Úterý 31. března 2020, svátek má Kvido
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 31. března 2020 Kvido

Aplikace místo podílového fondu. Online služby chtějí naučit Čechy investovat

  1:00aktualizováno  1:00
Na rozdíl od západních zemí se Češi do investování příliš nehrnou. Týká se to všech generací. „Strach“ z investic by však mohly rozptýlit online platformy a roboti. Klienty lákají podobně jako malé nastupující banky před deseti lety – na nízké poplatky.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Většina Čechů přiznává, že jsou poměrně konzervativní, pokud jde o investice. Ani lidé do čtyřicítky se přitom do investování příliš nehrnou. Opakují zažité postupy svých rodičů. Peníze si pravidelně odkládají zhruba tři pětiny lidí, většina k tomu však využívá hlavně spořicí účty a stavební spoření.

Jak ukazuje průzkum společnosti Perfect Crowd mezi tisícovkou respondentů, podílové fondy dosud přilákaly necelou čtvrtinu lidí, investice do akcií či dluhopisů dokonce jen zhruba každého desátého Čecha. Více než polovina je přitom přesvědčena, že by mohla investovat lépe. U lidí s vysokoškolským vzděláním, vyššími příjmy a mezi mladými je tento pocit mnohem silnější.

Jak se změnil přístup Čechů k investování

„Ukazuje se, že ani mladí Češi se ještě nenaučili investovat tak, jak jsou zvyklí například na Západě,“ říká zakladatel a šéf startupu Fondee Honza Hlavsa. V USA například do akcií investuje přes 55 procent dospělé populace.

Nemovitostní fondy na vzestupu. Kanceláře a sklady vynášejí víc než byty

Peníze svěřili robotovi

V Česku se nyní rozjíždí několik online platforem, které zprostředkují investice do fondů akcií či dluhopisů. Jejich představitelé mluví o „demokratizaci investic“ a o tom, že přivedou k investování mnohem víc lidí.

Hlavním cílem je nabídnout alternativu k podílovým fondům. Na rozdíl od nich totiž obvykle nemají žádné vstupní ani výstupní poplatky a­ poplatek za správu bývá nižší. Postupují tedy vlastně stejně jako malé dravé banky, které před dekádou přišly s ­účty zadarmo. Ty tehdy přilákaly zástupy klientů a tradiční hráči museli na jejich útok reagovat výhodnějšími nabídkami.

„Chceme naučit Čechy dlouhodobě investovat a ukázat jim, že peníze se nezhodnocují na spořicích účtech. A že se na akciích a dluhopisech, pokud jsou nízké poplatky, dá dlouhodobě dobře vydělat,“ tvrdí Hlavsa. Letos chce získat dva tisíce registrovaných zákazníků a do pár let miliardu korun pod správou.

Nové platformy, jako je Portu, Indigo či Fondee, jsou založeny na pasivní formě investování. S rozložením portfolia buď pomáhá robot, nebo je již předem dané, namixované z různých produktů.

„Klient se o svou investici v podstatě nestará. Robot mu ji investuje sám podle jeho profilu a preference,“ říká Tomáš Jaroš, šéf Patria Finance, pod jejíž křídla patří platforma Indigo. Robot vybírá portfolio z­ burzovně obchodovaných fondů, kterých je aktuálně téměř třicet.

„Na rozdíl od většiny fondů pracuje robot s vývojem trhu neustále, každý den porovnává volatilitu optimálního portfolia s profilem klienta. A dostane-li se mimo limit, tak klientovi portfolio zadarmo optimalizuje,“ říká Jaroš.

Investoři větří zelený krach. Sází na pád akcií „udržitelných“ firem

Službu spustili v ­prosinci a nyní mají 650 aktivních klientů, další stovky se registrovaly. „Cílem je 20 tisíc klientů do pěti let. Letos budeme spokojeni, bude-li jich přes 1­500,“ dodává Jaroš.

Online investiční platforma Portu je v ostrém provozu už rok a půl. „Aktuálně se na Portu registrovalo již téměř 10 tisíc lidí, do tří let chceme mít desítky tisíc uživatelů a spravovat peníze v objemu několika miliard korun,“ říká šéf služby Radim Krejčí. Pod značkou Portu chce vybudovat „rodinu investičních služeb“, aby člověk už nemusel hledat jinde.

Krejčí vysvětluje, že automatizace investičního procesu přináší úsporu v nákladech, která se promítá do nižších poplatků. „Portu je navíc postaveno na pasivní formě investování – tedy investování do akciových a dluhopisových indexů – kterou drtivá většina aktivních portfolio manažerů dlouhodobě nedokáže překonat,“ říká Krejčí. Například podle studie společnosti S&P Dow Jones Indices pro období deseti­ let výkonnostně zaostává 88 procent podílových fondů za indexem, se kterým se srovnávají. „Úspěšné podílové fondy sice existují, problém však je takový fond najít a vybrat, a navíc ještě věřit, že dokáže být úspěšný nadále,“ tvrdí Krejčí.

Ti, kteří to nechtějí řešit

„Klienti Fondee nejsou lidé, kteří chtějí aktivně obchodovat s jednotlivými akciemi. Naopak, jsou to lidé, kteří investice nechtějí řešit,“ říká Hlavsa. Je pro ně proto nejvhodnější rozložit peníze mezi velké množství produktů, protože sázka na konkrétní akcie nebo dluhopisy vždy představuje určité riziko.

To se nedávno ukázalo třeba u akcií výrobce antiviru Avast. Po aféře s prodejem uživatelských dat se propadly zhruba o třetinu, byť do té doby jejich růst zdobil burzy.

Peněz je všude spousta, nejlepší je nacpat je do matrace, radí investor

Hlavsa s manželkou studovali a ­pracovali v Londýně a přes podobné platformy si spořili. Když se před třemi lety vrátili do Česka, viděli, že tu nic takového není. Do rozjezdu Fondee dali necelých deset milionů korun z rodinných úspor. „Nyní investory nemáme, ale během letošního roku bychom rádi získali strategického partnera, který nám pomůže ještě rychleji růst. Jednání s některými fondy již vedeme,“ uvádí Hlavsa.

Patria do spuštění Indiga investovala kolem milionu eur. „Z větší části se jednalo o náklady na naše zaměstnance, kteří se na vývoji podíleli,“ vysvětluje Jaroš. Služba doplňuje nabídku online investování na více než 25 světových burzách. „Věříme, že Indigo některé klienty nakonec naladí i k přímému investování,“ dodává Jaroš.

Vývoj Portu začal před třemi lety a finančně jej jako jediný investor zaštítila společnost Wood & Company. „Celkové náklady by šlo počítat spíše v jednotkách než desítkách milionů korun. Nyní i další investice plánujeme spolu s Wood & Co. Vstup dalšího investora v nejbližší době není pravděpodobný,“ říká Krejčí.

Koronavirus v Česku

Karanténa v České republice byla prodloužena do 1. dubna do šesté hodiny ranní. Od čtvrtka 12. března platí také třicetidenní nouzový stav. Během těchto opatření platí zákaz volného pohybu na území celé republiky s výjimkou cest do zaměstnání, na nákup, k lékaři a dalších specifikovaných činností.

Roman Prymula, Adam Vojtěch, Jarmila Rážová, Jan Hamáček, Andrej Babiš, Alena Schillerová, Ladislav Dušek, Petr Husa, Rastislav Maďar, Tomáš Šebek

  • Nejčtenější

Schillerová navrhne zrušit daň z nabytí nemovitostí a odpočty hypoték

Ministryně financí Alena Schillerová navrhne na vládě zrušení čtyřprocentní daně z nabytí nemovitostí. Věří, že by to...

Technická kontrola se zpřísní, nově o ni řidiče připraví i drobnosti

Přijet na technickou kontrolu s prorezlými brzdovými kotouči, s nefunkčním světlometem nebo například s­ prasklým...

Finanční úřady bojují s návaly lidí. Nechoďte tam osobně, prosí Schillerová

Když vláda rozhodla o odsunutí data odevzdání daňových přiznání, měla dva hlavní důvody. Kromě pomoci živnostníkům bylo...

Třetina Američanů a miliony Němců bez práce. Ekonomické prognózy přitvrzují

Zatímco se drastická opatření proti šíření nového koronaviru stále více promítají do hospodářství zasažených zemí,...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Recept na krizi? Deset tisíc pro každého, říká ekonom Matějka

Ekonom Filip Matějka, kterého Piráti a STAN navrhli do Ústředního krizového štábu, popsal ve videorozhovoru iDNES.cz...

Premium

Španělská nepoučitelnost. Proč zde koronavirus řádí jako v Itálii nebo Číně

Dlouhé týdny Španělé sledovali, co se děje v Číně, Íránu a Itálii. Ale nepoučili se. Laxní politici opakují stejné...

Premium

INTERAKTIVNÍ GRAF: Porovnejte, jak se koronavirus šíří v různých zemích

Statistik, jak se šíří pandemie nového koronaviru, existují spousty. Někdy je ale těžké dát různá čísla do kontextu....

Premium

Milostná zápletka mladých lidí. Ústřední dvojice tuší, proč je Slunečná hitem

V lednu vstoupil na televizní obrazovky seriál Slunečná a od té chvíle si získal velké množství fanoušků. Nemalou...

  • Další z rubriky

Kurzarbeit je složitý a slabý, stěžují si zástupci malých podnikatelů

Sjednotit, zjednodušit a hlavně zvýšit, tak by se daly shrnout hlavní požadavky Asociace malých a středních podniků a...

Šéf komory Dlouhý: Firmy potřebují jasný návod, jak se k pomoci dostat

Prezident Hospodářské komory Vladimír Dlouhý na tiskové videokonferenci poděkoval vládě za oznámenou pomoc. Upozornil...

Českému lázeňství hrozí zánik, varuje svaz. Lázně prosí VZP a vládu o pomoc

Českým lázním hrozí kvůli opatřením proti šíření koronaviru zánik, tvrdí Svaz léčebných lázní. Obrátil se proto na VZP...

Zrušení nemovitostní daně vítáme, zlevnit byty ale nemusí, míní realitky

Zástupci realitních kanceláří vítají návrh ministryně financí Aleny Schillerové (za ANO), která chce zrušit daň z...

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Najdete na iDNES.cz