Čtvrtek 13. srpna 2020, svátek má Alena
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 13. srpna 2020 Alena

Hypotéky zlevnily, dál už ale nejspíš nebudou. Banky vyčkávají

aktualizováno 
Epidemie koronaviru zlevnila Čechům hypotéky. Zatímco ještě loni v lednu půjčovaly banky peníze na bydlení v průměru za tři procenta, letos v květnu klesla průměrná sazba podle Fincentrum Hypoindexu až na 2,3 procenta. Pár bank nabízí část úvěrů dokonce pod dvě procenta.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

K dalšímu znatelnému poklesu však nejspíš nedojde, byť mu teoreticky otevírá prostor měnová politika České národní banky.

„Ačkoliv klesá cena peněz na trhu, hypotéky adekvátně zlevňovat nebudou. Jejich cenu totiž aktuálně ovlivňují jiné faktory než tržní sazby,“ říká ředitel hypotečních úvěrů Raiffeisenbank Milan Voldřich. Bankám totiž rostou jiné náklady. Do ceny úvěru musejí například promítnout riziko, že se větší počet klientů bude zpožďovat se splácením.

Hypotéky by navíc mohly být dostupnější. ČNB ve čtvrtek „vypnula,“ doporučení, podle něhož nesměla měsíční splátka dluhů překročit polovinu čistého příjmu žadatele (ukazatel DSTI). „Klienti tak budou moci nyní dosáhnout na vyšší hypotéky, než tomu bylo doposud. Stále ovšem platí, že ČNB jen doporučuje, banky tedy toto doporučení mohou a nemusejí přijmout,“ říká finanční specialista Hyponamiru.cz Miroslav Majer.

Zvýšilo se riziko

Podle něj ovšem nejde o to, zda ho přijmou, ale spíše kdy. „Může to ještě trvat několik týdnů, až si budou jisté, že příjmy klientů už nejsou tolik ohroženy jako doposud. Banka, která toto přijme první, může spustit lavinový efekt,“ říká Majer.

Riskaři v jednotlivých bankách totiž sami zpřísnili kritéria pro poskytování hypoték. Museli. Nikdo nedokáže věrohodně předpovědět, co se bude dít, jaká bude nezaměstnanost, jak bude fungovat home office, zda někomu nevypadne podstatná část příjmu ze dne na den.

I Česká národní banka říká, že na samotné banky a klienty přehodila o ­něco větší díl odpovědnosti. „Předpokládáme, že si budou dobře vědomy rizik a budou se chovat vysoce konzervativně. Necítíme potřebu to bankám předepisovat, není potřeba je svazovat,“ říká guvernér Jiří Rusnok.

Průměrné sazby hypoték.

Z původních tří kritérií tak v platnosti zůstává jediné – výše půjčky by neměla překročit 90 procent hodnoty nemovitosti (jde o ukazatel LTV). Centrální banka začala omezení postupně přijímat v době, kdy vrcholila hypoteční párty. Lidé se v některých případech nebáli riskovat a zavazovali se k příliš drahým hypotékám, kde hrozilo, že spadnou do problémů.

Přístup bank se tak výrazně liší. Někde nemají problém poskytnout úvěr ani na 95 procent nemovitosti (ČNB umožňuje bankám až v pěti procentech případů poskytnout hypotéku přes 90 procent). A jinde utáhli šrouby a vyžadují vlastní zdroje třeba i ve výši třiceti až čtyřiceti procent ceny domu či bytu.

Banky navíc zpřísnily poskytování hypoték pro zaměstnance i podnikatele z nejvíce postižených sektorů. „Nadále existují seznamy profesí, kterým aktuálně hypotéku neschválí. Jsou tu ovšem první vlaštovky, kdy se určité typy příjmů stávají znovu uznatelnými, a to zejména příjmy ze zahraničí v souvislosti se znovuotevřením hranic a seznamem ‚zelených‘ zemí,“ říká Majer.

Bydlení je stále drahé

Je tedy otázka, jak se volnější kritéria projeví v objemu nových hypoték. Květen se stal v počtu poskytnutých hypoték nejslabším za posledních deset let. „Nyní však už vidíme spolu s postupným uvolňováním protiepidemických opatření a poklesem sazeb pozitivní trend a znatelné oživení zájmu o úvěry,“ říká ředitel makléřské společnosti Golem Finance Libor Ostatek.

Oživení však může brzdit to, že byty jsou stále drahé, což je problém zejména pro mladé ve velkých městech. ČNB odhaduje, že na konci loňského roku byly ceny bytů nadhodnoceny o 15 až 25 procent a proti předchozímu odhadu ještě mírně vzrostly.

„Koronavirová krize zatím ceny rezidenčních nemovitostí výrazněji neovlivnila. Základní scénář nepracuje s poklesem cen, ovšem v případě silně nepříznivého vývoje v reálné ekonomice se ceny bydlení mohou snížit,“ říká Rusnok. Pak je ovšem otázka, zda hluboká krize vůbec někomu dovolí brát si půjčky na pořízení nemovitosti.

Pokud se černé scénáře nenaplní, může trh rozpumpovat také zrušení daně z nabytí nemovitosti. „Pomůže to k vyšší dostupnosti bydlení. V reálu díky tomu klesne potřeba vlastních zdrojů o 25 procent. Plánované zrušení možnosti odpočtu úroků při koupi nemovitosti nehraje v uvažování lidí takovou roli, protože představuje až budoucí úsporu,“ říká Voldřich.

  • Nejčtenější

Krejčířovu vilu opět nikdo nechce. Už ani za dvacetinu pořizovací ceny

Ani další pokus o vydražení vily v Černošicích, která patřila odsouzenému Radovanu Krejčířovi, nebyl úspěšný. Do dražby...

Moc odvážná Masaryčka. Penta couvá a změní projekt čtvrti od Zahy Hadid

Odvážný projekt nové čtvrti na Masarykově nádraží z dílny architektky Zahy Hadid se změní. Rozhodl o tom investor Penta...

Kvůli parodii s Hitlerem ztratil práci. Teď dostane kompenzaci 4,5 milionu

Australský zaměstnanec společnosti BP, který byl v minulosti propuštěn z práce za parodii s Hitlerem, nyní od firmy...

USA čeká lavina vystěhování, na ulici mohou skončit desítky milionů lidí

Koronavirová krize by mohla do konce roku připravit desítky milionů Američanů o střechu nad hlavou. Některé odhady...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Bohatší budou platit vyšší daň, uvažuje Schillerová o zavedení progrese

Kromě toho, že ministerstvo financí chystá plán na snížení superhrubé mzdy, které Čechům přidá až tisícikoruny čistého...

Biolog Komárek: Jsme účastníky největšího sociologického experimentu všech dob

Premium Měsíce trvající pandemie nám převrátila životy naruby. Známý biolog, filozof a autor dvou desítek odborných knih a tří...

Brzy dospěju do bodu, kdy si účet na Facebooku zruším, říká Lucie Výborná

Premium „Je to hra. Hra, která by měla být přínosná, užitečná, inspirativní,“ říká o své práci moderátorka Českého rozhlasu...

Proč koronavirus už téměř nezabíjí. Vytratí se, nebo se vrátí ještě silnější?

Premium Koronavirus je záhadný. Nečitelný. I když ho zkoumají ti nejchytřejší lidé, pořád o něm víme málo. Chová se jinak. Je...

  • Další z rubriky

Krize žene Čechy zpátky do pronájmů. Bydlení v Praze zlevňuje

Premium Stále více Čechů volí jako řešení bytové situace nájemní bydlení. Po částečném koronavirovém ochlazení se situace na...

Zrušení daně z nabytí nemovitosti zatím neprošlo. Oprava bude na podzim

Vládní návrh na zrušení daně z nabytí nemovitosti se vrací ze Senátu do Sněmovny. Senát v něm chce pozměňovacím návrhem...

Drahé a složité. Nové podmínky Řecka přitěžují turistům i cestovkám

Změna v podmínkách, na základě kterých budou od začátku příštího týdne moct turisté cestovat do Řecka, komplikuje...

Třetina domácností se potýká s výpadkem příjmů, ukázal průzkum

Každá třetí česká domácnost přišla během pandemie část z příjmů a čtyři procenta domácností přišly dokonce o všechny...

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

WhatsApp se brzy zbaví toho, co nás na něm nejvíc štve

Populární chatovací aplikace WhatsApp chystá změnu, která leckoho potěší. Brzy bude mít podporu více aktivních zařízení...

Krejčířovu vilu opět nikdo nechce. Už ani za dvacetinu pořizovací ceny

Ani další pokus o vydražení vily v Černošicích, která patřila odsouzenému Radovanu Krejčířovi, nebyl úspěšný. Do dražby...

Češi bydlí na Papui již tři roky. Byl to ze začátku šok, ale nelitují

Manželé se rozhodli vydat za prací do zahraničí. Zlákala je Papua Nová Guinea, kde žijí od roku 2017. Nejdříve v městě...

Škoda nebude žádnou montovnou, říká Babiš. Nový šéf musí na kobereček

Premium Premiér Andrej Babiš a ministr průmyslu a obchodu Karel Havlíček chtějí vědět, jaká budoucnost čeká mladoboleslavskou...

Jiné světlo, úhel nebo póza. Ženy odkrývají iluzi Instagramu

Často jsou to milovnice cvičení a zdravého životního stylu, které se snaží bořit mýty o tom, jak jejich těla ve...