Velké peníze našetříte i po malých částkách

aktualizováno 
Kdo se rozhodne z běžného měsíčního příjmu našetřit hromadu peněz, asi tuší, že to nebude rychlé ani jednoduché. Jak investovat, aby se vysněný cíl přiblížil v čase co nejvíc, a přitom aby spoření příliš nezatěžovalo rodinný rozpočet?

Rozhodně je dobré počítat s více spořícími produkty, přinejmenším stavebním spořením, penzijním připojištěním a podílovými fondy. Zatím je podle analýzy ČSOB dosud 53 procent peněz českých domácností uloženo na běžných účtech a termínovaných vkladech, kde neslibují bůhvíjaký výnos.

Jaké vybrat produkty...

Předpokládejme, že se nechcete stát profesionálním finančním poradcem a svůj milion chcete naspořit, aniž byste museli denně sledovat kurzy akcií a situaci na trhu. Nejlépe jednou zadat trvalé příkazy, občas zkontrolovat situaci a maximálně jednou či dvakrát učinit nějakou zásadní změnu v portfoliu.

I po změnách v legislativě je stále velmi výhodným produktem stavební spoření. Státní příspěvky, garantované zhodnocení a relativně nízké poplatky se v něm spojují s vysokým bezpečím – vklad ve stavební spořitelně je ze zákona pojištěn. Daniel Kuchta ze společnosti Fincentrum upozorňuje, že nejefektivnější dobou pro stavební spoření je šest let, potom již ztrácí svoji výhodnost – po ukončení cyklu stavebního spoření proto doporučuje peníze jednorázově vložit do podílových fondů. Současně s tím radí spořit dlouhodobě v akciovém fondu a penzijním připojištění.

Zajímají vás aktuální sazby termínovaných vkladů? Klikněte ZDE.

Hledáte informace o fondech? Navštivte naši speciální přílohu.

... a jakým se vyhnout

Ne všechny finanční produkty jsou vhodné pro každého. Alespoň dvě obecné rady by však budoucí investor měl mít na paměti:

– Vyhněte se životním pojistkám. Daniel Kuchta je při investování nedoporučuje, dokonce s několika vykřičníky. Součástí pojistek je totiž vždy spousta režijních nákladů. I v případě investičního pojištění se platí poplatky, může jít o dvacet či třicet korun měsíčně, ale z vložené pětistovky je to 4 až 6 procent. Zhodnocení, které pojišťovny hrdě hlásí ve výročních zprávách, se pak netýká všech peněz, ale jen částky, která zbyla po odečtení poplatků. V prvním roce trvání smlouvy si navíc ústavy obvykle odečítají 90 až 100 procent vložených peněz. Jako investici lze pojištění brát, když na ně přispívá zaměstnavatel a zároveň užíváte daňových výhod.

– Pokud se vám blíží důchod, spořte opatrně. Jestliže jste až dosud neinvestovali a nejste naprosto dobrodružná povaha, zapomeňte na akcie. Naděje na zisk je stejně vysoká jako riziko ztráty a než se případný pokles vyrovná, může uplynout i deset let. Možná své peníze budete potřebovat dříve. „Starším lidem bych doporučil investici do dluhopisů a peněžního trhu – výnos bude pomalu, ale stabilně stoupat. Akcie s sebou přinášejí příliš velké výkyvy,“ radí Petr Šimčák z Živnostenské banky.

Co můžete očekávat od jednotlivých typů investic
produkt roční výnos
hotovost doma 0 procent
běžný účet 0,2 procenta
termínovaný vklad 1 procento
podílový list peněžního trhu* 1 až 2 procenta
podílový list dluhopisový* 3 až 4 procenta
podílový list akciový* 6 až 8 procent
hypoteční zástavní list 3 až 4 procenta
stavební spoření 6 až 7  procent
penzijní připojištění 3 až 4 procenta
akcie* 7 až 10 procent

Pozn.: uvedený výnos je předpokládaný, nezohledňuje inflaci, * je třeba počítat s možností ztráty
Zdroj: Sophia finance, Broker Trust


 

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Na dovolené v Rakousku rozbili drahý servis. Naštěstí byli pojištění

Jako je nutné si včas rezervovat zimní dovolenou, je nutné si včas sjednat...

Se dvěma malými syny vyjeli nedávno lyžovat do Rakouska. Před odjezdem se nechali pojistit a udělali dobře. Devadesát...

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Bolavý zub mu neošetřili. Zanedbal jste prevenci, vzkázal dentista

Ilustrační snímek

Praktik, zubař a gynekolog. Ke všem těmto lékařům můžeme na preventivní prohlídku. Podle údajů pojišťoven svého práva...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Další z rubriky

Zmapovali jsme pět spořicích účtů, které aktuálně vynášejí nejvíc

Ilustrační snímek

Česká národní banka letos již několikrát zvýšila úrokové sazby, naposledy v srpnu 2018. Některé finanční domy na to...

O stavební spoření dál roste zájem, vylepšují se i akční nabídky

Ilustrační snímek

Stavební spoření patří k vyhledávaným spořicím produktům, počty uzavřených smluv narůstají. Díky státní podpoře je...

České domácnosti bohatnou rychleji, než se zadlužují. Jsou však rozdíly

Ilustrační snímek

Jaká je majetková situace českých domácností? Bohatneme, nebo si půjčujeme stále víc peněz? V čem a kde máme uložený...

Hypotéka je pro Čechy už zase "luxus". Hypotéky jsou nejdražší za pět let, letos...

Hypotéka je pro Čechy už zase "luxus". Hypotéky jsou nejdražší za pět let, letos...

Kurzy.cz Průměrná sazba hypoték v Česku se lednu dostala na úroveň tří procent. Tak drahé byly hypotéky naposledy před takřka pě...

Najdete na iDNES.cz