První krok – vypracování investičního profilu

aktualizováno 
Každý začínající investor, který se rozhodne zhodnotit své prostředky lepším způsobem, než je nechat prodělat na běžném účtu, musí nejdříve definovat své potřeby a představy o tom, jak by asi mělo vaše vydělávání vypadat. K tomuto by mu mělo dopomoci vypracování investičního profilu, který mu může celý proces hledání správné investice ulehčit. Kromě toho vám takový profil značně pomůže lépe rozdělit peněžní prostředky a sníží riziko případných ztrát.

Teď si jistě řeknete: „a jak si mám ten investiční profil vytvořit, když vlastně ani nevím, co chci?“ Nemusíte se lekat, v současné době už většina investičních společností u nás na tento problém myslí. Vypracování vašeho investičního profilu je tak s největší pravděpodobností prvním krokem, který budete při návštěvě banky absolvovat.

Vypracování investičních profilů investičními společnostmi je dáno současnou situací na trhu. Kumulování prostředků v určitých jednotlivých fondech (v horším případě na účtech v bankách,) nemusí vyhovovat ani samotným správcovským společnostem obhospodařujícím tyto fondy. Zároveň se tak investoři připravují o výnosy, protože nechat peníze tři roky ve fondu peněžního trhu se skutečně nevyplácí. Dalším důvodem je slabá informovanost, nedostatečné znalosti investičního prostředí a malé zkušenosti s investováním.

Co to obnáší?

Co tedy samotné vypracování investičního profilu obnáší? Je to jednoduché, stačí vyplnit investiční dotazník, který má většina společností k tomuto účelu vypracován. V dotazníku je klient tázán na jednoduché otázky, které pomáhají investiční společnosti odhadnout, jaká strategie je pro klienta ta nejvýhodnější a nejvíce odpovídá jeho investičnímu profilu.

Otázky v dotaznících jsou ve všech případech velice podobné a jednotlivé společnosti se liší jen v detailech, popřípadě je jiné jen množství otázek. Těch bývá většinou pět až deset s tím, že u každé vám dá společnost na výběr z několika možností. Nejčastějšími otázkami v testu bývají informace o investičním horizontu, vztahu k výnosu a riziku, znalosti investičního prostředí, případně zkušenosti s investováním v minulosti, ochota akceptovat pokles hodnoty investice, očekávaný výnos (celkový, nebo roční), použití cizích zdrojů při investici, nebo dokonce i věk. Jestli si chcete zjistit, jaký je váš investiční profil a nemáte čas na návštěvu banky, můžete si dotazník vyplnit také na internetu, i když ne všechny společnosti tuto možnost na svých stránkách dovolují.

Nebojte se pomocné ruky

Na základě vašich odpovědí vám pak společnost nabídne jeden z konkrétních profilů

Měnové riziko je zbytečný "přepych". Vyhněte se mu. Čtěte ZDE

popřípadě speciálně vytvořený profilový podílový fond, který nejvíce vystihuje vaše potřeby a představy o budoucnosti vašich peněz. Tyto profily jsou vytvářeny odborníky, kteří se v nich snaží reflektovat na konkrétní situace a podmínky na trhu v kombinaci s požadavkama klientů.

Na výběr jsou většinou čtyři možnosti, ve kterých jsou jednotlivé fondy na základě určitých pravidel kombinovány. Většinou se jedná o jeden bezrizikový (nazvaný konzervativní, nebo opatrný) a jeden rizikový (dynamický) profil. Mezi nimi se nacházejí dva další profily, které jsou kombinací rizikových a bezrizikových aktiv a představují určitý kompromis.

Závěrem je velice důležité, aby jste při vyplňování dotazníku odpověděli co nejpravdivěji. Musíte si uvědomit, že je to jen pro vaše dobro a nesprávné informace mohou vést k nesprávnému ohodnocení vaší situace a popřípadě vést k pozdějšímu nenaplnění vašich představ. Je dobré vědět, že vyplnění dotazníku není povinné a když jste již předem rozhodnuti, kde svoje peníze umístíte, investiční společnost vám v tom bránit nebude.

Jaké jsou vaše zkušenosti s vyplňováním investičního dotazníku? Myslíte si, že je to vhodný způsob diverzifikace rizika? Těšíme se na vaše názory.

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Na dovolené v Rakousku rozbili drahý servis. Naštěstí byli pojištění

Jako je nutné si včas rezervovat zimní dovolenou, je nutné si včas sjednat...

Se dvěma malými syny vyjeli nedávno lyžovat do Rakouska. Před odjezdem se nechali pojistit a udělali dobře. Devadesát...

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Bolavý zub mu neošetřili. Zanedbal jste prevenci, vzkázal dentista

Ilustrační snímek

Praktik, zubař a gynekolog. Ke všem těmto lékařům můžeme na preventivní prohlídku. Podle údajů pojišťoven svého práva...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Další z rubriky

Odborník radí, jak investovat peníze, aby vám vydělávaly

Vladimír Weiss

Dnes už si většina lidí může dávat stranou pár stokorun měsíčně. Vyplatí se to, protože pokud tyto peníze budete...

Koupil za sto tisíc, prodá za dva miliony. Kdy se vyplatí investice do aut

Lada Niva z roku 1979, na které její současný majitel vydělá zřejmě dva miliony...

Zájem o historická nebo unikátní vozidla v poslední době roste. Jde o alternativní investici, která většinou doplňuje...

Analytik: Akcie prodávej v květnu. Platí v investičním světě pořekadla?

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Češi se zajímají o investice. Řada lidí však v investování tápe a chytá se nejrůznějších rad, jak spravovat své...

Mezinárodní měnový fond uvažuje o zrušení hotovosti

Mezinárodní měnový fond uvažuje o zrušení hotovosti

Kurzy.cz „V případě zrušení hotovosti budou monitorovány všechny prováděné transakce. To by proměnilo náš svět na Orwellův, ve k...

Najdete na iDNES.cz