Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Hypotéky zlevnily, dál už ale nejspíš nebudou. Banky vyčkávají

Epidemie koronaviru zlevnila Čechům hypotéky. Zatímco ještě loni v lednu půjčovaly banky peníze na bydlení v průměru za tři procenta, letos v květnu klesla průměrná sazba podle Fincentrum Hypoindexu až na 2,3 procenta. Pár bank nabízí část úvěrů dokonce pod dvě procenta.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

K dalšímu znatelnému poklesu však nejspíš nedojde, byť mu teoreticky otevírá prostor měnová politika České národní banky.

„Ačkoliv klesá cena peněz na trhu, hypotéky adekvátně zlevňovat nebudou. Jejich cenu totiž aktuálně ovlivňují jiné faktory než tržní sazby,“ říká ředitel hypotečních úvěrů Raiffeisenbank Milan Voldřich. Bankám totiž rostou jiné náklady. Do ceny úvěru musejí například promítnout riziko, že se větší počet klientů bude zpožďovat se splácením.

Hypotéky by navíc mohly být dostupnější. ČNB ve čtvrtek „vypnula,“ doporučení, podle něhož nesměla měsíční splátka dluhů překročit polovinu čistého příjmu žadatele (ukazatel DSTI). „Klienti tak budou moci nyní dosáhnout na vyšší hypotéky, než tomu bylo doposud. Stále ovšem platí, že ČNB jen doporučuje, banky tedy toto doporučení mohou a nemusejí přijmout,“ říká finanční specialista Hyponamiru.cz Miroslav Majer.

Zvýšilo se riziko

Podle něj ovšem nejde o to, zda ho přijmou, ale spíše kdy. „Může to ještě trvat několik týdnů, až si budou jisté, že příjmy klientů už nejsou tolik ohroženy jako doposud. Banka, která toto přijme první, může spustit lavinový efekt,“ říká Majer.

Riskaři v jednotlivých bankách totiž sami zpřísnili kritéria pro poskytování hypoték. Museli. Nikdo nedokáže věrohodně předpovědět, co se bude dít, jaká bude nezaměstnanost, jak bude fungovat home office, zda někomu nevypadne podstatná část příjmu ze dne na den.

I Česká národní banka říká, že na samotné banky a klienty přehodila o ­něco větší díl odpovědnosti. „Předpokládáme, že si budou dobře vědomy rizik a budou se chovat vysoce konzervativně. Necítíme potřebu to bankám předepisovat, není potřeba je svazovat,“ říká guvernér Jiří Rusnok.

Průměrné sazby hypoték.

Z původních tří kritérií tak v platnosti zůstává jediné – výše půjčky by neměla překročit 90 procent hodnoty nemovitosti (jde o ukazatel LTV). Centrální banka začala omezení postupně přijímat v době, kdy vrcholila hypoteční párty. Lidé se v některých případech nebáli riskovat a zavazovali se k příliš drahým hypotékám, kde hrozilo, že spadnou do problémů.

Přístup bank se tak výrazně liší. Někde nemají problém poskytnout úvěr ani na 95 procent nemovitosti (ČNB umožňuje bankám až v pěti procentech případů poskytnout hypotéku přes 90 procent). A jinde utáhli šrouby a vyžadují vlastní zdroje třeba i ve výši třiceti až čtyřiceti procent ceny domu či bytu.

Banky navíc zpřísnily poskytování hypoték pro zaměstnance i podnikatele z nejvíce postižených sektorů. „Nadále existují seznamy profesí, kterým aktuálně hypotéku neschválí. Jsou tu ovšem první vlaštovky, kdy se určité typy příjmů stávají znovu uznatelnými, a to zejména příjmy ze zahraničí v souvislosti se znovuotevřením hranic a seznamem ‚zelených‘ zemí,“ říká Majer.

Bydlení je stále drahé

Je tedy otázka, jak se volnější kritéria projeví v objemu nových hypoték. Květen se stal v počtu poskytnutých hypoték nejslabším za posledních deset let. „Nyní však už vidíme spolu s postupným uvolňováním protiepidemických opatření a poklesem sazeb pozitivní trend a znatelné oživení zájmu o úvěry,“ říká ředitel makléřské společnosti Golem Finance Libor Ostatek.

Oživení však může brzdit to, že byty jsou stále drahé, což je problém zejména pro mladé ve velkých městech. ČNB odhaduje, že na konci loňského roku byly ceny bytů nadhodnoceny o 15 až 25 procent a proti předchozímu odhadu ještě mírně vzrostly.

„Koronavirová krize zatím ceny rezidenčních nemovitostí výrazněji neovlivnila. Základní scénář nepracuje s poklesem cen, ovšem v případě silně nepříznivého vývoje v reálné ekonomice se ceny bydlení mohou snížit,“ říká Rusnok. Pak je ovšem otázka, zda hluboká krize vůbec někomu dovolí brát si půjčky na pořízení nemovitosti.

Pokud se černé scénáře nenaplní, může trh rozpumpovat také zrušení daně z nabytí nemovitosti. „Pomůže to k vyšší dostupnosti bydlení. V reálu díky tomu klesne potřeba vlastních zdrojů o 25 procent. Plánované zrušení možnosti odpočtu úroků při koupi nemovitosti nehraje v uvažování lidí takovou roli, protože představuje až budoucí úsporu,“ říká Voldřich.

Britská správa drah zveřejnila záběry z přejezdů

  • Nejčtenější

IT problémy způsobily kolaps bank i letišť. V Evropě i jinde ve světě

Řadu zemí v pátek zasáhly problémy s počítačovými systémy. Letiště kvůli výpadku čelila potížím s odbavováním letů, vysílat ráno nemohla ani britská televize Sky News. Agentura Reuters to označila za...

19. července 2024  9:25,  aktualizováno  22:33

John Deere už nechce být woke. Podlehl tlaku konzervativců a řadí zpátečku

Přední americký výrobce zemědělských strojů John Deere se rozhodl ustoupit od svých iniciativ v oblasti podpory rozmanitosti. Podlehl tak tlaku, který se vůči němu v posledních měsících vyvinul na...

20. července 2024

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Za všechno mohou turisté. Řecký ostrov Santorini nemá vodu, víno ani klid

Ačkoliv je řecké hospodářství do značné míry závislé na cestovním ruchu, ne všichni domorodci jsou z turistů nadšení. Vinaři na řeckém ostrově Santorini si například stěžují na to, že kvůli turismu...

21. července 2024

Sto tun obilí za hodinu. Na Hané mají výjimečný kombajn, jeden z patnácti na světě

Až sto tun obilí dokáže za hodinu sklidit nový kombajn CR11 firmy New Holland, který vyjel do obilných lánů v okolí Loštic na Šumpersku. Žací lišta kombajnu může měřit až 18 metrů, což na rozlehlých...

22. července 2024  14:31

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Přetáhnete stání zdarma? Zaplatíte i za něj. IKEA rázně řeší parkování

Obchodní centrum Homepark v Praze u obchodního domu IKEA na Zličíně zpoplatnilo další stání na svém parkovišti, kde často nechávali auta lidé dojíždějící do metropole. Těmto řidičům tak docházejí...

17. července 2024  15:14

Boeing s veletrhem avizuje dalekosáhlé změny. A získal první velkou zakázku

Po řadě krizí, které pošramotily reputaci Boeingu nyní letecký gigant oznámil svůj záměr provést transformační změny. Ty chce implikovat do továren i kultury společnosti na základě zpětné vazby od...

22. července 2024  20:58

Náš systém je křehký. Odborníci hodnotí největší IT výpadek v historii

Globální výpadek počítačů způsobený nepovedenou aktualizací softwaru společnosti CrowdStrike ovlivnil celý svět. Přestože jsou podle odborníků ztráty zanedbatelné, krach je varovným signálem pro...

22. července 2024

Zemědělci jsou v předstihu, žně již vrcholí. Úroda bude nejslabší za pět let

Příznivější meteorologické podmínky uplynulého týdne umožnily sklizeň napříč celou republikou. Podle zemědělců jsou žně ve srovnání s loňským rokem rychlejší. Podle odhadů však má být letošní sklizeň...

22. července 2024  17:39

Dobíjecích stanic pro elektroauta přibývá, ČEZ jich letos postavil téměř sto

Za první šest měsíců přibylo v České republice více než pět tisíc čistě bateriových elektromobilů, přes 1 500 pouze za červen. Stejně se rozrůstá i dobíjecí infrastruktura pro elektromobily. V prvním...

22. července 2024

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Za celosvětový kolaps IT systémů může nečekaně absurdní chyba

Nepovedená aktualizace bezpečnostního softwaru společnosti Crowdstrike způsobila pád počítačů a serverů s operačním...

IT problémy způsobily kolaps bank i letišť. V Evropě i jinde ve světě

Řadu zemí v pátek zasáhly problémy s počítačovými systémy. Letiště kvůli výpadku čelila potížím s odbavováním letů,...

Restauratéři chtějí zakázat vstup Biance Censori, vadí jim její odhalování

Přítelkyně rappera Kanyeho Westa (47) Bianca Censori (29) je známá svým stylem „oblečená neoblečená“ a snaží se šokovat...

Piju každý den. Dřív nebo později se upiju k smrti, líčí bývalý fotbalista Fenin

Fotbalista Martin Fenin (37) neprožívá nejlepší období. Nejen, že mu nevyšlo manželství s policistkou Beatou, se kterou...

John Deere už nechce být woke. Podlehl tlaku konzervativců a řadí zpátečku

Přední americký výrobce zemědělských strojů John Deere se rozhodl ustoupit od svých iniciativ v oblasti podpory...