Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Chcete vyjít s rodinným rozpočtem? Dodržujte osm základních pravidel

Možná jste na dovolené utráceli více, než jste čekali. Možná dokonce i více, než jste si mohli dovolit. A tak dnes výpis z vašeho běžného účtu není příjemné čtení. Co dělat, aby rodinné finance fungovaly, doporučuje Marcela Střelcová, finanční poradkyně Partners.

Celá rodina musí táhnout za jeden provaz, včetně dětí, ze kterých tak vychováváte finančně gramotné jedince, kteří se o sebe umějí postarat i bez špatných úvěrů a půjček. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Ať už nám chodí na účet každý měsíc čtyřciferná, nebo šesticiferná suma peněz, musíme nad stavem svého účtu přemýšlet. Pokud naše povinné závazky převýší příjmy, je jedno, zda vyděláváme měsíčně deset, nebo sto tisíc, je to prostě špatně. Přitom stačí znát několik základních pravidel a můžeme s klidným svědomím říci, že děláme maximum pro to, aby se peníze správně množily.

1 Buďte k sobě upřímní a přísní

Každé plánování stojí a padá s tím, jak moc jste si ochotni sáhnout do svědomí a podívat se na svou situaci realisticky a kriticky. Nejinak je tomu i u plánování finančního. Pokud se rozhodnete začít se stavem své peněženky něco dělat, nepřivírejte oči nad drobnými úlety za rádoby drobnosti. Buďte k sobě tvrdí, přísní a kritičtí. Neodpouštějte si ani drobná finanční zaškobrtnutí.

2 Zapojte celou rodinu

Úspory nerostou?

Nenechávejte peníze jen tak ležet ladem. Investujte je a znásobte svůj majetek.

S prvním pravidlem souvisí i pravidlo druhé. Zapojte celou rodinu. Zdravou rodinnou finanční situaci nejde stavět pouze na jednom členovi. Celá rodina musí táhnout za jeden provaz, včetně dětí, ze kterých tak vychováváte finančně gramotné jedince, kteří se o sebe umějí postarat i bez špatných úvěrů a půjček. Debatujte o své finanční situaci, společně hledejte řešení, menším dětem zařiďte pokladničku či dětské konto. Jasně si vymezte, na co mají být peníze vynakládány, na co je potřeba našetřit a co si pro svou potěchu pořídíte až tehdy, když na to budete finančně opravdu mít.

3 Začněte finanční bilancí

Abyste mohli začít vůbec plánovat, musíte znát výchozí stav. Zkuste si alespoň tři měsíce vést finanční bilanci, tedy zaznamenávat všechny příjmy a výdaje. A to do sebemenších detailů, včetně espressa na benzince během služební cesty. Vedle toho si také zaznamenejte stav všech vašich úspor včetně poznámek, na co jsou tyto úspory určeny a kdy je budete potřebovat pravděpodobně vybrat. Můžete použít různé aplikace, ale bohatě si vystačíte i s obyčejnou tužkou a papírem. Pro detailní zaznamenávání výdajů je vhodný diktafon v telefonu, na který si vše nahrajete, a třeba jednou týdně zapíšete do tabulky. Následně se můžete zamýšlet nad tím, co změnit, kde ušetřit a jak s penězi nakládat dále.

4 Alfa a omega finančního plánování je příjem

Až budete mít přehled o svých měsíčních příjmech a výdajích, zkuste se vžít do těchto situací:

Vy nebo váš partner přijdete krátkodobě o příjem z důvodu drobného úrazu. Máte vytvořenu dostupnou rezervu, abyste tento výpadek pokryli? Jak byste se zachovali, kdyby se tento výpadek příjmu protáhl na několik měsíců či let? Museli byste sáhnout na spoření pro děti či na důchod, nebo nese tyto starosti na svých bedrech pojišťovna? Jak dlouho byste z plnění od pojišťovny vyžili? A jak by vaši rodinu finančně zasáhla smrt jednoho z živitelů?

Vytvořte si fiktivní rozpočet své rodiny, v němž zohledníte například vážný úraz po autonehodě, kdy vy, či partner zůstanete v invalidním důchodu. Co všechno dokážete pokrýt z rezerv, které máte? Jak vysokou rezervu má smysl pro tyto nenadálé situace tvořit, a kdy už se vyplatí pojistka?

5 Mějte po ruce rezervu

Spořte výhodně

Vyplňte krátkou tabulku a zjistěte, kde je pro vás spoření nejvýhodnější.

Snažte se mít vždy po ruce dostupnou rezervu ještě před tím, než začnete spořit na cokoliv jiného. Tedy ne pro své děti, ne na důchod, tvořte rezervu „pro strýčka Příhodu“. Výši si opět jednoduše odvodíte ze své rodinné bilance. Spočítejte si, kolik nutně potřebujete na měsíc, výsledek vynásobte třemi a toto mějte jako svá zadní vrátka třeba na spořicím účtu, kde vás nebude svrbět ruka, až například za výlohou uvidíte krásnou novou kabelku či kompletní diskografii skupiny Pink Floyd na vinylových deskách.

6 Pořiďte si vlastní bydlení

Pořiďte si vlastní bydlení. Pokud to tedy dává ekonomický smysl a nacházíte se v životní etapě, která jednoduše řečeno není bohatá na velké životní změny a potřeby obrátit svůj život vzhůru nohama. Vlastní bydlení oproti nájmu je zpravidla dobrá investice nejen nyní, ale i v budoucnu. V důchodovém věku oceníte již doplacenou hypotéku a nebudete si muset lámat hlavu s rostoucím nájmem.

Z úvěru přitom nemusíte mít obavy. Hypotéky na bydlení patří mezi takzvané dobré úvěry. Vlastní bydlení se vyplatí pořizovat z větší části právě s pomocí banky, protože ušetřenou rezervu často můžete zhodnotit lépe, než kolik zaplatíte za úvěr. Zároveň stále máte zadní vrátka a nejedete takříkajíc nadoraz.

7 Mějte na paměti stáří

Pokud na důchod nebudete myslet včas, budete třeba i dvacet let svého života obracet každou korunu. Buďte v této věci sobci a myslete na sebe. Spořit dětem či vnoučatům je jistě velmi záslužná činnost, ale vaše děti se životem probojují i bez vás a bez vaší finanční pomoci. Máte však jistotu, že se v důchodu někdo postará o vás?

8 Nedejte se!

Po světě běhá mnoho rádoby finančních poradců, kteří se budou snažit vydělat na vaší nevědomosti. Copak se dá uzavřít pojištění jen na základě toho, že poradce ví, že za něj měsíčně chcete utratit maximálně pětistovku? Ano, samozřejmě to jde, ale bude vám takové pojištění k něčemu, až opravdu začne téct do bot? Nabídka finančních institucí je a vždy bude velmi široká a v možnostech běžné rodiny či jednotlivce je velmi obtížné najít vhodný a zároveň levný produkt. Rady odborníka a hypotéka za exkluzivních podmínek, které byste si sami vyjednali jen velmi těžko, se budou hodit vždycky. Ale vybírejte pečlivě a klidně přibouchněte dveře před těmi, kteří se vám budou snažit vetřít do peněženky, aniž by o vás, vaší finanční situaci či vašich plánech něco věděli. Správný finanční expert se vždy bude řídit radami, které byly uvedeny výše.

Autor:
  • Nejčtenější

Zmapovali jsme, které spořicí a termínované účty teď vynášejí nejvíc

Česká národní banka dál snižuje základní úrokovou sazbu a má inflaci pod kontrolou. Banky na to reagují snižováním úroků na spořicích a termínovaných účtech. Některé bankovní domy však drží úročení...

8. října 2024

Sonda: Spořicí účty se liší banka od banky. Rezervu lze mít i jinde

Úrokové sazby na spořicích účtech byly roky takřka nulové. Před pár lety se ale trend obrátil a před rokem se tak sazby u některých bank dostaly k šesti procentům. Pak přišel ještě jeden veletoč. Na...

15. října 2024

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak poznat, že máte před sebou manipulátora, a nestát se jeho loutkou

Někteří lidé mají potřebu s druhými manipulovat a používají k tomu nejrůznější taktiky. Kdo nechce být jejich loutkou a plnit jejich nejrůznější přání, měl by se takovým manipulacím umět bránit. Jak...

14. října 2024

Chci pochopit sklářské řemeslo. Podnikatel zachránil firmu s dvousetletou historií

Hned po škole začal pracovat v rodinné stavební firmě, začínal od píky, dnes působí v jejím vedení. Když se dozvěděl, že nejstarší česká sklárna je před krachem, končí provoz a propustí všechny...

12. října 2024

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Šéf nás nutí vyřídit si živnostenský list, jinak nám dá výpověď. Jak se bránit?

Premium

Práce na IČ se může zdát výhodnější, co se týká odměny. Na druhé straně zaměstnance chrání zákoník práce. Jaké jsou zásadní rozdíly a výhody či nevýhody obou forem spolupráce? Nejen na dotaz čtenáře...

9. října 2024

Sonda: Spořicí účty se liší banka od banky. Rezervu lze mít i jinde

Úrokové sazby na spořicích účtech byly roky takřka nulové. Před pár lety se ale trend obrátil a před rokem se tak sazby u některých bank dostaly k šesti procentům. Pak přišel ještě jeden veletoč. Na...

15. října 2024

Lidé se nebojí stáří, ale toho, kdo se o ně postará. I to má ale řešení

Na rostoucí podíl seniorů v populaci reagují i státní úřady. Od letošního ledna platí, že i pojištění dlouhodobé péče si mohou lidé odečíst od základu daně. V součtu s dalšími úlevami produktů na...

15. října 2024

Jak poznat, že máte před sebou manipulátora, a nestát se jeho loutkou

Někteří lidé mají potřebu s druhými manipulovat a používají k tomu nejrůznější taktiky. Kdo nechce být jejich loutkou a plnit jejich nejrůznější přání, měl by se takovým manipulacím umět bránit. Jak...

14. října 2024

KVÍZ: Vylovte si svůj elektropoklad. Co víte o třídění a recyklaci domácích spotřebičů?

Prostřednictvím sběrných míst vybral český kolektivní systém Elektrowin v loňském roce 64 tisíc tun vysloužilých elektrozařízení. Fungující spotřebiče pomohly potřebným, nefunkční jsou určeny k...

vydáno 13. října 2024

Porno a Česko. Jsme téměř unijním extrémem, ukázala data

Je to vlastně vedlejší, nezamýšlený produkt evropské legislativy. Její nařízení o digitálních službách necílilo na...

Zemřel český raper Pavel Protiva. Bylo mu sedmadvacet let

V sedmadvaceti letech zemřel raper Pavel Protiva, informovalo hudební vydavatelství Blakkwood, pro které umělec tvořil....

Mlčení o mzdách padne. Lidé budou mít právo ptát se, kolik berou kolegové

Premium Zaměstnavatelé budou muset uchazečům o práci prozrazovat, jaký minimální rozpočet na danou pozici mají k dispozici....

Karel Janeček žaluje exmanželku o bitcoiny. Chce je zpět, jde o víc než miliardu

Miliardář Karel Janeček se soudí s exmanželkou Mariem Mhadhbi o kryptoměny, které jí před lety daroval při rozvodovém...

Výrobce luxusní minerálky má problém. Jeden z jeho vrtů je kontaminovaný

Značka luxusní minerální vody Perrier je symbolem privilegované „francouzskosti“. Má miliardový obrat a její zelené...