PŘEHLEDNĚ: Co mění zákon o úvěrech? Placení hypoték i půjčky před výplatou

  14:29
V pátek Sněmovnou schválená novela zákona o úvěru posiluje postavení dlužníka. Umožní například předčasně splácet hypotéku. Má však na paměti i případy, kdy lidem chybí peníze před výplatou. Redakce MF DNES a iDNES.cz připravila přehled změn pro vybrané případy.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto: Jiří Benák, iDNES.cz

Silnější ochrana dlužníků a lepší postavení vůči bankám a dalším věřitelům. To je hlavní cíl novely zákona o spotřebitelském úvěru, již schválili poslanci. Úprava se dotkne všech, kteří mají jakékoliv dluhy u institucí, ať už jde o pár tisícovek, či několik milionů. Návrh ještě musí schválit Senát a podepsat prezident.

1. Chci požádat o hypotéku

Největší novinkou zákona je, že zvlášť upravuje hypotéky, které dosud stály mimo legislativu. Banky si budou muset mnohem přísněji ověřovat schopnost dlužníka splácet. „Osoby samostatně výdělečně činné mívají problém doložit příjmy, podobně i lidé bez příjmu, tedy například ti, kteří žijí z renty či pronájmu nemovitostí. Lze očekávat, že banky nový zákon využijí a zvýší v těchto případech úrokovou sazbu a produkt zdraží,“ míní ředitel právního oddělení Partners Vít Mikolášek.

2. Mám hypotéku a chci ji předčasně splatit

Novela rozšiřuje možnosti, kdy je možné hypotéku předčasně splatit. Sociálnědemokratický poslanec Václav Votava prosadil, že lidé budou moci při každém výročí uzavření smlouvy zdarma splatit až 25 procent hypotéky. Některé banky to umožňují již dnes, další si za to účtují vysoké poplatky.

Zcela zdarma pak bude možné splatit hypotéku bez sankcí v těžkých životních situacích, třeba při dlouhodobé nemoci. V jiných případech bude mít banka právo pouze na „účelně vynaložené náklady“. Votava navíc prosadil možnost splatit jednorázově hypotéku při prodeji nemovitosti, kde bude mít sankční poplatek strop. Uvolnění pravidel pro předčasné splacení může podle opozice hypotéky zdražit.

3. Nemám peníze před výplatou

Kromě hypoték zákon upravuje také mikropůjčky do pěti tisíc korun, které bývají často na začátku dluhové spirály. Budou se jich dotýkat všechna pravidla jako pro velké úvěry. Poskytovatelé si budou muset dostatečně proklepnout žadatele před poskytnutím úvěru.

Pokud se později ukáže, že si neověřili schopnost dlužníka splácet, může soud označit úvěrovou smlouvu za neplatnou. Spotřebitel by tak podle svých možností musel splatit jen jistinu.

4. Nemohu splácet úvěr

V minulosti se často stávalo, že dlužníci přišli kvůli náhlé finanční tísni o veškerý majetek. Penále a smluvní pokuty, které si úvěrové společnosti v případě zpoždění splátek účtovaly, totiž mohly dosáhnout i násobku zapůjčené částky.

Zákon nyní přikáže, že mohou činit maximálně 50 procent úvěru, nejvýše však 200 tisíc korun. Tato úprava by měla platit i pro existující půjčky. Věřitel navíc bude muset na doplacení dlužné částky čekat alespoň půl roku, než prodá nemovitost, kterou má v zástavě.

Spotřebitele by nově měl chránit i konec rozhodčích doložek, protože veškeré spory se budou muset řešit před soudem.

Někteří právníci varují, že tím bude výrazně ztížena možnost řešit dluhy mimosoudně, tedy rozložením do několika splátek ještě před podáním návrhu na exekuci. „O to více budou žalobami zavaleny soudy a exekutoři,“ tvrdí inkasní agentury. Nejasnost plyne z toho, že věřitel si bude muset znovu ověřovat úvěruschopnost klienta při změně podmínek splácení úvěru. „A to může snižovat ochotu věřitelů přistoupit na uzavření dohody o změně smluvních podmínek dosavadního úvěrového vztahu v případě prodlení dlužníka, což bývá právě dohoda o splátkovém kalendáři,“ míní Miroslav Hájek ze společnosti Vilímková Dudák & Partners.

5. Jsem „lichvář“

Zatímco dnes stačí k poskytování půjček živnostenské oprávnění, nově bude třeba požádat o licenci u České národní banky a složit nejméně 20 milionů korun jako základní kapitál. Lidé, kteří budou poskytovat úvěry, budou muset mít nejméně maturitu a také se nechat přezkoušet z příslušných znalostí finančního trhu.

Vláda si od toho slibuje přehlednější trh, z nynějších více než 50 tisíc subjektů mají zůstat desítky. „Jde o to, abychom vyloučili ty, kteří půjčují s vědomím nebo cílem připravit lidi o majetek,“ uvedl ministr financí Andrej Babiš.

Věřitelé však tvrdí, že nová regulace pádům do dluhové pasti nezabrání. „Spotřebitelé, kteří nesplní podmínky licencovaných poskytovatelů, budou svoji poptávku uspokojovat mimo regulovaný trh,“ upozorňuje prezident České asociace věřitelů Pavel Staněk. Jinými slovy, častěji mohou skončit u lichvářů.

Teprve budoucnost ukáže, zda tomu zabrání schválený pozměňovací návrh lidoveckého poslance Jaroslava Klašky, který přiklepl silnější pravomoci pro ČNB v oblasti dohledu. Ta totiž bude moci uložit až 20milionovou sankci subjektům, které budou poskytovat půjčky bez licence. Převodu takových pravomocí se banka dlouho bránila.

Přesun výroby do USA nechystáme, s Trumpem se EU dohodne, věří šéf Linetu v USA

Nejčtenější

Hrozba pro energetiku? Američané našli v čínských solárech neznámá zařízení

Američtí energetici přehodnocují rizika, která představují zařízení vyrobená v Číně. V některých měničích napětí solárních panelů totiž našli neznámá komunikační zařízení. Agentuře Reuters to sdělili...

Bulharsko je blíž na cestě k euru. Obyvatelé se bojí zdražování

Bulharsko se připravuje na přijetí eura, kterým by se v nejchudší zemi Evropské unie mělo začít platit už v lednu. Bulhaři splnili všechna kritéria a požádali EU o zahájení poslední fáze přijímacího...

Počkejte s podpisem Dukovan, žádá francouzský eurokomisař Česko

Francouzský eurokomisař Stéphane Séjourné žádá Česko o odložení podpisu smlouvy o stavbě dvou nových jaderných bloků v elektrárně Dukovany. Podle něj Evropská komise prověřuje, zda korejské...

Zásilkovna měla problémy s doručováním. Na balík se čekalo i deset dní

Logistická společnost Zásilkovna, známá svou rozsáhlou sítí výdejních míst a samoobslužných boxů, v posledních týdnech prochází komplikacemi v doručování zásilek. Množí se stížnosti zákazníků na...

Bez Kanady nepřežijeme. Americká města u hranic marně vyhlížejí sousedy

Americká města přišla o kanadské turisty. Největší propad zájmu hlásí města Blaine nebo Point Roberts ve státě Washington. Důvodem je zejména politika Donalda Trumpa, která přerostla v neoficiální...

Sběrači PET lahví a plechovek ve Vídni mají smůlu. Speciální držáky tam nebudou

Od počátku letošního roku funguje v Rakousku systém zálohování nápojových PET lahví a hliníkových plechovek. Některá tamní města počítala s tím, že u veřejných odpadkových košů nainstalují speciální...

17. května 2025

Investoři se přestali bát. Americké akcie smazaly ztráty způsobené cly

Americké akcie úspěšně smazaly výrazné ztráty, které jim uštědřil Donald Trump svou obchodní politikou. Zpátky na hodnotách před celní smrští je také i mezi běžnými investory oblíbený index S&P 500....

17. května 2025

Obědy se zkracují, ubývá chodů. Hospody se rozdělí na polední a večerní, tuší expert

Premium

Polévka, hlavní chod, k tomu nápoj nebo káva. Případně i dezert. Tak ještě nedávno vypadal běžný oběd mnoha Čechů, kteří na něj pravidelně vyráželi do restaurací. Dnes je všechno jinak, což potvrzují...

17. května 2025

Amerika jako atrakce. U Buffala je obchod, který prodává zboží Made in USA

Zatímco americko-čínská celní přetahovaná působí vrásky tisícům obchodníků ve Spojených státech, jednomu z nich to nevadí. Jmenuje se Mark Andol a je mu 58 let. Jeho obchod se jmenuje Made in America...

16. května 2025  18:30

Velká Británie přichází o miliardáře, je jich nejméně za 37 let

V Británii za rok klesl počet miliardářů ze 165 na 156, což je nejprudší pokles za 37 let. Napsal to web stanice BBC s odkazem na každoročně vydávaný žebříček nejbohatších lidí v Británii The Sunday...

16. května 2025  17:41

Češi řeší ztráty balíků zřídka. Reklamační proces je odrazuje, vyplývá z průzkumu

Zkušenosti s poškozenou, ztracenou nebo výrazně zpožděnou zásilkou má více než 40 procent Čechů. Každý osmý navíc uvedl, že se mu zdržela důležitá zásilka a třetina dotázaných přiznala, že jim tyto...

16. května 2025  16:30

Kryptoměnovou burzu Coinbase napadli hackeři. Způsobili škodu za miliardy

Největší americká kryptoměnová burza Coinbase čelila hackerskému útoku. Hackeři sice získali data pouze k omezenému počtu účtů, škoda i tak šplhá ke 180 až 400 milionů dolarů, v přepočtu tedy k...

16. května 2025  15:16

Evropa bez chemického průmyslu? Firmy rozhodují o přesunu výroby do Asie

Budoucnost chemického průmyslu v Evropě je v ohrožení. Firmy v posledních letech bojují s rostoucími cenami energií, byrokratickými překážkami a levnější konkurencí. Provozy v Asii či na Blízkém...

16. května 2025  14:20

Řetězec Walmart ohlásil zdražování. Američané pocítí dopady Trumpovy politiky

Maloobchodní řetězec Walmart upozornil americké zákazníky, že kvůli clům Trumpovy administrativy bude muset zvýšit ceny některých výrobků. První vlnu zdražování by američtí zákazníci měli pocítit už...

16. května 2025  12:39

Online supermarkety soutěží o zákazníky novými věrnostními programy

Dva přední internetové supermarkety rozšiřují služby pro své věrné klienty. Rohlik Group koncem dubna oficiálně spustil věrnostní program Rohlík Xtra, kterým nahradil dosavadní službu Premium....

16. května 2025  11:44

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

Nenápadný půvab greenwashingu. Firmy si v něm libují i přes upozornění úřadu

Vyšetřování ve Velké Británii zjistilo, že některé firmy i po upozornění Agentury pro reklamní standardy (ASA) stále používají ve svých reklamách metody greenwashingu. Mezi společnosti, které nadále...

16. května 2025  10:56

Trump rozkýval trh s investicemi. Zchudl jsem o desítky milionů, říká Sehnal

Jak investovat v době, kdy politiku ovlivňuje Donald Trump, umělá inteligence mění trh a každý druhý Čech stahuje investiční aplikaci? Odpovídali hosté Kulatého stolu iDNES.cz: hlavní ekonom XTB...

16. května 2025  9:50
Nastavte si velikost písma, podle vašich preferencí.