Úterý 19. ledna 2021, svátek má Doubravka
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 19. ledna 2021 Doubravka

Hypotéky, investice, pojištění: jaké novinky přináší rok 2018

Úrokové sazby začaly pomalu růst. Co to bude ve financích znamenat v příštím roce a co hýbalo finančním trhem letos? Ředitel společnosti Partners Petr Borkovec se zamýšlí nad finančními novinkami ve světě hypoték, investic i pojištění.

Petr Borkovec | foto: zdroj: Partners

HypotékyPříští rok bude stále silný

Letošní rok byl opět rokem hypoték. První a druhý kvartál byly velmi silné, jednalo se ještě o dozvuk rekordního roku 2016. Léto a podzim se nesly spíše ve znamení stagnace. Listopad a prosinec ale opět znamenaly hypoteční růst.

Ačkoli začaly úrokové sazby stoupat oproti loňskému roku o 0,7 procenta, očekává se, že objem hypoték bude srovnatelný s loňským rokem, i když počty sjednaných hypoték nahoru nešly. Rostl však objem jednotlivých hypoték.

Spočítejte si cenu hypotéky online

Ilustrační snímek

Ilustrační snímek

Příčinou je neustálý růst cen nemovitostí. Zejména ve velkých městech jdou ceny nahoru. V kombinaci s požadavky na vyšší hotovost a na přísnější posuzování bonity už lidé na hypotéku tak snadno nedosáhnou.

Důvodem obtížnější cesty k hypotéce je také fakt, že banky omezily hypotéky s vyšším LTV (poměr mezi úvěrem a hodnotou nemovitosti). Zatímco ještě minulý rok bylo možné získat 100% hypotéku, letos došlo kvůli nařízení ČNB k omezení na 90% LTV, navíc doplněné tím, že si banky musí velmi pečlivě hlídat i hypotéky nad 80 % LTV.

Banka musí mít ve svém portfoliu hypotéky s 80 až 90% LTV maximálně ve výši 15 %. To vše znamená pro klienty vydat se více z hotovosti, a to poměrně výrazně. Banky navíc začaly přísněji posuzovat bonitu klientů.

I tak je hypoteční trh zdravý a poptávka po financování bydlení stále velmi silná. Ekonomika je stabilní, růstová a úrokové sazby jsou pořád velmi nízké. To vše směřuje tomu, že i rok 2018 bude v hypotékách opět velmi silný, i když pravděpodobně nedosáhne objemu z roku 2016.

InvesticeÚsměv na tváři akciových investorů

Za prvních 11 měsíců zhodnotily americké akcie o 18 %, evropské jsou plus 8 % a investoři, kteří zůstali ve středoevropském regionu, se rovněž těší z dvouciferného růstu. Hlavním tahounem akcií byl růst ziskovosti firem.

Hospodářský růst umožnil normalizovat měnové politiky, tedy zvednout sazby z bezprecedentních nulových hodnot výše směrem k 2 %. Bohužel čeští investoři se z globálního růstu akciových trhů tolik radovat nemohli. Důvodem je koruna, která začínala rok na uměle oslabených úrovních, a tak veškerá cizoměnová aktiva byla svým způsobem mnohem dražší, než kdyby se koruna pohybovala na normálních úrovních.

Po ukončení intervencí koruna svižně posilovala, což znehodnotilo akcie vyjádřené v českých korunách. Hodnota 1 eura byla například na konci 1. čtvrtletí na 27 korunách. Nyní dostanete za 1 euro jen 25,5 koruny, to znamená pokles o korunu a půl u každé investice nakoupené v euru.

Konzervativní investoři budou zřejmě hodně nespokojení. Nejenže jim banky platily nulové úroky ze svých vkladů, ale současná inflace blížící se 3 % jim jejich reálné zůstatky ještě znehodnotila. Důvodem této neefektivnosti jsou opět intervence, které nalákaly do české koruny mnoho spekulantů, kteří vykoupili většinu českých státních dluhopisů.

Jejich výnosy se tak dostaly hluboko do záporných hodnot. V současnosti, kdy již inflace přeskočila cíl ČNB, začaly jejich výnosy prudce růst, respektive ceny dluhopisů začaly rychle padat. To znamená, že všichni konzervativní klienti mohou i nadále očekávat pokles hodnoty svých dluhopisových investic.

PojištěníJak je to s povinným ručením

Na konci roku 2016 se na trhu pojištění vozidel udála novinka, a to určení ceny podle odhadu ujetých kilometrů, která se měla naplno projevit letos. Změna ale klienty neoslovila tak, jak pojišťovny doufaly.

Přes neustále se zvyšující úroveň škod z povinného ručení došlo ke stagnaci výše pojistného z důvodu konkurenčního tlaku a boji o dobré a bezeškodní klienty. Další snižování pojistného už však pravděpodobně nenastane. Spíše naopak vzhledem k trendu růstu škod.

V pojištění občanského majetku se žádné zemětřesení nepředpokládá. Pokračovat bude zkvalitňování pojistných produktů a asistenčních služeb. Ani produktová nabídka připojištění u „životka“ nic revolučního nepřinesla. Většina pojišťoven se letos soustředila na rizikové životní pojištění. Jeho obliba mezi lidmi i nadále roste na úkor investičního životního pojištění.

Koncem roku 2016 došlo ke změně regulace výplaty provizí u produktů životního pojištění. Pojišťovny musejí nově rozkládat náklady pro klienta do prvních pěti let trvání smlouvy. Před touto změnou pojišťovny strhávaly nejčastěji náklady na vznik smlouvy v prvních dvou letech a na pokrytí těchto nákladů sloužila většina zaplaceného pojistného.

Nyní strhávají delší dobu, ale po menších částkách. Cenu pojištění pro klienty to ale příliš neovlivnilo. Vliv měla spíše na distribuci pojištění - obchodníci buď rozkládají provizi na menší části na delší dobu, nebo nesou riziko delšího storno období, tedy období, kdy musí při zrušení smlouvy vracet část provize. Velkým tématem pro rok 2018 bude nová úprava regulace distribuce pojištění. Některé pojišťovny také připravují poměrně zajímavé rozšíření možností svých produktů.

Autor:

Daňové přiznání za rok 2020

Interaktivní daňové formuláře vám usnadní práci, protože umí vypočítat daně za vás. Termín pro odevzdání formuláře a úhradu daně za rok 2020 připadá na 1. dubna 2021.

  • Nejčtenější

PŘEHLEDNĚ: Od ledna kartou online postaru nezaplatíte. Jaké podmínky má vaše banka?

Otisk prstu či scan obličeje při placení kartou na internetu již dávno není sci-fi. Možná je po vás vaše banka chce...

Dovolená je už spravedlivější. Začaly platit novinky zákoníku práce

Jedno místo pro více zaměstnanců, placené volno pro táborníky a dovolená bez zkratek. Od ledna 2021 začaly platit i...

Zaručená mzda vzrostla, některé profese musí mít nejméně 30 400 korun

Minimální mzda v roce 2021 vzrostla na 15 200 korun, oproti loňskému roku se tak zvedla o 600 korun. Za tuto minimální...

Kvíz: Sníte o skvělém platu a profesní kariéře? Otestujte se, na co máte

Co někoho v jeho kariéře činí šťastným, vás nemusí vůbec těšit. Stanovte si své priority na základě toho, co umíte...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Daňové přiznání za rok 2020: využijte chytré interaktivní formuláře

Výdělky mnohých daňových poplatníků v roce 2020 výrazně poklesly, nicméně jako každý rok je třeba podat daňové...

Jednoduchý trik. Vědci našli nejlepší způsob, jak si získat přátelství kočky

Premium Majitelé koček dobře vědí, jak je s nimi někdy těžké pořízení. Umí dělat naschvály, jsou tvrdohlavé nebo nás prostě...

TEST olejů: nejhorší je kokosový, zdravější je i sádlo

Premium Na smažení a fritování, do salátů, omáček i dresinků... Do velkého srovnání olejů a tuků jsme vybrali dvacet výrobků....

Život s Ester. Není úplně málo komplikovaná, přiznává trenér Bank

Premium Je to už pět let, co od svého bratra Ondřeje přesedlal jako trenér k Ester Ledecké. Dovedl ji k olympijskému zlatu v...

  • Další z rubriky

KVÍZ: Umíte řešit problémy a zvládat stres? Jaká je vaše psychická odolnost?

Současná doba většině z nás přináší stres a napětí. Co se bude dít dál? Udržím si práci? Onemocním já nebo někdo z mých...

Cestování do Velké Británie zdražilo. Třeba je mít i cestovní pojistku

Cesty do Británie už nejsou od nového roku pro Evropany tak pohodlné jako bývaly a ani tak laciné. Občanský průkaz je...

Obrana proti neserióznímu e-shopu? Chargeback nebo užitečná aplikace

Tržby v e-shopech lámou rekordy. Rekordní je ovšem také počet rizikových stánek, před kterými varuje Česká obchodní...

Je dobré pořídit si datovou schránku? Pro a proti v devíti bodech

Odhodláváte se už nějakou dobu ke zřízení datové schránky? Není to složité. Navíc teď, v době nouzového stavu, posíláte...

Advantage Consulting, s.r.o.
SEŘIZOVAČ JUNIOR A SENIOR (24500-30000)

Advantage Consulting, s.r.o.
Jihomoravský kraj
nabízený plat: 24 500 - 30 000 Kč

Vytetovaná sexuální instrukce zaráží i mého gynekologa, líčila dívka

Nesedí k ní, ale onen vulgární sexuální povel má na podbřišku opravdu vytetovaný. Vznikl jako rozpustilá, hrdá,...

WhatsApp si znepřátelil uživatele. Hromadně přecházejí na jiné platformy

Začátkem února vstoupí v platnost nové podmínky oblíbené chatovací aplikace WhatsApp, které umožní sdílet řadu nových...

Jednoduchý trik. Vědci našli nejlepší způsob, jak si získat přátelství kočky

Premium Majitelé koček dobře vědí, jak je s nimi někdy těžké pořízení. Umí dělat naschvály, jsou tvrdohlavé nebo nás prostě...

PŘEHLEDNĚ: Od ledna kartou online postaru nezaplatíte. Jaké podmínky má vaše banka?

Otisk prstu či scan obličeje při placení kartou na internetu již dávno není sci-fi. Možná je po vás vaše banka chce...

Vágner ulovil Nechranického krokodýla. Bájná štika vzdorovala několik dní

Jakub Vágner procestoval svět v honbě za gigantickými a vzácnými rybami. V minisérii České televize pátrá po legendách...