Pátek 22. ledna 2021, svátek má Slavomír
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pátek 22. ledna 2021 Slavomír

Získejte ze svého penzijka maximum, konec roku je ideální čas

Kontrola smluv penzijního spoření může zvýšit jeho výnosnost jak v podobě státního příspěvku, tak i úspory na dani z příjmů. Vyplatí se i zamyslet se nad zvolenou investiční strategií a zvážit přechod z transformovaného do účastnického fondu v doplňkovém penzijního spoření.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Spoření na důchod v penzijních fondech je spolu se stavebním spořením státem podporovaný produkt. Příspěvek státu u penzijního připojištění nebo doplňkového penzijního spoření začíná při měsíčním vkladu 300 korun, za který dostane majitel smlouvy 90 korun. S každým navýšením o 100 korun se státní podpora navyšuje o dalších 20 korun, a to do maximálního příspěvku ve výši 230 korun měsíčně, což odpovídá vkladu 1 000 Kč za měsíc. Příspěvek státu se v penzijním spoření připisuje vždy jednou za tři měsíce.

„Účastníci v penzijních fondech, kteří z nějakého důvodu neposlali v posledním čtvrtletí roku 2020 příspěvky do penzijního spoření a mají volné finanční prostředky, mají šanci je do fondu ještě doposlat a získat státní podporu ve výši až 690 korun,“ připomíná finanční poradce skupiny Partners Vladimír Weiss.

Upozorňuje, že o mimořádném vkladu musí účastník smlouvy svou penzijní společnost vždy předem informovat.

Penzijní spoření není jen o státním příspěvku

Příspěvek od státu není jediný benefit, který penzijní spoření jeho účastníkům přináší. Výhodou je i to, že snižuje daňový základ v ročním zúčtování daní u zaměstnanců a v daňovém přiznání u živnostníků.

„Na rozdíl od státního příspěvku se daňový odpočet sčítá za celý kalendářní rok, účastníci si tak mohou do fondu doposlat v posledním měsíci roku pro maximální daňovou úsporu částku, která činí v součtu za celý rok 36 tisíc korun,“ vysvětluje finanční poradce s tím, že základ pro výpočet daně si sníží o uznatelných 24 tisíc korun a získají 3 600 korun na dani zpět.

Daňový základ se snižuje až od částky, která převyšuje 12 tisíc korun za rok. A má stanovenou i horní hranici ve výši 24 tisíc korun ročně. To odpovídá měsíčnímu vkladu ve výši tří tisíc korun a představuje zmiňovanou čistou úsporu na dani 3 600 korun za rok.

V této souvislosti stojí za upozornění, že pro uplatnění odpočtu musí mít střadatel nějaký příjem, jinak řečeno daňový základ. V opačném případě si totiž nemá uznatelné vklady z čeho snižovat.

Každoroční kontrola smluv penzijního spoření

Konec roku je ideální doba k zamyšlení se o přínosu penzijních fondů, respektive jejich zhodnocení investovaných peněz. V případě transformovaných fondů to znamená zjistit, zda vynesly alespoň jedno procento a něco málo více, anebo vůbec ne. Toto odpadá u účastnických fondů doplňkového penzijního spoření, které nabízejí i investiční strategie v závislosti na termínu odchodu do důchodu. Rozdíly ve výkonnosti účastnických fondů od transformovaných fondů jsou rozhodně nezanedbatelné.

„Rok 2019 byl z pohledu výkonnosti účastnických fondů vcelku výjimečný. Obzvláště v případě fondů s dynamičtější investiční strategií. Náš dynamický účastnický fond zhodnotil o 16,42 procenta, vyvážený o 10,08 procenta,“ říká předseda představenstva a výkonný ředitel KB Penzijní společnosti Pavel Racocha.

Dobře si vedla ale většina účastnických fondů tuzemských penzijních společností. Nejvyšší výnosy u dynamických účastnických fondů dosahovaly až dvaceti procent. Je zřejmé, že letošek bude slabší, některé z fondů mohou skončit i v záporných výsledcích. I tak ale jsou tyto fondy stále z hlediska zhodnocení výhodnější než transformované fondy, které neporáží inflaci, která na dlouhém časovém investičním horizontu, což je penzijní spoření, významně znehodnocuje i státní podporu. 

Ukažme si to na příkladu třeba nejmenšího tuzemského penzijního účastnického fondu Conseq. Ten lidem od doby jeho vzniku v roce 2013 zhodnotil vložené prostředky za sedm let o 63 procent. To znamená výnos 6,5 procenta p.a.

Přejít či nepřejít do DPS

„Přechod z transformovaného do účastnického vyváženého nebo dynamického penzijního fondu se vyplatí většinou investorům, kteří mají zhruba sedm a více let do starobního důchodu,“ říká Vladimír Weiss. Přechod v rámci jedné penzijní společnosti netrvá déle než dva měsíce a administrativně ho vyřídí sama společnost nebo pomůže finanční poradce.

Online srovnání penzijních spoření. Získejte až 6 360 Kč od státu každý rok.

Podle odborníků problémem na trhu penzijních fondů je skutečnost, že penzijní společnosti ke změně typu fondu v drtivé většině nemotivují. Důvody spočívají v regulovaných poplatcích a zároveň i v tom, že správa starých transformovaných fondů je z hlediska samotných penzijních společností méně nákladná.

Revize finančních produktů na konci roku

Součástí revize privátních financí na konci roku by měla být i komplexní kontrola všech sjednaných a užívaných finančních produktů. Například u hypotečních smluv zkontrolovat konec fixační doby, porovnat sjednanou úrokovou sazbu s aktuální na trhu. Tuzemské hypoteční banky nabízejí rezervaci úrokové sazby na dva i tři roky dopředu. Konec roku je také vhodnou příležitostí podívat se na výpisy z běžného bankovního účtu a na stržené bankovní poplatky, jestli nejsou zbytečně vysoké.

Autor:

Daňové přiznání za rok 2020

Interaktivní daňové formuláře vám usnadní práci, protože umí vypočítat daně za vás. Termín pro odevzdání formuláře a úhradu daně za rok 2020 připadá na 1. dubna 2021.

  • Nejčtenější

PŘEHLEDNĚ: Od ledna kartou online postaru nezaplatíte. Jaké podmínky má vaše banka?

Otisk prstu či scan obličeje při placení kartou na internetu již dávno není sci-fi. Možná je po vás vaše banka chce...

Zaručená mzda vzrostla, některé profese musí mít nejméně 30 400 korun

Minimální mzda v roce 2021 vzrostla na 15 200 korun, oproti loňskému roku se tak zvedla o 600 korun. Za tuto minimální...

Kvíz: Sníte o skvělém platu a profesní kariéře? Otestujte se, na co máte

Co někoho v jeho kariéře činí šťastným, vás nemusí vůbec těšit. Stanovte si své priority na základě toho, co umíte...

Daňové přiznání za rok 2020: využijte chytré interaktivní formuláře

Výdělky mnohých daňových poplatníků v roce 2020 výrazně poklesly, nicméně jako každý rok je třeba podat daňové...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Loňský boom hypotečního trhu v sobě skrývá nejedno riziko

Na přelomu roku vyvolal v Polsku rozruch případ podnikatele, který na internetu poprosil o příspěvek na záchranu svého...

Kdo staví vilu na Babě? Muž s vazbami na sponzory Zemanovy kampaně

Premium Nová prosklená vila na vrchu Baba v Praze budí zájem místních i turistů. Dům patří firmě Luboše Paška, který je...

Ano, Češi byli nejlepší! říká zámořský expert o časech, kdy i Kanada žárlila

Premium Omlouvá se při vzpomínce na nezdar Pavla Patery v Dallasu. Zápasy proti Buffalu s Dominikem Haškem v brance přirovnává...

TEST olejů: nejhorší je kokosový, zdravější je i sádlo

Premium Na smažení a fritování, do salátů, omáček i dresinků... Do velkého srovnání olejů a tuků jsme vybrali dvacet výrobků....

  • Další z rubriky

Proč většina reklam vyznívá do prázdna a do paměti se vryjí jen některé

Jako potenciální spotřebitelé jsme denně vystaveni několika tisícům reklamních či inzertních sdělení. Některé z nich se...

PŘEHLEDNĚ: Od ledna kartou online postaru nezaplatíte. Jaké podmínky má vaše banka?

Otisk prstu či scan obličeje při placení kartou na internetu již dávno není sci-fi. Možná je po vás vaše banka chce...

KVÍZ: Kreditní, debetní nebo virtuální? Jakou kartou nejlépe platit?

Bezkontaktní placení využíváme čím dál více. Výjimkou nejsou ani platby prostřednictvím mobilu, hodinek či náramku. I k...

Cestování do Velké Británie zdražilo. Třeba je mít i cestovní pojistku

Cesty do Británie už nejsou od nového roku pro Evropany tak pohodlné jako bývaly a ani tak laciné. Občanský průkaz je...

Advantage Consulting, s.r.o.
CHEMIK ABSOLVENT (PLAT AŽ 25.000 Kč)

Advantage Consulting, s.r.o.
Ústecký kraj
nabízený plat: 22 000 - 25 000 Kč

Vytetovaná sexuální instrukce zaráží i mého gynekologa, líčila dívka

Nesedí k ní, ale onen vulgární sexuální povel má na podbřišku opravdu vytetovaný. Vznikl jako rozpustilá, hrdá,...

Analytik: Evropa byla od blackoutu setiny. Bez ČR by to Rakousko nezvládlo

8. leden 2021 se mohl stát skutečným „černým dnem”. Evropě totiž hrozil blackout, tedy masivní výpadek dodávek...

Dalibor Janda leží ve vážném stavu v nemocnici na koronární jednotce

Dalibor Janda (67) byl hospitalizován v pražské Fakultní nemocnici Královské Vinohrady. Zpěvák leží ve vážném stavu na...

Bezplatné jezdění po dálnici? Elektronické známky téměř nikdo nehlídá

Premium Druhý týden platí na českých dálnicích novinka v­ podobě elektronické dálniční známky. Zatímco lidé takzvané viněty...

Hráč vytvořil v Minecraftu Everest v měřítku 1:1, na vrchol lezl čtyři hodiny

S využitím skutečných geografických dat vytvořil streamer G0ularte virtuální kopii nejvyšší hory na Zemi a poté vylezl...