Neděle 26. června 2022, svátek má Adriana
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 26. června 2022 Adriana

Získejte ze svého penzijka maximum, konec roku je ideální čas

Kontrola smluv penzijního spoření může zvýšit jeho výnosnost jak v podobě státního příspěvku, tak i úspory na dani z příjmů. Vyplatí se i zamyslet se nad zvolenou investiční strategií a zvážit přechod z transformovaného do účastnického fondu v doplňkovém penzijního spoření.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Spoření na důchod v penzijních fondech je spolu se stavebním spořením státem podporovaný produkt. Příspěvek státu u penzijního připojištění nebo doplňkového penzijního spoření začíná při měsíčním vkladu 300 korun, za který dostane majitel smlouvy 90 korun. S každým navýšením o 100 korun se státní podpora navyšuje o dalších 20 korun, a to do maximálního příspěvku ve výši 230 korun měsíčně, což odpovídá vkladu 1 000 Kč za měsíc. Příspěvek státu se v penzijním spoření připisuje vždy jednou za tři měsíce.

„Účastníci v penzijních fondech, kteří z nějakého důvodu neposlali v posledním čtvrtletí roku 2020 příspěvky do penzijního spoření a mají volné finanční prostředky, mají šanci je do fondu ještě doposlat a získat státní podporu ve výši až 690 korun,“ připomíná finanční poradce skupiny Partners Vladimír Weiss.

Upozorňuje, že o mimořádném vkladu musí účastník smlouvy svou penzijní společnost vždy předem informovat.

Penzijní spoření není jen o státním příspěvku

Příspěvek od státu není jediný benefit, který penzijní spoření jeho účastníkům přináší. Výhodou je i to, že snižuje daňový základ v ročním zúčtování daní u zaměstnanců a v daňovém přiznání u živnostníků.

„Na rozdíl od státního příspěvku se daňový odpočet sčítá za celý kalendářní rok, účastníci si tak mohou do fondu doposlat v posledním měsíci roku pro maximální daňovou úsporu částku, která činí v součtu za celý rok 36 tisíc korun,“ vysvětluje finanční poradce s tím, že základ pro výpočet daně si sníží o uznatelných 24 tisíc korun a získají 3 600 korun na dani zpět.

Daňový základ se snižuje až od částky, která převyšuje 12 tisíc korun za rok. A má stanovenou i horní hranici ve výši 24 tisíc korun ročně. To odpovídá měsíčnímu vkladu ve výši tří tisíc korun a představuje zmiňovanou čistou úsporu na dani 3 600 korun za rok.

V této souvislosti stojí za upozornění, že pro uplatnění odpočtu musí mít střadatel nějaký příjem, jinak řečeno daňový základ. V opačném případě si totiž nemá uznatelné vklady z čeho snižovat.

Každoroční kontrola smluv penzijního spoření

Konec roku je ideální doba k zamyšlení se o přínosu penzijních fondů, respektive jejich zhodnocení investovaných peněz. V případě transformovaných fondů to znamená zjistit, zda vynesly alespoň jedno procento a něco málo více, anebo vůbec ne. Toto odpadá u účastnických fondů doplňkového penzijního spoření, které nabízejí i investiční strategie v závislosti na termínu odchodu do důchodu. Rozdíly ve výkonnosti účastnických fondů od transformovaných fondů jsou rozhodně nezanedbatelné.

„Rok 2019 byl z pohledu výkonnosti účastnických fondů vcelku výjimečný. Obzvláště v případě fondů s dynamičtější investiční strategií. Náš dynamický účastnický fond zhodnotil o 16,42 procenta, vyvážený o 10,08 procenta,“ říká předseda představenstva a výkonný ředitel KB Penzijní společnosti Pavel Racocha.

Dobře si vedla ale většina účastnických fondů tuzemských penzijních společností. Nejvyšší výnosy u dynamických účastnických fondů dosahovaly až dvaceti procent. Je zřejmé, že letošek bude slabší, některé z fondů mohou skončit i v záporných výsledcích. I tak ale jsou tyto fondy stále z hlediska zhodnocení výhodnější než transformované fondy, které neporáží inflaci, která na dlouhém časovém investičním horizontu, což je penzijní spoření, významně znehodnocuje i státní podporu. 

Ukažme si to na příkladu třeba nejmenšího tuzemského penzijního účastnického fondu Conseq. Ten lidem od doby jeho vzniku v roce 2013 zhodnotil vložené prostředky za sedm let o 63 procent. To znamená výnos 6,5 procenta p.a.

Přejít či nepřejít do DPS

„Přechod z transformovaného do účastnického vyváženého nebo dynamického penzijního fondu se vyplatí většinou investorům, kteří mají zhruba sedm a více let do starobního důchodu,“ říká Vladimír Weiss. Přechod v rámci jedné penzijní společnosti netrvá déle než dva měsíce a administrativně ho vyřídí sama společnost nebo pomůže finanční poradce.

Online srovnání penzijních spoření. Získejte až 6 360 Kč od státu každý rok.

Podle odborníků problémem na trhu penzijních fondů je skutečnost, že penzijní společnosti ke změně typu fondu v drtivé většině nemotivují. Důvody spočívají v regulovaných poplatcích a zároveň i v tom, že správa starých transformovaných fondů je z hlediska samotných penzijních společností méně nákladná.

Revize finančních produktů na konci roku

Součástí revize privátních financí na konci roku by měla být i komplexní kontrola všech sjednaných a užívaných finančních produktů. Například u hypotečních smluv zkontrolovat konec fixační doby, porovnat sjednanou úrokovou sazbu s aktuální na trhu. Tuzemské hypoteční banky nabízejí rezervaci úrokové sazby na dva i tři roky dopředu. Konec roku je také vhodnou příležitostí podívat se na výpisy z běžného bankovního účtu a na stržené bankovní poplatky, jestli nejsou zbytečně vysoké.

Autor:
  • Nejčtenější

Akce! iDNES Premium na 3 měsíce za 1 Kč a šance na 50 tisíc na paliva k tomu

Čtení na celé léto za jedinou korunu nabízí akční nabídka na vstup do iDNES Premium. Všichni noví uživatelé, kteří si...

Vše odstartovala puntíkatá peněženka. Jen loni už utržili 140 milionů

Jeden je vystudovaný architekt, druhý ekolog. Přesto se dnes živí navrhováním převážně dámských peněženek, kabelek a...

Ekonomie hlouposti: počet hlupáků „v oběhu“ je vyšší, než si myslíte

Premium Hloupí lidé patří ekonomicky k nejnebezpečnějším. Za hloupé je třeba považovat ty, kteří škodí druhým i sobě samým. V...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Do pedálů šlape čím dál více lidí. Jak ošetřit s tím spojená rizika?

Pohyb na kole je dnes masovým sportem. A výpravy na nich jednou z nejoblíbenějších víkendových i dovolenkových aktivit....

Mladí jsou při hledání práce náročnější a nebojí se říct si o vyšší platy

Červen je doba maturit a státnic, řada mladých lidí právě úspěšně ukončila své studium. Jaké mají šance na trhu práce,...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Chyba při potápění ji přišla draho. Pojišťovna nezaplatila léčbu za statisíce

Premium Pár skleniček v Itálii, kde je vůči alkoholu větší tolerance, vypadá nevinně, ale může vyústit ve finanční katastrofu....

Nadané děti mají společné rysy. Rodiče to někdy nepoznají, říká expert Mensy

Premium Pouhá dvě promile populace – tedy jenom jeden člověk z pěti set – má IQ vyšší než 150. Zhruba každý padesátý má přes...

Cesta do Chorvatska 2022: Jak projet rozkopané Slovinsko a tankovat v Maďarsku

Premium Dobrá zpráva pro dovolenkáře mířící autem na Jadran. Cesta byla letos hladká, na nejrychlejší trase přes Vídeň, Graz...

Ekonomie hlouposti: počet hlupáků „v oběhu“ je vyšší, než si myslíte

Premium Hloupí lidé patří ekonomicky k nejnebezpečnějším. Za hloupé je třeba považovat ty, kteří škodí druhým i sobě samým. V...

  • Další z rubriky

KVÍZ: Útočí na bazarech a vybílí vám účet. Umíte se bránit phishingu?

Internetové podvody se stupňují. Metody online podvodníků jsou přitom stále sofistikovanější a běžní spotřebitelé je na...

KVÍZ: Víte, na co si dát pozor při nákupu televizoru a jak jej reklamovat?

Televizor je běžnou součástí domácností téměř po celém světě, a proto je dobré si osvěžit, na co máte při jeho nákupu...

Tipy, jak na rekonstrukci bydlení, abyste zbytečně netratili peníze

Stále víc Čechů se pouští do rekonstrukce svého bydlení. Letos to podle průzkumu plánuje 41 % lidí. Někdo svépomocí,...

KOMENTÁŘ: Je v zájmu společnosti pomoci dlužníkům. Jsou ale všichni bezmocní?

Projít insolvencí není bezbolestné, ale dává každému dlužníkovi možnost životního restartu. Měla by být pravidla pro...

Aerolinky ruší tisíce prázdninových letů. Pilot vysvětluje proč

Tisíce zrušených letů, mnohahodinové fronty, vyčerpaný personál ostřelovaný výpověďmi. Současné letectví je v těžké...

Nadané děti mají společné rysy. Rodiče to někdy nepoznají, říká expert Mensy

Premium Pouhá dvě promile populace – tedy jenom jeden člověk z pěti set – má IQ vyšší než 150. Zhruba každý padesátý má přes...

Největší turistické lodě na světě vůbec nevyplují, jedna zamíří do šrotu

Největší turistická loď Global Dream z dílny německé společnosti MV Werften vůbec nevypluje a míří do šrotu, druhá je...

Kladivo na ruské dělostřelectvo. HIMARS se zapojil do bojů

Americký dělostřelecký systém HIMARS, po kterém Ukrajina volá už několik týdnů, byl konečně dopraven k bojujícím...

Žena vyrůstala mezi mormony, má dvě stě sourozenců

Nicole Mafi z Utahu se rozmluvila o životě v komunitě mormonů. Od narození jí prý „vymývali“ mozek a věřila všemu, co...