Ze struktury domácích úspor, kterou uvádí ČNB, ale plyne, že většina klientů v Česku je spíše konzervativní. Ti budou potřebovat větší základní vklad 15 milionů korun, ale správa jejich peněz bude méně náročná.
Jak dojít k rentě 24 000 měsíčně | ||
Varianta II | konzervativní klient | dynamický klient |
potřebný vklad | 15,4 milionu | 3,1 milionu |
jak investovat | využít státem a daňovou legislativou podporované produkty (stavební spoření, penzijní připojištění) a dále kombinaci podílových fondů v poměru 60 procent peněžní trh a 40 procent dluhopisové | jak investovat: podílové fondy v poměru 10 procent peněžní trh, 10 procent dluhopisové a 80 procent akciové |
předpokládané zhodnocování | předpokládané zhodnocování 4% p.a. | předpokládáné zhodnocování 10%p.a. |
Poznámky: V obou případech bude ve fondech peněžního trhu dostatek prostředků pro čerpání důchodu pro první roky. Je potřeba následná péče o uložené peníze - pravidelné posouzení portfolia
Zdroj: Miriam Hanáková, finanční poradkyně
Jak dojít k rentě 24 000 měsíčně | ||
Varianta III | konzervativní klient | dynamický klient |
potřebný vklad | 14,4 milionu | 7,2 milionu |
jak investovat | 50 procent hyotéční zástavní listy alespoň od dvou hypotéčních bank, za zbylé peníze nakoupit nemovitost za účelem pronájmu | 30 procent hypotéční zástavní listy a dluhopisové podílové fondy, 30 procent nákup nemovitostí za účelem pronájmu. 30 procent akciové podílové fondy, 10 procent podílové fondy peněžního trhu. |
předpokládané zhodnocování | 4% p.a. | 6 % p.a. |
Poznámky: Vzhledem momentální výkonnosti dluhopisových fondů doporučujeme příslušnou část peněz na dobu, než dojde ke konsolidaci nové výše úrokových sazeb„zaparkovat" do podílového fondu peněžního trhu.
Zdroj: Jiří Malý, finanční poradce