Test pojišťoven: ručení pro fabii se liší až o tisíce

aktualizováno 
Srovnali jsme nabídky deseti pojišťoven, které v Česku nabízejí motoristům povinné ručení. Rozdíly mezi jednotlivými pojišťovacími ústavy jsou značné. Na modelovém příkladu nové fabie byl rozdíl mezi nejdražší a nejlevnější sazbou přes dva tisíce korun.
Před sjednáním povinného ručení se určitě poptejte ve více pojišťovnách, porovnáním více nabídek ušetříte.

Před sjednáním povinného ručení se určitě poptejte ve více pojišťovnách, porovnáním více nabídek ušetříte.

Nejlépe v našem mini testu dopadly pojišťovny Direct a Česká pojišťovna, nejdráže naopak pojišťovny Wüstenrot a Uniqa. Nutno dodat, že příklad má orientační vypovídací hodnotu. Změna kteréhokoliv z parametrů může výsledným pořadím zahýbat.

Zadání příkladu
Zkusili jsme zřídit povinné ručení na dobu neurčitou, ceny jsou uváděny vždy za 1 rok. Pojistili jsme Škodu Fabia Combi Classic 1,2 s výkonem 47 kW v pořizovací ceně 295 900 korun včetně DPH vyrobenou v letošním roce. Rok narození majitele je 1979, řidičský průkaz vlastní od roku 1997, je svobodný a trvale žije v Praze.

Pojišťovna Roční
platba
(on-line)
Název
produktu
Limit plnění:
věcná škoda/
škoda na zdraví
Direct 2 958 Základní 18/35
Direct 3 054 Rozšířená 30/60
ČP 3 585 Standard 20/40
Allianz 3 597 Základní 40/40
Triglav 3 624 50/50 50/50
ČP 3 729 Bonus Exclusive 100/100
Allianz 3 813 Vyšší 80/80
Kooperativa 3 948 Standard 24/54
Generali 4 000 Standard 18/35
Kooperativa 4 056 Benefit 70/70
Generali 4 160 Plus 30/60
ČSOB 4 167 Standard 24/44
ČPP 4 268 Speciál Plus 20/40
ČSOB 4 372 Dominant 60/60
ČSOB 4 495 Premiant 100/100
Uniqa 4 675 18/35 18/35
ČPP 4 860 Super Plus 70/70
Uniqa 4 860 50/60 50/60
Wüstenrot 5 040 Základní 18/35
Uniqa 5 045 100/100 100/100
Wüstenrot 5 292 Zvýšený 70/70
Pozn. Limity plnění jsou uvedeny v milionech korun. 

Výše povinného ručení závisí i na rodinném stavu
Cena pojištění závisí u některých finančních ústavů i na faktorech, které se týkají přímo samotného řidiče vozidla. Téměř všechny pojišťovny zjišťují věk a místo bydliště. Některé se ptají i na pohlaví, rodinný stav, dobu držení řidičského průkazu či zaměstnání.

Osobní údaje slouží zejména k přesnějšímu oceňování rizika. Proto vydělají na výši pojištění méně rizikoví klienti. Takzvanou segmentaci (rozdělování klientů do skupin) řeší každá z pojišťoven trochu jinak. U jedné se tedy můžete dostat do rizikové skupiny, zatímco jiná pojišťovna nemusí určité údaje brát vůbec v potaz.

Věk
řidiče
(rok 2006)

Počet
zaviněných
nehod

< 18 let 243
18 - 20 8 212
21 - 24 14 013
25 - 34 37 337
35 - 44 24 286
45 - 54 15 890
55 - 64 10 728
> 64 let 5 517
Zdroj: Statistiky MVČR

Například Wüstenrot mimořádně zvýhodňuje ženy. Dvacetiletý muž si zde může Fabii z našeho příkladu pojistit na jeden rok za 6048 korun, oproti tomu 25letá žena za 4032 Kč. Podle statistik pojišťovny jezdí totiž ženy opatrněji. Následky škod zapříčiněných ženami jsou obecně menší, zatímco četnost škod je přibližně vyrovnaná.

ČPP zase nabízí speciální produkt Sporopov. Pojištění je určeno řidičům nad 35 let s trvalým bydlištěm v obci do 10 000 obyvatel s osobním automobilem starším 8 let. Podobně si lze u Generali sjednat pojištění Venkov. Zvýhodněný tarif je určen pro držitele osobního automobilu s trvalým bydlištěm v obci do 30 000 obyvatel.

„Nejbezpečnější skupinou motoristů jsou podle našich statistik starší zkušení řidiči. Ženy a muži nad 55 let způsobují nejméně dopravních nehod. Zajímavá je i vysledovaná menší rizikovost mladších ročníků po uzavření sňatku oproti svobodným vrstevníkům,“ dodává Eva Svobodová z Uniqa pojišťovny.

Kraj
(za rok 2006)

Počet
nehod

HL. M. PRAHA 34 689
SEVEROMORAVSKÝ 29 565
JIHOMORAVSKÝ 28 850
STŘEDOČESKÝ 24 613
SEVEROČESKÝ 20 914
VÝCHODOČESKÝ 20 029
ZÁPADOČESKÝ 16 473
JIHOČESKÝ 12 832
Zdroj: Statistiky MVČR

Na závěr je důležité zmínit i výši pojištění po případném zavinění dopravní nehody. Pojišťovny pracují od 1.1. 2000 s režimy bonusů a malusů. Za každý rok, kdy nezpůsobíte škodu, máte obvykle nárok na 5% slevu (bonus). Po případném čerpání pojišťovna cenu upraví opačným směrem (malus). Nejčastěji odečte 24 nebo 36 měsíců z bezškodného průběhu, zmizí vám tedy sleva ve výši minimálně 10-15 procent.

Když se dostanete na nulu, malus se začíná přičítat, a cena pojištění naopak roste. Zásadní je maximální hranice, kam až se může po případné nehodě pojištění vyšplhat. Přístup pojišťoven se v této oblasti liší. Detailněji se budeme této problematice věnovat v některém z příštích článků o povinném ručení.

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

  • Nejčtenější

Jak je to s diskutovanou slevou na manželku? Její reálná hodnota klesá

Daňová sleva na manželku nebo manžela patří v Česku mezi významné daňové slevy podporující rodiny formou nižšího...

Sazby hypoték prudce padají. Hypoteční trh však příliš neožívá

Hypotéky zlevnily i v září a zdá se, že tento trend bude pokračovat. Zatímco v lednu průměrná úroková sazba vystoupla...

Vsadil na konopnou látku a jeho tenisky jsou dnes úspěšným hitem

Podnikatelský příběh Tomáše Rohala, který prorazil v Česku i ve světě s konopnými teniskami, není jen o úspěšné cestě...

Třináct psychologických triků, jak získat oblibu

K navázání přátelských vztahů dochází často tak přirozeně, že si možná ani nevšimneme, jak k tomu došlo. Někdy se nám...

Jakákoliv snaha zpřístupnit mladým hypotéky je vítaná, říká odbornice

Novela zákona o ČNB, kterou ještě musí projednat parlament, přinese několik změn na hypotečním trhu. Jednou z nich bude...

Premium

Havel byl z jiného těsta, vzpomíná v rozhovoru exprezident Klaus

Jeden z hlavních aktérů polistopadového vývoje Václav Klaus starší hovořil pro LN o nepochopení kuponové privatizace i...

Premium

Test kávy v kapslích: Bezpečné, pohodlné, ale drahé potěšení

V kavárně určitě najdete zajímavější druhy kávy, rozpustná je zase levnější. Test jsme zaměřili na kávu v kapslích, z...

Premium

Sex je snadno dostupný, ale nevěra ještě není důvod k rozchodu

Tolerance je podle něj jen povýšenecký postoj k druhému a vytváří korupční prostředí, proto do partnerských ani jiných...

  • Další z rubriky

Prasklá vodovodní trubka může na domě způsobit škodu i za miliony

Nejčastěji naše obydlí ničí vichřice, krupobití a vodovodní škody. Nejvyšší škody pak způsobuje oheň. Ve většině...

Byt je majetek za miliony. Kdo má pojistit dům, v němž se nachází?

Pojistit si majetek tak, aby pojišťovna v případě pojistné události zaplatila celou škodu, není úplně jednoduché....

Pojištění více osob v jedné pojistné smlouvě má své výhody i nevýhody

Pojišťovny svým klientům nabízejí pojistné smlouvy pro celou rodinu. Přesvědčují je slevami na pojištění. To klienty...

Léta si platil pojištění, když ovšem onemocněl, nedostal nic

Dvacet let si platil životní pojištění. Když ho pak zdravotní problémy vyřadily na delší dobu z pracovního procesu,...

Najdete na iDNES.cz