Mimořádné splátky úvěru dobře zvažte

aktualizováno 
Také jste si půjčili od banky peníze s tím, že je během několika měsíců vrátíte a dluhu se rychle zbavíte? Pak vězte, že zbavit se těchto půjček může být poměrně drahé. Víte, na kolik vás taková předčasná splátka přijde?
Dluh

Dluh | foto: Profimedia.cz

Určitě to znáte, přijdete do banky například vyřídit trvalý příkaz a odcházíte s půjčkou. Zkrátka neuvažujete o tom, jaké vlastně podmínky smlouva obsahuje, případně shrnující slova bankovního úředníka okamžitě pouštíte z hlavy. Později už jen mávnete rukou a řeknete si, že jakmile to bude možné a podaří se vám něco uspořit, celý dluh nebo jeho část doplatíte.

Pochopitelně tomu vám bránit žádné finanční instituce, tudíž ani banky, nemohou. Nicméně některé z nich právě tuto operaci spojují s poplatkem (sankcí), nad jejíž výší už tak snadno rukou mávnout nelze.

Jaká je situace dnes
Prolistováním sazebníků jednotlivých bank zjistíte, že šest z dvanácti bank za mimořádnou splátku, případně předčasné splacení celého úvěru své klienty ničím netrestá. Zdarma umožňuje dlužníkovi doplatit úvěr také HVB Bank, ale až po roce pravidelného splácení. Bez sankce může splatit spotřebitelský úvěr i klient Poštovní spořitelny, a to pokud tento úvěr splatí celý. Rozhodne-li se pouze pro mimořádnou splátku, musí si připravit 200 korun, což je poplatek za změnu smlouvy.

Tabulka: Přehled poplatků za předčasné splacení spotřebitelských úvěrů

Banka
 Druh   úvěru Výše poplatku
 GE MB Expres půjčka, Konsolidace půjček  5 % z nesplac. jistiny, min. 1000 Kč
 Volksbank Spotřebitelský úvěr  zdarma
 Raiffeisenbank Rychlá půjčka 4 % z mimoř.splátky*
 ŽIBA Osobní úvěry 1000**
 HVB Bank Individuální spotřebitelský úvěr po 12ti splátkách zdarma***
 ČS Snadná půjčka, Spotř.a Hotovostní úvěr  zdarma
 KB Perfektní půjčka  zdarma
 ČSOB  Půjčka na cokoliv  zdarma
 PS Spotřebitelský úvěr  zdarma****
 eBanka Spotřebitelský úvěr  zdarma
 Citibank Osob.půjčka*****  zdarma
 BAWAG Bank Osob.půjčka, IQ půjčka   zdarma

Poznámky:
* zdarma pro půjčky poskytnuté od 1.10.2005 do 31.1.2006
** změna smluvních podmínek (včetně předčasné částečné splátky úvěru)
*** týká se úvěrů do 800 tis. Kč
**** při splacení úvěru celého, jinak 200 Kč za změnu smlouvy
***** Osobní půjčka i Citibank dostupná půjčka
Zdroj: banky

Z uvedené tabulky vyplývá, že nejvíce za předčasné splacení úvěru zaplatí klient GE Money Bank, konkrétně 5 % z nesplacené jistiny, minimálně však 1 000 korun (stejnou sankci banka uplatňuje i u tzv. Konsolidace úvěrů). Druhou nejvyšší sankci je nucen uhradit klient Raiffeisenbank, který k mimořádné splátce musí přidat ještě 4 % z dané splátky. 

Připlatit si budou muset i klienti České spořitelny
Počátkem ledna hned několik bank oznámilo úpravy svých sazebníků, k čemuž je podle vlastního vyjádření, motivovala snaha o maximální přehlednost a zjednodušení. Úpravy výše jednotlivých položek mají být spíše „kosmetické“, ovšem nevyhnou se ani úvěrům.

Mimo dění tak nezůstávají ani zmiňované  poplatky za předčasnou, resp. mimořádnou splátku úvěru. Součástí zjednodušeného sazebníku České spořitelny (dále jen ČS) se stane od 1. března 2007 „nová“ položka, označená jako Úhrada nákladů spojených s mimořádnou splátkou úvěru. Týkat se bude jak spotřebitelských a hotovostních úvěrů (včetně Snadné půjčky), tak i tzv. amerických hypoték, neboli spotřebitelských hypotečních a hotovostních hypotečních úvěrů. Vztahovat se přitom bude na úvěry sjednané již od 1.12.2006. Bezsankční předčasné splacení Snadné půjčky bude bankou garantováno jedině klientům, kteří využili předvánoční nabídky se třemi měsíci bez úroků.

V ostatních případech, tedy rozhodne-li se klient ČS doplatit spotřebitelský, příp. hotovostní úvěr, zaplatí počínaje letošním březnem z mimořádné splátky 4 %, min. 500 a max. 5000 korun. Doplacení americké hypotéky jej přijde „pouze“ na 1 % z mimořádné splátky, min. 500 a max. 5 000 korun.

Tabulka: Kolik nyní zaplatíte za předčasné splacení 50 tis.Kč 

Banka  Druh úvěru Poplatek 
 GE MB  Expres půjčka, Konsolidace půjček  2 500 Kč 
 Raiffeisenbank  Rychlá půjčka  2 000 Kč* 
 ŽIBA  Osobní úvěry  1 000 Kč

* od 1.3.2007 bude tato výše odpovídat i spotřebitelským úvěrům České spořitelny (Snadná půjčka, Spotřebitelský i Hotovostní úvěr)

Spotřebitelské úvěry, jejichž splatnost se průměrně pohybuje na hranici pěti let, nebývají příliš často spláceny předčasně. Jejich množství (i objem) je v porovnání s celkovým počtem poskytnutých úvěrů obvykle v řádu procent. Přesto však „nový“ poplatek může řadu žadatelů o spotřebitelský úvěr přeci jen odradit, zvláště pokud dosahuje výše, jak náš příklad ukázal u GE Money Bank, či Raiffeisenbank. Stále totiž existuje dostatečně široká nabídka úvěrů poskytovaných nejen bankami buď částečně, či dokonce zcela bez poplatků.

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

V klasických penzijních fondech lidé prodělají, upozorňuje analytik

Petr Borkovec

Podle Petra Borkovce, zakladatele finanční skupiny Partners, dojde letos k propadům na hypotečním trhu a naopak dalšímu...

Nájemníci jí zdevastovali byt. Lituje, že občas nepřišla na kontrolu

ilustrační snímek

Paní Monika pronajala byt mladému páru. Vypadali slušně, byli sympatičtí, oba měli dobrou práci. Přesto jí během dvou...

Sousedi si stěžují, že můj pes štěká. Může mi někdo chov psa zakázat?

Ilustrační snímek

Majitel zvířete nejspíš řekne, že mu jeho mazlíček působí jen samou radost. Stejný názor ale nemusí mít soused, kterého...

Založil ryze českou banku a splnil si sen. Chce Čechy učit spořit

Radomír Lapčík

Radomír Lapčík založil v 90. letech Moravský Peněžní Ústav a snil o tom, že se toto spořitelní družstvo stane v...

Další z rubriky

Hypotéky dál zdražují, a to nejrychleji za 10 let. Ale jsou i výjimky

Ilustrační snímek

V prosinci úrokové sazby u hypotečních úvěrů pokračovaly v růstu a dostaly se z listopadových 2,78 na 2,91 procenta....

Hypotéky dál zdražují, zájem o ně však trhal v září rekordy

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů dál stoupají, ale zatím mírně. V září se úroková sazba zvedla ze srpnových 2,53 na...

Perličky z české úvěrové historie: útrapy žadatelů, výdělky v bankách

Kolik se vydělávalo v bankách - od ředitele po úředního sluhu.

Pořídit si vlastní bydlení na hypotéku je závazek na řadu let. Víte však, jak dlouhá je u nás historie hypoték, s...

Akciové podílové fondy od začátku roku – záporné výkonnosti vykazuje pouze hrstk...

Akciové podílové fondy od začátku roku – záporné výkonnosti vykazuje pouze hrstk...

Kurzy.cz Akciové podílové fondy si v letošním roce (k 11.3.2019) připsaly průměrné zhodnocení 9,52 % v měně fondu a 9,96 % v čes...

AAA Auto International a.s.
PRODEJCE AUTOMOBILŮ – TEPLICE

AAA Auto International a.s.
Ústecký kraj
nabízený plat: 30 000 - 60 000 Kč

Najdete na iDNES.cz