Hypotéky, investice, pojištění: jaké novinky přináší rok 2018

aktualizováno 
Úrokové sazby začaly pomalu růst. Co to bude ve financích znamenat v příštím roce a co hýbalo finančním trhem letos? Ředitel společnosti Partners Petr Borkovec se zamýšlí nad finančními novinkami ve světě hypoték, investic i pojištění.

Petr Borkovec | foto: zdroj: Partners

HypotékyPříští rok bude stále silný

Letošní rok byl opět rokem hypoték. První a druhý kvartál byly velmi silné, jednalo se ještě o dozvuk rekordního roku 2016. Léto a podzim se nesly spíše ve znamení stagnace. Listopad a prosinec ale opět znamenaly hypoteční růst.

Ačkoli začaly úrokové sazby stoupat oproti loňskému roku o 0,7 procenta, očekává se, že objem hypoték bude srovnatelný s loňským rokem, i když počty sjednaných hypoték nahoru nešly. Rostl však objem jednotlivých hypoték.

Spočítejte si cenu hypotéky online

Ilustrační snímek

Ilustrační snímek

Příčinou je neustálý růst cen nemovitostí. Zejména ve velkých městech jdou ceny nahoru. V kombinaci s požadavky na vyšší hotovost a na přísnější posuzování bonity už lidé na hypotéku tak snadno nedosáhnou.

Důvodem obtížnější cesty k hypotéce je také fakt, že banky omezily hypotéky s vyšším LTV (poměr mezi úvěrem a hodnotou nemovitosti). Zatímco ještě minulý rok bylo možné získat 100% hypotéku, letos došlo kvůli nařízení ČNB k omezení na 90% LTV, navíc doplněné tím, že si banky musí velmi pečlivě hlídat i hypotéky nad 80 % LTV.

Banka musí mít ve svém portfoliu hypotéky s 80 až 90% LTV maximálně ve výši 15 %. To vše znamená pro klienty vydat se více z hotovosti, a to poměrně výrazně. Banky navíc začaly přísněji posuzovat bonitu klientů.

I tak je hypoteční trh zdravý a poptávka po financování bydlení stále velmi silná. Ekonomika je stabilní, růstová a úrokové sazby jsou pořád velmi nízké. To vše směřuje tomu, že i rok 2018 bude v hypotékách opět velmi silný, i když pravděpodobně nedosáhne objemu z roku 2016.

InvesticeÚsměv na tváři akciových investorů

Za prvních 11 měsíců zhodnotily americké akcie o 18 %, evropské jsou plus 8 % a investoři, kteří zůstali ve středoevropském regionu, se rovněž těší z dvouciferného růstu. Hlavním tahounem akcií byl růst ziskovosti firem.

Hospodářský růst umožnil normalizovat měnové politiky, tedy zvednout sazby z bezprecedentních nulových hodnot výše směrem k 2 %. Bohužel čeští investoři se z globálního růstu akciových trhů tolik radovat nemohli. Důvodem je koruna, která začínala rok na uměle oslabených úrovních, a tak veškerá cizoměnová aktiva byla svým způsobem mnohem dražší, než kdyby se koruna pohybovala na normálních úrovních.

Po ukončení intervencí koruna svižně posilovala, což znehodnotilo akcie vyjádřené v českých korunách. Hodnota 1 eura byla například na konci 1. čtvrtletí na 27 korunách. Nyní dostanete za 1 euro jen 25,5 koruny, to znamená pokles o korunu a půl u každé investice nakoupené v euru.

Konzervativní investoři budou zřejmě hodně nespokojení. Nejenže jim banky platily nulové úroky ze svých vkladů, ale současná inflace blížící se 3 % jim jejich reálné zůstatky ještě znehodnotila. Důvodem této neefektivnosti jsou opět intervence, které nalákaly do české koruny mnoho spekulantů, kteří vykoupili většinu českých státních dluhopisů.

Jejich výnosy se tak dostaly hluboko do záporných hodnot. V současnosti, kdy již inflace přeskočila cíl ČNB, začaly jejich výnosy prudce růst, respektive ceny dluhopisů začaly rychle padat. To znamená, že všichni konzervativní klienti mohou i nadále očekávat pokles hodnoty svých dluhopisových investic.

PojištěníJak je to s povinným ručením

Na konci roku 2016 se na trhu pojištění vozidel udála novinka, a to určení ceny podle odhadu ujetých kilometrů, která se měla naplno projevit letos. Změna ale klienty neoslovila tak, jak pojišťovny doufaly.

Přes neustále se zvyšující úroveň škod z povinného ručení došlo ke stagnaci výše pojistného z důvodu konkurenčního tlaku a boji o dobré a bezeškodní klienty. Další snižování pojistného už však pravděpodobně nenastane. Spíše naopak vzhledem k trendu růstu škod.

V pojištění občanského majetku se žádné zemětřesení nepředpokládá. Pokračovat bude zkvalitňování pojistných produktů a asistenčních služeb. Ani produktová nabídka připojištění u „životka“ nic revolučního nepřinesla. Většina pojišťoven se letos soustředila na rizikové životní pojištění. Jeho obliba mezi lidmi i nadále roste na úkor investičního životního pojištění.

Koncem roku 2016 došlo ke změně regulace výplaty provizí u produktů životního pojištění. Pojišťovny musejí nově rozkládat náklady pro klienta do prvních pěti let trvání smlouvy. Před touto změnou pojišťovny strhávaly nejčastěji náklady na vznik smlouvy v prvních dvou letech a na pokrytí těchto nákladů sloužila většina zaplaceného pojistného.

Nyní strhávají delší dobu, ale po menších částkách. Cenu pojištění pro klienty to ale příliš neovlivnilo. Vliv měla spíše na distribuci pojištění - obchodníci buď rozkládají provizi na menší části na delší dobu, nebo nesou riziko delšího storno období, tedy období, kdy musí při zrušení smlouvy vracet část provize. Velkým tématem pro rok 2018 bude nová úprava regulace distribuce pojištění. Některé pojišťovny také připravují poměrně zajímavé rozšíření možností svých produktů.

Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Karetní realita: PIN na šupině, kartu dala synovi, účet vysál kolega

Ilustrační snímek

Platit kartou Čechy baví. V digitálních platbách jsme dokonce na špici v Evropě. Používáme je doma i v cizině a platíme...

Dostal výpověď pro nadbytečnost, firma přitom inzeruje volná místa

Ilustrační snímek

Zaměstnavatel nám může dát výpověď jen z důvodů vyjmenovaných v zákoníku práce. Co ale dělat, když výpovědní důvod...

Kolik letos zaplatíte v Chorvatsku v restauraci a v supermarketu?

Ilustrační snímek

Jadran není levný, ale i tam se dá ušetřit. Přinášíme přehled cen, kolik stojí v Chorvatsku potraviny, drogistické...

Podnikal a tloustl. Drasticky shodil 33 kilo a změnil si tím život

Stanislav Petříček

Stanislav Petříček začal podnikat a přibývat na váze. Během roku vystřídal pět velikostí kalhot. Pak začal mít strach,...

Za pár let jde do důchodu, a tak zvažuje, co s našetřenými penězi

Ilustrační foto

Sedmapadesátileté Janě vyprší za tři roky penzijní i životní pojištění. Už nyní přemýšlí, jak naloží s uspořenými...

Další z rubriky

Za pár let jde do důchodu, a tak zvažuje, co s našetřenými penězi

Ilustrační foto

Sedmapadesátileté Janě vyprší za tři roky penzijní i životní pojištění. Už nyní přemýšlí, jak naloží s uspořenými...

Chcete úspěšně projít oddlužením? Těmto chybám se vyhněte

Ilustrační snímek

Nezvládáte splácet půjčky, možná jste už i v exekuci. Požádáte o oddlužení a budete-li se snažit a nějaký čas vystačíte...

Kolik letos zaplatíte v Chorvatsku v restauraci a v supermarketu?

Ilustrační snímek

Jadran není levný, ale i tam se dá ušetřit. Přinášíme přehled cen, kolik stojí v Chorvatsku potraviny, drogistické...

Kolik je průměrný důchod a kolik lidí tuto dávku dostává?

Kolik je průměrný důchod a kolik lidí tuto dávku dostává?

Kurzy.cz Důchodů máme několik typů. Ten nejčastější je starobní a pobírá ho více než 2,4 milionu lidí. V průměru dostávají 13 30...

Advantage Consulting, s.r.o.
RUBY ON RAILS DEVELOPER

Advantage Consulting, s.r.o.
Praha
nabízený plat: 55 000 - 80 000 Kč

Najdete na iDNES.cz