová analytička Partners

Centrální banka a ministerstvo financí chystají novelu zákona, která má mladým lidem do 36 let zajistit snazší přístup...

Kvíz: Zvládli byste to, co vaše děti?

Soutěže se zúčastnilo více než sedmdesát tříd.

Jak jsou na tom s finanční gramotností, to si mohli školáci ověřit v celoevropské soutěži European Money Quiz. V našem...

Na zakázce se nedohodli, přesto mu firma účtuje tři tisíce

Ilustrační snímek

Nefungující výrobek můžete vyměnit, špatnou práci reklamovat. Co ale dělat v případě, kdy pro vás řemeslník nic...

Další z rubriky

KVÍZ: Obstáli byste v odborné zkoušce úvěrových poradců?

Ilustrační snímek

Každý, kdo se přímo podílí na poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru, musí složit zkoušku...

Nové auto či dovolená na splátky jsou sice lákavé, ne vždy ale rozumné

Ilustrační foto.

Chtěli byste na dovolenou k moři a nemáte na to? Potřebujete nové auto, ale chybí vám peníze? Dilema, zda si vzít...

Cyklista srazil maminku na bruslích, stálo to přes dva miliony

Typická cyklostezka v údolí Adiže

Když způsobí nehodu řidič vozu, jistí ho povinné ručení. Když způsobí nehodu cyklista, jde to z jeho kapsy, pokud nemá...

Má Česko přijmout místo české koruny euro? Odpovědi Ano-Ne od jednotlivých stran...

Má Česko přijmout místo české koruny euro? Odpovědi Ano-Ne od jednotlivých stran...

Kurzy.cz Měla by Česká republika přijmout společnou evropskou měnu? To byla další otázka, kterou redakce TN.cz položila stranám ...

Najdete na iDNES.cz